商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)第三版教學(xué)課件項目二商業(yè)銀行綜合柜員崗位工作流程

商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)項目二商業(yè)銀行綜合柜員崗位工作流程項目二商業(yè)銀行綜合柜員崗位

工作流程綜合柜員的工作流程重要單證的領(lǐng)用及使用銀行印章的管理及領(lǐng)用流程任務(wù)一臨柜崗位的工作流程作為一名柜員，每天辦理日常業(yè)務(wù)前必須進(jìn)行柜員簽到，即進(jìn)行注冊，才能進(jìn)入綜合應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作簽到出庫日間操作日終平賬簽退

臨柜崗位是辦理直接面向客戶的柜臺業(yè)務(wù)操作及相關(guān)業(yè)務(wù)查詢、咨詢等工作的柜員。作為臨柜柜員，其每天的工作流程包括：臨柜柜員在辦理日間業(yè)務(wù)前，首先應(yīng)領(lǐng)取一定量的現(xiàn)金、重要空白憑證。此外，還要將上日封存的“尾箱”從業(yè)務(wù)庫中取出日間操作包括個人、單位的各種儲蓄業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等

臨柜柜員每天辦完日常業(yè)務(wù)后必須進(jìn)行日終平賬，具體步驟包括：檢查平賬器－打印平賬報告表、重要空白憑證核對表－整理核對交易清單－賬實核對臨柜柜員進(jìn)行日終平賬后，應(yīng)將“柜員平賬報告表”和交易清單一并交于主管，待主管確認(rèn)無誤后即可進(jìn)行簽退。綜合柜員的工作流程一、簽到安全檢查清潔環(huán)境主管開機柜員刷卡簽到柜員號錢箱號操作密碼二、出庫接收款箱領(lǐng)取現(xiàn)金清點錢箱領(lǐng)取重要空白憑證接收款箱領(lǐng)取現(xiàn)金清點錢箱領(lǐng)取重要空白憑證三、日間操作個人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)證券基金

人民幣儲蓄外幣儲蓄代收業(yè)務(wù)

銀行卡業(yè)務(wù)

其他業(yè)務(wù)

1、活期儲蓄存款2、整存整取儲蓄存款3、存本取息定期儲蓄4、零存整取儲蓄／教育儲蓄5、定活兩便儲蓄1、外幣活期儲蓄2、外幣定期儲蓄3、外幣兌換4、個人外匯買賣業(yè)務(wù)1、代收電話費2、代收水費1、個人存款證明業(yè)務(wù)2、儲蓄存折／單掛失業(yè)務(wù)

1、儲蓄卡業(yè)務(wù)1、代理憑證式國債業(yè)務(wù)三、日間操作對公業(yè)務(wù)單位存款業(yè)務(wù)單位貸款業(yè)務(wù)

支付結(jié)算業(yè)務(wù)

