初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選擇題專項強化真題試卷6

初級銀行專業(yè)人員資格公司信貸多項選

擇題專項強化真題試卷6

一、多選題（本題共40題，每題1.0分，共40分。）

1、與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期

策略的說法，正確的有（）。（2010年下半年）

標準答案：BC,D

知識點解析：A選項在成長期，研制費用可以減少；E選項在介紹期，銀行要花費

大量資金來做廣告宣傳。

2、下列關(guān)于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。（2012年上半年）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：市場需求預測分析是指在市場調(diào)杳和供求預測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項目產(chǎn)

品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未

來銷路問題，具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣

的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品（或

所提供的服務）的市場現(xiàn)狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預測是在對需求量

進行調(diào)查的基礎(chǔ)上。對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。故A、B、C、D、E選項說法均

正確。

3、下列選項中，屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行市場外部環(huán)境有：①宏觀環(huán)境。經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與

法律環(huán)境、社會與文化環(huán)境；②微觀環(huán)境。信貸資金的供給狀況、信貸資金的需

求狀況、銀行同業(yè)的競爭狀況。

4、財務分析方法主要包括（）。

標準答案：A,B.C,D.E

知識黃解析「貝析方法包括趨勢分析法、結(jié)構(gòu)分析法、比較分析法、比率分析

法和因素分析法。

5、商業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)的功能包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行應當建立用于風險和資本的計量和管理的信息管理系統(tǒng)。商

業(yè)銀行的信息管理系統(tǒng)的功能包括：（I）清晰、及時地向董事會和高級管理層提供

總體風險信息。（2）準確、及時地加總各業(yè)務條線的風險暴露和風險計量結(jié)果。（3）

動態(tài)支持集中度風險和潛在風險的識別。（4）識別、計量并管理各類風險緩釋工具

以及因風險緩釋帶來的風險。（5）為多角度評估風險計量的不確定性提供支持，分

析潛在風險假設(shè)條件變叱帶來的影響。（6）支持前瞻性的情景分析，評估市場變化

和壓力情形對銀行資本的影響。（7）監(jiān)測、報告風險限額的執(zhí)行情況。

6、在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大，銀行效益得到提

高，但是也帶來了一些問題，諸如（）

標準答案：B,C,E

知識點解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題有：（1）缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為

信用膨脹創(chuàng)造了條件。（2）在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時二證券的大度拋

售造成銀行的巨額損失。（3）貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險。

7、企業(yè)從一個行業(yè)中退出時，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟、戰(zhàn)

略、感情以及社會政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

8、在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風

險，可以采取的措施包書（）。

標準答案：A,B,C,D.E

知識點解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各

類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合

同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度

地降低建設(shè)期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工

具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。

9、《擔保法》規(guī)定的法定擔保范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：擔保范圍分為法定范圍和約定范圍，《擔保法》規(guī)定的法定范圍包括

主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用、質(zhì)物保管費用。實現(xiàn)債權(quán)

的費用，是指債務人在債務履行期屆滿而不履行或不完全履行債務，銀行為實現(xiàn)債

權(quán)而支出的合理費用。一般包括訴訟費、鑒定評估費、公證費、拍賣費、變賣費、

執(zhí)行費等費用。

10、下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：2012年銀監(jiān)會下發(fā)了《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠

色信貸提出了明確要求。

11、市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析?：銀彳學要采用SWOT分可方法對其內(nèi)外部環(huán)境進攵綜合分析。其

中，s（strength）表示優(yōu)勢,W（Weak）表示劣勢,O（OpporUinity）表示機遇,T（Threat）

表示威脅。故本題選ABCD。

12、出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保，應在提送信貸申請報告的同時，提

送出質(zhì)人提交的“擔保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)

人資格證明。法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法

人營業(yè)執(zhí)照；非法人出具經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書。

③出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其

他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會決議、董事

會決議）。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。故本題選ABCDE。

13、以下既可能是公司短期融資需求因素，同時也可能是公司長期融資需求因素的

有（）°

標準答案：D,E

知識點解析：固定資產(chǎn)使用效率的下降和固定資產(chǎn)重置或擴張屬于長期融資；季節(jié)

性營運資本投資屬于短期融資；額外的或非預期性支出和應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的

下降可能是長期的，也可能是短期融資.

14、關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條

件相配套。這是項目技術(shù)評估考慮的問題。其他4項均是項目建設(shè)配套條件評估考

慮的內(nèi)容。

15、授信額度依照（）等方式進行定義和監(jiān)管。

標準答案：C,D,E

知識點解析：授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式

進行定義和監(jiān)管。故本題選GDE。

16、下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分，利率可分為固定利

率與浮動利率.；浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相

應調(diào)整的利率；浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況；借

貸雙方所承擔的利率變動風險較?。还潭ɡ适侵冈谫J款合同簽訂時即設(shè)定好固定

的利率.，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付

利息，不需要“隨行就市

17、下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，業(yè)務人

員應做到：及時以合理的方式（如通過口頭、電話或書面方式）告知客戶貸款正式受

理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及

更為詳盡的材料；擬定下階段公司目標計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。

18、在進行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。開

展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包話現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和通

過商會了解客戶的真實情況都不屬于現(xiàn)場調(diào)研。故本題選BCo

19、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：投資項目資本金的具體比例，由項目審批單位根據(jù)投資項目的經(jīng)濟效

益以及銀行貸款意愿和評估意見等情況，在審批可行性研究報告時核定。經(jīng)國務院

批準，對個別情況特殊的國家重點建設(shè)項目，可以適當降低資木金比例。

20、以下關(guān)于抵押率的確定表述正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點露析「東押物價值的變動趨勢可從三方面進行分析，即實體性貶值、功能性

