2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試模擬題庫(kù)

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試（初級(jí)）考試精選模擬題庫(kù)

1.A銀行代埋銷售B公司某開放式基金，卜列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)

的說(shuō)法中，正確的是（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、

網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及

時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金

的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被

代理人一一基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合

同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

2?銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行

為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

3.商業(yè)銀行提高資木充足率的方法有（）。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量

B.提高留存利潤(rùn)

C.多計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備

D.發(fā)行減記型資本債券

E.收購(gòu)上市公司

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：①分子對(duì)策,

即增加資本。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增

加一級(jí)資本和二級(jí)資本。一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)

行普通股和提高留存利潤(rùn)。二級(jí)資本主要來(lái)源于超額貸款損

失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。②分母對(duì)策，即降低總

的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，總

體的思路是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。本題中，A項(xiàng)為分母

對(duì)策；BC兩項(xiàng)為分子對(duì)策。

4.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】:A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票

據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票

據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人

停止支付的行為c②公示催告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利

人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，

催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)

票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)

權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起

民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票

人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理

付款人暫停支付C

5.為提高特定資產(chǎn)組合的資本要求，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)可采取下列哪些方法？（）

A.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限

B.根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資

平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.通過(guò)期限調(diào)整因子，確定中長(zhǎng)期貸款的資本要求

D.根據(jù)個(gè)人住房武押貸款用于購(gòu)買非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，

提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求

E.針對(duì)貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)的貸款集中

度風(fēng)險(xiǎn)資本要求

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)通過(guò)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性

系數(shù)、有效期限等方法，提高特定資產(chǎn)組合的資本要求，包

括但不限于以下內(nèi)容：①根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差

異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資木要求；②

通過(guò)期限調(diào)整因子，確定中長(zhǎng)期貸款的資本要求；③針對(duì)貸

款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資

本要求；④根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購(gòu)買非自住用房的風(fēng)

險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求。

6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）

審核批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：A

【解析】：

巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董

事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行

的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。

7.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）o

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將

銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋

管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立

核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

8.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階

段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企

業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯

著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

9.風(fēng)險(xiǎn)管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管

理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高管層

C.經(jīng)營(yíng)部門

D.董事會(huì)

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)

完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的

風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)

告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。

10.我國(guó)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人

與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之

日起（）內(nèi)。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起

六個(gè)月。

1L銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項(xiàng)

【答案】：A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)

款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為木，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】:

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：C

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用

于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。

14.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，前臺(tái)交

易人員需要的是（）o

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

【答案】：C

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告要滿足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門對(duì)于

風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求。高級(jí)管理層需要的是高度概括的整

體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)

告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

15.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期

末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,

期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向

下遷徙率為（

A.11.3%

B.15%

C.12.5%

D.17.1%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)計(jì)算公式，關(guān)注類貸款遷徙率=[期初關(guān)注類貸款向下遷

徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金

額）]X100%=[600/（4500-1000）]X100%心17.1%。

16.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）o

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委

托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包

括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收

費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托

收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理

業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)，

.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（

17）0

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借

記卡。

.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（

18）o

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單

據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以

其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方

面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用

偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的

信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

19.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

C.委托人具有良好的信譽(yù)

D.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)委托給受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的

利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。信托成立的

前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

20.對(duì)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析的時(shí)候，對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)來(lái)說(shuō)，

存在的最突出的問(wèn)題是（）o

A.經(jīng)營(yíng)管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)硬

C.企業(yè)職工知識(shí)水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善

【答案】：A

【解析】:

就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要

表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最

不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎヽ

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好

C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控

制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)管執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

水平及其管理狀況。

22.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別

風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()o

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)

險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)

險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金

計(jì)提水平等。

23.()是指商業(yè)銀行通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)

負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的

一種策略性選擇C

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。其中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投

資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)

品，來(lái)抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

24.借記卡按功能的不同分為（）o

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)

值卡。DE兩項(xiàng)為銀行卡按發(fā)行對(duì)象進(jìn)行的劃分。

25,下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

()o

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

D.貸后管理難度大

【答案】：C

【解析】：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明

顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真

實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸

后管理難度大。

26.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）o

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見(jiàn)證

【答案】：C

【解析】：

《婚姻法》第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該

條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚

前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所

有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得

的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。

27.按照《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法

收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐

中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必

須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國(guó)家工作人員受賄

罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有

公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)

有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并

處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)

避”規(guī)定的是（）。

A.建議客戶根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買外匯

B.建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查

C.建議客戶投資國(guó)債（免利息稅）降低風(fēng)險(xiǎn)

D.建議客戶投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及

其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供

規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃

避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部

流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向

親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)

