銀行合規(guī)考試題庫-判斷題VIP

銀行合規(guī)考試題庫-判斷題

三、判斷題

1.銀行理財產(chǎn)品宣傳的預(yù)期收益率，是銀行根據(jù)投資標(biāo)的的既往表現(xiàn)和

未來市場判斷所評估的參考收益率，應(yīng)作為承諾收益率。（錯）

2.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的重點是購買或接受銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)品或

服務(wù)的自然人,銀行業(yè)金融機構(gòu)是維護(hù)消費者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。

（對）

3.在消費者投訴受理中，監(jiān)管機構(gòu)可以受理"一次投訴"和"二次投訴"，

即消費者既可以先向銀行業(yè)金融機構(gòu)投訴，也可以先向監(jiān)管機構(gòu)投訴。

（錯）

4.根據(jù)目前的監(jiān)管法規(guī)，監(jiān)管機構(gòu)對消費糾紛投訴的處置意見具有裁決

作用。（錯）

5提升銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平是消費者權(quán)益保護(hù)工作"預(yù)防為先”理念

的重要體現(xiàn)，有利于避免服務(wù)用語不規(guī)范、服務(wù)流程不科學(xué)造成消費者

誤解和矛盾，減少投訴和糾紛的發(fā)生。（對）

6.未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身

份證明辦理，不可由他人代理支取。（錯）

7.儲戶認(rèn)為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權(quán)向經(jīng)辦的儲蓄機構(gòu)申請復(fù)

核。（對）

8.儲蓄機構(gòu)受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負(fù)賠償

責(zé)任。（對）

9.儲蓄機構(gòu)辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)本機構(gòu)的意愿，可以同時為儲戶

辦理定期儲蓄存款到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（錯）

10.短期貸款，系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（對）

11.貸款人應(yīng)當(dāng)對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，對任何

查詢者都一樣。（錯）

12.借款人可以用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。（錯）

13.借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)直接申

請。（對）

14.中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3

年）的貸款。（錯）

15.貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得

從事不正當(dāng)競爭。（對）

16.開展電子銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)其電子銀行發(fā)展和管理的需

要，至少每2年對電子銀行進(jìn)行一次全面的安全評估。（對）

17.未實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理的銀行業(yè)金融機構(gòu)，如果其分支機構(gòu)的電子銀

行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)獨立于總部,該分支機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)按照地區(qū)性

金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的情形管理，應(yīng)持其總行授權(quán)文件，按照有

關(guān)規(guī)定向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)申請或報告。（對）

18.業(yè)務(wù)經(jīng)營活動不受地域限制的銀行業(yè)金融機構(gòu)（全國性金融機構(gòu)），

申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，應(yīng)

由其總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請。（對）

19.金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以利用電子銀行平臺進(jìn)行傳統(tǒng)銀

行產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳、銷售，也可以根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的特點開發(fā)新的

業(yè)務(wù)類型。（對）

20.因客戶有意泄漏交易密碼，或者未按照服務(wù)協(xié)議盡到應(yīng)盡的安全防

范與保密義務(wù)造成損失的，金融機構(gòu)可以根據(jù)服務(wù)協(xié)議的約定免于承擔(dān)

相應(yīng)責(zé)任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。（對）

21.金融機構(gòu)使用第三方認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)對第三方認(rèn)證機構(gòu)進(jìn)行一次性評

估。（錯）

22.在任何情況下，金融機構(gòu)均不可以向非金融機構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)

數(shù)據(jù)。（錯）

23.金融機構(gòu)在確保電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全并被恰當(dāng)使用的情況下，可

以向無業(yè)務(wù)往來的非金融機構(gòu)出售電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（錯）

24.金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)，或者未經(jīng)批準(zhǔn)增加或變

更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)類型，造成客戶損失的，金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)全

部責(zé)任。法律法規(guī)明確規(guī)定應(yīng)由客戶承擔(dān)的責(zé)任除外。（對）

25.在制定電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略時，金融機構(gòu)應(yīng)加強電子銀行業(yè)務(wù)的知識

產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。（對）

26.個人貸款的期限和利率僅由銀行與客戶自行商定。（錯）

27.對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人不應(yīng)告知借款人。（錯）

28.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)手續(xù)時，借款人、保證人及債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以

