金融知識(shí)宣傳手冊(cè)

金融學(xué)問宣揚(yáng)手冊(cè)

前言

在今日的社會(huì)，大家都有切身感受，金融網(wǎng)絡(luò)差不多覆蓋了社會(huì)的每個(gè)角落，金融服

務(wù)無處不在。金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。一方面，金融的平安運(yùn)行、

健康發(fā)展，關(guān)系國家經(jīng)濟(jì)平安和社會(huì)穩(wěn)定，關(guān)系到廣闊人民群眾的切身利益。另一方面，

公眾對(duì)金融學(xué)問的了解、對(duì)金融體系的信念，又是金融平安運(yùn)行和健康發(fā)展的基礎(chǔ)條件。

改革開放以來，我國金融業(yè)得到長足發(fā)展，金融在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的核心作用不斷增加，

金融產(chǎn)品和金融服務(wù)走入千家萬戶。隨著我國金融業(yè)改革發(fā)展步伐的加快，社會(huì)公眾的金

融意識(shí)大大增加，金融學(xué)問水邛也有了很大的提高。但是，與發(fā)達(dá)國家相比，我國公民的

金融意識(shí)和金融學(xué)問水平還有很大差距，公民對(duì)金融學(xué)問的了解還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)我國金融

業(yè)改革發(fā)展要求，從長遠(yuǎn)來看，不利于將來金融業(yè)的健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定，同時(shí)也不利于

公民理性投資和享受現(xiàn)代金融服務(wù)所帶來的便利。例如，公民對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的接

受實(shí)力較低，一些先進(jìn)的金融工具如銀行卡等難以推廣運(yùn)用；個(gè)人信用觀念淡薄，消費(fèi)信

貸等具有巨大市場(chǎng)潛力和便利群眾生活的個(gè)人金融服務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展受到很大限制；群眾風(fēng)

險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受力較差，非理性投資行為比較普遍，簡潔引發(fā)金融糾紛、甚至是群體性

事務(wù)?，F(xiàn)實(shí)生活中，群眾因缺乏金融學(xué)問、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)而遭遇損失的例子俯拾即是。發(fā)

生在上世紀(jì)90年頭的沈太福非法集資案，使得眾多非理性投資者遭遇慘重?fù)p失。最近出現(xiàn)

的手機(jī)短信詐騙事務(wù)，更是提示我們金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在。

編輯金融學(xué)問宣揚(yáng)手冊(cè)，是向社會(huì)公眾普及金融學(xué)問、提高全民金融素養(yǎng)的重要方式

之一，對(duì)于提高百姓的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、金融法制觀念和信用觀念，預(yù)防和打擊金融犯罪，

維護(hù)金融平安和社會(huì)穩(wěn)定,構(gòu)建和諧社會(huì),具有手動(dòng)意義。

第一部分央行職能名詞介紹

［中心銀行］

中國人民銀行是中華人民共和國的中心策行，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政

策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！吨袊嗣胥y行法》賜予中國人民銀行依法履

行下列職責(zé)：（一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的吩咐和規(guī)章；（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和我行間債券市場(chǎng);

（五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；（六）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（七）持有、管理、

經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（八）經(jīng)理國庫；（九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（十）

指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；（十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、

分析和預(yù)料；（十二）作為國家的中心銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；（十三）國務(wù)院規(guī)定

的其他職責(zé)。中國人民銀行作為國家金融宏觀調(diào)控部門，制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融

穩(wěn)定、供應(yīng)金融服務(wù)的各項(xiàng)職責(zé)，都干脆間接地關(guān)系到廣闊人民群眾的切身利益。從這個(gè)

意義上說，中心銀行不僅是發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，同時(shí)，也是百姓的銀

行。

［縣支行職能］

在新形勢(shì)下，縣支行要重點(diǎn)做好以下工作：

1、加強(qiáng)貨幣政策、信貸政策的宣揚(yáng)、傳導(dǎo)和信息反饋，做好存款打算金、支農(nóng)再貸款

等貨幣政策工具日常管理和信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估工作，引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、

中小企業(yè)、扶貧開發(fā)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持。

2、推動(dòng)轄內(nèi)金融服務(wù)基礎(chǔ)救施建設(shè)，加強(qiáng)支付結(jié)算與賬戶管理，改善農(nóng)村支付環(huán)境;

做好國庫業(yè)務(wù)和國庫監(jiān)督管理工作；加強(qiáng)人民幣管理、發(fā)行庫管理和反假貨幣工作，監(jiān)測(cè)

