2024年度金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)于投資理財(cái)?shù)暮贤瑓f(xié)議

2024年度金融機(jī)構(gòu)與客戶關(guān)于投資理財(cái)?shù)暮贤瑓f(xié)議本合同目錄一覽1.合同主體及定義1.1金融機(jī)構(gòu)信息1.2客戶信息1.3投資理財(cái)產(chǎn)品2.投資理財(cái)計(jì)劃2.1投資金額2.2投資期限2.3預(yù)期收益率2.4投資策略3.風(fēng)險(xiǎn)揭示3.1投資風(fēng)險(xiǎn)3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)3.3信用風(fēng)險(xiǎn)3.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.合同的履行4.1資金交付4.2投資管理4.3收益分配4.4合同終止5.費(fèi)用及稅收5.1管理費(fèi)用5.2手續(xù)費(fèi)5.3稅收處理6.信息披露與保密6.1信息披露6.2保密義務(wù)7.違約責(zé)任7.1金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任7.2客戶的違約責(zé)任8.爭(zhēng)議解決8.1協(xié)商解決8.2調(diào)解解決8.3仲裁解決8.4法律途徑9.法律適用及爭(zhēng)議管轄9.1法律適用9.2爭(zhēng)議管轄10.其他條款10.1合同的修改與補(bǔ)充10.2通知與送達(dá)10.3合同解除10.4繼承與轉(zhuǎn)讓11.合同的生效、變更與終止11.1合同生效11.2合同變更11.3合同終止12.投資理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息12.1產(chǎn)品說明書12.2產(chǎn)品凈值公告12.3產(chǎn)品到期公告13.客戶權(quán)益保障13.1客戶服務(wù)中心13.2客戶投訴與反饋13.3客戶信息保護(hù)14.附件14.1投資理財(cái)產(chǎn)品說明書14.2風(fēng)險(xiǎn)揭示書14.3投資理財(cái)協(xié)議書第一部分：合同如下：第一條合同主體及定義1.1金融機(jī)構(gòu)信息甲方（金融機(jī)構(gòu)）名稱：銀行注冊(cè)地址：市區(qū)路號(hào)法定代表人：聯(lián)系電話：1.2客戶信息乙方（客戶）姓名：性別：身份證號(hào)碼：聯(lián)系電話：聯(lián)系地址：市區(qū)路號(hào)1.3投資理財(cái)產(chǎn)品丙方（投資理財(cái)產(chǎn)品）名稱：理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類型：投資范圍：預(yù)期收益率：%投資期限：個(gè)月/年第二條投資理財(cái)計(jì)劃2.1投資金額乙方同意向甲方投資人民幣元整（大寫：元整），作為丙方投資理財(cái)產(chǎn)品的投資本金。2.2投資期限乙方的投資期限為個(gè)月/年，自甲方收到乙方投資本金之日起計(jì)算。2.3預(yù)期收益率丙方承諾，在投資期限內(nèi)，乙方投資本金的預(yù)期收益率為%。2.4投資策略甲方和丙方應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)情況，制定合理的投資策略，以實(shí)現(xiàn)乙方投資本金的保值增值。第三條風(fēng)險(xiǎn)揭示3.1投資風(fēng)險(xiǎn)乙方了解并同意，投資理財(cái)產(chǎn)品存在投資風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)乙方了解并同意，投資理財(cái)產(chǎn)品的投資收益受市場(chǎng)波動(dòng)的影響，存在不確定性。3.3信用風(fēng)險(xiǎn)乙方了解并同意，投資理財(cái)產(chǎn)品的投資收益受借款人信用狀況的影響，存在不確定性。3.4流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)乙方了解并同意，投資理財(cái)產(chǎn)品的投資本金及收益，在投資期限內(nèi)可能無法隨時(shí)提取。第四條合同的履行4.1資金交付乙方同意在合同簽訂后，將投資本金交付給甲方。甲方收到投資本金后，應(yīng)出具收款憑證。4.2投資管理甲方作為投資管理人，應(yīng)按照合同約定和丙方的投資策略，對(duì)乙方的投資本金進(jìn)行管理。4.3收益分配投資期限屆滿后，甲方應(yīng)按照丙方的收益率，將乙方的投資收益支付給乙方。