構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

29.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益

率為5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%,

其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2,則下列投資方案中效益

最高的是（）o

A.40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國(guó)債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率：E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%。根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公

式Rp=WlRl+W2R2：A項(xiàng)，收益率為5.92%；B項(xiàng)，收益

率為5.5%；C項(xiàng)，收益率為6.2%；D項(xiàng)，收益率為5.78%。

30.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是

()o

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意

義的

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng),

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

是指事前（損失發(fā)生前）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

31.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組

織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）o

A,發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)

立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或

股份有限公司。

32.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶的

委托代為辦埋指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要包括

和兩類。（）

A.代理國(guó)庫(kù)

B.委托收款

C.托收承付

D.代理證券

E.代理銀行

【答案】：B|C

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委

托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包

括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收

費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托

收款和托收承付兩類。

33.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平

上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供

不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水

平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購(gòu)買和支付能力

的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以

也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行一

級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6%

B.4.5%

C.5%

D.3%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為

四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足

率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第

二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和

0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國(guó)內(nèi)

系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%;第四層次為第二支柱資本

要求。

35.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資

產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保

理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)

施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)

一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有

()o

A.發(fā)放員工工資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.維持市場(chǎng)信心

E.為銀行提供融資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①為銀行提供融

資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放

貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)

著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張，要想擴(kuò)

大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行

盲目擴(kuò)張、過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的重要功能；④維持市場(chǎng)信心，資

本充足的銀行有助于樹立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債

權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公

眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

37.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重

要，下列不屬于銀行資本作用的是（）o

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融

資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營(yíng)的資金來(lái)源，也為銀行發(fā)放

貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)

著吸收損失的第一資金來(lái)源；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張；④維持

市場(chǎng)信心。

作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（

38）c.

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極

目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的

作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)

追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

39.關(guān)于證券回購(gòu)市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）o

A.能避免通過(guò)買賣證券獲取流動(dòng)性而可能蒙受的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國(guó)債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，由于回購(gòu)利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成木高，

因此，債券回購(gòu)以大宗交易為主。

40.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）o

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要

區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)

有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪

的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有

財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非

國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)

等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)

產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以

上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

41.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要

求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0?2.5%,由

核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

42.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。

如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人

的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付

利息。

.票據(jù)是（

43）o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式

證券；③票據(jù)是一種無(wú)因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)

是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

44.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級(jí)審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投

向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐

級(jí)簽署審批意見(jiàn)。

45.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力

處于最高水平的時(shí)期是（）o

A.衰退時(shí)期

B.繁榮時(shí)期

C.復(fù)蘇時(shí)期

D.蕭條時(shí)期

【答案】：B

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，

社會(huì)購(gòu)買力上升，市場(chǎng)興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市

場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)

營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤(rùn)激增，此時(shí)，商

業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平。

46.銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人

或者持票人的票據(jù)是（）o

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀

行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票

據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或

者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人

的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物

C.對(duì)客戶存放的物品種類不予查驗(yàn)

D.對(duì)客戶存放的物品種類予以查驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各

種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗(yàn)，

客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開箱取物。

48.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手

不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的

信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手

的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)

資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素

的內(nèi)部欺詐。

49.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人

員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、

資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

50.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成

()o

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、

本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使

用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者

與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票

人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，

騙取財(cái)物。

51.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)

關(guān)注（）o

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.銀行客戶所在區(qū)域的開放度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注：①銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)

地區(qū)；②銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨

勢(shì)，例如，區(qū)域的開放度等；③銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的

地方政府相關(guān)政策及其適用性；④銀行客戶集中地區(qū)的信用

環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化；⑤政府及金融監(jiān)管部門對(duì)本

行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化

是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

的影響。

52.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法

律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（）o

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C,直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國(guó)際慣例

【答案】:C|D

【解析】：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律

及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法

規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與

銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

53.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購(gòu)買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失，擔(dān)

保就是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

54.巴塞爾委員會(huì)在()中，對(duì)杠桿率的目標(biāo)、定義、基本

構(gòu)成、計(jì)量方法和過(guò)渡期安排做出了規(guī)定。

A.巴塞爾協(xié)議I

B.巴塞爾協(xié)議II

c.巴塞爾協(xié)議m

D.巴塞爾m最終方案

【答案】：C

【解析】:

2010年12月，巴塞爾委員會(huì)在巴塞爾協(xié)議m中，對(duì)杠桿率

的目標(biāo)、定義、基本構(gòu)成、計(jì)量方法和過(guò)渡期安排做出了規(guī)

定。

55.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)

系正確的是（）c

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成