2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案（多選題）

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案（多選題）

多選題（總共500題）

1.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A、開放式凈值型產(chǎn)品

B、封閉式凈值型產(chǎn)品

C、開放式交易型產(chǎn)品

D、開放式非凈值型產(chǎn)品

E、封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：ABDE

解析：按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉

式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。

2.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有。。

A、行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B、沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C、超越代理權(quán)限的行為

D、用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

E、撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財(cái)物的行為

答案：ABCDE

解析：冒用他人的匯票、本票、支票。“冒用”通常表現(xiàn)為以下幾種情況：一是

指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),

或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)；二是指沒有代理權(quán)而

以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾

他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為。

3.貿(mào)易融資工具主要有。。

A、信用證

B、押匯

C、福費(fèi)延

D、互換

E、期貨

答案：ABC

解析：貿(mào)易融資工具主要有信用證、押匯、保理、福費(fèi)延、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

4.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有。。

A、外部欺詐

B、業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C、利率水平上升

D、不完善的業(yè)務(wù)流程

E、系統(tǒng)失靈

答案：ABDE

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A、接受客戶饋贈(zèng)的消費(fèi)卡

B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C、給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

D、如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：ABE

解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

6.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有()。

A、銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B、宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C、中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介

功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新

D、微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新

E、金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性

創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

答案：ABCDE

解析：

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于()o

A、銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性

B、國家政局變動(dòng)和政策變動(dòng)

C、為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D、戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量

E、為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)而動(dòng)用的資源

答案：ACDE

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;

二是為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源

匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。

8.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在。。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長期資金的需要

B、吸收損失和維持市場(chǎng)信心

C、為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

D、限制銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

E、只有A和B

答案：ABCE

9.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有。。

A、福費(fèi)廷

B、出口押匯

C、國際保理

D、出口票據(jù)貼現(xiàn)

E、信用證

答案：ABCDE

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中,

通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的

服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨

擔(dān)保、國際保理、福費(fèi)廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

10.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董

事2/3以上董事通過方可有效。

A、重大投資

B、聘任或解聘高級(jí)管理人員

C、資本補(bǔ)充方案

D、財(cái)產(chǎn)重組

Ex利潤分配方案

答案：ABCDE

解析：對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人

員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3

以上董事通過方可有效。

11.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有

()。

A、可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

B、不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C、不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E、不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：ABCDE

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法，也就是“不要將

所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一

行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。

故選項(xiàng)A、B、C、E正確。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀

行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借

款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對(duì)自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對(duì)

其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散

風(fēng)險(xiǎn)的作用。故選項(xiàng)D正確。

12.中國人民銀行的職責(zé)有。

A、管理地方財(cái)政局工作

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：BCDE

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

13.下列屬于擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式的有。。

A、保證

B、抵押

C、處分權(quán)

D、定金

E、書面承諾權(quán)

答案：ABD

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

14.我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括。。

A、中央銀行票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換債券

C、金融債

D、國債

E、資產(chǎn)支持證券

答案：ABODE

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

15.屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A、農(nóng)業(yè)

B、制造業(yè)

C、金融業(yè)

D、房地產(chǎn)業(yè)

E、電力生產(chǎn)業(yè)

答案：CD

解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)

輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐

飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查

業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)

保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

16.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性

質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有。。

A、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B、提供資金賬戶

C、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券

D、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E、協(xié)助將資金匯往境外

答案：ABCDE

解析：洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、

走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)

生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、

金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯

往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

17.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個(gè)方面下手。

A、自然資源

B、自然條件

C、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量和質(zhì)量

D、區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力

E、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

答案：ARCDF

解析：略

18.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的合規(guī)政策包括()o

A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B、保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

C、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

E、合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：ABCDE

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；合規(guī)管理部門的權(quán)限;

合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；保證合規(guī)管理負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)

措施;合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系;

設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

19.依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為。。

A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

C、控制風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：BC

解析：依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析以下六個(gè)方面：政治/法律、社

會(huì)人口統(tǒng)計(jì)、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及市場(chǎng)架構(gòu)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩

部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

20.貨幣的職能主要包括。。

A、價(jià)值尺度

B、計(jì)量手段

C、流通手段

D、貯藏手段

E、支付手段

答案：ACDE

解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步

形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

21.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A、不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B、國家機(jī)關(guān)

C、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E、企業(yè)法人的職能部門

答案：ABCDE

解析：我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,

主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政

府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目

的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為

保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的

情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書

面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合

同無效。

22.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是。。

A、薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C、短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E、基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

答案：ABCD

解析：E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。

23.關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有()o

A、二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款.理財(cái)業(yè)務(wù)的資

金來源為投資者資金

B、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn).理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)

C、二者承擔(dān)的主要風(fēng)險(xiǎn)相同.均為信用風(fēng)險(xiǎn)

D、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較低

E、理財(cái)業(yè)務(wù)理論上不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：ABE

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。傳

統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)承擔(dān)的主要為信用風(fēng)險(xiǎn),選項(xiàng)C錯(cuò)誤。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較低,

理財(cái)業(yè)務(wù)的資金成本較高，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

24.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B、執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：ABCDE

解析：《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單

位和個(gè)人的一些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。除了ABCDE選項(xiàng)，還包括執(zhí)行有關(guān)存款

準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間

同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的

行為。

25.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A、未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn).任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商

業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、未經(jīng)國務(wù)院的批準(zhǔn).任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D、商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和

利息

答案：ACDE

解析：B選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)”。

26.當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件。

A、當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)

B、兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序

C、雙方互負(fù)的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期

D、對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)

E、當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期

答案：ACD

解析：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在對(duì)方

未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)

應(yīng)符合以下條件：（1）當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；（2）雙方互負(fù)的債務(wù)

沒有先后履行順序且均已屆清償期；（3）對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行

債務(wù)；（4）對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合

的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。

27.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

E、行為準(zhǔn)則

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)

層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)

管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

28.下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A、執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B、決定公司組織變更、解散、清算

C、聘任或者解聘公司經(jīng)理

D、召集股東會(huì)，并向股東會(huì)也告工作

E、制定公司基本管理制度

答案：ACDE

解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集

股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘

任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)

責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會(huì)，召集并主

持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。B項(xiàng)屬于股東大會(huì)的職

責(zé)O

29.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、部門規(guī)章

D、規(guī)范性文件

E、行為準(zhǔn)則

答案：ABCD

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)

層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)

管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

30.直接融資包括（）。

A、股票發(fā)行

B、企業(yè)債券發(fā)行

C、國家發(fā)行國庫券

D、國家發(fā)行公債券

E、商業(yè)信用

答案：ABCDE

解析：直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。

直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家

發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

31.美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A、雙線多頭的監(jiān)管體制

B、傘形監(jiān)管模式

C、單一全能的監(jiān)管體制

D、“雙峰”監(jiān)管體制

E、樹形監(jiān)管模式

答案：AB

解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。

32.下列關(guān)于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有。。

A、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以通過衍生金融交易進(jìn)行對(duì)沖和抵消

B、外部負(fù)效應(yīng)巨大

C、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)都可以準(zhǔn)確計(jì)量

D、高負(fù)債經(jīng)營

E、具有信用創(chuàng)造功能

答案：BDE

解析：不是所有風(fēng)險(xiǎn)通過對(duì)沖抵消掉的，并且風(fēng)險(xiǎn)可以通過一定的方法估計(jì)，但

是無法準(zhǔn)確計(jì)量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，影響會(huì)很大。商業(yè)銀

行屬于高負(fù)債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

33.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括。。

A、掛失止付

B、公示催告

C、仿真制造

D、提起訴訟

E、默認(rèn)失效

答案：ABD

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有三種，分別為掛失止付、公示催告以及提起起訴。

34.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A、充當(dāng)信用中介

B、充當(dāng)支付中介

C、信用創(chuàng)造功能

D、金融服務(wù)職能

E、補(bǔ)充性職能

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當(dāng)信用中介：充當(dāng)支付中介：信用創(chuàng)造功能;

