工商銀行簡介

中國工商銀行2010年業(yè)務綜述2010年，中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工商銀行”)面對復雜多變的外部環(huán)境，主動適應全球金融監(jiān)管變革要求，融入中國經濟轉型發(fā)展大局，把加快發(fā)展方式轉變放在更加突出的位置，堅定不移調結構，腳踏實地促轉變，鞏固了全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行地位，擁有優(yōu)質的客戶基礎、多元的業(yè)務結構、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。［業(yè)務概況］

截至年末，工商銀行擁有397,339名員工，通過16,227家境內機構、203家境外機構和遍布全球的逾1,562家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向412萬公司客戶和2.59億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經營格局，在商業(yè)銀行業(yè)務領域保持國內市場領先地位。

2010年末，總資產達134,586.22億元，比上年末增加16,735.69億元，增長14.2%；總負債達126,369.65億元，比上年末增加15,308.46億元，增長13.8%；總市值達2,335億美元，居全球上市銀行之首。2010年實現凈利潤1,660.25億元，較上年增長28.4%，增幅同比加快了12.0個百分點，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位；平均總資產回報率和加權平均權益回報率分別為1.32%和22.79%，處于全球銀行業(yè)領先水平；每股收益為0.48元，較上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)11年保持雙下降，不良率降至1.08%。受益于經營結構的優(yōu)化、再融資的完成以及利潤留成比例的適當擴大，資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%，資本實力和可持續(xù)發(fā)展能力進一步增強。［公司金融業(yè)務］

2010年，工商銀行積極應對宏觀環(huán)境變化，加快經營結構調整，推進公司金融業(yè)務轉型。合理配置信貸資源，推進信貸結構調整，保持市場領先優(yōu)勢。加強商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務互動，發(fā)展投融資顧問、債務融資工具承銷、銀團貸款業(yè)務，滿足客戶多元化融資需求。加快現金管理、資產托管、養(yǎng)老金和對公理財等業(yè)務發(fā)展，優(yōu)化公司金融業(yè)務結構。支持中資企業(yè)“走出去”項目，拓展海外業(yè)務市場，加快發(fā)展跨境人民幣業(yè)務，提升全球服務能力。推進分層營銷體系改革，構建差別化客戶服務體系，提升優(yōu)質客戶服務水平。榮獲英國《金融時報》“中國最佳公司銀行”稱號。2010年末，公司客戶412萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資余額的公司客戶10.2萬戶，增加1.8萬戶。

對公存貸存款業(yè)務方面。配合國家宏觀調控政策，把握信貸投放總量、節(jié)奏和投向，優(yōu)化信貸結構，實現信貸業(yè)務平穩(wěn)健康發(fā)展，年末境內公司類貸款余額47,003.43億元，比上年末增加7,425.57億元，增長18.8%。利用機構網絡優(yōu)勢，加強對產業(yè)鏈客戶集群、城市圈客戶群等營銷，吸引和集聚客戶資金，年末境內公司存款余額54,713.09億元，比上年末增加6,828.19億元，增長14.3%。根據人民銀行數據，2010年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業(yè)第一，市場份額分別為12.2%和12.8%。

中小企業(yè)業(yè)務方面。提升中小企業(yè)金融服務水平，不斷完善產品體系，擴展專營機構覆蓋面，累計建成1,200余家小企業(yè)專營機構，提升專業(yè)化服務水平。榮獲中國中小企業(yè)協(xié)會“優(yōu)秀中小企業(yè)服務機構”稱號，蟬聯中國中小企業(yè)家年會組委會“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”獎項。2010年末，有融資余額小企業(yè)客戶63,081戶，比上年末增加18,838戶。