當(dāng)?shù)刎泿帕魍顩r；推動(dòng)縣域和農(nóng)村社會(huì)信用體系建設(shè)，提高縣域和農(nóng)村金融服務(wù)水平，

使縣域和農(nóng)村充分共享現(xiàn)代金融服務(wù)。

3、監(jiān)測(cè)轄內(nèi)金融運(yùn)行狀況，分析評(píng)估轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)作地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和突

發(fā)性事務(wù)，維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定。

4、努力推動(dòng)金融改革和創(chuàng)新，推動(dòng)農(nóng)村金融改革和農(nóng)村金融發(fā)展，加強(qiáng)地方金融事務(wù)

協(xié)調(diào)，運(yùn)用金融手段促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及和諧社會(huì)建設(shè)。

5、依據(jù)授權(quán)，履行外匯管理職責(zé)。

［貨幣政策］

貨幣政策是中心銀行采納各種工具調(diào)整貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策

略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值

的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。我國現(xiàn)階段執(zhí)行的是穩(wěn)健的貨幣政策，要求總量適當(dāng)、結(jié)

構(gòu)合理、匯率穩(wěn)定、傳導(dǎo)暢通。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，主要運(yùn)用存款打算金、中

心銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、再貸款、公開市場(chǎng)操作等貨幣政策工具。

中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地

方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

［金融穩(wěn)定］

金融是指有關(guān)貨幣、信用的全部經(jīng)濟(jì)關(guān)系和交易行為的總稱。金融穩(wěn)定是指金融運(yùn)行

的一種狀態(tài)，在該狀態(tài)下，金融作為資金媒介的功能得以有效發(fā)揮，金融業(yè)本身也能保持

有序、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展，金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間保持協(xié)調(diào)關(guān)系。中國人民銀行維護(hù)金

融穩(wěn)定的職責(zé)主要有：作為“最終貸款人”在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，化解系統(tǒng)性金

融風(fēng)險(xiǎn)；與金融監(jiān)管部門共享監(jiān)管信息，實(shí)行各種措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)；與金融監(jiān)管部門建

立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)監(jiān)管政策和措施。

［金融監(jiān)管］

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工

作。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信念。

新《中國人民銀行法》關(guān)于中國人民銀行職能調(diào)整的重要標(biāo)記之一，是將中國人民銀行對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的干脆監(jiān)管轉(zhuǎn)換為對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。

職能調(diào)整后，中國人民銀行為履行職責(zé)依法保留必要的金融監(jiān)督管理權(quán)力。即干脆檢

查權(quán)，中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人的9種行為干脆進(jìn)行檢查監(jiān)督，并

對(duì)違反有關(guān)規(guī)定的行為賜予懲罰；建議檢查權(quán)，人民銀行依據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)

定的須要，可以建議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督；特定檢查權(quán)，

當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，人民銀行經(jīng)

國務(wù)院批準(zhǔn)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查。

［人民幣管理與反假］

人民幣是我國目前流通的法定貨幣，由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行

設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，依法辦理發(fā)行基金、金銀和其它有價(jià)證券

的保管、調(diào)運(yùn)，負(fù)責(zé)損傷、殘損人民幣的兌換和銷毀工作。

中國人民銀行是反假貨幣工作的牽頭單位，詳細(xì)負(fù)責(zé)組織金融機(jī)構(gòu)開展反假貨幣宣揚(yáng)、

培訓(xùn)和貨幣真?zhèn)蔚蔫b定及協(xié)作執(zhí)法部門打擊制販假幣的犯罪活動(dòng)。

禁止下列違法行為：偽造、變?cè)烊嗣駧牛怀鍪?、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；運(yùn)輸、持

有、運(yùn)用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；有意毀損人民幣；在宣揚(yáng)品、出版物或者其他商品上非法

運(yùn)用人民幣圖樣。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。

［反洗錢］

洗錢是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以躲避

法律制裁的行為。為打擊洗錢犯罪活動(dòng)，中國人民銀行制定了金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，主動(dòng)

推動(dòng)出臺(tái)《反洗錢法》，建立、健全反洗錢法律體系；成立了反洗錢局，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、部署

金融業(yè)反洗錢工作；組建了反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；與銀監(jiān)會(huì)、證

監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局以及國務(wù)院其他有關(guān)部門、司法機(jī)關(guān)等共同建立了反洗錢

