中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案（最新）

1、［題干］完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)有（）o

A.生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)

B.產(chǎn)品都是同質(zhì)的、無(wú)差別的

C.企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者

D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定。E,生產(chǎn)者和消費(fèi)者可

以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)

【答案】ABCDE

【解析】此題考查完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，其特點(diǎn)是：（1）

生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；（2）產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都

是同質(zhì)的、無(wú)差別的；（3）企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；

（4）企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；（5）市場(chǎng)信息通暢,生

產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。

2、［題干］在金融工具的創(chuàng)新中，票據(jù)發(fā)行便利屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】信用創(chuàng)造型創(chuàng)新（如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者

風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等）；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新（如貨幣互換、利率互換

等）；增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新（如長(zhǎng)期貸款的證券化等）；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（如附

有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券等）。

3、［多項(xiàng)選擇］流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括（）o

A.融資限額

B.交易限額

C.現(xiàn)金流缺限額

D.負(fù)債集中度限額。E,集團(tuán)內(nèi)部交易

【答案】ACDEo

【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺限額、負(fù)債集中

度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。

4、［單項(xiàng)選擇］在行業(yè)發(fā)展的（）階段,市場(chǎng)上的新產(chǎn)品得到充分認(rèn)可，需

求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高,高收益的特征逐步顯露。

A.初創(chuàng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.成長(zhǎng)期

【答案】Do

5、［題干］《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定,實(shí)際總資本充足率應(yīng)該達(dá)到()

A.4%

B.6%

C.8%

D.10,5%

【答案】D《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普

通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2%提高至

4,5%,一級(jí)資本充足率由4%提高至6%,總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)

上又提出了2,5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到

10,5%o

6、［題干］下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】此題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程

序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但

不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P218。

7、［題干］通貨緊縮的原因包括()。

A.成本推動(dòng)

B.貨幣供給減少

。.有效需求不足

D.供需結(jié)構(gòu)不合理。E,國(guó)際市場(chǎng)的沖擊

【答案】BCDE

【解析】此題考查通貨緊縮的原因。通貨緊縮的原因包括：貨幣供給減

少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。

8、［題干］外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()

A.都是一種信用行為

B.都具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個(gè)人存款和單位存款。E,存款幣種相同

【答案】AC

【解析】D外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式

不同之外,有許多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存

款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。

9、［題干］受到行政處罰的違法行為可能同時(shí)導(dǎo)致民事責(zé)任或刑事處罰

的,行政處罰的實(shí)施并不影響民事責(zé)任的承擔(dān)，也不能代替刑事處罰的追究。

()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查行政處罰。受到行政處罰的違法行為可能同時(shí)導(dǎo)致民

事責(zé)任或刑事處罰的,行政處罰的實(shí)施并不影響民事責(zé)任的承擔(dān),也不能代替

刑事處罰的追究。

10、［單項(xiàng)選擇］以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會(huì)議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況

【答案】Co

【解析】對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

11、［題干］()以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)

系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本

收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.負(fù)債組合管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【答案】C

【解析】資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足

率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件,進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,持

續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

12、［題干］下面關(guān)于監(jiān)管資本的描述中，正確的選項(xiàng)是()。

A.它也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

B.它反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

C.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額

D.它是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

【答案】D

【解析】銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額是會(huì)計(jì)資本,其反映了銀行實(shí)際擁有的

資本水平;經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本;監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀

行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最

低資本量或最低資本要求。故此題選D。

13、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述,正確的有()。

A.發(fā)放員工工資

B.維持市場(chǎng)信心

C.吸收和消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。E,為銀行提供融資

【答案】B,C,D,E

【解析】銀行資本的作用主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：第一,為銀行提供融

資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。第四，維持市場(chǎng)信心。

14、［題干］單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】C

【解析】單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家

集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

15、［判斷］對(duì)于利率互換,當(dāng)利率看漲時(shí),可將固定利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)

換成浮動(dòng)利率金融工具。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】當(dāng)利率看漲時(shí),應(yīng)將浮動(dòng)利率債務(wù)類工具轉(zhuǎn)換成固定利率工具，

從而避免在利息上的損失。

16、［題干］近年來(lái)，代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品是()。

A.信托資產(chǎn)托管

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)托管

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.露封保管業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