4.4合同終止合同終止的條件如下：（1）投資期限屆滿，乙方同意按照合同約定提取投資本金及收益；（2）乙方提前提取投資本金及收益；（3）合同約定的其他終止條件。第五條費(fèi)用及稅收5.1管理費(fèi)用甲方按照合同約定，向乙方收取投資理財(cái)產(chǎn)品的管理費(fèi)用，費(fèi)率為%。5.2手續(xù)費(fèi)甲方按照合同約定，向乙方收取投資理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率為%。5.3稅收處理投資理財(cái)產(chǎn)品的投資收益，按照國(guó)家相關(guān)稅收法規(guī)繳納稅費(fèi)。第六條信息披露與保密6.1信息披露甲方和丙方應(yīng)按照合同約定，及時(shí)向乙方披露投資理財(cái)產(chǎn)品的投資狀況、市場(chǎng)情況等信息。6.2保密義務(wù)甲方、乙方、丙方應(yīng)對(duì)在合同履行過程中獲取的對(duì)方商業(yè)秘密、個(gè)人隱私等信息予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。第八條違約責(zé)任8.1金融機(jī)構(gòu)的違約責(zé)任甲方違反合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，向乙方支付違約金，違約金為本金的一定比例，具體比例由雙方約定。8.2客戶的違約責(zé)任乙方違反合同約定的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，向甲方支付違約金，違約金為本金的一定比例，具體比例由雙方約定。第九條爭(zhēng)議解決9.1協(xié)商解決雙方應(yīng)通過友好協(xié)商的方式解決合同履行過程中的任何爭(zhēng)議和糾紛。9.2調(diào)解解決如果協(xié)商不成，任何一方均可向合同簽訂地的人民法院申請(qǐng)調(diào)解。9.3仲裁解決如果調(diào)解不成，任何一方均可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。9.4法律途徑除本合同另有約定外，甲乙雙方同意，對(duì)于因合同引起的或與合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均可向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。第十條其他條款10.1合同的修改與補(bǔ)充雙方可以在合同履行過程中，通過協(xié)商一致的方式對(duì)合同進(jìn)行修改或補(bǔ)充。10.2通知與送達(dá)任何一方按照對(duì)方提供的聯(lián)系方式向?qū)Ψ桨l(fā)出通知，均視為有效送達(dá)。10.3合同解除除本合同另有約定外，甲乙雙方均不得單方面解除合同。10.4繼承與轉(zhuǎn)讓未經(jīng)對(duì)方書面同意，任何一方不得將本合同的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方。第十一條投資理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息11.1產(chǎn)品說明書甲方應(yīng)向乙方提供投資理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)說明書，包括產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)、投資期限等信息。11.2產(chǎn)品凈值公告甲方應(yīng)定期向乙方公告投資理財(cái)產(chǎn)品的凈值信息。11.3產(chǎn)品到期公告投資理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，甲方應(yīng)向乙方發(fā)出到期公告。第十二條客戶權(quán)益保障12.1客戶服務(wù)中心甲方應(yīng)設(shè)立客戶服務(wù)中心，為乙方提供投資理財(cái)產(chǎn)品的咨詢、查詢等服務(wù)。12.2客戶投訴與反饋乙方對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品有疑問或不滿的，可以向甲方提出投訴和反饋。12.3客戶信息保護(hù)甲方應(yīng)嚴(yán)格保護(hù)乙方的個(gè)人信息，未經(jīng)乙方同意，不得向第三方泄露。