2022年銀行初級《公司信貸》第四章章節(jié)練習(xí)(一)

2022銀行初級《公司信貸》第四章章節(jié)練習(xí)

2022下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間為8月14日至9月22,考試時間是10月28-29日。距離考試

還有近兩個月的時間，有方案報考的朋友們要提前準(zhǔn)備了。銀行通特意為大家整理了《公司信貸》章節(jié)練習(xí)題，希

望幫助大家加深對知識點理解。

第四章貸款環(huán)境風(fēng)險分析

1［判斷題］在經(jīng)濟周期到達低點時，企業(yè)之間的競爭程度到達最大。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：經(jīng)濟周期到達低點時，企業(yè)之間的競爭程度到達最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)

重。

2［判斷題］當(dāng)消費者購置來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者效勞的“品牌轉(zhuǎn)換本錢"越低，替代品對這個

行業(yè)未來利潤的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就越大。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)中的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到

消費者偏好。當(dāng)消費者購置來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者效勞的品牌轉(zhuǎn)換本錢越低，替代品對這個行業(yè)未來利潤

的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險也就越大。比方，玻璃瓶的價格受到來自金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的沖擊很大。

3［判斷題］行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期

結(jié)果而造成損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)

果而造成損失的可能性。

4［判斷題］銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險評估四個方

面。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。

5［判斷題］通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：市場的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域開展的快慢。通常情況下，市場化程

度越高區(qū)域風(fēng)險越低。良好的市場體系能產(chǎn)生正確的市場信號引導(dǎo)投資，引導(dǎo)企業(yè)管理經(jīng)營活動，降低交易本錢，

提高投資效益，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

6［判斷題］區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資

產(chǎn)遭受損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對

參考解析：區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)

遭受損失的可能性。

7［判斷題］國別風(fēng)險與其他風(fēng)險是并列的關(guān)系。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：國別風(fēng)險（表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險）與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)

系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。

8［判斷題］以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。（）

A.V

B.X

參考答案：錯

參考解析：以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)

容。

9［多項選擇題］以下有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險評級有不同意見時，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險級別D.

當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險級別時，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險時，不能將7項風(fēng)險簡單平均，要對7個風(fēng)險因素作出綜合評價

參考答案：A,C.E

參考解析：B項在制作行業(yè)風(fēng)險評估表時，如果企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)，應(yīng)對涉及的每個行業(yè)使用

獨立的風(fēng)險評估表;D項當(dāng)評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可同時使用兩個級別，并在風(fēng)險評估表中同時

標(biāo)記兩個級別。

10［多項選擇題］行業(yè)風(fēng)險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.本錢結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟周期（行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：行業(yè)分析框架從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風(fēng)險，這七個方面分別是行業(yè)成熟度、競爭程度、

替代品潛在威脅、本錢結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期（行業(yè)周期）、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。需要注意的是，這七個

方面并不是按照它們的重要性來排列順序。在不同的行業(yè)或者細分市場中，每個方面的影響程度是不同的。

11［多項選擇題］新企業(yè)進入一個行業(yè)的可能性大小，取決于（）。

A.進入者主觀估計進入所能帶來的潛在利益

B.產(chǎn)品供求情況C.

所需花費的代價D.

所要承擔(dān)的風(fēng)險

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

參考答案：A,C,D

參考解析：競爭性進入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對

于進入者的反響情況?？偟膩碚f，新企業(yè)進入一個行業(yè)的可能性大小，取決于進入者主觀估計進入所能帶來的潛在

利益、所需花費的代價與所要承擔(dān)的風(fēng)險這三者的相對大小情況。

12［多項選擇題］關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析的說法，正確的選項是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險

B.然后評估這些風(fēng)險將會對行業(yè)的未來信用度所產(chǎn)生的影響

C.波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險評估的重要方法

D.行業(yè)風(fēng)險分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險評估的重要方法

E.行業(yè)風(fēng)險分析是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果

而造成損失的可能性

參考答案:A,B,C,D

參考解析：行業(yè)風(fēng)險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險，然后評估這些風(fēng)險將會對行業(yè)

的未來信用度產(chǎn)生的影響。行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險評估的方法有很多種。主要用波特五力模型和行業(yè)風(fēng)險分析框架兩種

方法進行行業(yè)風(fēng)險分析。行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)

期結(jié)果而造成損失的可能性。而非行業(yè)風(fēng)險分析的定義。故E錯誤。

13［多項選擇題］以下會影響行業(yè)風(fēng)險的情形有（）。

A.新興行業(yè)處于開展期

B.經(jīng)濟周期正處于衰退時期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速開展

D.國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

參考答案:A,B,C,D,E

參考解析：行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生主要受以下因素影響：（D受經(jīng)濟周期的影響;（2）受產(chǎn)業(yè)開展周期的影響；（3）受

產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；（4）受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；（5）受國家政策的影響；（6）受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。A項屬

于②;B項屬于（1）;C項屬于（6）;D項屬于（5）;E項屬于（3）。

14［多項選擇題］影響區(qū)域風(fēng)險的外部因素很多，對信貸人員來說，關(guān)注重點在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.區(qū)域經(jīng)濟開展水平

C.區(qū)域市場化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

參考答案:A,B,C,D,E

參考解析：影響區(qū)域風(fēng)險的外部因素很多，對信貸人員來說，關(guān)注重點在于對信貸風(fēng)險影響程度高、關(guān)聯(lián)性

強的一些主要因素。這包括：(1)區(qū)域自然條件分析；(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析；(3)區(qū)域經(jīng)濟開展水平分析；(4)區(qū)

域市場化程度和法制框架分析；(5)區(qū)域經(jīng)濟政策分析；(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。

15［多項選擇題］對貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險進行評估時，考慮的內(nèi)容包括()。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟開展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險內(nèi)控管理水平

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：分析一個區(qū)域的風(fēng)險，包括：(D外部因素：①區(qū)域自然條件分析;②區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析;③

區(qū)域經(jīng)濟開展水平分析;④區(qū)域市場化程度和法制框架分析;⑤區(qū)域經(jīng)濟政策分析;⑥區(qū)域政府行為和政府信

用分析;此外，政府的信用狀況也是影響信貸風(fēng)險的重要因素。(2)內(nèi)部因素：銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信

貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。

16［多項選擇題］關(guān)于風(fēng)險因素加權(quán)打分法的說法中，正確的選項是()。

A.國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時根本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法B.

風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于可以將難以定量的風(fēng)險量化

C.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

E.如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭參

考答案:A,B,C,E

參考解析：風(fēng)險因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點在于，可以將難以定量的風(fēng)險量化，從而解決了不同國別風(fēng)險難以

進行比較的難題。缺陷是受評價機構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對同

樣國別，評價的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反響結(jié)果，及時修正。

17［多項選擇題］衡量國別風(fēng)險的方法有()。

A.風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計算方法

C.PRS集團的計算方法

D.世界市場研究中(WMRC)的計算方法

E.以上全對

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風(fēng)險時根本上都采取風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法，只是不同

機構(gòu)在風(fēng)險因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計算方法上有所差異。如世界著名金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算方

法、PRS集團的計算方法、世界市場研究中心(wMRC)的計算方法等。

18［多項選擇題］國別風(fēng)險表現(xiàn)為0。

A.市場風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.清算風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

參考答案:B,D,E

參考解析：國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)

系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。

19［單項選擇題］以下對于經(jīng)濟周期的描述，正確的選項是