金融服務(wù)職能。E項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A、傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B、國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入

D、銀行本票提示付款期限為一個(gè)月

E、匯票是出票人簽發(fā)的

答案：ARCF

解析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

36.銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提

供必要的前提條件。

A、真實(shí)準(zhǔn)確

B、分工合理

C、職責(zé)明確

D、公平公正

E、相互制衡

答案：BCE

解析：銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告

關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

37.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東會(huì)

D、首席風(fēng)險(xiǎn)官

E、高級(jí)管理層

答案：ABCE

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層(簡

稱“三會(huì)一層”)

38.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括0。

A、教育儲(chǔ)蓄存款

R、定期存款

C、個(gè)人通知存款

D、活期存款

E、定活兩便存款

答案:ABCDE

解析：個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲(chǔ)蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存

款、定活兩便存款。

39.保證擔(dān)保的范圍包括()o

A、主債權(quán)

B、利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：ABCDE

解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)

用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約

定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

40.銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括（）。

A、認(rèn)識(shí)你的客戶

B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

D、認(rèn)識(shí)你的收益

E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCE

解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維

護(hù)客戶利益原則；風(fēng)險(xiǎn)可控原則；知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競(jìng)爭(zhēng)

原則；四個(gè)認(rèn)識(shí)原則，即認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你

的交易對(duì)手。

41.對(duì)下列資金的管理與使用，存款人可以申請(qǐng)開立專用賬戶的有（）。

A、證券交易結(jié)算資金

B、更新改造資金

C、單位銀行卡備用金

D、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織經(jīng)費(fèi)

E、基本建設(shè)資金

答案：CDE

解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨

交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、

團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等口

42.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有。。

A、銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本

票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：ABC

解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼

現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的性

質(zhì)。

43.下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A、定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢?/p>

數(shù)額的金錢

B、定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C、定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D、收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E、定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：ACE

解析：B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定；D項(xiàng)，

給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履

行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

44.政策性銀行的職能主要包括（）。

A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B、政策導(dǎo)向職能

C、補(bǔ)充性職能

D、發(fā)行貨幣職能

E、金融服務(wù)職能

答案：ABCE

解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能；政策導(dǎo)向職能；補(bǔ)充性職能；金融

服務(wù)職能。

45.進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A、提貨擔(dān)保

B、福費(fèi)廷

C、進(jìn)口押匯

D、減免保證金開證

E、國際保理

答案：ACD

解析：其他兩項(xiàng)為出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

46.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括

0O

A、辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B、辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C、與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D、與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E、境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：ABODE

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全

部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信

貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消

費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

47.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A、可用于單位結(jié)算

B、支票簽發(fā)金額不受限制

C、轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D、支票付款可以附條件

E、用于個(gè)人結(jié)算

答案：AE

解析：簽發(fā)現(xiàn)金支票時(shí)，出票人必須查驗(yàn)銀行存款是否有足夠的余額，出票人所

簽發(fā)的支票金額必須在銀行存款賬戶余額以內(nèi)，不準(zhǔn)超出銀行存款賬戶余額簽發(fā)

空頭支票。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能

支取現(xiàn)金。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀

行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人

的各種款項(xiàng)結(jié)算。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

48.合同生效的條件有（）。

A、合同須以書面形式訂立

B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C、合同標(biāo)的合法

D、當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E、合同標(biāo)的須確定和可能

答案：BCE

解析：合同生效的要件包括：（1）當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；（2）

當(dāng)事人意思表示真實(shí)；（3）合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和

社會(huì)公共利益；（4）合同標(biāo)的須確定和可能。

49.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括。。

A、債券面額

B、票面利率

C、違約的可能性

D、債券期限

E、發(fā)行手續(xù)費(fèi)

答案：ABCDE

解析：影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券

期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。

50.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)（）等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度

A、存款

B、貸款

G結(jié)算

D、呆賬

E、代收

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽

核、檢查制度

51.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有。。

A、理財(cái)業(yè)務(wù)包括對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品組合中，可以包括儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

F、理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲得收益方式不同分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理

