2024年信貸協(xié)議與抵押合同全攻略

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2024年信貸協(xié)議與抵押合同全攻略本合同目錄一覽第一條信貸協(xié)議的定義與范圍1.1定義1.2范圍第二條信貸金額與用途2.1信貸金額2.2信貸用途第三條信貸期限3.1總期限3.2分期付款期限第四條利率與計(jì)息方式4.1利率4.2計(jì)息方式第五條還款方式與還款計(jì)劃5.1還款方式5.2還款計(jì)劃第六條抵押物的定義與范圍6.1定義6.2范圍第七條抵押權(quán)的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓7.1設(shè)立7.2轉(zhuǎn)讓第八條抵押物的保險(xiǎn)8.1保險(xiǎn)范圍8.2保險(xiǎn)費(fèi)用第九條違約責(zé)任9.1違約情形9.2違約責(zé)任第十條爭(zhēng)議解決方式10.1協(xié)商解決10.2調(diào)解解決10.3訴訟解決第十一條合同的生效、變更與終止11.1生效條件11.2變更11.3終止第十二條合同的當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)12.1權(quán)利12.2義務(wù)第十三條合同的附件13.1附件列表第十四條合同的簽署與日期14.1簽署14.2日期第一部分：合同如下：第一條信貸協(xié)議的定義與范圍1.1定義1.2范圍本協(xié)議的范圍包括甲乙雙方的權(quán)益、義務(wù)、信貸的金額、用途、期限、利率、還款方式、抵押物的設(shè)立與轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)以及違約責(zé)任等方面的事宜。第二條信貸金額與用途2.1信貸金額2.2信貸用途借款人應(yīng)按照本協(xié)議約定的用途使用信貸資金，不得挪作他用。具體信貸用途如下：【】第三條信貸期限3.1總期限3.2分期付款期限借款人應(yīng)按照本協(xié)議約定的還款計(jì)劃進(jìn)行分期還款，每期還款期限為【】個(gè)月，共【】期。第四條利率與計(jì)息方式4.1利率4.2計(jì)息方式信貸利息的計(jì)算方式為按日計(jì)息，利息計(jì)算公式為：利息=信貸金額×利率×計(jì)息天數(shù)。第五條還款方式與還款計(jì)劃5.1還款方式（1）每期還款金額：【】元；（2）還款時(shí)間：【】；（3）還款途徑：【】。5.2還款計(jì)劃借款人的還款計(jì)劃如下：（1）第一期還款日期：【】；（2）第二期還款日期：【】；（3）第三期還款日期：【】；（4）后續(xù)各期還款日期：【】。第六條抵押物的定義與范圍6.1定義抵押物是指借款人或第三人將其擁有的、有處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為信貸的擔(dān)保，轉(zhuǎn)移給貸款人占有，以保障貸款人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的法律行為。6.2范圍抵押物的范圍包括但不限于：房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、存貨、股權(quán)等。具體抵押物清單詳見附件一。第八條抵押物的保險(xiǎn)8.1保險(xiǎn)范圍借款人應(yīng)按照貸款人的要求，將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)，并將貸款人作為第一受益人。保險(xiǎn)范圍包括但不限于火災(zāi)、盜竊、水災(zāi)等可能導(dǎo)致抵押物損失的風(fēng)險(xiǎn)。8.2保險(xiǎn)費(fèi)用借款人承擔(dān)辦理保險(xiǎn)手續(xù)及支付保險(xiǎn)費(fèi)用的責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)用支付期限為每季度末。第九條違約責(zé)任9.1違約情形（1）未按約定用途使用信貸資金；（2）未按約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款；（3）未按約定履行抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)；（4）未經(jīng)貸款人同意，轉(zhuǎn)讓、出租、設(shè)定負(fù)擔(dān)或者以其他方式處置抵押物；（5）違反本協(xié)議的其他條款。9.2違約責(zé)任（1）支付逾期利息，計(jì)算方式為：逾期本金×利率×逾期天數(shù)；（2）支付違約金，計(jì)算方式為：信貸金額×0.5%×違約天數(shù)；（3）承擔(dān)貸款人因追償債權(quán)而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等費(fèi)用。第十條爭(zhēng)議解決方式10.1協(xié)商解決甲乙雙方應(yīng)通過友好協(xié)商的方式解決本協(xié)議履行過程中發(fā)生的任何爭(zhēng)議。10.2調(diào)解解決如協(xié)商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。10.3訴訟解決如調(diào)解不成，任何一方均有權(quán)向借款人所在地的人民法院提起訴訟。第十一條合同的生效、變更與終止11.1生效條件本協(xié)議自甲乙雙方簽字或者蓋章之日起生效。11.2變更本協(xié)議的變更應(yīng)由甲乙雙方協(xié)商一致，并以書面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。