機構金融業(yè)務方面。與多家證券公司合作推出第三方存管開戶預約等新產品，業(yè)務保持較快增長，客戶數及資金量均居同業(yè)首位。推廣銀銀平臺業(yè)務，延伸同業(yè)合作領域，國內代理行數量增至109家。深化銀保業(yè)務合作，提升代理保險業(yè)務量，推動在資產托管、現金管理和銀行卡等多個業(yè)務領域合作。鞏固與政府機構客戶合作關系，保持代理財政收付業(yè)務和預算單位公務卡發(fā)卡量同業(yè)領先。

結算與現金管理業(yè)務方面。推廣結算積分和結算套餐服務，提升“財智賬戶”品牌知名度，把握第三方支付市場發(fā)展機遇，積極營銷非金融機構支付代理業(yè)務。2010年末，對公結算賬戶505萬戶，比上年末增加65萬戶，全年實現對公人民幣結算量870萬億元，比上年增長30.2%，繼續(xù)領跑同業(yè)。依托全球現金管理系統(tǒng)功能，鞏固同業(yè)領先優(yōu)勢，連續(xù)第四年分別被《財資》、《金融亞洲》授予“中國最佳現金管理銀行”稱號，并榮獲《亞洲銀行家》首屆“中國現金管理成就獎”。2010年末，現金管理客戶50.8萬戶，比上年末增長77.0%。投資銀行業(yè)務方面。加快投資銀行產品結構調整，推動投資銀行業(yè)務快速發(fā)展。創(chuàng)新推出股權投資基金主理銀行業(yè)務，拓寬企業(yè)股權融資渠道。拓展債券承銷業(yè)務，全年主承銷各類非金融企業(yè)債務融資工具2,070億元，穩(wěn)居境內市場第一。投資銀行業(yè)務品牌影響力持續(xù)提升，蟬聯《證券時報》“最佳銀行投行”稱號。2010年，投資銀行業(yè)務收入155.06億元，比上年增長23.7%。

國際結算與貿易融資業(yè)務方面。累計完成53家境內外機構單證業(yè)務集中，新設合肥、成都單證分中心，提升單證和貿易融資業(yè)務集約化經營能力。加快跨境人民幣業(yè)務發(fā)展，在本行開立境內人民幣清算賬戶的境外機構和代理行覆蓋至31個國家和地區(qū)，初步形成全球人民幣同業(yè)清算網絡。2010年，境內分行貿易融資累計發(fā)放9,747億元，比上年增長43.4%，其中國內貿易融資6,244億元，增長66.8%。境內分行累計辦理國際結算7,827億美元，增長43.4%，市場份額進一步提升。

資產托管業(yè)務方面。托管保險資產規(guī)模近萬億元，市場占比提升至39%。全球托管業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，托管QFII客戶數位居中資銀行首位，托管QDII資產規(guī)模保持市場領先。推出“安心賬戶”資金托管業(yè)務，推廣銀行理財產品、證券公司客戶資產管理計劃和股權投資基金托管等新興托管業(yè)務，優(yōu)化托管業(yè)務結構。蟬聯《全球托管人》、《環(huán)球金融》和《財資》等知名財經媒體中國最佳托管銀行獎項。2010年末，托管資產總凈值28,757億元，比上年末增長59.2%。

養(yǎng)老金業(yè)務方面。發(fā)揮綜合競爭優(yōu)勢，加大市場拓展力度。推出“如意養(yǎng)老3號”企業(yè)年金計劃產品，豐富業(yè)務和產品體系，擴大品牌影響力。投產養(yǎng)老金綜合管理系統(tǒng)，提升養(yǎng)老金服務和業(yè)務管理水平。2010年末，共為22,790家企業(yè)提供養(yǎng)老金管理服務，比上年末增加4,470家；受托管理養(yǎng)老金427億元，管理養(yǎng)老金個人賬戶912萬戶，托管養(yǎng)老金基金1,487億元。