參見(jiàn)教材P124

17、［單項(xiàng)選擇］在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()沒(méi)有行使撤銷

權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.1年內(nèi)

B.半年內(nèi)

C.2年內(nèi)

D.5年內(nèi)

【答案】Do

18、［題干］在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常5元起存，以存折或銀行卡作為存取

憑證,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查活期存款。在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1元起存，以存折或

銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通

兌。

19、［題干］()是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的

義務(wù)，未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履行或者以支付違約金和賠償金

來(lái)免除合同規(guī)定的義務(wù)。

A.實(shí)際履行原則

B.全面履行原則

C.協(xié)作履行原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】A

【解析】此題考查合同的履行。實(shí)際履行原則是指合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按

照合同規(guī)定的標(biāo)的履行自己的義務(wù),未經(jīng)權(quán)利人同意，不得以其他標(biāo)的代替履

行或者以支付違約金和賠償金來(lái)免除合同規(guī)定的義務(wù)。參見(jiàn)教材P301o

20、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行

為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止。E,向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

【答案】ACDE

【解析】對(duì)于同事非故意違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意提示,對(duì)違規(guī)行

為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)督者及公檢

法等部門報(bào)告。

21、［單項(xiàng)選擇］下面有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是()。

A.信用證是一種無(wú)條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù).而不是相關(guān)貨物

C.信用證業(yè)務(wù)的出商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

【答案】Bo

【解析】信用證是銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的載有一定金

額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件,是一種有條

件的銀行支付承諾,A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立

于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù),而不是與單據(jù)有關(guān)

的貨物。選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出商按信用證條

款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

22、［題干］《擔(dān)保法》于()年通過(guò)并實(shí)施。

A.1993

B.1995

C.1997

D.1999

【答案】B《擔(dān)保法》于1995年通過(guò)并實(shí)施。

23、［題干］下面關(guān)于匯票的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)

D.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

【答案】D

【解析】商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票

由銀行以外的付款人承兌,銀行承兌匯票由銀行承兌。故此題選Do

24、［單項(xiàng)選擇］銀行監(jiān)管的最高層次是()°

A.市場(chǎng)約束

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.銀行自我監(jiān)管

【答案】B

【解析】此題考查銀行監(jiān)管的四個(gè)層次。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層

次,是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金

融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu),維護(hù)銀行業(yè)的合法、

穩(wěn)健運(yùn)行。

25、［單項(xiàng)選擇］某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億

元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0%

B.8.0%

C.6.7%

D.3.3%

【答案】Bo

【解析】資本充足率=（核心、資本+附屬資本）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

=120/1500=8%。

26、［判斷］刑事危害性是犯罪的基本特征,社會(huì)違法性是犯罪的法律特

征。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】社會(huì)危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。

27、［題干］冒用他人信用卡,騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）o

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

【答案】C

【解析】信用卡詐騙罪,是指使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證

明騙領(lǐng)的信用卡,或者使用作廢的信用卡,或者冒用他人的信用卡,或者利用信

用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的行為。

28、［題干］消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華

人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居

民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()

【答案】正確

【解析】此題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管

理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款，以小額、分散

為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

29、［題干］要約和承諾都可以撤銷和撤回。()

【答案】錯(cuò)

【解析】當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。

要約可以撤銷和撤回；承諾可以撤回。

30、［題干］()是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【答案】B

【解析】此題考查金融市場(chǎng)的功能。融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最

基本的功能。參見(jiàn)教材P38。

31、［單項(xiàng)選擇］()對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，依法在其職權(quán)范

圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】Co

【解析】高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。高級(jí)管理層依

法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)不受干預(yù)。

32、［判斷］銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)

家對(duì)票據(jù)的管理制度,行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明

確的認(rèn)識(shí)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意.也可能是過(guò)

失。對(duì)造成重大損失。行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。

33、［單項(xiàng)選擇］下面規(guī)范性文件中不得設(shè)定行政許可的是()。

火法律

B.縣級(jí)政府的決定

C.行政法規(guī)

D.地方性法規(guī)

【答案】Bo

【解析】按照《行政許可法》的規(guī)定，原則上只有法律和國(guó)務(wù)院的行政法

規(guī)才能夠設(shè)定行政許可.地方性法規(guī)和省級(jí)政府的規(guī)章只能設(shè)定部分或臨時(shí)性

的行政許可，中央各部委的規(guī)章無(wú)權(quán)設(shè)定行政許可。其他各級(jí)人大和行政機(jī)關(guān)