財(cái)計(jì)劃

答案：ABCE

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問服務(wù)卻綜合理財(cái)服務(wù)。

52.從支出角度來看，GDP由。三大部分構(gòu)成。

A、進(jìn)口

B、消費(fèi)

C、投資

D、凈出口

E、出口

答案：BCD

解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

53.下列關(guān)于駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有（）。

A、資本充足率（資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)），要求這一比率達(dá)到6.5%?7%

B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率.一般要求該比率低于10%

C、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、

內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0.1%之間為

第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)

E、隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

答案：ACDE

解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%,故B不選。

54.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)

于其他借款人同類貸款的條件。上述所稱關(guān)系人是指（）。

A、商業(yè)銀行的工作人員

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員

C、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)

的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬

E、與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的非銀行金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員

答案：BCD

解析：《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人是指：”（一）商業(yè)銀

行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資

或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！?/p>

55.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括。。

A、都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

B、都可分為個(gè)人存款和單位存款

C、都是一種信用行為

D、具有相同的管理方式

E、都可分為活期存款和定期存款

答案：BCE

解析：外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存

入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為

個(gè)人存款和單位存款等。

56.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、集資詐騙罪

E、信用卡詐騙罪

答案：AE

解析：貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實(shí)施騙取貸款的行為，不能按照貸款

詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。信用卡詐騙罪主

體僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故選項(xiàng)A、E正確。

57.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的房屋

C、已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D、學(xué)校教學(xué)樓

E、荒地承包經(jīng)營權(quán)

答案：AD

解析：可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán);

③交通運(yùn)輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成

品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他

財(cái)產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即

經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有

的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備就

屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。

58.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（）。

A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體

系結(jié)構(gòu)以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置

B、明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系從而

在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)

C、對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、

市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系

D、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式

和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能

E、合理地配置銀行的各類資源充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功

能最大化，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面

風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：ABCDE

59.0共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。

A、《擔(dān)保法》

B、《民法通則》

C、《物權(quán)法》

D、《擔(dān)保法》的司法解釋

E、《公司法》

答案：ABCD

解析：《民法通則》《物權(quán)法》《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)

定到法律的具體適用.共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。

60.關(guān)于股票的說法，正確的有。。

A、股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)

B、股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C、股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)

D、股票是股份有限公司發(fā)行的

E、股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以

獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表

著股東對(duì)公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有

者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加

股份公司的股東大會(huì)、對(duì)股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有

者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)

公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

61.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的

金融服務(wù)，包括。。

A、銀行賬戶

B、信用卡

C、車貸

D、銀行卡

E、支付結(jié)算

答案：ABCDE

解析：零售業(yè)務(wù)：為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù)，主要是一些相對(duì)常規(guī)的

金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸

款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

62.資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括（）

A、資產(chǎn)證券化

B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：BDE

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配（2）表外工具規(guī)避表

內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

63.關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有。。

A、員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤

B、薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整

C、薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配

D、薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律

E、股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符

答案：ACD

解析:員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整;

薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)

金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)

險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相

符。

64.下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有。。

A、預(yù)付款保函屬于融資類保函

B、銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要分為融資保函和非融資

保函兩大類

C、有價(jià)證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保

D、經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保

E、關(guān)稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

答案：BCE

解析：預(yù)付款保函屬于非融資類保函；融資租賃保函是為融資租賃合同項(xiàng)下的租

金支付提供的擔(dān)保。

65.有下列。情形之一的，信托無效。

A、信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

B、信托財(cái)產(chǎn)不能確定

C、委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

D、專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E、受益人或者受益人范圍不能確定

答案：ABCDE

解析：

66.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，正確的有。。

A、與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談及客戶的財(cái)產(chǎn)情況

B、在有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，可以配合提供有關(guān)客戶信息

C、保守客戶隱私，不擅自向所在以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息

D、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

E、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

答案：BCE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及

離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任

何客戶資料和交易信息。

67.巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行披露信息的范圍包括。。

A、資本充足率

B、資本構(gòu)成

C、風(fēng)險(xiǎn)敞口

D、風(fēng)險(xiǎn)管理策略

E、盈利能力

答案：ABCDE

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)

