2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試復習資料題庫

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試復

習資料題庫完整版

L下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，錯

誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中，不得以向經辦人和持卡人支付

各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內幕消息、非法交易

等手段獲取不正當利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時、不得多收或少收客戶

服務費用

【答案】:B|D

【解析】：

B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、

辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

2.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）o

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.資產管理顧問

【答案】：B

【解析】：

財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。

財務咨詢顧問業(yè)務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、

資信調查；②資產管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅

務服務、信息提供和風險控制等；③財務顧問服務，包括財務融資顧

問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。

3.關于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方在集中交易

場所之外進行交易的場所或平臺

C.證券公司柜臺市場主要為公募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內交易市場

E.證券公司柜臺市場是指證券公司為投資者在集中交易場所之外進

行交易提供服務的場所或平臺

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產品的發(fā)行、銷售與轉讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務的場所或平臺，屬于場外交易市場。

4.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式,

但貸款的期限不得超過（

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：C

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

5.對于中小企業(yè)而言，理財的目標除了應具有普通企業(yè)的資金安全

性、流動性與收益性的理財目標外，還包括（）。

A.保證資金安全，規(guī)避資金風險

B.使資金最大限度地升值

C.保證資金流的充足性

D.企業(yè)和個人風險的有效隔離

【答案】：D

【解析】：

一般而言，企業(yè)理財的主要目標包括保證資金安全，規(guī)避資金風險，

保證資金流的充足性，以應對內外部壓力，使資金最大限度地升值。

對于中小企業(yè)而言，理財的目標不僅包括資金安全性、流動性與收益

性，還面臨其他問題，其中包括企業(yè)經營必需的資金需求、企業(yè)和個

人風險的有效隔離等。

6.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）o

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管

機構

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】：D

【解析】：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權,

其文件也不具備任何法律效力。

7.銀行的效率指標包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】:A|C

【解析】：

BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。

8.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三

個領域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行

審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，

還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等

9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模

式的代表。

9.下列關于大額風險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

10.從特征上看，物權屬于（）o

A.絕對權

B.請求權

C.對世權

D.支配權

E.相對權

【答案】:A|C|D

【解析】：

與債權相比，物權具有以下法律特征：①物權是絕對權（對世權）；

②物權是支配權；③物權的標的是物；④物權具有排他性；⑤物權具

有追及力。

11.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】:C|D|E

【解析】：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐

騙罪、票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩

序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。

12.理財師為客戶制定退休規(guī)劃時、下列步驟中需最先開展的是（）。

A.從退休后的支出角度預測資金需求

B.計算資金缺口

C.確定退休目標

D.制定具體投資方案

【答案】：C

【解析】：

退休規(guī)劃步驟主要包括：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理

和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的退休目標；④制訂退休規(guī)

劃方案，包括計算資金需求和退休收入、計算資金缺口、制定退休規(guī)

劃；⑤退休規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務。

13.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是（）。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經營目標不是利潤最大化

【答案】：B

【解析】：

與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)

造貨幣。

14.根據債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，

以下說法正確的是（）□

A.債券到期收益率大于其票面利率

B.債券到期收益率等于其票面利率

C.債券到期收益率小于其票面利率

D.債券到期收益率等于其必要收益率

【答案】：B

【解析】：

當債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率=即期收益率=到期

收益率。

15.為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為

()o

A.業(yè)務連續(xù)性管理

B.損失數據庫

C.操作風險與控制自評估（RCSA）

D.信息科技風險評估

【答案】：A

【解析】：

業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，

建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的

一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練

和應急處置等。

16.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標缺乏整體兼容性；②為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實現目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以

保證。

17.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

18.直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的稅

種，下列不屬于直接稅的是（）o

A.企業(yè)所得稅

B.個人所得稅

C.消費稅

D.房產稅

【答案】：C

【解析】：

直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅

種，如所得稅、財產稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人

轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種，如消費稅。C項屬于間接稅。

.以下關于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）

19o

A.貨幣供給減少

B.有效需求增加

C.供需結構不合理

D.國際市場的沖擊

E.社會總供給增加

【答案】：A|C|D

【解析】：

通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結構

不合理；④國際市場的沖擊。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為

進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構報告

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，

并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

21.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，

以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系

中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息,為存款人保密

B.存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D.存款自愿,取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當事人協(xié)商解決