第十三條附件13.1投資理財(cái)產(chǎn)品說明書甲方應(yīng)向乙方提供投資理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)說明書，包括產(chǎn)品的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)、投資期限等信息。13.2風(fēng)險(xiǎn)揭示書甲方應(yīng)向乙方提供投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，明確告知乙方投資理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。13.3投資理財(cái)協(xié)議書本合同為投資理財(cái)協(xié)議書，是甲乙雙方約定投資理財(cái)產(chǎn)品的主要依據(jù)。第十四條法律適用及爭(zhēng)議管轄14.1法律適用本合同的簽訂、效力、解釋、履行和爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。14.2爭(zhēng)議管轄本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭(zhēng)議，均提交甲方所在地人民法院管轄。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方介入的定義及范圍1.1第三方介入本合同所稱第三方，是指除甲方和乙方之外，與本合同履行有關(guān)的其他自然人、法人和其他組織。第三方介入本合同，包括但不限于中介方、評(píng)估方、監(jiān)管方、受益方等。1.2第三方范圍第三方范圍包括但不限于：（1）為甲方和乙方提供投資理財(cái)產(chǎn)品咨詢、推介、評(píng)估等服務(wù)的第三方機(jī)構(gòu)；（2）對(duì)甲方和乙方履行合同義務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、檢查、評(píng)估的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；（3）根據(jù)合同約定，享有合同權(quán)益的受益人；（4）本合同履行過程中，涉及的其他利益相關(guān)方。第二條第三方介入的程序及條件2.1第三方介入程序（1）第三方向甲方和乙方提出介入申請(qǐng)；（2）甲方和乙方對(duì)第三方進(jìn)行審核，確認(rèn)其符合介入條件；（3）甲方和乙方與第三方簽訂書面介入?yún)f(xié)議；（4）第三方按照介入?yún)f(xié)議的約定，參與合同履行。2.2第三方介入條件（1）第三方具有獨(dú)立法人資格或自然人身份；（2）第三方與甲方和乙方無利益沖突；（3）第三方具備履行合同所需的專業(yè)能力、技術(shù)條件和服務(wù)資質(zhì)；（4）甲方和乙方共同認(rèn)可的其他條件。第三條第三方介入后的合同履行3.1第三方義務(wù)第三方介入本合同后，應(yīng)按照合同約定和介入?yún)f(xié)議的約定，履行相關(guān)義務(wù)。3.2甲方和乙方的權(quán)利甲方和乙方有權(quán)對(duì)第三方履行合同義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評(píng)估。3.3第三方責(zé)任第三方因履行合同義務(wù)產(chǎn)生的責(zé)任，由第三方自行承擔(dān)。第四條第三方責(zé)任限額4.1第三方責(zé)任限額的確定第三方責(zé)任限額，根據(jù)第三方介入的性質(zhì)、范圍和合同約定確定。具體責(zé)任限額由甲方和乙方在介入?yún)f(xié)議中約定。4.2第三方責(zé)任限額的調(diào)整甲方和乙方可以根據(jù)合同履行情況，協(xié)商調(diào)整第三方責(zé)任限額。第五條第三方與甲方、乙方的關(guān)系5.1第三方與甲方的關(guān)系第三方與甲方之間的關(guān)系，僅為合同履行過程中的合作關(guān)系。第三方不取代甲方的合同地位，甲方仍應(yīng)對(duì)乙方承擔(dān)合同義務(wù)。5.2第三方與乙方的關(guān)系第三方與乙方之間的關(guān)系，僅為合同履行過程中的合作關(guān)系。第三方不取代乙方的合同地位，乙方仍應(yīng)對(duì)甲方承擔(dān)合同義務(wù)。5.3第三方與其他各方的關(guān)系第三方與其他各方之間的關(guān)系，遵循合同約定和介入?yún)f(xié)議的約定。第三方不得干涉其他各方之間的合同履行。第六條第三方介入的終止6.1第三方介入終止的條件第三方介入終止的條件如下：（1）第三方按照介入?yún)f(xié)議的約定，完成了介入義務(wù)；（2）甲方和乙方共同同意終止第三方介入；（3）合同約定的其他終止條件。