貶值以及經(jīng)濟性貶值。實體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；功能性

貶值是指由于技術(shù)相對落后而造成的貶值：經(jīng)濟性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的

貶值。故選項C、D錯誤。

21、貸款期限的審查要點有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：①貸款期限應符合相應授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；②貸款期限一般

應控制在借款人相應經(jīng)營的有效期限內(nèi)；③貸款期限應與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及

其他特定還款來源的到賬時間相匹配；④貸款期限還應與借款人的風險狀況及風

險控制要求相匹配。

22、下列情形-中，可以借閱一級檔案的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借

閱一級檔案的，必須提交申請書，經(jīng)部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：

①貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的；②變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的；③提

供給審計、稽核部門查閱的；④提交法院進行法律訴訟、債權(quán)債務重組或呆賬核

銷的；⑤須補辦房產(chǎn)證、他項權(quán)益證書或備案登記的。

23、下列關(guān)于市場細分的說法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：市場細分是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)

分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。市

場細分的R的是使銀行卦對不同子市場的特殊但乂相對同質(zhì)的需求和偏好，有針對

性地采取一定的營銷組合策略和營銷工具，以滿足不同客戶群的需要。其中屬于同

一細分市場的客戶，他們的需求和欲望具有相似性，屬于不同細分市場的客戶對同

一產(chǎn)品的需求和欲望存在明顯的區(qū)別。市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，

其作用表現(xiàn)在：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機

會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、

物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。

24、內(nèi)部意見反饋包括（）。

標準答案：B,C

知識點解析：內(nèi)部意見反饋包括面談情況匯報和撰寫會談紀要兩個階段。故木題選

BCo

25、下列說法中正確的有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務融

資，選項A不正確。結(jié)合固定資產(chǎn)使用率，銀行可以對剩余的固定資產(chǎn)壽命作出

一個粗略的估計，進一步推測未來固定資產(chǎn)的重置時機，選項B正確。并購融資

在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易，但杠桿收

購不等于并購融資，選頃C不正確。通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢，銀

行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設(shè)備擴張需求之間的關(guān)系，這時銷售收入/

凈固定資產(chǎn)比率是一個相當有用的指標，選項D正確。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投

資，其風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資，但不是只能由股權(quán)性融

資來滿足，選項E不正確。

26、在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計算國別風險的方法中，關(guān)于計算公式A-

[A/（B-C）]（D-C）的說法，正確的是（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：在國別風險計算公式中，B是范圍內(nèi)的最低值，C是范圍內(nèi)的最高

值，B選項錯誤。在債務指標和違約債務的計算中，耍將B、C顛倒過來，最低值

權(quán)重最局，最圖值權(quán)重為0。C為最圖值，其權(quán)重為0,B的權(quán)重不為0,D選項錯

誤。故選ACE。

27、中長期貸款計息方式有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：目前中長期貸款多采用浮動利率的方式計息，或采用前期固定、后期

浮動的混合利率方式計息。故本題選BD。

28、在技術(shù)評估時，應分析總圖布置的合理性，主要應從以下幾個方面分析（）。

標準答案：A.B,C,D,E

知識點解析：對工程設(shè)計方案的分析評估包括兩個方面：總平面布置方案分析、主

要工程設(shè)計方案分析。其中對項目總平面布置的合理性分析應從以下幾方面入手：

①是否滿足生產(chǎn)工藝流程順暢；②是否符合國土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要

求：③布置是否緊湊，能否適應場內(nèi)為運輸?shù)囊螅孩苁欠穹闲l(wèi)生、安全要

求；⑤能否節(jié)約用地、節(jié)約投資；⑥是否經(jīng)濟合理。

29、采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的有

（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：依法清收包括：提起訴訟、財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行、

申請債務人破產(chǎn)。

30、下列財產(chǎn)中，不得紙押的有（）。

標準答案：B,C,E

知識點解析：不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地（但有特別規(guī)定的除

外），自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為

目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有

權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；依法不得抵

押的其他財產(chǎn)。

31、關(guān)于長期投資，下列說法中正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：長期投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求。最常見的長期投資資金需求

是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其

風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達國家，銀行會有選擇性

地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提

供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務。銀行在受理公司的貸款申請后，

應當調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中

的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于

并購活動。因此，本題的五個選項均為正確答案。

32、影響貸款償還的非財務因素在內(nèi)容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從（）分

析非財務因素對貸款償還的影響程度。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一般可以從借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因

素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務因素對貸款償還的影響程度。也可以

從借款人行業(yè)的成本結(jié)溝、成長期、產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、

經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境的影響、對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程

度等幾個方面來分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢，由此判斷借款人的基

木風險“故ABCDE選項均符合題意“

33、銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程涉及的步驟包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎(chǔ)上。

也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手

的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行公司信貸產(chǎn)

品的市場定位過程包括以下4個步驟：識別重要屬性；制作定位圖；定位選擇；執(zhí)

行定位。本題的最佳答案為BCDE選項。

34、下列屬于財產(chǎn)擔保的有（）擔保。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單

等）擔保。本題的最佳答案為ACDE選項。

35、下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說

法，正確的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債

資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額，按以下規(guī)定處理：①抵債資

產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息

一并沖減呆賬準備金；②抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收

回處理，其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金；③抵債資產(chǎn)的計價

價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作

為貸款本金收回處理。超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息

部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金；④抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收

利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理；⑤抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸

款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科1=1設(shè)專戶管理。待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后

一并處理