工作協(xié)調(diào)機(jī)制。

反洗錢工作是一項(xiàng)社會(huì)系統(tǒng)工程，離不開社會(huì)公眾的理解和支持。遇有以下狀況，社

會(huì)公眾可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行舉報(bào)：洗錢犯罪線索；金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌幫助洗錢行為；

金融機(jī)構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；金融機(jī)構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

［信貸征信管理］

征信在本質(zhì)上就是信用信息服務(wù)?！罢餍拧钡摹罢鳌笨衫斫鉃椤罢骷保靶拧笨衫?/p>

解為“信用”，指專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)為了滿意從事放貸等信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)

客戶信用信息的須要，依法采集、保存、整理、供應(yīng)企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。征信體

系是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)金融發(fā)展和推動(dòng)經(jīng)

濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。

管理信貸征信業(yè)是人民銀行履行的“國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)”，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)中編辦

“三定”方案規(guī)定“中國人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”。

［外匯管理］

外匯管理是指國家外匯管理部門依法對(duì)外匯的收支、買賣、匯率、結(jié)算、市場(chǎng)等實(shí)施

的管理。中國人民銀行、國家外匯管理局及其分支局是我國外匯管理的實(shí)施機(jī)構(gòu)，依法對(duì)

商業(yè)我行結(jié)售匯業(yè)務(wù)、我行間外匯市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。

［金融服務(wù)］

金融服務(wù)與執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定并稱中國人民銀行的三大職能。中國人民銀

行涉及金融服務(wù)的業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行（現(xiàn)鈔供應(yīng)）、經(jīng)理國庫、支付結(jié)算和清算服務(wù)等。

［支付清算］

支付結(jié)算是指單位和個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中運(yùn)用票據(jù)、信用卡和匯兌等結(jié)算方式進(jìn)行

貨幣給付的行為；清算是指各種支付結(jié)算行為最終的資金交割。支付結(jié)算是商業(yè)銀行為社

會(huì)供應(yīng)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性服務(wù)，包括了銀行結(jié)算賬戶的開立和運(yùn)用、支付結(jié)算工具的運(yùn)用；清

算是人民銀行為商業(yè)銀行供應(yīng)的資金清算服務(wù)。人民銀行對(duì)支付清算的管理職責(zé)包括維護(hù)

支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，組織清算系統(tǒng)、協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)和供應(yīng)清算服務(wù)。居民個(gè)人如

有匯兌、定期借記（代付水、電費(fèi)等）、定期貸記（代發(fā)工資等）、借記卡等轉(zhuǎn)賬結(jié)算以

及投資、理財(cái)需求的，可以申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

［經(jīng)理國庫］

經(jīng)理國庫是人民銀行作為政府的銀行的重要職責(zé)。國庫是指負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算收入和

支出的機(jī)構(gòu)，是國家預(yù)算執(zhí)行的重要組成部分。國庫資金是維持國家政權(quán)機(jī)關(guān)正常運(yùn)轉(zhuǎn)、

推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)力保證。人民銀行國庫機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)為財(cái)政部門開設(shè)國庫單一張戶，

監(jiān)督管理預(yù)算資金的收納、支撥、退付，維護(hù)國庫資金的平安和完整。代理國務(wù)院財(cái)政部

門向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

［國債］

國債是以各國中心政府（或代表中心政府的財(cái)政部）為債務(wù)人，以國家財(cái)政擔(dān)當(dāng)還本

付息為前提條件，通過借款或發(fā)行有價(jià)證券的方式向社會(huì)籌集資金的一種信用行為。反映

了國家與持有者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。憑證式國債是指采納填制“中華人民共和國憑證式

國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，主要面對(duì)城鄉(xiāng)居民個(gè)人及社

會(huì)其他投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國債c其主要優(yōu)點(diǎn)：一是信用等級(jí)高，平安性好；二是變現(xiàn)敏

捷，流淌性好；三是利息免稅。比外，憑證式國債是記名國債，如不慎遺失，可到原購買

網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。

其次部分金融學(xué)問介紹

反洗錢學(xué)問

1.洗錢的定義

《中華人民共和國反洗錢法》所稱洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、

隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂

犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過各種

手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。

2.洗錢的過程

通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行困難的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為

三個(gè)階段：一是放置階段，即把豐法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是金融機(jī)構(gòu)；二是離析階段,

即通過困難的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并

階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以運(yùn)用。

3.洗錢的危害

洗錢犯罪會(huì)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)平安和社會(huì)發(fā)展造成巨大的危害。一是使犯罪活動(dòng)得以實(shí)現(xiàn)經(jīng)