成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

68.破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是（）。

Av債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、清算人

D、接管人

E、投保人

答案：ABC

解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人可以是：（1）債務(wù)人。債務(wù)人可以向人民法院提出重整、和解

或者破產(chǎn)清算申請(qǐng)。（2）債權(quán)人。債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整

或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。（3）清算人。企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，

資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的。依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。

69.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用（）。

A、匯款

B、本票

C、信用證

D、托收

E、支票

答案：ACD

解析：在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托

收。

70.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利

率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（）,從而實(shí)現(xiàn)安全

性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A、資本對(duì)稱

B、規(guī)模對(duì)稱

C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D、期限對(duì)稱

E\風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：BCD

解析：商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、

利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)

稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

71.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶。

A、信托基金

B、社會(huì)保障基金

C、住房基金

D、基本建設(shè)基金

E、單位銀行卡備用金

答案：ABCDE

解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨

交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、

團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

72.以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A、本國公司

B、外國公司

C、總公司

D、分公司

E、子公司

答案：AB

解析：以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為本國公司和外國公司。

73.下列關(guān)于單位活期存款賬戶的表述正確的有。。

A、基本建設(shè)資金可以存人專用存款賬戶

B、臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過二年

C、一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行開立基本賬戶

E、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶

答案：ABCDE

解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬

戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶?；敬婵钯~戶企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選

擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶;一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)

金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取；臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。

74.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

()的一致性。

A、賬賬之間

B、表實(shí)之間

C、賬實(shí)之間

D、賬表之間

E、內(nèi)外之間

答案：ACD

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)

之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部

管理的基本情況。

75.貨幣供給由()構(gòu)成。

A、現(xiàn)金貨幣

B、存款貨幣

C、債券

D、股票

E、國庫券

答案：AB

解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供

給。貨幣供應(yīng)量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在

某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量，是一個(gè)存量概念。一般由中央銀行和

商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

76.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為。。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、票據(jù)發(fā)行便利

C、銀行保函業(yè)務(wù)

D、開立信貸證明

E、客戶授信額度

答案:ABDE

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和

票據(jù)發(fā)行便利四大類。

77.下列關(guān)于市場(chǎng)指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、市場(chǎng)指標(biāo)主要包括市盈率指標(biāo)和市凈率指標(biāo)

B、市盈率指標(biāo)主要反映了股票風(fēng)險(xiǎn)程度與市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度

C、一般來說市凈率較低的股票，投資價(jià)值也較低

D、市盈率水平越低，股票風(fēng)險(xiǎn)越高

E、市盈率越高，市場(chǎng)越看好該公司前景

答案：CD

解析：市盈率定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，主要反映了股票風(fēng)險(xiǎn)程

度與市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率越高，股票風(fēng)險(xiǎn)越高，市場(chǎng)對(duì)該公司重視

程度越高；市凈率指的是每股股價(jià)與每股凈資產(chǎn)的比率，一般來說，市凈率較低

的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。故選項(xiàng)CD錯(cuò)誤

78.關(guān)于票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施，說法正確的有（）。

A、掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記

載的付款人停止支付的行為

B、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法

院申請(qǐng)公示催告.或向人民法院提起訴訟

C、法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)

發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利

D、人民法院在公示催告期間終止后.針對(duì)無人申請(qǐng)的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請(qǐng)人的

申請(qǐng)，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束

E、票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同

時(shí)，失票人可以向法院申請(qǐng)?jiān)V訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停

支付

答案：ABCDE

解析：

79.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的表述中，正確的有（）。

A、按月度結(jié)息.每月20日為結(jié)息日

B、本金計(jì)息起點(diǎn)為元

C、活期存款1元起存

D、利息金額算至分位

Ex分段計(jì)息算至厘位

答案：BCDE

解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005

年9月21日起.我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，

次日付息。

80.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B、境外個(gè)人外匯賬戶

C、外匯結(jié)算賬戶

D、資本項(xiàng)目賬戶

E、外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：CDE

解析：個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;

