2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考試復習題庫-上（單選題）

2024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試復習題庫大全（含

真題'典型題）-上（單選題匯總）

一、單選題

1.（）就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。

A、辦公室

B、辦公桌

C、書桌

D、書房

答案：B

解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。

2.金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的價格機制不包括（）。

A、利率

B、匯率

C、利息

D、各種證券的價格

答案：C

解析：金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、

匯率及各種證券的價格）機制。

3.按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。

A、持倉限額制度

B、大戶報告制度

C、全額交割制度

D、保證金制度

答案：C

解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度;

④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。

4.客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現在以及未來的財務資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務

答案：B

解析：客戶現在以及未來的財務資源是客戶實現其理財目標最重要的基礎。

5.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A、通貨緊縮

B、心理認知

C、通貨膨脹

D、經濟增長

答案：A

解析：未來的1元錢更有價值是因為通貨緊縮的存在。通貨緊縮是指貨幣供應量

減少，導致物價水平下降，商品和服務的價格普遍低于正常水平。在這種情況下，

未來的1元錢相對于現在的1元錢更有價值，因為隨著時間的推移，貨幣價值會

上升。其他選項如心理認知、通貨膨脹、經濟增長等也可能對未來1元錢的相對

價值產生影響，但不是本題的正確答案。

6.小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，

年利率為8%,則小王5年所付租金的現值為()元。

A、43124.4

B、39931

G33120

D、31170

答案：B

解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現。PA=AX(F/A,8%,5)X(P

/F,8%,5)=10000X5,867Xo.6806%39931(元)

7.人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費中

含有()。

A、投資保費

B、風險保費

C、純保費

D、附加保費

答案：A

解析：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產

品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進

行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風

險。

8.個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。

A、美國

B、英國

C、法國

D、日本

答案：A

解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。

9.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現

了（）的職業(yè)道德準則。

A、正直守信

B、客觀公正

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

答案：B

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所

在的機構。

10.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：c

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非

法人組織終止。

11.按照《個人外匯管理辦法》，對經常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A、經常項目的外匯管理按照可兌換原則管理

B、從事貨物進出口的個人對外貿易經營者，在商務部門辦理對外貿易備案后，

其貿易外匯資金的管理按照機構外匯收支進行管理

C、境內個人外匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理

D、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)

代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉、結匯

答案：C

解析：境內個人外匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額

以上的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

12.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。

A、資產負債分析

B、家庭流動性現狀分析

C、支出結構分析

D、儲蓄結構分析

答案：B

解析：理財師對客戶家庭財務狀況分析的內容主要包括：資產負債結構分析、收

入結構分析、支出結構分析、儲蓄結構分析。

13.個人提取外幣現鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

G20000

D、50000

答案：B

解析：個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的?？梢栽阢y行直接辦

理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地

外匯局事前報備。

14.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。

A、管理人對基金運營收益承擔投資風險

B、基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責

C、基金管理人不參與基金財產的保管

D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承

擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分

配

答案：A

解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據持有的

基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產的保管,

基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資

者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基

金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。

15.家庭財務現狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A、比率分析

B、流動性比率

C、杠桿比率

D、經營性比率

答案：A

解析：家庭財務現狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析，結合經驗法則，

向客戶展示較為全面的家庭財務現狀。

16.下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。

A、生產或開采能力越強.價格越低

B、儲量少的收藏品價格高

C、生長周期越長。價格越低

D、受到追捧的收藏品價格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也

很身。

17.為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設

3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。

A、活期儲蓄賬戶

B、定期投資賬戶

C\扣款賬戶

D、信用卡賬戶

答案：A

解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開

一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時

性資金不足，減少低收益資金的比例。

18.關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。

A、通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲.黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定