貴金屬業(yè)務方面。形成實物類、交易類、融資類和理財類四大產品系列，推出多款品牌貴金屬產品，推廣品牌金積存業(yè)務，推出賬戶白銀產品和代理上海黃金交易所白銀延期交收業(yè)務。開展黃金租賃和黃金質押融資業(yè)務，推出首支掛鉤實物貴金屬理財產品——“如意金”復合型理財產品。2010年，貴金屬業(yè)務交易量2.44萬噸，比上年增長23.6倍。代理上海黃金交易所清算量1,288億元，繼續(xù)保持同業(yè)領先。開通綠色通道，為抗災救災提供快捷、周到的金融服務。集中信貸資源支持四川汶川地震災區(qū)重建，累計發(fā)放各類抗震救災、災后重建貸款486億元。繼續(xù)開展綠色扶貧、扶助教育、關愛農民工子女、普及金融知識等多種慈善公益活動，累計向公益事業(yè)投入6,252萬元。［國際榮譽］

工商銀行憑借良好經營表現贏得了國內外社會各界的廣泛認可，2010年，《歐洲貨幣》、《環(huán)球金融》、《亞洲銀行家》、《金融時報》等境內外知名媒體及中介機構將“中國最佳銀行”、“亞洲最佳銀行”、“中國最受尊敬銀行”等189個獎項頒給了工商銀行。國際專業(yè)品牌調研機構給予工商銀行較高評價，其中在明略行（MillwardBrownOptimor）發(fā)布的2010年全球最具價值品牌百強排名中工商銀行位列第11位，并繼續(xù)蟬聯金融行業(yè)榜首；在福布斯(Forbes)發(fā)布的2010年全球2000家大公司按公司銷售收入、利潤、資產、市值四項指標綜合排名中，工商銀行位列第5位。公司架構在新三年規(guī)劃的指引下開拓奮進《中國工商銀行2009-2011年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱“新規(guī)劃”）和《中國工商銀行2009-2011年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃分解落實方案》（以下簡稱“分解落實方案”）已于2009年6月9日正式下發(fā)全行實施。新規(guī)劃是工商銀行十年戰(zhàn)略轉型期內的第二個三年規(guī)劃，是在總結《中國工商銀行2006-2008年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》（以下簡稱“首個規(guī)劃”）執(zhí)行經驗基礎上，根據全行發(fā)展實際和對國內外經濟金融形勢發(fā)展趨勢的深入研判后作出的，既是對首個規(guī)劃戰(zhàn)略方針的沿承，也是面向未來的一次戰(zhàn)略升級與發(fā)展。一、工商銀行首個三年規(guī)劃執(zhí)行情況及經驗

《中國工商銀行2006-2008年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》是工商銀行改制后的首個中期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，該規(guī)劃提出的轉型戰(zhàn)略是工商銀行在總結過去20多年經營發(fā)展的規(guī)律與得失，并在結合中國金融變革方向、展望未來發(fā)展趨勢的基礎上，得出的能夠引領工商銀行實現脫胎換骨改革和可持續(xù)發(fā)展的正確決策。它確立了工商銀行利用10年左右的時間實現戰(zhàn)略轉型的思路和方向，通過首個三年規(guī)劃的制定與實行，全行就戰(zhàn)略轉型逐步統(tǒng)一了思想和認識。從2006-2008年的實際執(zhí)行情況來看，工商銀行首個三年規(guī)劃所提出的主要經營指標執(zhí)行效果理想，實際完成值契合甚至優(yōu)于規(guī)劃制定的三年總目標和總要求。2006-2008年，全行以14.8%的年均資產增長速度，實現了43.2%的利潤年均增速；在貸款增速低于非信貸資產平均增速的情況下，平均資產收益率突破1.2%，整體資產獲利能力持續(xù)提升。作為一家上市股份制銀行，規(guī)劃期內本行以超過19%的股東權益回報率、超過0.3元的每股收益和超過1.8元的每股凈資產值，履行了向股東的回報承諾，充分顯現出轉型成長的價值。全行深入貫徹轉型戰(zhàn)略思想，認真依照規(guī)劃部署全面推進全行改革發(fā)展，規(guī)劃提出的經營結構調整戰(zhàn)略、區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新戰(zhàn)略、差異化服務戰(zhàn)略、跨國經營戰(zhàn)略、全面風險管理戰(zhàn)略、科技引領戰(zhàn)略和人才興行戰(zhàn)略等“八大戰(zhàn)略”得到順利推進，經營模式和增長方式有了重大轉變，實現了規(guī)模和效益的協(xié)同發(fā)展，效率和質量的同步提升，轉型發(fā)展的實際效果好于規(guī)劃預期。截至首個三年規(guī)劃期末，即2008年年底，中國工商銀行不僅在市值方面成為全球第一大行，也成為全球最盈利的銀行。首個三年規(guī)劃得以順利完成的主要經驗包括：一是堅持戰(zhàn)略轉型方向不動搖，成功邁出了傳統(tǒng)業(yè)務模式轉型的第一步；二是堅持以效益為核心，努力提升綜合收益能力；三是堅持狠抓風險管理不放松，保持轉型穩(wěn)健推進；四是堅持在發(fā)展中實現轉型，戰(zhàn)略實施富有靈活性；五是認真抓落實，不斷充實和完善戰(zhàn)略體系。二、工商銀行新三年規(guī)劃的戰(zhàn)略框架