濟(jì)目的，并通過輕松掠奪的金錢，實(shí)現(xiàn)犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán)，破壞社會(huì)穩(wěn)定；二是

扭曲了社會(huì)資源配置，擾亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序；三是動(dòng)搖社會(huì)信用，對(duì)金融穩(wěn)定造成

嚴(yán)峻影響；四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行，危害國家經(jīng)濟(jì)平安；五是嚴(yán)峻損害

社會(huì)公允，助長和滋生腐?。涣鞘股鐣?huì)財(cái)寶大量流失。

4.洗錢的手法

洗錢的手法包括現(xiàn)金走私、將大額現(xiàn)金分散存入銀行、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資、購

置流淌性較強(qiáng)的商品、匿名存款或購買不記名有價(jià)金融證券、制造顯失公允的進(jìn)出口貿(mào)易、

注冊(cè)皮包公司虛擬貿(mào)易、設(shè)立外資公司、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入、購

買保險(xiǎn)、實(shí)施困難的金融交易、在離岸金融中心設(shè)立匿名公司和利用銀行保密法洗錢等多

種手法。

5.反洗錢的定義

《中華人民共和國反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種

方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、

貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其

收益的來源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定實(shí)行相關(guān)措施的行為。

6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主力軍。依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金

融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作應(yīng)履行四項(xiàng)義務(wù)：一是制定反洗錢內(nèi)限制度和設(shè)立組織

機(jī)構(gòu)義務(wù)；二是了解客戶義務(wù)；三是大額和可疑支付交易報(bào)告義務(wù)；四是保存

記錄義務(wù)。

7.社會(huì)公眾與反洗錢

反洗錢工作離不開社會(huì)公眾的理解和支持。社會(huì)公眾應(yīng)當(dāng)關(guān)注和了解反洗

錢的學(xué)問，遵守反洗錢的法律法規(guī)，協(xié)作金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。同時(shí)可以對(duì)

下列行為進(jìn)行舉報(bào)：（1）有關(guān)通過金融機(jī)構(gòu)洗錢犯罪的線索；（2）金融機(jī)構(gòu)

不履行反洗錢義務(wù)；（3）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員涉嫌幫助洗錢行為；（4）金

融機(jī)構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

8.哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”，應(yīng)受到什么樣的刑罰？

《中華人民共和國刑法》第191條這樣規(guī)定：”明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯

罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱晡其來源和性質(zhì)，

有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑

或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)峻的，處五

年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）供應(yīng)

資金賬戶的；（二）幫助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)

算方式幫助資金轉(zhuǎn)移的；（四）幫助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯

罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。”

征信學(xué)問

1.什么是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫？

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，

由中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其日常運(yùn)行和管理由中國人

民銀行征信服務(wù)中心擔(dān)當(dāng)。該數(shù)據(jù)庫采集、保存、整理個(gè)人信用信息，為商業(yè)銀行和本人

供應(yīng)信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策、金融監(jiān)管和其他法定用途供應(yīng)有關(guān)信息服務(wù)。

2.什么是個(gè)人信用報(bào)告？

個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)供應(yīng)的關(guān)于個(gè)人信用記錄的書面文件。目前個(gè)人

信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基碼數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品，它系統(tǒng)全面地記錄個(gè)人信用

活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況。

3.個(gè)人信用報(bào)告包括哪些內(nèi)容？

一是告知商業(yè)銀行“您是誰”，即個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份信息、居

住信息、職業(yè)信息等。提示您在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，精確填寫個(gè)人基本信息，剛

好更新您的基本信息，以便商業(yè)銀行對(duì)您做出快速、精確的推斷。二是告知商

業(yè)銀行您的信用歷史。包括個(gè)人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），

信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔(dān)保的信息（擔(dān)保金額、

被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額等）。三是查詢記錄，即哪些機(jī)構(gòu)于何時(shí)進(jìn)行過查詢。

隨著該數(shù)據(jù)庫建設(shè)的推動(dòng)，還將采集其他領(lǐng)域與個(gè)人信用相關(guān)的信息，例

如社保、住房公積金、法院民事判決、欠稅以及水、電、燃?xì)狻㈦娫挼裙彩?/p>

業(yè)繳費(fèi)欠費(fèi)等信息。

4.個(gè)人信用信息是對(duì)外公開的嗎？在什么狀況下可以查詢個(gè)人信用報(bào)告？

依據(jù)現(xiàn)行法規(guī)規(guī)定，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的信息只向本人及本人的貸款策行供