1、單位活期存款2、單位協(xié)定存款3、單位定期存款1、支票2、銀行匯票3、銀行本票4、商業(yè)本票5、匯兌結(jié)算６、托收承付結(jié)算７、委托收款結(jié)算８、信用卡結(jié)算臨柜崗位的工作流程簽到出庫日終平賬簽退審查原始憑證選擇交易調(diào)出業(yè)務(wù)界面輸入數(shù)據(jù)打印交易清單日間操作四、柜面日終操作處理臨柜柜員日終平賬與簽退實物錢箱上繳臨柜柜員日終平賬與簽退柜員軋帳（平賬）賬實核對核對實物錢箱核對電子錢箱上繳現(xiàn)金核對重要空白憑證上繳電子錢箱簽退完成日終平賬，移交平賬報告表及交易清單辦理柜員簽退。臨時簽退和正式簽退實物錢箱上繳柜員實物錢箱上繳操作流程錢箱核對：核對實物錢箱核對電子錢箱上繳現(xiàn)金核對重要空白憑證營業(yè)網(wǎng)點款箱、封包上送清單任務(wù)二重要單證的管理重要空白憑證是指無面額的經(jīng)銀行或客戶填制金額并簽章或加密后即具有特定效力的空白憑證及重要憑據(jù)。對于重要空白憑證，柜員要嚴(yán)格遵守“先領(lǐng)用、再使用”的操作流程。重要空白憑證相關(guān)規(guī)定重要單證領(lǐng)用重要單證使用（作廢）重要空白憑證主要包括：（1）存款憑證：包括存單、存折、存款證明、存款開戶證實書等。（2）結(jié)算憑證：包括支票、匯票、本票、銀行卡和外匯兌換水單等。（3）重要憑據(jù)：包括開戶許可證、印鑒卡片等。（4）其他重要空白憑證：包括債券收款憑證以及其他納入重要空白憑證管理的憑證。重要空白憑證相關(guān)規(guī)定（1）重要空白憑證實行專人管理（2）重要空白憑證一律按每份（或每張）一元的假定價格納入表外科目核算（3）臨柜柜員簽發(fā)、出售重要空白憑證時，必須按順序使用，不得跳號。應(yīng)由銀行簽發(fā)的重要空白憑證嚴(yán)禁由客戶簽發(fā)和帶出柜臺簽發(fā)重要空白憑證相關(guān)規(guī)定（4）營業(yè)終了，未用完的重要空白憑證應(yīng)在核點無誤后入庫保管。（5）營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人、主管行長和上級行應(yīng)不定期對重要空白憑證進(jìn)行查庫以核對賬目是否相符，并記錄查庫情況（一）重要單證領(lǐng)用柜員申請憑證出庫柜員清點憑證入庫（一）重要單證領(lǐng)用憑證入庫：柜員通過系統(tǒng)“柜員領(lǐng)入憑證”交易完成入庫。打印交易流水，表外收入憑證，出入單作為附件，并登記重要空白憑證登記薄。（一）重要單證領(lǐng)用重空憑證登記薄重要空白憑證領(lǐng)用流程填制重要空白憑證出庫單，交與管庫員。與管庫員核點，填制表外收入憑證，根據(jù)表外收入憑證作記賬憑證，進(jìn)行系統(tǒng)錄入。在表外收入憑證上蓋轉(zhuǎn)訖章、人名章，并登記重要空白憑證登記簿。（二）重要單證使用（作廢）重要單證使用（作廢）業(yè)務(wù)流程憑證簽發(fā)。柜員簽發(fā)重空憑證，必須按順序號使用，不得跳號。（二）重要單證使用（作廢）審核簽章。（二）重要單證使用（作廢）3.記帳、銷號。

經(jīng)辦柜員填制表外科目付出憑證，使用相應(yīng)交易，完成表外帳務(wù)處理，打印交易流水，銷記重空憑證登記薄。（二）重要單證使用（作廢）重要空白憑證使用流程填制表外付出憑證，進(jìn)行系統(tǒng)錄入，在表外付出憑證上蓋轉(zhuǎn)訖章，人名章。（可以一天進(jìn)行一次）登記重要空白憑證登記簿，根據(jù)系統(tǒng)核點重要空白憑證張數(shù)，確保無誤。任務(wù)三銀行印章的管理及領(lǐng)用流程一、銀行印章的概念。

銀行印章是指在銀行經(jīng)營管理活動中，作中于文件、資料、票據(jù)、憑證等材料上表示鑒定或簽署的文具，是行使職權(quán)的重要憑證和工具。二、銀行印章的種類

銀行印章主要包括行政印章、會計專用印章、財務(wù)專用章、貸款專用章及其他印章等。任務(wù)三銀行印章的管理及領(lǐng)用流程銀行印章的種類（一）行政印章。

行政印章分為三類：總行和支行的行政公章、法定代表人章及支行負(fù)責(zé)人章以及內(nèi)設(shè)部門印章，行政印章使用紅色印油。（二）會計專用印章。

會計專用章是用于本行各營業(yè)網(wǎng)點在辦理會計業(yè)務(wù)核算過程中對票據(jù)、憑證、報表、函件、證實書等會計檔案加蓋的印章。作次日賬章使用藍(lán)色印油，其它會計專用印章均使用紅色印油。（三）財務(wù)專用章。

財務(wù)專用章是供總行和支行辦理有關(guān)財務(wù)事宜的專用印章，全稱是“XXXX銀行股份有限公司財