(商業(yè)銀行)銀行合規(guī)知識考試題庫x

PAGEPAGE10/一 單選在公司信貸中的合法合規(guī)原則下，商業(yè)銀行要堅持(B)A盈 B“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植 C保證本金的安 A周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強，安全性就越能得保證。但效益性較差；B周轉(zhuǎn)速度快，流動性就越強，安全性就差，效益性較差；C周轉(zhuǎn)速度慢，流動性就越差，安全性也就越差，效益性較差；D周只能通過(A)A基本存款賬 B一般存款賬 C臨時存款賬 A B C D以下屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是(C)A預付賬 B存 C無形及遞延資 貸款抵押風險存在的可能原因不包括(D)A資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值；B未抵押有效證件或抵押的證件不齊；C因主合同無效，導致抵押關系無效；D關于質(zhì)押貸款的特點表述不正確的是(A)A銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜；B質(zhì)物價值穩(wěn)定性好；C銀行對質(zhì)物的可控制性強；D質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為(D)依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權C依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權D租用的財產(chǎn)價值高B價值低C價格高D正常類貸款B關注類貸款C次級類貸款貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是(C)基本信貸分析B還款能力分析C還款可能性分析借款人還款能力的主要標志就是(A)借款人的現(xiàn)金流量是否充足；B借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低；C借款人的管理水平是否很高；D借款人的銷售收入和利潤是日起(A)內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。A15 B30 C3個 D6個銀行債權應首先考慮以(A)形式受償，從嚴控制以(A)貨幣、 B物、貨 C債權、資 D資產(chǎn)、債個人教育貸款的發(fā)放對象包括(B)在讀學 B即將就讀的學 C在讀學生的直系親 我國個人貸款業(yè)務以(A)個人住房貸 B個人教育貸 C個人汽車貸 A貸款期限相對較短 B貸款用途多樣，影響因素復雜C風險較大 D風險控制難度較大個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為(C)半年以內(nèi)，最長不超過2 B一年以內(nèi)，最長不超過C一年以內(nèi)，最長不超過3 D兩年以內(nèi)，最長不超過個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，(C)A B C D70萬元，原住房抵押貸款剩余本金3260萬元，對應的50%則小王(D)。60萬元；B可獲得的抵押授信30萬元；C32萬元；D不能獲得抵押授信貸款貸款受理和調(diào)查中的風險不包括(D)借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定；B借款申請人所提交的材料不真實、不合法；C借款申請人的擔保措施不足額或無效；D審批人對借款人的資格審查不嚴關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是(A)有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率；B1年以內(nèi)，有些銀3～5年；C1年以內(nèi)(1年)借款人可采取一次還本付息法；D申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括(D)貸款未到期 B無欠息 C無拖欠本金，本期本金已歸 以下關于設備貸款說法錯誤的是(B)以浮動；B15年；C借款出申請；D必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括(C) B稅務登記證明 C合作單位員工 D會計報表A銀行信貸信用信息匯總 B信用卡匯總信息 C準貸記卡 D配偶身份銀行的個人貸款的客戶年齡應當在(C)A16～65周歲之間 B16～60周歲之間 C18～65周歲之 D18～60周歲之間關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是(B)書面同意；C保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意；D保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院(B)可 B不可 C只要銀行接受就可 D有相應(B)AC商業(yè)助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔(B)可撤銷的連帶責 B不可撤銷的連帶責C可撤銷的一般責 D不可撤銷的一般責以下財產(chǎn)不可以抵押的是(A)抵押人所有的債 B抵押人所有的房C抵押人所有的土地使用 D抵押人所有的交通運輸工專項貸款最主要的還款來源是(A)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流；BC再貸款取得的現(xiàn) D融資獲得的現(xiàn)常用的個人貸款還款方式是(B)到期一次還本付息 B等額本息還款C等比累進還款 D等額累進還款未按獨立公正原則審批；B不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；C審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款；D與借款人簽訂的合同無效目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是(B)商務部 B商業(yè)銀行等金融機 C司法部 下列關于代理的說法，不正確的是(C)法人可以通過代理人實施民事法律行為；C代理人在代理活動中具有附屬的法律地位；D依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人以下關于設備貸款額度說法不正確的是(B)70%，且最200萬元；B以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請80%；C以可設定抵押權70%；D以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的關注貸款B次級貸款C可疑貸款DA50%B70%C90%D商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的(A) A．單位活期存款B．單位定期存款 C．單位通知存款下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是(C)D 司登記機關申請設立登記的日期；D47．無效合同的法律效力(C)A．自登記時無效B．自履行時無效CD．自被A．流動資金貸款B．流動資金循環(huán)貸款C．法人賬戶透支 D 財務分析偏重于定量分析；C．非財務分析偏重于定性分析； A．經(jīng)濟增長B．充分就業(yè)CD．保持貨幣幣值穩(wěn)定判斷洗錢行為的直觀標準是客戶身份B．客戶表情C．可疑大額交易D 制定貨幣政策 B．服務工商企業(yè)C．防范金融危機61．中小商業(yè)銀行包括(A)A．股份制商業(yè)銀行 B．住房儲蓄銀行C．村鎮(zhèn)銀行62、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是AA、資產(chǎn)負債表B、損益C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表63A_AB、期限越長，利率越高，終值就越大；C、貨幣投資的時間越早，D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。