B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用

C、實際利率較高時.黃金價格上升

D、美元匯率相對與其他貨幣貶值.黃金價格下降

答案：B

解析：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲.黃金的名義價格也會相應上升。實

際利率較高時，持有黃金的機構就會賣出黃金.將所得貨幣用于購買債券或者其

他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃

金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格

上升才能使黃金市場重新回到均衡。

19.境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立（）賬戶。

A、投資者專用外匯賬戶

B、特殊目的公司專用賬戶

C、投資并購專用賬戶

D、外匯結算賬戶

答案：A

解析：境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯

賬戶。賬戶內資金經外匯局核準可以結匯。

20.趙女士的孩子6年后上大學，現在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦

了年收益率為8%的理財產品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女

士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數值）

A、58688

B、48000

C、76176

D、49680

答案：A

解析：當r=8%,n=6時，查普通年金終值系數表，得系數為7.336,故FV=800

0X7.336=58688（元）。

21.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。

A、時間因素

B、市場因素

C、人員因素

D、資金成本因素

答案：B

解析:執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。

22.因重大誤解訂立的合同屬于（）。

A、無效合同

B、可撤銷合同

C、效力待定合同

D、有效合同

答案：B

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變

更或者撤銷：（1）因重大誤解訂立的。（2）在訂立合同時顯失公平的。一方以欺｝

乍'脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受

損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

23.真正意義上的的個人理財生涯從0開始。

A、探索期

B、建立期

C、穩(wěn)定期

D、維持期

答案：B

解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人

理財生涯才開始。

24.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A、收支情況

B、風險承受能力

C、社會地位

D、年齡

答案：A

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排

(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

25.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。

26.()的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。

A、風險越大，收益越大

B、風險匹配

C、理財有風險，投資需謹慎

D、分散投資

答案：C

解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的

最佳詮釋。

27.下列是債券型理財產品特點的是()。

A、產品結構簡單

B、投資風險大

C、客戶預期收益穩(wěn)定

D、投資風險小

答案：D

28.下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸市場

答案：B

解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據貼現市場,可轉讓大額定期存單市場

和回購市場等子市場。

29.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期

B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績

C、其他單位或個人的推薦性文字

D、預測該基金的投資業(yè)績

答案：A

解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材科

必須真實、準確，與基金合同、基金招驀說明書相符，不得有下列情形：①虛假

記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收

益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構，或者其

他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使甩安全、保

證'承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險

的或者片面強調集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；

⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6個月的，不可以登

載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績?？键c：基金宣傳管理及相關

要求

30.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A、資產管理

B、財務分析與規(guī)劃

C、投資建議

D、個人投資產品推介

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議'個人

投資產品推介等專業(yè)化服務。

31.不屬于保險產品顯著特點的是（）。

A、投資功能

B、稅負減免

C、財富保障功能

D、財富傳承

答案：A

解析：保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅

負減免和財富傳承功能。

32.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產

品是商業(yè)銀行銷售理財產品時應當遵循的（）原則。

A、公開

B、公正

C、誠實守信

D、風險匹配

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其

風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

33.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現了（）。

A、財務安全

B、財務自由

C、財富增值

D、財富保障

答案：B

解析：財務自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。

34.下列關于QDII的說法,錯誤的是（）。

A、QDII即合格境內機構投資者

B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C、QDII意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場

D、QDII將通過中國政府認可的機構來實施

答案：C

解析：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批

準從事境外證券市場的股票,債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味

著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機

構來實施。

35.商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。

A、私人銀行

B、理財計劃

C、財富管理

D、理財業(yè)務

答案：B

解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財

計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服

務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀

行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。

36.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。

A、內部報酬率大于1

B、凈現值大于0

C、現值指數大于0

D、回收期小于1年

答案：B

解析：凈現值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0,表明該項目在回報率

為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPVVO,表

明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。

37.下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。

A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人

B、為保證私募債安全性.私募債須強制擔保

C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產的40%的限制

D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產企業(yè)和金融企業(yè)