D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】:A|D

【解析】：

根據《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

24.在綜合理財規(guī)劃服務中，家庭資產配置的主要資產類別為（）。

A.不動產

B.固定收益資產

C.權益類資產

D.現金

E.貴金屬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭資產配置的主要資產類別包括：①權益類資產；②固定收益資產;

③現金；④不動產；⑤貴金屬；⑥海外的上述資產等。

25.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法，不正確的是（）。

A.標準法將銀行全部業(yè)務劃分為8個業(yè)務條線

B.操作風險加權資產=操作風險資本要求X12.5

C.采用基本指標法時一，操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平

均值乘以15%

D.任何一家銀行新的業(yè)務開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完

善、員工操作經驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現操作風險的概

率較高

【答案】：A

【解析】：

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務等

9個業(yè)務條線。

26.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違

反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)

嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

27.下列屬于第一順序繼承人的是（）。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】:A|B|C

【解析】：

根據《繼承法》第十條規(guī)定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配

偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開

始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順

序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。

28.下列關于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。

A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的

利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

B.接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施

C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告

D.接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管

期限最長不得超過一年

E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系因接管而變

化

【答案】：A|B

【解析】：

C項，接管決定由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告；D項，接管

自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開

始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經營管理權力，但被接管的商

業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化。

29.可變薪酬是商業(yè)銀行薪酬結構之一，具體包括（）o

A.津補貼

B.績效薪酬

C.福利性收入

D.中長期各種激勵

E.基本薪酬

【答案】:B|D

【解析】：

薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構成，其中，可變薪酬包

括績效薪酬和中長期各種激勵。固定薪酬即基本薪酬，包括津補貼。

30.對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可

采取的措施包括（）o

A.調整授信額度

B.通過實地走訪進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取

與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保

信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調單或

實地走訪等方式進行風險排查并及時處理，必要時應該及時向公安機

關報案。

31.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市

場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處

于一家企業(yè)的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以

壟斷企業(yè)對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

32.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風

險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務

狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和

授信后管理。

33.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的（），債務人未

履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該財

產優(yōu)先受償。

A.權利憑證

B.動產

C.不動產和動產

D.不動產

【答案】：B

【解析】：

留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行

到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)

先受償。留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中。

34.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵呈現出（）的趨勢。

A.表內、本幣、單一制

B.表內外、本外幣、集團化

C.表內外、本外幣、單一制

D.表內、本幣、集團化

【答案】：B

【解析】：

在新的社會經濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨

著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資

產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、

集團化”的趨勢。

35.標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括（）。

A.公司金融

B.證券經營

C.交易和銷售

D.資產管理

【答案】：B

【解析】：

標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商

業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產管理、零售經紀和其他業(yè)務等

9個業(yè)務條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務。

36.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權類資產投資

采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

【答案】:A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產品投資于非標準化債權類資產時，應當確保理財產品

投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、

風險審查和投后風險管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風險管理體系。

37.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)

定的是（）o

A.交流未公開的財務情況

B.交流機構內部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，

提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人員不得違反內部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

38.進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮的因素有（）以及預期生活方式、

現有資產狀況、預期投資回報率。

A.壽命長短

B.教育背景

C.性別差異

D.退休年齡

E.通貨膨脹率

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

退休規(guī)劃，即通過提供財務分析、財務規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)

化服務，為個人客戶實現退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準

的退休生活。在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮七方面的因素：退休

年齡、壽命長短、性別差異、通貨膨脹率、預期生活方式、現有資產

狀況、預期投資回報率。

39.關于兩種資產收益率的協(xié)方差和相關系數，下列說法正確的有

()。

A.協(xié)方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同

B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同

C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同

D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關

E.協(xié)方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同

【答案】：A|B|D

【解析】：

協(xié)方差為正，投資組合中的兩種資產的收益呈同向變動趨勢；協(xié)方差

為負，投資組合中兩種資產的收益具有反向變動的關系。相關系數為

正，兩種資產的收益正相關；相關系數為負，兩種資產的收益負相關;