應(yīng)，不對(duì)社會(huì)公開。

商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)

告：（1）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)；（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；（3）審

核個(gè)人作為擔(dān)保人；（4）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后管理；（5）受理法人

或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，須要查詢其法定代表人及出資人信用

狀況。

除對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后管理以外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被

查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。對(duì)個(gè)人信用記錄的全部查詢狀況，包括查詢?nèi)藛T、時(shí)間等，該數(shù)據(jù)庫

都實(shí)時(shí)記錄。

5.個(gè)人信用報(bào)告如何影響個(gè)人信用活動(dòng)？

個(gè)人信用報(bào)告對(duì)個(gè)人最大的好處就是為個(gè)人積累信用財(cái)寶，便利個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)。

目前，個(gè)人在申請(qǐng)銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，為證明自身的信用狀況，須要花費(fèi)較長時(shí)

間，供應(yīng)許多材料、辦理許多證明，費(fèi)時(shí)費(fèi)勁，還須抵押擔(dān)保，許多狀況下可能因某種緣

由而得不到貸款。擁有個(gè)人信用報(bào)告以后，相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案，每一次按

時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時(shí)支付水、電、燃?xì)狻㈦娫捹M(fèi)等，都將記錄

在信用報(bào)告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財(cái)寶，可以用作向銀行借款的信

譽(yù)抵押品，為個(gè)人便利、快捷地刃、理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)供應(yīng)幫助。

6.如何擁有良好的個(gè)人信用記錄？

(1)盡早建立個(gè)人信用記錄。簡潔的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如

可以向銀行申請(qǐng)信用卡或申請(qǐng)貸款。這里要澄清的一個(gè)概念是：不借錢不等于

信用就好。因?yàn)闆]有借貸關(guān)系，銀行就失去了一個(gè)推斷您信用風(fēng)險(xiǎn)的便捷方法。

(2)努力保持良好的信用記錄。關(guān)鍵是要樹立誠懇守信的觀念，剛好歸還

貸款及信用卡透支款項(xiàng)，按時(shí)交納各種費(fèi)用，避開較長時(shí)間的拖欠。否則，不良

行為就會(huì)照實(shí)反映在信用記錄中，對(duì)個(gè)人信用形成不良影響。

(3)關(guān)切自己的信用記錄。由于一些無法避開的緣由，如輸入錯(cuò)誤等，信

用報(bào)告中的信息可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤。一旦發(fā)覺自己的個(gè)人信用記錄內(nèi)容有錯(cuò)誤，

應(yīng)盡快聯(lián)系供應(yīng)信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)，剛好訂正錯(cuò)誤信息，以免使自己受到不利的

影響。

利率學(xué)問

1.什么是利率政策？

利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要手段

之一。中國人民銀行依據(jù)貨幣政策實(shí)施的須要，適時(shí)的運(yùn)用利率工具，對(duì)利率

水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定

目標(biāo)。

近年來，利率調(diào)整逐年頻繁，利率調(diào)控方式更為敏捷，調(diào)控機(jī)制日趨完善。

隨著利率市場(chǎng)化改革的逐步推動(dòng)，作為貨幣政策主要手段之一的利率政策將逐

步從對(duì)利率的干脆調(diào)控向間接調(diào)控轉(zhuǎn)化。利率作為重要的經(jīng)濟(jì)杠桿，在國家宏

觀調(diào)控體系中將發(fā)揮更加重要的作用。

2.我國的利率工具主要有哪些？

目前，中國人民銀行采納的利率工具主要有：

(1)調(diào)整中心銀行基準(zhǔn)利率，包括：再貸款利率，指中國人民銀行向金融

機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采納的利率；再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票

據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采納的利率；存款打算金利率，指中國人民銀

行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款打算金支付的利率；超額存款打算金利率，指中

心銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的打算金中超過法定存款打算金水平的部分支付的利

率；

(2)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率；

(3)制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；

(4)制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等；

3.什么是利率市場(chǎng)化？

利率市場(chǎng)化是指中心銀行放松對(duì)利率的管制，將利率的確定權(quán)交給市場(chǎng)，

依據(jù)各種市場(chǎng)因素（主要是資金供求關(guān)系），通過肯定的定價(jià)機(jī)制自主地確定

資金價(jià)格。

4.我國利率市場(chǎng)化改革的基本思路

依據(jù)十六屆三中全會(huì)精汩，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放

金融市場(chǎng)的須要，人民銀行將依據(jù)先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款先