6.2第三方介入終止的程序（1）第三方向甲方和乙方提出終止介入申請(qǐng)；（2）甲方和乙方對(duì)第三方終止介入進(jìn)行審核；（3）甲方和乙方與第三方簽訂書面終止協(xié)議；（4）第三方按照終止協(xié)議的約定，退出合同履行。第七條第三方介入后的爭(zhēng)議解決7.1第三方與甲方、乙方的爭(zhēng)議解決第三方與甲方、乙方之間發(fā)生的爭(zhēng)議，通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向合同簽訂地的人民法院提起訴訟。7.2第三方與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議解決第三方與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的爭(zhēng)議，按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)解決。7.3第三方與受益人的爭(zhēng)議解決第三方與受益人之間發(fā)生的爭(zhēng)議，按照合同約定和介入?yún)f(xié)議的約定解決。第八條第三方介入后的合同修改與補(bǔ)充8.1第三方介入后的合同修改甲方、乙方和第三方可以協(xié)商修改本合同及介入?yún)f(xié)議。修改內(nèi)容經(jīng)三方同意后，作為本合同及介入?yún)f(xié)議的組成部分。8.2第三方介入后的合同補(bǔ)充甲方、乙方和第三方可以協(xié)商補(bǔ)充本合同及介入?yún)f(xié)議。補(bǔ)充內(nèi)容經(jīng)三方同意后，作為本合同及介入?yún)f(xié)議的組成部分。第九條第三方介入后的通知與送達(dá)9.1通知與送達(dá)甲方、乙方和第三方之間的通知與送達(dá)，按照合同約定和介入?yún)f(xié)議的約定進(jìn)行。9.2變更聯(lián)系方式甲乙雙方和第三方應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知對(duì)方其最新的聯(lián)系方式。第十條第三方第三部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件1：投資理財(cái)產(chǎn)品說明書詳細(xì)描述投資理財(cái)產(chǎn)品的各項(xiàng)信息，包括投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)、投資期限等。附件2：風(fēng)險(xiǎn)揭示書明確告知乙方投資理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。附件3：投資理財(cái)協(xié)議書本合同的正式協(xié)議文件，明確約定了甲乙雙方的權(quán)利義務(wù)。附件4：第三方介入?yún)f(xié)議明確約定了第三方介入的條件、程序、義務(wù)以及責(zé)任限額等。附件5：監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件如有需要，提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的批準(zhǔn)文件。附件6：受益人權(quán)益保障協(xié)議明確約定了受益人在投資理財(cái)產(chǎn)品中的權(quán)益保障措施。附件7：投資理財(cái)產(chǎn)品凈值公告定期發(fā)布的投資理財(cái)產(chǎn)品凈值信息，用于告知乙方投資理財(cái)產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)值。附件8：投資理財(cái)產(chǎn)品到期公告在投資理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，發(fā)布的到期公告，用于告知乙方投資理財(cái)產(chǎn)品的到期情況。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.甲方未按照合同約定履行投資管理義務(wù)，導(dǎo)致乙方投資本金損失。示例：甲方未能及時(shí)調(diào)整投資策略，導(dǎo)致市場(chǎng)行情變化，使乙方投資本金受到損失。2.甲方未按照合同約定支付乙方應(yīng)得的收益。示例：由于甲方失誤，未能正確計(jì)算乙方應(yīng)得的收益，導(dǎo)致乙方未能按時(shí)獲得收益。3.乙方未按照合同約定支付投資本金或提前提取投資本金。示例：乙方在合同約定的投資期限內(nèi)，未經(jīng)甲方同意，提前提取了投資本金。4.乙方提供的個(gè)人信息不真實(shí)、不完整，導(dǎo)致合同無法正常履行。示例：乙方