首個規(guī)劃的成功實施堅定了本行持續(xù)推進戰(zhàn)略轉型，保持穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的信心與決心。當前與未來一段時期，本行面臨經濟周期性波動的嚴峻挑戰(zhàn)，同時也面對經濟格局調整中存在的潛在機遇，因此，本行必須保持發(fā)展戰(zhàn)略的延續(xù)性，繼續(xù)堅定不移地推進經營結構調整，以實現經營結構和增長方式的戰(zhàn)略轉型，同時要加強對于機遇的把握能力，鞏固提升本行的市場地位。為此，新規(guī)劃提出了“以科學發(fā)展觀為指導，大力提升核心競爭力，堅持推進經營轉型，努力開拓創(chuàng)新，實現全行又好又快的、穩(wěn)健可持續(xù)的發(fā)展”的新規(guī)劃期內的指導思想，同時確立了三大階段性任務。為全面貫徹落實戰(zhàn)略指導思想和切實完成三大階段性任務，本行提出了新的規(guī)劃期內必須堅持的“從工商銀行的實際出發(fā)，切實把科學發(fā)展觀落實于轉型的每一步和全過程”、“把可持續(xù)的價值增長作為發(fā)展的根本目標，使發(fā)展能夠帶來不斷穩(wěn)定成長的長期市場價值”等發(fā)展原則。同時，為具體落實本行的戰(zhàn)略方針和任務要求，新規(guī)劃提出將重點推進結構調整、金融創(chuàng)新、服務提升等十大戰(zhàn)略工程，并根據十大戰(zhàn)略工程中提出的戰(zhàn)略目標與任務設計，分區(qū)域、分業(yè)務制定了具體實施目標與措施。為確保新規(guī)劃的各項戰(zhàn)略得到貫徹執(zhí)行，確保規(guī)劃期內能順利達成各項發(fā)展目標，本行制定了新規(guī)劃的分解落實方案，對于規(guī)劃期內各業(yè)務、各分行的分解落實任務和責任作出了細致和明確的安排。為確保新規(guī)劃的適應性和靈活性，本行建立了新規(guī)劃與年度經營計劃的協(xié)調機制。在2009-2011年的三年期間，全行以及各專業(yè)每年的年度經營計劃將以新三年規(guī)劃為基礎制定，以便持之以恒地貫徹和推進經營模式與結構轉型的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略安排。同時，每年年初，將根據經營環(huán)境的實際變化和上一年規(guī)劃執(zhí)行情況對規(guī)劃指標進行必要的調整。對新規(guī)劃的執(zhí)行情況、落實進度和存在的問題本行將定期進行檢查，并向董事會匯報。新規(guī)劃的落實情況將與各執(zhí)行部門和分行的年度業(yè)績考核結合起來，以確保新規(guī)劃能夠得到有效貫徹落實。我們相信，新的三年規(guī)劃將對工商銀行未來三年的經營發(fā)展發(fā)揮積極有效的推動作用，通過它的實施，必將使工商銀行經營再上一個臺階。工商銀行公布2011年前三季度經營業(yè)績10月27日，中國工商銀行股份有限公司（股票代碼SH：601398；HK：1398）正式對外公布了2011年前三季度的經營業(yè)績。