按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

81.“一行三會(huì)”是指（）。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會(huì)

C、中國保監(jiān)會(huì)

D、中國銀監(jiān)會(huì)

E、中國電監(jiān)會(huì)

答案：ABCD

解析：我國的“一行三會(huì)”指的是中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)、中國保監(jiān)會(huì)、中

國銀監(jiān)會(huì)。

82.票據(jù)是()o

A、設(shè)權(quán)證券

B、要式證券

C、無因證券

D、流通證券

E、文義證券

答案：ARCDF

解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)

是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券;

⑦票據(jù)是債權(quán)證券。

83.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括。。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、國家風(fēng)險(xiǎn)

答案：ACD

解析：第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得

低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

84.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)

級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有()。

A、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B、與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散

的顯著特點(diǎn)

C、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E、對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：BCD

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分

池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無論是作為債務(wù)人還是

保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施

內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)

確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

85.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。

A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升

D、會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快

E、會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量

答案：ABCE

解析：中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。

86.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承

擔(dān)的法律責(zé)任可能有。。

A、違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

B、有違法所得的，沒收違法所得

C、沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款

D、停業(yè)

E、責(zé)令改正

答案：ABCE

解析：未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)

令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得

一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以

上五十萬元以下罰款。

87.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的

存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A、一天

B、三天

C、五天

D、七天

E、十天

答案：AD

解析：無論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天

通知儲(chǔ)蓄存款和七天通知儲(chǔ)蓄存款。

88.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括。。

A、有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體

B、制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和

條線內(nèi)部控制體系

C、具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單

獨(dú)核算

D、主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

E、貸存比應(yīng)低于70%

答案：ABCD

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘

客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理

財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求:

①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的

規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算；③制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限

額，并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具

有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中

華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》，刪除貸存比不得超過75%的規(guī)定，

將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

89.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

Av貿(mào)易融資

B、商業(yè)資信調(diào)查

C、應(yīng)收賬款管理

D、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E、促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

答案：ABCD

解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)

保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功

能。

90.巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是。。

A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E、旨在提升金融體系的收益性

答案：ABCD

解析：巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐,

旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

91.隨著我國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，利率將逐步由市場(chǎng)決定，中國人民銀行將主要

調(diào)控（）。

A、再貸款利率

B、再貼現(xiàn)利率

C、商業(yè)銀行貸款利率

D、商業(yè)銀行存款利率

E、準(zhǔn)備金利率

答案：ABE

解析:利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)中資金供求利率的市場(chǎng)化，隨著我國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程,

利率將逐步由市場(chǎng)決定，中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)

備金利率。

92.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C、贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D、在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E、對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)

人的權(quán)利

答案：ACE

解析：B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，

對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債

權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。

93.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，

對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有。。

A、詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：ABE

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)與涉嫌違

法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有

關(guān)情況做出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)

可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

94.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A、項(xiàng)目貸款承諾

B、開立信貸證明

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、開具備用信用證

答案：ABCD

解析：承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開具備用信用

證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事

先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可

以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

95.商業(yè)銀行在中央銀行存款構(gòu)成一般包括（）o

A、系統(tǒng)內(nèi)借款

B、系統(tǒng)內(nèi)存款

C、二級(jí)準(zhǔn)備金

D、法定存款準(zhǔn)備金

E、超額存款準(zhǔn)備金

答案：DE

解析：商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額

存款準(zhǔn)備金。

96.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實(shí)現(xiàn)的。

A、內(nèi)部治理

B、內(nèi)部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

D、內(nèi)部審計(jì)

E、內(nèi)部約束

答案：ACD

解析：商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

97.按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（）。

A、債券市場(chǎng)

B、股票市場(chǎng)

C、外匯市場(chǎng)

D、交易所市場(chǎng)

E、黃金市場(chǎng)

答案：ABCE

解析：按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯

市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

98下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是。。

A、訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算

B、從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延

長

C、在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)