等,都無(wú)權(quán)設(shè)定行政許可。

34、［題干］中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控

貨幣流通，穩(wěn)定幣值。執(zhí)行的是()職能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國(guó)家的銀行

D.銀行的銀行

【答案】A

【解析】此題考查中央銀行的職能。發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)

行權(quán),統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行,并通過(guò)調(diào)控貨幣流通,穩(wěn)定幣值。參見(jiàn)教材P63O

35、［題干］下面關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)是

Oo

A.被凍結(jié)款項(xiàng),不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息

C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)付利息

D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)付利息

【答案】A

【解析】被凍結(jié)的款項(xiàng),屬于贓款的,凍結(jié)期間不計(jì)付利息,故B選項(xiàng)錯(cuò)

誤;如凍結(jié)有誤,解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;被凍結(jié)的款

項(xiàng),不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

36、［題干］銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),要增加利潤(rùn)、提高銀行價(jià)值就需要

控制風(fēng)險(xiǎn),減少相應(yīng)的撥備,銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。E,利率風(fēng)險(xiǎn)

【解析】風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

37、［題干］杠桿率監(jiān)管指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外

風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母。()

【答案】正確

【解析】此題考查第三版巴塞爾資本協(xié)議。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算

(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與

具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充

足率的補(bǔ)充指標(biāo)。

38、［題干］與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是()o

A.以盈利為目的

B.經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金

C.制定國(guó)家金融政策

D.能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣

【答案】D

【解析】此題考查商業(yè)銀行。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征

是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。

39、［題干］下面關(guān)于公司貸款基本流程的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.貸款審批的原則是“審貸分離、分級(jí)審批〃

B.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

C.貸款發(fā)放實(shí)行貸放分離、實(shí)貸實(shí)付

D.一般不需要進(jìn)行信貸檔案管理

【答案】D

【解析】此題考查公司貸款基本流程。公司貸款的基本流程包括以下九

個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)

放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。貸款結(jié)清后，一般需要進(jìn)行信貸

檔案管理。

40、［題干］根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥

善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息5年以上。

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?/p>

身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存5

年。

41、［題干］中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，()o

A.商業(yè)銀行可用資金增多,貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】D

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要補(bǔ)繳中央銀

行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資

金減少,在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

減少。

42、［題干］構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是()。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

【答案】C

【解析】信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變?cè)斓男庞每?，或者冒?/p>

他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支,詐騙公私財(cái)物,數(shù)額較大的行為,包括:

①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡;②使用作廢

的信用卡進(jìn)行詐騙;③冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;④使用信用卡進(jìn)行惡意透

支。

43、［多項(xiàng)選擇］遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于()°

入.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易

8.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)

C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)

D,能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)。E,能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CDEo

【解析】遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)是能對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)行套期保值

或投機(jī)。

44、［題干］下面關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有0。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。E,金融衍生品的基本種類包

括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

【答案】BD

【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)

或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。金融衍生品還

包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種

特征的結(jié)構(gòu)化金融工具?；Q一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率

遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

45、［題干］公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

D.公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

【答案】B

【解析】此題考查公司設(shè)立制度。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立

日期。

46、［題干］某商業(yè)銀行共擁有存款1億元,其中在中央銀行的存款為

1800萬(wàn)元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超

額存款準(zhǔn)備金為()萬(wàn)元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

【解析】準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的

資金,包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為

法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。此題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬(wàn)元,多

出來(lái)的即為超額準(zhǔn)備金。

47、［題干］商業(yè)銀行的下面存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限

檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()o

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取。E,活期存款

【答案】BCD

【解析】此題考查活期存款。《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)

題的通知》(2005)規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知

存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,

只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己

把握。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天(每月30天)計(jì)息期外，也可選

擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年為366天)，每

月為當(dāng)月公歷的實(shí)際天數(shù)。

48、［題干］最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)是()o

A.經(jīng)常項(xiàng)目

B.資本項(xiàng)目

C.差錯(cuò)與遺漏賬戶

D.國(guó)際收支

【答案】A

【解析】此題考查國(guó)際收支。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)