11.3終止（1）借款人按照約定還清全部信貸本金及利息；（2）貸款人同意提前解除信貸協(xié)議；（3）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十二條合同的當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)12.1權(quán)利貸款人有權(quán)按照本協(xié)議的約定收取信貸本金及利息，處置抵押物，以及向借款人追償因違約產(chǎn)生的損失。12.2義務(wù)借款人應(yīng)按照本協(xié)議的約定使用信貸資金，按時(shí)還款，履行抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)，以及履行本協(xié)議約定的其他義務(wù)。第十三條合同的附件13.1附件列表附件一：抵押物清單附件二：還款計(jì)劃表附件三：保險(xiǎn)合同副本第十四條合同的簽署與日期14.1簽署本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。14.2日期本協(xié)議于【】年【】月【】日簽署。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方介入的概念與范圍1.1第三方介入的概念第三方介入是指在本合同履行過程中，除甲乙雙方之外的任何個(gè)人、法人或其他組織參與合同的履行，包括但不限于中介方、評(píng)估機(jī)構(gòu)、拍賣機(jī)構(gòu)等。1.2第三方介入的范圍第三方介入的范圍包括信貸資金的監(jiān)管、抵押物的評(píng)估、拍賣、轉(zhuǎn)讓等環(huán)節(jié)。第二條第三方介入的義務(wù)與責(zé)任2.1第三方介入的義務(wù)第三方介入者應(yīng)按照甲乙雙方的約定，客觀、公正地履行其職責(zé)，確保合同的順利進(jìn)行。2.2第三方介入的責(zé)任第三方介入者因故意或者過失導(dǎo)致合同履行不當(dāng)，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第三條第三方介入的費(fèi)用3.1第三方介入者費(fèi)用第三方介入者應(yīng)向甲乙雙方收取合理的服務(wù)費(fèi)用，具體費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由甲乙雙方與第三方介入者協(xié)商確定。3.2費(fèi)用支付甲乙雙方按照約定的時(shí)間和方式支付第三方介入者的費(fèi)用。第四條第三方介入者的選擇與更換4.1選擇甲乙雙方應(yīng)共同選擇第三方介入者，并簽訂相應(yīng)的服務(wù)合同。4.2更換如第三方介入者未能履行其義務(wù)，甲乙雙方均有權(quán)要求更換第三方介入者。第五條第三方介入者與甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)劃分5.1第三方介入者的權(quán)利義務(wù)第三方介入者僅負(fù)責(zé)合同約定的特定事項(xiàng)，不承擔(dān)合同以外的任何義務(wù)和責(zé)任。5.2甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)甲乙雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)，并對(duì)第三方介入者的工作結(jié)果負(fù)責(zé)。第六條第三方介入的責(zé)任限額6.1責(zé)任限額的確定第三方介入者的責(zé)任限額應(yīng)在其服務(wù)合同中予以明確，并與甲乙雙方協(xié)商確定。6.2責(zé)任限額的適用第三方介入者在其職責(zé)范圍內(nèi)的一般過失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；但其責(zé)任限額不得超過甲乙雙方與第三方介入者約定的一般過失責(zé)任限額。6.3特殊情形的責(zé)任限額如第三方介入者存在故意或者重大過失，導(dǎo)致合同履行嚴(yán)重不當(dāng)，其責(zé)任限額不得超過甲乙雙方與第三方介入者約定的特殊情形責(zé)任限額。第七條第三方介入者與其他各方的關(guān)系7.1第三方介入者與甲乙雙方的關(guān)系第三方介入者與甲乙雙方應(yīng)保持獨(dú)立的關(guān)系，不受甲乙雙方的控制和影響。7.2第三方介入者與其他第三方的關(guān)系第三方介入者與其他第三方介入者之間應(yīng)保持獨(dú)立的關(guān)系，不得相互勾結(jié)或者串通。第八條第三方介入者的退出8.1退出條件（1）合同約定的服務(wù)事項(xiàng)完成；（2）甲乙雙方共同同意第三方介入者退出；（3）法律規(guī)定或者第三方介入者與甲乙雙方約定的其他退出條件。8.2退出程序第三方介入者退出時(shí)，應(yīng)按照合同約定的程序進(jìn)行，并辦理相關(guān)手續(xù)。第九條第三方介入后的合同變更與解除9.1變更本合同如因第三方介入者的介入需要進(jìn)行變更，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并以書面形式簽訂補(bǔ)充協(xié)議。9.2解除本合同如因第三方介入者的介入需要解除，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂解除協(xié)議。第十條第三方介入后的爭(zhēng)議解決10.1協(xié)商解決甲乙雙方應(yīng)通過友好協(xié)商的方式解決因第三方介入者介入而產(chǎn)生的任何爭(zhēng)議。10.2調(diào)解解決如協(xié)商不成，任何一方均可向借款人所在地的人民調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解。