6.零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務方案

中國工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務方案之五PAGEPAGE1零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務方案行業(yè)介紹及需求分析（一）行業(yè)背景介紹近年來，我國零售、餐飲行業(yè)發(fā)展迅猛，國內(nèi)零售餐飲行業(yè)不斷壯大，沃爾瑪、麥當勞等國際巨頭也紛紛在我國安營扎寨。隨著我國零售餐飲業(yè)的不斷發(fā)展，總體趨勢呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、經(jīng)營業(yè)態(tài)多樣化、管理精細化的特點，其中，越來越多的以連鎖形式出現(xiàn)的大型零售餐飲集團成為重要的發(fā)展趨勢之一。（二）行業(yè)特點介紹通常來說，零售餐飲的行業(yè)特點可以概括為以下幾點：1、生產(chǎn)資金流動較快.零售餐飲行業(yè)是一個通過商品快速流轉(zhuǎn)而產(chǎn)生營業(yè)利潤的行業(yè)，企業(yè)的固定成本較少，流動成本較高。因此，在一定的時間段內(nèi)，資金流動的越快，相應產(chǎn)生的利潤以及效益將越高。2、集團分支機構(gòu)眾多，經(jīng)營結(jié)構(gòu)日益復雜?，F(xiàn)今零售餐飲企業(yè)，越來越多的是通過集團形式出現(xiàn),力求通過規(guī)模效應降低采購、銷售、人力等多方面的成本，從而進一步提高自身競爭能力。集團企業(yè)中，又可分為自營、聯(lián)營（參股、控股形式)、加盟等多種經(jīng)營形式，對應現(xiàn)金管理服務方式也不盡相同。3、企業(yè)與客戶現(xiàn)金交易頻繁。盡管經(jīng)過近年的引導，銀行卡的使用在日常交易中的比重有了一定的提高，但是現(xiàn)金交易由于金額小、使用方便,在零售餐飲結(jié)算中仍占據(jù)著重要地位.4、集團集中管理趨勢加強.隨著零售餐飲集團規(guī)模的不斷增大，集團整體集中管理的需求也愈加強烈，集中管理不僅能夠通過大規(guī)模的統(tǒng)一采購贏得成本優(yōu)勢，還可以進一步控制資金風險、提高資金使用效率。5、上游中小企業(yè)供應商較多。零售餐飲行業(yè)涉及多方上游供應商，零售餐飲企業(yè)與其上游供應商之間的資金使用效率，很大程度的決定了零售餐飲集團的整體競爭能力.（三）需求分析根據(jù)零售餐飲行業(yè)特點，結(jié)合企業(yè)現(xiàn)金流動過程，從收款、內(nèi)部流動以及付款三個環(huán)節(jié)對零售餐飲企業(yè)現(xiàn)金管理主要需求分析如下：1、全國統(tǒng)一的開戶服務。零售餐飲集團規(guī)模不斷擴大，眾多集團分支機構(gòu)已經(jīng)遍布全國.由于零售餐飲集團集中管理趨勢越來越強烈，以及經(jīng)營架構(gòu)的多樣化,因此,需要我行提供統(tǒng)一開戶服務。具體開戶服務需求包括有：全國統(tǒng)一的印鑒卡管理和組合印鑒管理,部分采取加盟形式的餐飲零售企業(yè)還有承辦行集中受理、異地同名賬戶開戶等需求.2、多種收款手段。零售餐飲企業(yè)面對的客戶類型眾多,有持現(xiàn)金或銀行卡消費的個人客戶，也可能有使用支票的企業(yè)采購。因此，零售餐飲行業(yè)需要銀行提供多樣化的收款手段，滿足各類型客戶的支付結(jié)算需求。3、穩(wěn)定的現(xiàn)鈔服務。零售餐飲企業(yè)的客戶群以個人客戶為主，而現(xiàn)金支付仍為我國個人客戶的主要消費方式，因此，零售餐飲企業(yè)在銷售過程中將會收取大量的現(xiàn)鈔，同時，在結(jié)算的過程中，還需要大量的零鈔以便找贖。4、內(nèi)部資金歸集。