狀況,包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯

款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

49、［單項(xiàng)選擇］貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)

出本行貸款基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上，指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行（）計(jì)算，形成報(bào)價(jià)行

的貸款基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

A.算術(shù)平均

B.加權(quán)平均

C.幾何平均

D.調(diào)和平均

【答案】Bo

【解析】貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制是在報(bào)價(jià)行自主報(bào)出本行貸款

基礎(chǔ)利率的基礎(chǔ)上.指定發(fā)布人對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均計(jì)算,形成報(bào)價(jià)行的貸款

基礎(chǔ)利率報(bào)價(jià)平均利率并對(duì)外予以公布。

50、［題干］商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.金融服務(wù)

B.信用創(chuàng)造功能

C.充當(dāng)支付中介

D.充當(dāng)信用中介

【答案】D

【解析】此題考查商業(yè)銀行的職能。充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職

能。

51、［題干］限制人身自由的行政處罰，只能由()設(shè)定。

火法律

B.國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)制定的規(guī)章

C.地方性法規(guī)

D.省級(jí)政府規(guī)章

【答案】A

【解析】此題考查行政處罰。法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自

由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。

52、［題干］商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)〃是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的

()O

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

。.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件。E,行為守則和職業(yè)操守

【答案】A,B,C,D,E

【解析】合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。

這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、

部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則

和職業(yè)操守。

53、［題干］專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

【答案】A按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣

經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,通過(guò)電子技術(shù)或其他手段,專門從事

促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金

融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何

金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

54、［判斷］目前,我國(guó)實(shí)行的是完全浮動(dòng)匯率制度。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、

有管理的浮動(dòng)匯率制度。

55、［單項(xiàng)選擇］下面關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.期權(quán)的買方只有權(quán)利.沒(méi)有義務(wù)

B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí).購(gòu)入看漲期權(quán)

C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利.需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)

D.美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利

【答案】Do

【解析】歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。

56、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。

A.為其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)

C.舉報(bào)銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【答案】D

【解析】此題考查“媒體采訪〃的相關(guān)知識(shí)。

57、［題干］貸記卡的免息期,一般在20-60天,按各章程而定。

（）

【答案】對(duì)

【解析】此題表述正確。

58、［題干］具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要包括（）o

A.增強(qiáng)市場(chǎng)信心

B.杜絕金融犯罪

C.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,防范金融風(fēng)險(xiǎn)

D.增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。E,保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

【答案】ACDE

【解析】此題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)。具體來(lái)講，我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前

主要有以下方面：（1）保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；（2）增強(qiáng)市

場(chǎng)信心；（3）增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）減少金融犯罪；（5）支持

實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

59、［多項(xiàng)選擇］以下（）屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

C.軟硬件失靈或癱瘓

D.系統(tǒng)功能漏洞。E,錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

【答案】ABEo

【解析】?jī)?nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計(jì)不合理?；?/p>

者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件/合同

缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、結(jié)算/支付錯(cuò)誤、錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告、交易/定價(jià)錯(cuò)誤六個(gè)

方面。

60、［題干］下面關(guān)于行業(yè)生命周期分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段

B.成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段

C.成熟期是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段

D.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段

【答案】B

【解析】初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段;成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)

期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加;成熟期是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段;衰退期是行業(yè)生命

周期的最后階段。

61、［題干］假設(shè)旅行支票不慎丟失或被盜，不可辦理掛失。()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查旅行支票。假設(shè)旅行支票不慎丟失或被盜，可辦理掛失、

理賠和緊急補(bǔ)償。參見(jiàn)教材PH6

62、［題干］經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的

規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，

從而使各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A,成績(jī)查詢

【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模

與形式不斷增加,通過(guò)國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而

使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

63、［題干］存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。（）

【答案】對(duì)

【解析】此題表述正確。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利

率之差即為存貸利差。存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源,它在很大程度上

決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益,對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。參

見(jiàn)教材P29

64、［題干］以分行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo),

分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核,這種組織架構(gòu)屬于（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

【答案】A

【解析】此題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以區(qū)域管理為主的總分行型

組織架構(gòu)其主要特點(diǎn)是：總行、分行、支行設(shè)立假設(shè)干履行指定職責(zé)的職能

部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)；以分

行為利潤(rùn)中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤(rùn)指標(biāo)，分行再分解到各轄

屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。

65、［題干］如果未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒(méi)有監(jiān)護(hù)能力的,根據(jù)《民

法總則》的規(guī)定,按照下面順序確定其中有監(jiān)護(hù)能力的人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人()。

A.祖父母、外祖父母

B.兄、姐

C.配偶

D.其他近親屬。E,經(jīng)未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民

政部門同意的其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)人或者組織

【答案】A,B,E

【解析】如果未成年人的父母已經(jīng)死亡或者沒(méi)有監(jiān)護(hù)能力的，根據(jù)

《民法總則》第二十七條第二款的規(guī)定,按照下面順序確定其中有監(jiān)護(hù)能力的

人擔(dān)任監(jiān)護(hù)人：①祖父母、外祖父母;②兄、姐;③其他愿意擔(dān)任監(jiān)護(hù)人的個(gè)

人或者組織,但是須經(jīng)未成年人住所地的居民委員會(huì)、村民委員會(huì)或者民政部

門同意。

66、［題干］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額

達(dá)百分之十五以上的,應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。()

【答案】錯(cuò)

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)百

分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

67、［判斷］以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為母公司

和子公司。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Ao

【解析】以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。以公司信用基礎(chǔ)為基礎(chǔ)，公

司可以分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

68、［題干］在紙幣制度下影響匯率變動(dòng)的因素主要包括()o

A.國(guó)際收支

B,利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)。E,一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】ABCDE

【解析】在紙幣制度下影響匯率變動(dòng)的因素主要有：（1）國(guó)際收支。⑵利

率水平。（3）通貨膨脹因素。（4）政府干預(yù)。（5）一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。⑹其他

因素。故此題選ABCDE。

69、［判斷］違法發(fā)放貸款罪中的“關(guān)系人〃是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、

管理人員、信貸人員及其近親屬。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】違法發(fā)放貸款罪中“關(guān)系人〃是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理

人員、信貸人員及其近親屬；以及前列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公

司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

70、［題干］某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月

1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算,假設(shè)年利率為0,72%,扣除20%利

息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。

A.1000,48元

B.1000,60元

C.1000,56元

D.1000,45元

【答案】D

71、［題干］以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的選項(xiàng)是()。

A.國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高。E,貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)

的期限比較短,通常在一年以內(nèi)

【答案】A,C,D,E

【解析】一般而言,風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具其收益率也較低。B項(xiàng)表述不正確。

其余各項(xiàng)都是貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)，大家可以通過(guò)做題加強(qiáng)記憶。注意，雖然

貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，但仍然具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

72、［題干］商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.實(shí)施資本分配和考核

B.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置。E,確定資本管理工具和流程

【答案】ABCDE

【解析】此題考查資本管理。商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開(kāi)展資本

規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng),建立資本管理框架及機(jī)制,

制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃，確定資本管理工具和流程,實(shí)施資本分配和考核等。

參見(jiàn)教材P194。

73、［題干］在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，它

所執(zhí)行的是()o

A.價(jià)值尺度B,流通手段

C.貯藏手段D.支付手段

【答案】B

【解析】此題考查貨幣的流通手段。在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒

介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

74、［題干］銀行資本的作用主要表達(dá)在()。

A.維持市場(chǎng)信心

B.為銀行提供融資

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.吸收和消化損失。E,追逐利潤(rùn)最大化

【答案】ABCD

【解析】此題考查資本的作用。銀行資本的作用主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面:

第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三,限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。第

四，維持市場(chǎng)信心。

75、［題干］儲(chǔ)戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款,這項(xiàng)業(yè)務(wù)必

須遵守的規(guī)定有()。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書(shū)面提交提前支取該項(xiàng)存款的正當(dāng)理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。E,張某持有該項(xiàng)定期存

款的存單

【答案】A,C,D,E

【解析】根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第29條規(guī)定：對(duì)于定期存款，如果儲(chǔ)戶在

存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日

掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息;代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份

證明。

76、［題干］按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

A.次級(jí)債務(wù)

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數(shù)股權(quán)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括以下五

部分：①實(shí)收資本;②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤(rùn)；⑤少數(shù)股權(quán)。

77、［多項(xiàng)選擇］刑事訴訟程序主要包括()階段。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判。E,裁決