大額長期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求確定金融機(jī)構(gòu)存、貸款

利率水平的利率形成機(jī)制，中心銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源

配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。

5.我國利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程

自1996年我國利率市場(chǎng)化進(jìn)程正式啟動(dòng)以來，經(jīng)過10年的發(fā)展，利率市

場(chǎng)化改革穩(wěn)步推動(dòng)，并取得了階段性進(jìn)展。1996年6月1日人民銀行放開了銀

行間同業(yè)拆借利率，1997年6月放開銀行間債券回購利率。1998年、1999年人

民銀行連續(xù)三次擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)幅度，增加了金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)

權(quán)。

2004年，利率市場(chǎng)化邁出重要步伐：2004年10月29日，放開了商業(yè)銀行

貸款利率上限，農(nóng)村信用社貸款利率浮動(dòng)上限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的2.3倍，實(shí)行

人民幣存款利率下浮制度。

從2005年9月21日起，中國人民銀行修改和完善人民幣存貸款計(jì)結(jié)息規(guī)

則，活期存款由按年計(jì)結(jié)息改為按季度計(jì)結(jié)息；允許金融機(jī)構(gòu)自行確定除活期

和定期整存整取存款外的其他存款種類的計(jì)結(jié)息規(guī)則，為商業(yè)銀行加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)

債管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、改善金融服務(wù)供應(yīng)了有利條件。

從2005年12月1日起，《教化儲(chǔ)蓄存款利息所得免征個(gè)人所得稅實(shí)施方

法》正式實(shí)施。新方法對(duì)享受教化儲(chǔ)蓄利率實(shí)惠的條件進(jìn)一步明確。

自2008年10月27日起，商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)

利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%。金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付

款比例，應(yīng)依據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建

筑面積等是否系一般住房，以及借款人信用記錄和還款實(shí)力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限

以上區(qū)分確定。對(duì)居民首次購買一般自住房和改善型一般自住房貸款需求，金

融機(jī)構(gòu)可在貸款利率和首付款比例上按實(shí)惠條件賜予支持；對(duì)非自住房、非一

般住房的貸款條件，金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)予以提高。

主動(dòng)推動(dòng)境內(nèi)外幣利率市場(chǎng)化。2002年3月，人民銀行統(tǒng)一了中、外資金

融機(jī)構(gòu)外幣利率管理政策，實(shí)現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)在外幣利率政策上的公允待遇。

2003年7月，放開了英鎊、瑞士法郎和加拿大元的外幣小額存款利率管理，由

商業(yè)銀行自主確定。2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元（含300萬）

以上的大額外幣存款利率。2003年11月，對(duì)美元、日元、港幣、歐元小額存款

利率實(shí)行上限管理，商業(yè)銀行可依據(jù)國際金融市場(chǎng)利率變更，在不超過上限的

前提下自主確定。

反假人民幣

1.什么是假人民幣？

假人民幣是指?jìng)卧?、變?cè)斓呢泿拧?/p>

偽造的貨幣是指仿照真幣的圖案、形態(tài)、色調(diào)等，采納各種手段制作的假幣。

變?cè)斓呢泿攀侵冈谡鎺诺幕A(chǔ)上，利用挖補(bǔ)、揭層、涂改、拼湊、移位、重印等多種

方法制作，變更真幣原形態(tài)的假幣。

2.發(fā)覺假人民幣怎么辦？

無論單位還是個(gè)人，發(fā)覺他人持有少量假幣，應(yīng)勸其向中國人民銀行或辦

理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)上交。假如發(fā)覺他人持有較多假幣或有制販假

幣嫌疑的，應(yīng)當(dāng)馬上向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。要主動(dòng)幫助公安機(jī)關(guān)扣留假人民幣，供

應(yīng)持幣人的有關(guān)狀況。

舉報(bào)違法犯罪活動(dòng)，是每個(gè)公民的義務(wù)，也是向制販假人民幣違法犯罪行

為綻開斗爭(zhēng)的有效措施。

3.非法持有、運(yùn)用假人民幣會(huì)受到什么懲罰？

運(yùn)用偽造、變?cè)烊嗣駧攀侵敢阅怖麨槟康模髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧牛?/p>