零售餐飲企業(yè)規(guī)模不斷擴大，分支機構(gòu)不斷增多，而且每日均會大量的銷售款項回流,因此,迅速歸集內(nèi)部銷售款項,也將是零售餐飲企業(yè)的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐飲企業(yè)的供應商通常眾多而且分散，因此企業(yè)面臨著筆數(shù)多、頻率高、金額小的供應商貨款支付,需要快速準確安全的支付功能。6、供應鏈融資需求.零售餐飲企業(yè)的供應鏈相對復雜,通常以一個大型核心企業(yè)與多個上游中小企業(yè)供應商的形式出現(xiàn)，因此，提供合適的供應鏈服務將能夠進一步提高零售餐飲企業(yè)資金使用效率以及競爭優(yōu)勢。銀行服務方案1、多樣化的開戶服務。根據(jù)集團企業(yè)機構(gòu)多、范圍廣的特點，我行可提供多樣化的開戶服務：（1)開戶資料集中受理。集團各下屬單位開戶時，可由企業(yè)總部向我行現(xiàn)金管理服務承辦行統(tǒng)一遞交開戶資料,承辦行進行資料真實性的審核后，通過內(nèi)部流轉(zhuǎn),傳遞至具體協(xié)辦行(實際開戶行），協(xié)辦行最終完成開戶工作。（2）異地同名賬戶開立服務。對于零售、餐飲集團企業(yè)中部分采取加盟經(jīng)營方式的下屬企業(yè),由于收款及管理模式相對簡單,當?shù)貎H需定期存入銷售款項分成部分，因此，不需額外設立財務機構(gòu)與人員。對此，我行可提供異地同名賬戶開立服務，使用總部公司名稱,在分支機構(gòu)所屬地開立異地同名賬戶，為企業(yè)財務管理提供便捷.（3）多種集團企業(yè)賬戶架構(gòu)。根據(jù)企業(yè)資金管理需要,我行還可提供收支兩條線、集團賬戶、多級資金池賬戶等多種賬戶架構(gòu),協(xié)助企業(yè)建立集團整體的賬戶架構(gòu)，進一步開展資金管理工作。收款服務（1）POS收單。根據(jù)零售餐飲企業(yè)的需求,除了企業(yè)與客戶間的現(xiàn)金結(jié)算外，我行還提供POS收單服務,實現(xiàn)企業(yè)與客戶間的借記卡、信用卡的交易結(jié)算，全面滿足企業(yè)與客戶之間的結(jié)算需求。（2)支票直通車。我行提供支票直通車服務,在收取支票的同時，對支票相關的款項進行保留,零售餐飲此時可完成與客戶間的商品轉(zhuǎn)移或服務款項結(jié)算,待零售餐飲企業(yè)正式向我行提示支票時再劃轉(zhuǎn)相應的款項，最終既滿足可企業(yè)與客戶間的錢貨兩清,也避免的收取支票的各種資金風險。（3）現(xiàn)鈔服務。零售餐飲企業(yè)在經(jīng)營過程中將收取大量的現(xiàn)鈔，同時還需要有大量的零鈔進行找贖。我行可憑借分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點，以及自身現(xiàn)鈔、零鈔方面的優(yōu)勢,為企業(yè)提供上門收款、零鈔兌換等服務，降低企業(yè)因現(xiàn)金過多產(chǎn)生的盜損風險,加快資金回籠時間，同時滿足企業(yè)零鈔找贖需要，全面滿足企業(yè)現(xiàn)鈔方面的需求。（4)收款管家卡.對于有多家加盟商、經(jīng)銷商等零售、餐飲公司,我收款管理卡服務為每個下級加盟商、經(jīng)銷商提供一個唯一的收款管家卡號。下級加盟商、經(jīng)銷商向其收款管家卡存入款項時，總部即可實時得知存款人的名稱、金額等信息，實現(xiàn)信息流與資金流的有效結(jié)合,加快資金信息傳遞速度。（5）電子商務清算服務。對于開展電子商務銷售的零售企業(yè),我行還提供豐富的B2B、B2C電子商務清算服務.企業(yè)與其客戶在完成銷售環(huán)節(jié)后，只需點擊付款鏈接,即可直接連接到我行網(wǎng)上銀行付款平臺，完成在線付款流程，安全快捷。付款服務供應商集中支付服務。針對數(shù)量眾多而且零散的供應商，我行提供網(wǎng)上銀行批量付款、預約付款、集中收付款等付款方式與產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)快速準確的進行供應商貨款支付。同時，對于數(shù)據(jù)規(guī)模龐大以及企業(yè)內(nèi)部財務系統(tǒng)成熟的客戶,我行還可進一步提供銀企互聯(lián)服務,實現(xiàn)企業(yè)財務系統(tǒng)與我行系統(tǒng)的無縫直連，直接實現(xiàn)電子數(shù)據(jù)層面的交換以及更加快速、便捷、安全的付款服務。