10.3訴訟解決如調(diào)解不成，任何一方均有權(quán)向借款人所在地的人民法院提起訴訟。第十一條第三方介入者的信息披露11.1信息披露義務(wù)第三方介入者應(yīng)向甲乙雙方披露其業(yè)務(wù)開展情況、費(fèi)用支出等相關(guān)信息。11.2信息披露的方式第三方介入者應(yīng)按照甲乙雙方的約定，通過書面報(bào)告、電子郵件等方式進(jìn)行信息披露。第十二條第三方介入者的業(yè)務(wù)監(jiān)督12.1監(jiān)督義務(wù)甲乙雙方均有權(quán)對(duì)第三方介入者的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。12.2監(jiān)督方式甲乙雙方應(yīng)通過定期審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，對(duì)第三方介入者的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。第十三條第三方介入者的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)13.1評(píng)價(jià)義務(wù)甲乙雙方均有權(quán)對(duì)第三方介入者的業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)。13.2評(píng)價(jià)方式甲乙雙方應(yīng)通過定期評(píng)估、滿意度調(diào)查等方式，對(duì)第三方介入者的業(yè)務(wù)進(jìn)行第三部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：抵押物清單詳細(xì)列出抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、價(jià)值等信息，以及抵押物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移聲明。附件二：還款計(jì)劃表詳細(xì)列出借款人的還款計(jì)劃，包括每期還款金額、還款日期等信息。附件三：保險(xiǎn)合同副本提供貸款人作為第一受益人的保險(xiǎn)合同副本，明確保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)費(fèi)用、保險(xiǎn)期限等內(nèi)容。附件四：第三方介入者服務(wù)合同明確第三方介入者的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)期限、責(zé)任限額、費(fèi)用支付等信息。附件五：評(píng)估報(bào)告提供抵押物評(píng)估報(bào)告，詳細(xì)列出評(píng)估方法、評(píng)估結(jié)果、評(píng)估機(jī)構(gòu)等信息。附件六：拍賣公告如有拍賣程序，提供拍賣公告，包括拍賣時(shí)間、地點(diǎn)、拍賣機(jī)構(gòu)等信息。附件七：轉(zhuǎn)讓協(xié)議如有抵押物轉(zhuǎn)讓，提供轉(zhuǎn)讓協(xié)議，包括轉(zhuǎn)讓方、受讓方、轉(zhuǎn)讓價(jià)格等信息。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.借款人未按約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款；2.借款人未按約定用途使用信貸資金；3.借款人未按約定履行抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)；4.借款人或第三方介入者違反本合同的約定，轉(zhuǎn)讓、出租、設(shè)定負(fù)擔(dān)或者以其他方式處置抵押物；5.第三方介入者未能按照甲乙雙方的約定履行其職責(zé)。違約責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：1.借款人未按約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款的，應(yīng)支付逾期利息，計(jì)算方式為：逾期本金×利率×逾期天數(shù)；2.借款人未按約定用途使用信貸資金的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計(jì)算方式為：信貸金額×0.5%×違約天數(shù)；3.借款人未按約定履行抵押物的保險(xiǎn)手續(xù)的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計(jì)算方式同上；4.借款人或第三方介入者轉(zhuǎn)讓、出租、設(shè)定負(fù)擔(dān)或者以其他方式處置抵押物的，貸款人有權(quán)要求借款人立即改正，并支付違約金，計(jì)算方式同上；5.第三方介入者未能按照甲乙雙方的約定履行其職責(zé)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，具體責(zé)任限額按照第三方介入者服務(wù)合同的約定執(zhí)行。示例說明：如借款人未按約定的還款計(jì)劃進(jìn)行還款，貸款人可以要求借款人支付逾期利息，并有權(quán)要求借款人支付違約金。例如，如果借款人逾期還款10天，逾期本金為人民幣100萬元，年利率為5%，則逾期利息為50,000元，違約金為5,000元，合計(jì)55,000元。說明三：法律名詞及解釋：1.信貸金額：指貸款人同意向借款人提供的貸款本金總額。2.利率：指年化利率，用于計(jì)算信貸利息。3.還款計(jì)劃：指借款人按照約定的期限、金額、