按照國際財務報告準則，工商銀行前三季度實現稅后利潤1640億元人民幣，同比增長28.31%，每股盈利達0.47元人民幣。在經營業(yè)績穩(wěn)步提升的同時，工商銀行的資產質量持續(xù)向好，繼續(xù)實現了不良貸款余額和占比的“雙下降”，9月末不良貸款余額較上年末減少40.51億元，不良貸款率較上年末下降0.17個百分點至0.91%，達到國際先進銀行水平；撥備覆蓋率則較上年末大幅提高44.46個百分點至272.66%，抗風險能力進一步增強。今年第三季度，工商銀行延續(xù)了上半年良好的發(fā)展勢頭。存款業(yè)務方面，截至9月末工商銀行客戶存款余額已達12.14萬億元，比上年末增加近1萬億元，比上年同期增長7.64%，實現了存量、增量同業(yè)占比“雙第一”，穩(wěn)居全球第一存款銀行地位。信貸業(yè)務方面，工商銀行很好地保持了信貸總量的合理均衡增長，前三季度境內分行人民幣貸款余額增加6058億元，較上年末增長9.8%。在貸款投向上，地方政府融資平臺貸款余額較上半年進一步下降，小企業(yè)貸款、貿易融資和個人貸款則繼續(xù)保持較快增長。9月末小企業(yè)貸款余額較上年末增加了1747億元，同比多增585億元，增幅達37.0%，增幅是全部公司貸款增幅的4.4倍，增量占全部公司貸款增量的44%；貿易融資余額較上年末增加了1937億元，占流動資金貸款的比重進一步升至36.5%，對傳統(tǒng)流動資金貸款的替代優(yōu)化效應更加明顯；個人類貸款余額較上年末增長2046億元，其中個人經營貸款、個人消費貸款等非住房類貸款增量占比達72%，有力地支持了微型企業(yè)、個體工商戶的經營發(fā)展和居民消費的增長。與此同時，依托強大的客戶基礎、高效的分銷網絡、多元化的產品結構以及強大的服務和創(chuàng)新能力，工商銀行的中間業(yè)務繼續(xù)保持了多元和均衡的發(fā)展。今年前三季，工商銀行實現手續(xù)費及傭金凈收入783億元，同比增長43.49%，對營業(yè)收入的貢獻升至22.47%，較2010年提高了3.34個百分點，收入結構進一步優(yōu)化。其中投資銀行業(yè)務實現收入177.4億元，同比增長46.9%，成為中間業(yè)務收入最重要的來源之一；托管資產凈值達3.4萬億元，較年初增長18.9%，是國內唯一規(guī)模過3萬億元的托管銀行；銀行卡發(fā)卡量4億張，其中，信用卡發(fā)卡量達7228萬張，較年初增長13.6%，消費額6979億元，同比增長58.9%，均位列同業(yè)第一；貴金屬交易量達12.9萬噸，是2010年全年的5.3倍；私人銀行客戶達2.2萬戶，較年初增長23%，管理資產4254億元，較年初增長20%。值得注意的是，今年第三季度工商銀行的國際化發(fā)展也邁出了新的步伐。8月5日，工商銀行與南非標準銀行集團就阿根廷標準銀行股權買賣交易達成協(xié)議。9月15日，工商銀行孟買分行在印度經濟金融中心孟買正式開始對外營業(yè)，成為印度市場上唯一的中國大陸銀行的分行。截至