流動性管理（1）集團內(nèi)部資金管理。根據(jù)企業(yè)需要，我行可以提供分支機構(gòu)資金自動歸集、資金池等服務，實現(xiàn)多種周期，以及各種目標余額方式的資金歸集服務，加快集團內(nèi)部資金歸集速度，減少賬戶資金閑置，提高資金使用效率.（2）應收賬款保理。圍繞大型集團零售餐飲企業(yè)與其供應商之間的資金流動，我行可以針對供應商與核心企業(yè)之間的應收賬款，提供核心企業(yè)應收賬款保理服務，提高低成本的資金來源，加快企業(yè)與供應商之間的資金周轉(zhuǎn)效率。短期投資服務豐富的理財產(chǎn)品。企業(yè)如有短期資金閑置或投資需求，我行還可提供豐富的理財產(chǎn)品。除傳統(tǒng)的國債、基金等產(chǎn)品外，我行法人理財產(chǎn)品更加具備高收益、低風險、購買贖回便捷的優(yōu)勢。其他服務除上述服務外，在我行與零售餐飲企業(yè)的合作中,我行還可提供聯(lián)名卡、代發(fā)工資、閑散資金理財、電子商務結(jié)算、個性化對賬單等多種豐富而強大的銀行產(chǎn)品，降低工作強度，提高資金效率,全面提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平。實施效果及營銷要點實施效果業(yè)務需求解決方案實施效果分支機構(gòu)眾多.資金管理困難集團賬戶、收支兩條線、資金池等多種賬戶架構(gòu)實現(xiàn)資金集中管理，避免資金閑置，創(chuàng)造規(guī)模效益總部集中化管理，各地分支機構(gòu)人員精簡集中開戶服務異地同名賬戶快速便捷的完成分支機構(gòu)的開戶以及賬戶管理工作現(xiàn)金使用量大，零鈔需求大POS收款上門收款零鈔服務現(xiàn)金、銀行卡等多種收款方式,滿足現(xiàn)鈔、零鈔需求供應商眾多,付款業(yè)務量大集中收付款網(wǎng)銀批量付款銀企互聯(lián)服務實現(xiàn)多筆數(shù)的批量付款，減少手工操作環(huán)節(jié)，降低工作量，提高工作效率上下游供應商、經(jīng)銷商服務國內(nèi)信用證應收賬款保理等提供貿(mào)易融資支持，解決中小企業(yè)融資難問題營銷要點1、零售餐飲企業(yè)在日常經(jīng)營中為其客戶提供多種銷售、消費等交易結(jié)算手段，零鈔兌換、POS收單、現(xiàn)金收款等服務需求較普遍，營銷過程中應加強綜合化方案和組合產(chǎn)品的運用。2、拓展業(yè)務合作思路。我行提供的圍繞核心零售餐飲企業(yè)及其供應商之間的應收賬款保理服務，在不需占用核心企業(yè)的授信以及不需供應商有較高的授信條件的情況下，為其雙方提供了低成本的貿(mào)易融資服務.為零售餐飲企業(yè)提供服務時，應注意加強創(chuàng)新產(chǎn)品的使用.典型案例W集團是一家大型超市連鎖零售集團，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，該集團由原有的本地經(jīng)營逐漸轉(zhuǎn)向全國范圍的連鎖經(jīng)營方式.分店數(shù)量也由2005年的本地5家超市，擴張為全國21家超市。由于分店數(shù)量的快速增長，W集團的資金逐漸分散至各地，形成資金閑置,與之相反,店面的不斷擴張，卻導致新開店面的資金逐漸出現(xiàn)緊張.在日常采購方面，為了追求規(guī)模效益，確保大宗采購的低成本優(yōu)勢，W集團一直堅持由總部進行統(tǒng)一集中采購與付款。此外,由于各家分店的合作銀行各不相同，資金監(jiān)控管理十分困難，同時各家銀行的服務水平也參差不齊，導致各分店的服務水平、經(jīng)營效益也不盡相同。為此,該集團尋求與我行進行現(xiàn)金管理業(yè)務合作.我行為其提供的現(xiàn)金管理服務方案具體如下：搭建二級賬戶架構(gòu)集團整體實施收支兩條線控制，集團主賬戶負責全部資金回流以及供應商款項的集中支付，各分店分別開立收入與支出賬戶，收入賬戶負責資金匯款以及向總部上劃，支出賬戶負責日常