64C A、政策風險專利B、周期波動風險 67、個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按_B_ B、當前市場價格C、平均購置價和當前市場價格所 68、以下有關個人/AD69（D）A、委托人、受托人與借款人B、委托人與受托人C、借款人與受托 D、流動性、盈利性、審慎（C D、貸款、貼現(xiàn)、保72（A）A、固定資產(chǎn)、股 B、固定資產(chǎn)、擴大再生 D、股權、采購原材73（AA、人民銀 B、銀監(jiān) D、公證A、 B、 D、（BA、關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款；B、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款；C、關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款；D、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款76（BA、 B、 D、（AABCDA、銀團貸 B、委托貸 D、搭橋貸（B 80、根據(jù)《通知存款管理辦法》，單位通知存款最低起存金額為（DA、5萬 B、10萬 C、20萬 D、50萬81、根據(jù)《合同法》規(guī)定，借款利息（A）A、不可以 B、經(jīng)當事人協(xié)商可以 C、可以82 83A、 B、 D、 85200541日銀行本票，A、2005年5月1 B、2005年6月1 C、2005年月1 D、2005年8月1A、 B、 D、（AA、 B、 D、（AA、 B、 D、89（C）A、代理銀 B、銀監(jiān) D、人民銀A、3日 B、5日 C、10日 D、15日A、房屋所有權證 B、房屋共有權保持證C、房屋抵押權證 匯款的方式主要有(ABD) C．商業(yè)銀行D．企業(yè)集團財5．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括A．是防止銀行倒閉的最后防線；B．是資產(chǎn)減去負債后的余C．是不安抗辯權)A．經(jīng)營狀況惡化 B．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務 D．對外投資失敗 10．代理的法律特征是 關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是目前我國對利率管制的規(guī)定有A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關；B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關；C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率；D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率15．銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務(ABCD)ABC．建立客戶身份資料和交易記錄；D．協(xié)助反洗錢調(diào)查 按產(chǎn)品的用途，可以講個人貸款產(chǎn)品分為(ACE)C下列屬于個人住房貸款的是(CD)A個人購買商 B個人在農(nóng)村建 C個人在城鎮(zhèn)購買房 個人大修理房 E個人租賃商A個人住房貸款 B個人經(jīng)營類貸款C個人消費貸款D個人汽車貸款 E個人教育貸款不良個人住房貸款包括，(CDE)C下列屬于操作風險的風險點的是(BCDE)A借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債；B借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定；C擔保物共有人或所有人授權情況為核實；D銀行對借款人主體資格的調(diào)E貸款額度沒有控制以下各項中，屬于流動資金貸款的是(BC)A個人商用房貸款；B個人投資經(jīng)營貸款；C(ABCDE)A國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度；B全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善；C銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策；D國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善；E對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒以質(zhì)押方式申請擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權利范圍包括(ABCDE)A定期儲蓄存 B憑證式國 C電子記D記賬式國 E個人壽險保險貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(ABCD)A貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存 B檔案借(查)閱管理C檔案移交及管理 D檔案的退回和銷E對借款人還款能力的調(diào)查包括(ABCDE)A了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性；B收入水平對償還貸款的覆蓋度；C借款人的其他收入所得；D借款人的其他資產(chǎn)收益情況；E借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況下列關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是(ABCDE)A在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；B有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；C遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；D在貸款銀行開立有個人結算賬戶；E各行另行規(guī)定的其他(ABCDE)A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致；B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信；C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人；D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定；E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定按貸款期限劃分，公司信貸的種類有(ABCE)A短期貸 B中期貸 C長期貸 D流動資金貸 公司信貸的原則包括(ABDE)A合法合規(guī)原則BC利潤最大化原則D平等、自立、公平和誠實信用原則E下列各項中，是借款人的義務的有(ABCDE)A如實提供銀行要求的資料；B接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督；C按借款合同約定用途使用貸款；DEA借款人資信情況；B投資估算與資金籌措安排情況；C項目可研報告批復及其主要內(nèi)容；D銀行從項目獲得的受益預測；E項目效反映客戶短期償債能力的比率主要有(ADE)A流動比率；B資產(chǎn)負債率；C凈利潤率；D速動比率下列關于保證合同的簽訂，說法正確的是(CDE)A保證合同可以以口頭形式訂立；B保證人與商業(yè)銀行可以就單個立一個保證合同；C書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款；D最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確；E從合同之間的當事人名稱、借款與A被擔保的主債權種類、數(shù)額；BC抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；D抵押擔保的范圍；E當事人認為需要約定的其他事項對借款人的借款資格條件審查內(nèi)容主要有(ABCD)A借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況；B企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)；C是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶；D申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求；E保證人的信用狀況A、國家機關B、醫(yī)院C、某公司財務科D、幼兒園A、堅持實事求是原 B、堅持公平公正原 A、保 B、抵 D、違約43（ABCD） D、建筑工程施工許可（ADA、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民BC借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的；D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬人民幣的A、超過總項目5% B、超過500萬 C、超過總項目1%D、超過100萬A、存款自 D、為存款人保（ABCA、恪守信用，履約付 B、誰的前進誰的賬，由誰支C、銀行不墊 D、客戶不透48、我行信息系統(tǒng)主要包括（ABCD）A、綜合業(yè)務系 B、信貸管理系 C財務系D（ABCA、匯