【答案】ABCDo

【解析】刑事訴訟程序主要包括五個(gè)階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)

行。其中審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程

序。起訴分為自訴和公訴。

78、［題干］風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念,損失是一個(gè)事

后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的

高低。()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查風(fēng)險(xiǎn)的定義。風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前

概念，損失是一個(gè)事后概念,風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋

了損失發(fā)生概率的高低。參見(jiàn)教材P215。

79、［多項(xiàng)選擇］下面屬于擔(dān)保物權(quán)的是()。

A.抵押權(quán)

B.私人所有權(quán)

C.質(zhì)權(quán)

D.留置權(quán)。E,建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】ACD

【解析】此題考查物權(quán)基本法律制度。擔(dān)保物權(quán)又可分為物的擔(dān)保和財(cái)

產(chǎn)權(quán)利擔(dān)保兩種方式，包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

80、［題干］按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，假設(shè)某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為

10000億元,則其核心資本不得()。

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D低于400億元

【答案】D

81、［多項(xiàng)選擇］對(duì)通貨膨脹衡量的常用指標(biāo)有()。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.股票價(jià)格指數(shù)。E,農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)

【答案】ABCo

【解析】對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)

進(jìn)行。一般來(lái)說(shuō),常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)

內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

82、［判斷］行政強(qiáng)制的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)當(dāng)遵循法定性、適當(dāng)性、教育與

強(qiáng)制相結(jié)合、禁止謀取私利等原則。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Ao

83、［題干］關(guān)于我國(guó)企業(yè)債券和公司債券,下面說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。

A.在國(guó)外,沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分,統(tǒng)稱為公司債

B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司

C.我國(guó)的企業(yè)債券由國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)監(jiān)管管理

D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為國(guó)家財(cái)政部

【答案】D

【解析】此題考查債券的投資對(duì)象。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管

理委員會(huì)。

84、［題干］下面資產(chǎn)中流動(dòng)性最強(qiáng)的是（）。

A.普通股票

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.中央銀行票據(jù)

【答案】D

【解析】此題考查債券的投資對(duì)象。中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面

向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與

財(cái)政部通過(guò)發(fā)行國(guó)債籌集資金的性質(zhì)不同，中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是

籌資,而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性,是一種重要的貨幣政策

手段,具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)。其流動(dòng)性高于普通的金融債券和企業(yè)債

券,也高于普通的股票。

85、［題干］銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集

資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

【答案】D

【解析】銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金

額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)

行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。

86、［判斷］在合規(guī)監(jiān)管模式下,側(cè)重對(duì)銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評(píng)、

訓(xùn)斥和處分。()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法，在這種

監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段，以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡

量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重對(duì)銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評(píng)、

訓(xùn)斥和處分。參見(jiàn)教材P404。

87、［題干］下面關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律

制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意

C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意

D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

【答案】C

【解析】債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法

律制度。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的,無(wú)須債務(wù)人同意,但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。

88、［題干］設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn),委托人沒(méi)有用于信托的合

法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A,

【解析】設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法

財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。委托代理則不一定以存在的財(cái)產(chǎn)為前提,沒(méi)有確

定的財(cái)產(chǎn),委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

89、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述中，正確的選項(xiàng)是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的所有風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托

投資人承擔(dān)

B.商業(yè)銀行理財(cái)投資形成的資產(chǎn),應(yīng)全部計(jì)入本行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)端

C.商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)

任

D.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集的資金,應(yīng)全部計(jì)入本行資產(chǎn)負(fù)債的負(fù)債端

【答案】C

【解析】客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義

務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任。

90、［判斷］對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行,運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資

產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)

部評(píng)級(jí)法.未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法。

91、［判斷］我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是審批制。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】Bo

【解析】公開(kāi)發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)

國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)：未經(jīng)依法核準(zhǔn),任何單

位和個(gè)人不得公開(kāi)發(fā)行證券。據(jù)此,我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。

92、［題干］市凈率是指股票價(jià)格與每股收益的比例。()

【答案】錯(cuò)

【解析】此題考查市場(chǎng)指標(biāo)。市凈率是指股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比例。

參見(jiàn)教材P171。

93、［題干］商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整,

協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能

使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到()，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.規(guī)模對(duì)稱