的.訴訟時(shí)效中止

D、從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算

E、訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中

斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算

答案：ACDE

解析：從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的,

人民法院可以延長訴訟時(shí)效期間。

99.下列對(duì)成本收入比的說法，正確的有。。

A、成本收入比反映了營業(yè)支出及費(fèi)用與營業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B、體現(xiàn)的是經(jīng)營性的效率問題

C、銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D、對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本會(huì)逐步下降

E、銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：AB

解析：C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成

本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營業(yè)收入的

上升超過人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長階段的銀行來說，人工成本還會(huì)

逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開發(fā)和配置是支持銀

行業(yè)務(wù)的主要因素。

100.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)。。

A、不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

C、不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

D、不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E、不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

答案：ACE

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚

未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

101.我國金融行業(yè)自律組織包括（）。

A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E、中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

答案：ACE

解析：我國金融行業(yè)自律組織包括中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀行

間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)、中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)

會(huì)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)屬于金融監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)。

102.按照（）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。

A、分類監(jiān)管

B、協(xié)同監(jiān)管

C、創(chuàng)新監(jiān)管

D、充分監(jiān)管

E、依法監(jiān)管

答案：ABCE

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、

互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)

管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。

103.矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有。。

A、實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很

高

B、各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D、若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E、各區(qū)域總部之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

答案：ACDE

解析：ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。

104.我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象包括。。

A、金融債券

B、資產(chǎn)支持證券

C、企業(yè)債券

D、國債

E、公司債券

答案：ABCDE

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對(duì)象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

105.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A、銀行（或包買人）對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或

本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

B、銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C、銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

D、出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出口票據(jù)的部分權(quán)益

E、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案：ABC

解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)

所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所

貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷帶有長期固定利率融資的

性質(zhì)。

106.《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有。。

A、總則

B、所有權(quán)

C、用益物權(quán)

D、擔(dān)保物權(quán)

E、占有

答案：ABCDE

解析：《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專篇對(duì)物權(quán)

有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。

107.合同履行的原則包括()。

A、實(shí)際履行

B、全面履行

C、協(xié)作履行

D、誠實(shí)信用

E、情勢(shì)變更

答案：ABCDE

解析：合同履行的原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作原則、誠實(shí)信用

原則和情勢(shì)變更原則。

108.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動(dòng)性。

A、甲商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為35%

B、甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C、甲商業(yè)銀行流動(dòng)性比例為35%

D、甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E、甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

答案：BC

解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%;B項(xiàng)，商業(yè)銀行的凈

穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%;C項(xiàng),商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；

D項(xiàng)，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項(xiàng)，人均凈利潤是效率指標(biāo)。

109.以下因素變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致本國貨幣需求增加的是（）。

A、本國居民收入水平上升

B、本國利率上升

C、本國貨幣升值

D、預(yù)期本國物價(jià)水平上升

E、信用制度越來越發(fā)達(dá)

答案：AC

解析:影響貨幣需求的主要因素:在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，

當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入

減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減

少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系；物價(jià)水平和

社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當(dāng)信用制

度發(fā)達(dá)時(shí)，一方面,可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量,

從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場(chǎng)完善，增加可

供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財(cái)

富量就會(huì)減少，從而使貨幣需求下降；當(dāng)人們預(yù)期物價(jià)水平上升、貨幣貶值時(shí),

會(huì)減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好

其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

110.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈

利息收入的能力，以下。會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A、利率調(diào)整

B、貸存比

C、存款定活比

D、凈息差

E、平均資產(chǎn)回報(bào)率

答案：ABC

解析：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息

收益水平。

111中國人民銀行的職責(zé)有()o

A、管理地方財(cái)政局工作

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

E、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：BODE

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，

開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不

受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。同時(shí)中國人民銀行擔(dān)負(fù)有

監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)貨幣當(dāng)局

112.下列主體在銀行的存款可以形成對(duì)公存款的有()。

A、合伙企業(yè)

B、自然人

C、國有企業(yè)

D、部隊(duì)

E、政府

答案：ACDE

解析：單位存款又稱對(duì)公存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組

織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一

種信用行為。

113.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有