而有意運(yùn)用的行為。

《中華人民共和國刑法》第一百七十二條規(guī)定：明知是偽造的貨幣而持有、

運(yùn)用，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上

十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以

上二十萬元以下罰金；數(shù)額特殊巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以

上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

4.制造、販賣、運(yùn)輸假幣會(huì)受到什么懲罰？

《中華人民共和國刑法》第一百七十條規(guī)定：偽造貨幣的，處三年以上十

年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；有下列情形之一的，處

十年以上有期徒刑、無期徒開1或者死刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或

者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）偽造貨幣集團(tuán)的首要分子；

（二）偽造貨幣數(shù)額特殊巨大的；

（三）有其他特殊嚴(yán)峻情節(jié)的。

第一百七十三條規(guī)定：變?cè)熵泿?，?shù)額較大的，處三年乂下有期徒刑或者

拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十

年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

第一百七十一條規(guī)定：出售、購買偽造的貨幣或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)

輸，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以

下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬

元以下罰金；數(shù)額特殊巨大的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬

元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的

貨幣換取貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)

額巨大或者有其他嚴(yán)峻情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處二萬元以上二十

萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)較輕的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處

一萬元以上十萬元以下罰金。

偽造貨幣并出售或者運(yùn)輸偽造的貨幣的，依照第一百七十條的規(guī)定定罪從重懲罰。

第一百五十一條規(guī)定：走私武器、彈藥、核材料或者偽造的貨幣的，處七

年以上有期徒刑，并懲罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)較輕的，處三年以上七年以下

有期徒刑，并懲罰金。情節(jié)特殊嚴(yán)峻的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

5.如何識(shí)別假人民幣？

一看(1)疊丞包。把人民幣迎光透視看，1元以上人民幣紙幣可在水印窗

處看到人頭像或花卉水印，1999年版第五套人民幣5元、10元，2005年版第五

套人民幣5元、10元、20元、50元、100元等紙幣正面左下方看到白水印。假

幣水印一種為淺色油墨蓋印在幣紙正面或背面，還有一種是將幣紙揭層后，在

夾層中涂上白色漿料，再在上面壓蓋上水印印模。真幣水印生動(dòng)傳神，立體感

強(qiáng)。假幣水印缺乏立體感，多為線條組成，或過于清楚，或過于模糊。(2)<

平安線。第五套人民幣的平安線有微縮文字(1999年版20元除外)，假幣仿造的

文字不清楚，線條活動(dòng)易抽出，或是用油墨印刷在票面上偽裝成平安線。(3)

看鈔面。圖案色調(diào)是否顯明、線條是否清楚、對(duì)接線是否對(duì)接完好，無留白或

空隙。(4)看隱形面額數(shù)字。第五套人民幣1元以上紙幣正面右上角面額數(shù)字

下方圖案中都有相應(yīng)的隱形面額數(shù)字，假幣的圖案中沒有隱形數(shù)字。(5)看光

變油墨面額數(shù)字(50、100)隨視角變更，顏色變更是否明顯。

二摸第五套人民幣，由于1元以上面額的人民幣紙幣實(shí)行凹版印刷，線條

形成凸出紙面的油墨道，特殊在盲文點(diǎn)、“中國人民銀行”字樣、手感線、人像部

位等，用手指摩掌這些地方，有較明顯的凹凸感，較新鈔票用指甲劃過，有明

顯阻力。真幣紙張發(fā)澀，假幣紙張平滑無凹凸手感。

三聽人民幣紙張是特制紙，牢固挺括，較新鈔票用手指彈動(dòng)會(huì)發(fā)出嚓亮聲

響。假幣紙張發(fā)軟，偏薄或偏厚，聲音發(fā)悶，不耐揉折。

四測(cè)用簡潔儀器進(jìn)行熒光檢測(cè)。一是檢測(cè)紙張有無熒光反應(yīng)，人民幣紙張

未經(jīng)熒光漂白，在熒光燈下無熒光反應(yīng)，紙張發(fā)暗。假幣紙張多經(jīng)過漂白，在

熒光燈下有明顯熒光反應(yīng)，紙張發(fā)白發(fā)亮。二是檢測(cè)幣紙油墨、平安線有無磁

性，真幣有磁性且磁性特征相對(duì)穩(wěn)定。假幣無磁性或磁性特征不穩(wěn)定。

6.持有人對(duì)被金融機(jī)構(gòu)收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h時(shí)應(yīng)怎樣處理？

可以自收繳之日起3個(gè)工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》干脆或通過收繳單

位向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或中國人民銀行授權(quán)的當(dāng)?shù)罔b定機(jī)構(gòu)提出書面