書面或口頭形式訂立保證合同。（錯）

29.以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸

款人代辦有關(guān)保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單可由貸款人或借款人分別保

管。（錯）

30.處分個人住房貸款的抵押物或質(zhì)物，其價款超過應(yīng)償還部分，貸款

人應(yīng)退還抵押人或出質(zhì)人。（對）

31.個人住房貸款可用于購買豪華住房。（錯）

32.抵押人或出質(zhì)人按個人住房貸款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵

押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。（對）

33.個人住房貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利

率調(diào)整，不分段計息。（對）

34.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人應(yīng)與貸款銀行制定還本付息計劃，

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的,實行到期一次還本付息，利隨本清。

（對）

35.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸

款人可以擅自處分。（錯）

36.辦理個人住房貸款的借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善

保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并按年度接受貸款人的

監(jiān)督檢查。（錯）

37.住房在抵押期間，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變

賣、饋贈。（錯）

38.產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風(fēng)險，不

得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)（對）

39.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶代理保險業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險公司法

律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶保險業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題時應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行進(jìn)

行溝通，做好風(fēng)險提示與投資者教育。（錯）

40.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過2家保險公司開展合作，銷

售合作公司的保險產(chǎn)品。如超過2家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)

會派出機構(gòu)報告。（錯）

41.商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：如實向客戶

告知保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

（錯）

42.商業(yè)銀行網(wǎng)點擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分

公司及商業(yè)銀行總行統(tǒng)一印制，嚴(yán)禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變

更宣傳材料的內(nèi)容。（錯）

43.通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保

險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員；商業(yè)銀行不得允許保險公司

人員派駐銀行網(wǎng)點。（對）

44.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國中國

人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行

業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及

規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部操作流程。（錯）

45銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定投訴處理部門，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、

處理客戶投訴事項。（對）

46.對于一定時期內(nèi)，信訪投訴數(shù)量較高、處理不當(dāng)或拖延問題較突出

的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在全轄予以通報，但不作為準(zhǔn)入和監(jiān)管評級的

參考依據(jù)。（錯）

47.在消費者權(quán)益保護(hù)工作中，總行和各級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定一名高級

管理人員負(fù)責(zé)維護(hù)金融消費者合法權(quán)益工作。（對）

48.銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為

審批和發(fā)放貸款的前提條件。該規(guī)定屬于不得借貸搭售。（錯）

49銀行業(yè)金融機構(gòu)已為銀行消費者免除了密碼修改手續(xù)費、密碼掛失

手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費。（對）

50.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢。（錯）

51.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)客戶合法權(quán)益和相關(guān)信息

安全。未經(jīng)上級同意，不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他

用途。（錯）

52.商業(yè)銀行信用卡營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資

料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查。（錯）

53銀行在經(jīng)營中涉及未決訴訟，預(yù)期公眾知悉全部或者部分信息后，

將對銀行造成重大不利影響,銀行僅需在財務(wù)報表附注中披露未決訴訟

的性質(zhì)以及未披露的事實和原因。（對）

54.對于由第三方機構(gòu)完成安全認(rèn)證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)，商業(yè)銀

行應(yīng)至少在首筆業(yè)務(wù)發(fā)生后10個工作日內(nèi)由賬戶所在銀行通過有效方

式直接驗證客戶身份，并與客戶約定雙方相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。（錯）

55銀行服務(wù)收費包括政府指導(dǎo)價的收費項目和自行定價的收費項目。

（錯）

56銀監(jiān)會將根據(jù)機構(gòu)類別和地區(qū)制定消費者權(quán)益保護(hù)工作考評辦法，

按年度對各銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)會派出機構(gòu)的消費者權(quán)益保護(hù)工作

做出考評，并將考評結(jié)果分別納入風(fēng)險評級和年度綜合考評體系。（對）

57.《中華人民共和國合同法》合同訂立中，對格式條款有兩種以上解

釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于接受格式條款一方的解釋。（錯）

58.合同中格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（錯）

59.經(jīng)營者對消費者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民

共和國消費者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)繼續(xù)履行責(zé)任。（錯）

60.從業(yè)人員在貸款還款日之前預(yù)先提示借款人安排還款，并按照借款

合同約定按期收回貸款本息。（對）

61.貸款主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以信貸償還舊貸，除保證人知道或者應(yīng)

當(dāng)知道的外，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任。（對）

62.銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)商承諾保障客戶信息的安全性,

當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時,銀行有權(quán)隨時終止外包合同。

（對）

63銀行工作人員泄露在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲取的居民身份

證記載的公民個人信息，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十日以上十五

日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所得的，沒收違法所得。（對）

64.銀行在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中，信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方只有在征得借款人

同意后方可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。（錯）

65.商業(yè)銀行允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點（錯）

66.保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保持合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。單一

商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于二年。（錯）

67.商業(yè)銀行可將保險代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機構(gòu)或個人（錯）

68.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的使用和管理，應(yīng)當(dāng)按照中

國人民銀行《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定辦理。