B.資本對(duì)稱

C.期限對(duì)稱

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱。E,結(jié)構(gòu)對(duì)稱

【答案】ACE

【解析】此題考查表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合

管理的核心、策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)

調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使

資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和

盈利性的統(tǒng)一。參見(jiàn)教材P199。

94、［題干］下面不屬于進(jìn)方銀行為進(jìn)商提供的融資服務(wù)種類的是()。

A.減免保證金開(kāi)證

B.提貨擔(dān)保

C.進(jìn)押匯

D.國(guó)際保理

【答案】D

【解析】進(jìn)方銀行為進(jìn)商提供的融資服務(wù)種類包括減免保證金開(kāi)證、提貨

擔(dān)保和進(jìn)押匯。選項(xiàng)D屬于出方銀行為出商提供的融資服務(wù)種類。

95、［題干］下面哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的？()

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行本票

D.支票。E,商業(yè)匯票

【答案】AC

【解析】此題考查匯票、本票和支票的相關(guān)內(nèi)容。參見(jiàn)教材P115

96、［題干］銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸

集資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D代理行

【答案】D

【解析】銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金

額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)

行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行。

97、［題干］()是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前

通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

【答案】C銀行從業(yè)資格

【解析】單位通知存款是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)

需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

98、［題干］下面不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。報(bào)名入

A.企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當(dāng)行

【答案】D

【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信

托公司、企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

99、［題干］商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

100、［題干］關(guān)于商業(yè)銀行統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

0o

A.是相對(duì)分權(quán)的組織形式

B.經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)

C.分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格

D.總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系

【答案】A

【解析】此題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對(duì)

集權(quán)的組織形式。

101、［題干］為了確保實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo),資產(chǎn)負(fù)債管理通常需要遵循的管理

原則主要有()°

A.資本約束原則

B.價(jià)值回報(bào)原則

C.綜合平衡原則

D.規(guī)模擴(kuò)張?jiān)瓌t。E,戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

【答案】ABCE

【解析】此題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的原則。為了確保實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo),資產(chǎn)負(fù)

債管理通常需要遵循以下四項(xiàng)管理原則：戰(zhàn)略導(dǎo)向原則、資本約束原則、綜

合平衡原則、價(jià)值回報(bào)原則。

102、［單項(xiàng)選擇］以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A.貸款申請(qǐng)

B.受理與調(diào)查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

【答案】Do

【解析】貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審

批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括

貸款監(jiān)控。

103、［題干］商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存

款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。

()

【答案】對(duì)

【解析】此題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)

立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融

性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。參見(jiàn)教材P258。

104、［題干］商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來(lái)反

映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平,常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括()。

A.違約概率

B.違約損失率

。.有效期限

D.預(yù)期損失。E,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】ABCDE

【解析】此題考查信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)。商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可

以從不同維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概

率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。參

見(jiàn)教材P225。

105、［題干］衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.通貨膨脹率

D.國(guó)際收支

【答案】A衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一

國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,

即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市

場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

106、［題干］個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí),投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前()日

內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】B

【解析】《中華人民共和國(guó)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第二十七條規(guī)定,個(gè)人獨(dú)資企

業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。

投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)

予以公告。

107、［題干］關(guān)于吸收客戶資金不入賬罪說(shuō)法正確的有()。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬〃，是指不記入金融機(jī)構(gòu)的法定存款賬簿。E,

本罪主體是特殊主體,為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

【答案】ABDE

【解析】此題考查破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

108、［題干］()是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的

長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購(gòu)市場(chǎng)

C.資本市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

【答案】C

【解析】此題考查資本市場(chǎng)的內(nèi)容。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒

介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

109、［題干］商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置。￡，會(huì)計(jì)核算

【答案】ABCDE

【解析】此題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括:

（1）內(nèi)控制度；（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；⑶信息系統(tǒng)；（4）崗位設(shè)置；（5）員工管

理；⑹授權(quán)管理；⑺會(huì)計(jì)核算；⑻監(jiān)控對(duì)賬；⑼外包管理；（10）投訴處理。

110、［題干］下面行為錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不以誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客

戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息

B.理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)介紹自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，

從而獲得客戶的信任和委托

C.在業(yè)務(wù)推薦活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息

D.理財(cái)規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過(guò)程中，向客