鑒定申請(qǐng)。

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)無償供應(yīng)鑒定

貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后應(yīng)出具中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，

并加蓋貨幣鑒定專用章和鑒定人名章。

經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定單位交收繳單位依據(jù)面額兌換完整券退還持有人,

收回持有人的《假幣收繳憑證》，蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處

理；經(jīng)鑒定為假幣的，由鑒定單位予以沒收，并向收繳單位和持有人開具《貨

幣真?zhèn)舞b定書》和《假幣沒收收據(jù)》。

外匯管理學(xué)問

［人民幣匯率機(jī)制改革］

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行宣布自2005年7月21日起，我國起先實(shí)行

以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)整、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

1.人民幣匯率形成機(jī)制改革的目標(biāo)是什么？

人民幣匯率改革的總體目標(biāo)是，建立健全以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的

浮動(dòng)匯率體制，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。

完善人民幣匯率形成機(jī)制改革，是為適應(yīng)建立和完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體

制、充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用的內(nèi)在要求，也是深化經(jīng)濟(jì)金融

體制改革、健全宏觀調(diào)控體系的重要內(nèi)容。改革要符合黨中心和國務(wù)院關(guān)于建

立以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的有管理的浮動(dòng)匯率制度、完善人民幣匯率形成機(jī)制、保持人

民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定的要求，符合我國的長遠(yuǎn)利益和根本利益,

有利于實(shí)行科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。

2.我國匯率形成機(jī)制改革的核心內(nèi)容是什么？

第一，我國的匯率將來不再盯住單一的一種貨幣，也就是單一的美元了，

而是參考一籃子貨幣，同時(shí)依據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系進(jìn)行浮動(dòng)。其次，人民幣匯率將

是浮動(dòng)的，而且浮動(dòng)的區(qū)間也是合理的。第三，依據(jù)對(duì)匯率合理均衡水平的測(cè)

算，人民幣在2005年7月21日即日對(duì)美元升值2%。這一調(diào)整幅度主要是依據(jù)

我國貿(mào)易順差程度和結(jié)構(gòu)調(diào)整的須要來確定的，同時(shí)也考慮了國內(nèi)企業(yè)進(jìn)行結(jié)

構(gòu)調(diào)整的適應(yīng)實(shí)力。

3.匯率形成機(jī)制改革的進(jìn)展如何？今后是否還要進(jìn)一步完善這項(xiàng)改革？

匯率形成機(jī)制改革后，人民幣匯率有了較大的敏捷性。在即期市場(chǎng)上，人

民幣匯率不再固定不變，而是可以在每日0.3%的幅度內(nèi)浮動(dòng)。銀行間人民幣遠(yuǎn)

期市場(chǎng)建立后，遠(yuǎn)期匯率沒有波幅限制，完全由市場(chǎng)確定。2005年9月23日人

民銀行擴(kuò)大了銀行間市場(chǎng)非美元貨幣對(duì)人民幣匯率的浮動(dòng)幅度，同時(shí)商業(yè)銀行

對(duì)客戶美元掛牌匯價(jià)的波動(dòng)幅度擴(kuò)大至l%o2006年1月4E,又在銀行間外匯

市場(chǎng)引入了詢價(jià)交易方式和做市商制度，人民幣匯率中間價(jià)改由15家中外資銀

行做市商報(bào)價(jià)產(chǎn)生，人民幣匯率形成的市場(chǎng)化程度進(jìn)一步提高。

［常常項(xiàng)目外匯管理政策］

國家外匯管理局于2006年4月13日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整常常項(xiàng)目外匯管理政

策的通知》，對(duì)常常項(xiàng)目外匯賬戶、服務(wù)貿(mào)易售付匯及境內(nèi)居民個(gè)人購匯等三

項(xiàng)管理政策進(jìn)行了調(diào)整。

1.常常項(xiàng)目外匯賬戶管理政策調(diào)整的主要內(nèi)容是什么？

主要包括三方面內(nèi)容：（1）取消常常項(xiàng)目外匯賬戶開戶事前審批。除開立

首個(gè)賬戶需進(jìn)行機(jī)構(gòu)基本信息登記外，企業(yè)開立、變更和關(guān)迅常常項(xiàng)目外匯賬

戶，由銀行按外匯管理要求和商業(yè)慣例干脆辦理并向外匯局備案，無需經(jīng)外匯

局審批。（2）調(diào)整賬