相關系數為零，兩種資產的收益之間沒有相關性。

40.商業(yè)銀行的市場風險包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.內部欺詐

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不

利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率

風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險四大類。

E項屬于操作風險。

41.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。

A.資產管理和負債管理

B.風險定價和績效考核

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

【答案】：B

【解析】：

在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于

績效考核和風險定價兩個方面。

42.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定

繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

【答案】:A|B

【解析】：

我國《繼承法》依據國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承

順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父

母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A

項屬于李金的父母；B項屬于李金的子女；CDE三項都不屬于李金遺

產的第一順序繼承人范疇。

43.甲和乙領取結婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙

已經懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產的法定繼承人有（）o

A.乙所懷的孩子

B.乙

C.甲的父親

D.甲的母親

E.甲與前妻所生的孩子

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

法定繼承人包括配偶、子女、父母等，其中子女包括婚生子女、非婚

生子女、養(yǎng)子女、繼子女?；樯优侵妇哂泻戏ɑ橐鲫P系的男女雙

方所生育的子女，婚生子女有權繼承父母的遺產，不僅于父母死亡前

出生的子女享有繼承權，而且于父親死亡后活著出生的子女也有繼承

權。

44.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）/購買價格X100%

C.持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息、）/出售價格又100%

D.持有期收益率=（購買價格一出售價格+利息）/出售價格又100%

【答案】：B

【解析】：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間

的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利

息）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利

息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了

債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。

45.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產生的法

律效果的是（）。

A.返還財產

B.沒收財產

C.賠償損失

D.追繳財產

【答案】：B

【解析】：

根據《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后,

產生如下法律效果：①返還財產；②賠償損失；③追繳財產。

46.家庭財務現狀分析主要包括（）的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

家庭財務現狀分析主要包括以下幾個方面：①流動性方面，涉及的指

標（比率）包括流動性資產比率和緊急準備金月數；②信用和債務管

理方面，涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資

比率和自用貸款成數等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活

支出比率、理財支出比率、自由儲蓄率、凈儲蓄率等；④投資和資產

配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置投資性資產比率、

資產負債結構、資產配置狀況、融資率、風險屬性等；⑤家庭財務保

障方面，涉及的指標包括收入結構分析、理財支出比率等。

47.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。

A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司

C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定

D.公司債的監(jiān)管機構為財政部

【答案】：D

【解析】：

D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會；公司

債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會。

48.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

【答案】：D

【解析】：

由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構包括

金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、

汽車金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司和消費金融公司等。

49.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是（）o

A.企事業(yè)單位的承包經營所得

B.財產租賃和轉讓所得

C.財產繼承所得

D.特許使用權使用費所得

【答案】：A

【解析】：

家庭收入的分類主要包括：工作收入、投資收入和其他收入三大類。

工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅

后的收入，包括了家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、

個人經營所得等。其中個人經營所得包括了個體工商戶的生產、經營

所得，企事業(yè)單位的承包經營、承租經營所得等。BD兩項屬于投資

收入；C項屬于其他收入。

50.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在（）。

A.一般來說，經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟高漲階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上

升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

E.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴

大

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

經濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經營狀況：

①在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平。②在

經濟衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，企業(yè)破產

倒閉使銀行貸款壞賬增加，導致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，

經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損。③在經濟復蘇階段，公眾對

市場信心恢復，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資

產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯

著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。因此，一般

來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好；

如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持

健康。

51.根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不會選擇的有（）o

A.預期收益率10%,收益率標準差13%

B.預期收益率17%,收益率標準差23%

C.預期收益率15%,收益率標準差23%

D.預期收益率10%,收益率標準差12%

E.預期收益率15%,收益率標準差13%

【答案】：A|C

【解析】：

資本資產定價模型假定投資者都遵循主宰原則：同一風險水平下，選

擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風險較低的證券。

52.下列屬于信托財產的性質的是（）。

A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別

B.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別

C.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托

財產

D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，信托財產具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡

化甚至破產的影響。

53.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

54.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同

業(yè)拆出利率計算確定的(

A.最高值

B.最低值

C.算數平均值

D.加權平均值

【答案】：C

【解析】：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor),以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆

借中心為技術平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成

報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是

單利、無擔保、批發(fā)性利率。

55.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法

錯誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理