答案：B

解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。

38.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務

B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業(yè)務

C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費

答案：C

解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代

辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法

規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內

代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。

39.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。

40.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結合起來。

A、資金保值

B、資金增值

C、資金投資

D、資金套期保值

答案：B

解析：人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結

合起來。

41.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。

A、需求方

B、供給方

C、中介方

D、監(jiān)管方

答案：B

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

42.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點？（）

A、信托是以信托為基礎的財產管理制度

B、信托財產具有間隔性

C、受托人不承擔無過失的損失風險

D、信托具有融通資金的職能

答案：B

解析:銀行代理信托類產品的特點包括:①信托是以信托為基礎的財產管理制度;

②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強；④信

托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔無過失的損失風險;

⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。

43.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）

基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現

金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增

加發(fā)行；（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A、3：3

B、4；2

C、2；4

D、2；3

答案：B

解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點；（2）（5）屬于封閉式基

金的特點。

44.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現因家

庭經濟困難，向某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由

（）來承擔償還責任。

A、學校

B、小李父母先行墊付，以后由小李

C、小李父母

D、小李

答案：D

45.根據《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務.必須取

得（）。

A、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險業(yè)務許可證

B、保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經營許可證

D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：B

解析：根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司

簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機

構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。

46.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（）。

A、另類資產是指除傳統(tǒng)股票,債券和現金之外的金融資產和實物資產

B、另類投資可采用賣空策略

C、另類投資可以采用杠桿投資策略

D、另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

答案：D

解析：另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較低，大大提高了資產組

合的抗跌性和順周期性。

47.下列不屬于價格機制的是（）。

A、利率機制

B、匯率機制

C、證券的價格機制

D、結算機制

答案：D

解析：金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、

匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結算機制。

48.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

Ax1年以上3年以下

B、1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

D、1年以上5年以下

答案：D

解析：根據我國企業(yè)債券的相關規(guī)定，短期企業(yè)債券的償還期限在一年以內，而

償還期限在一年以上五年以上則為長期企業(yè)債券。同時，償還期限在一年到五年

之間的，可以稱為中期企業(yè)債券。因此，正確答案為D,即償還期限在一年以上

五年以上。

49.根據監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完

善理財業(yè)務人員的準入機制。

A、持證上崗

B、風險評估

C、績效激勵

D、業(yè)務考核

答案：A

解析：根據銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的

規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處

罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問

責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并

追究管理負責人的責任。

50.下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計

和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B、單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方

案

D、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標

的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

答案：D

解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理

財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決

定的。

51.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。

A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響其經營管理，尤其是可能導

致銀行經營管理者的短期行為

B、能夠在多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理

C、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過

正常的交易來轉移風險

D、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準

答案：A

解析：選項A不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用。

52.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的

。。

A、財務功能

B、融通集聚功能

C、風險管理功能

D、流動性功能

答案：B

解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現為：通過金融市場把分散在不同

主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而

促進經濟發(fā)展。

53.張先生有500元現金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的

股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產，價值10000元的古董字畫。

每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數為（）

個月。

A、7

B、4.5

C、7.8

D、9.5

答案：B

解析：失業(yè)保障月數=可變現資產/月固定支出，其中，可變現資產包括現金、

活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產、古董字畫等變現性

較差的資產；固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出

等已知負債的固定現金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數=（500元現金+1500

元活期存款+20000元定期存款+價值5000.元的股票）/（每月的生活費開銷100

0元+每月房貸5000元）=4.5o

54.（）是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)。

A、接觸客戶、建立信任關系

B、明確客戶的理財目標

C、制定理財規(guī)劃方案

D、理財方案的執(zhí)行

答案：D

解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定

著整個理財方案的效果。

55.其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險,

是由于（）的作用。

A、信用風險

B、政策風險

C、匯率風險

D、國家風險

答案：C

解析：其他條件相同的情況下，外幣計價的債券比本幣計價債券風險高是因為存

在匯率風險。

56.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A、交易時間靈活

B、交易有做空機制

C、到期交割

D、較實物黃金投入資金少

答案：C

解析：黃金T+D產品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，

有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）

無交割時間限制，減少了操作成本。

57.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作,

只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師的職業(yè)特征的（）。

A、綜合性

B、規(guī)范性

C、專業(yè)性

D、顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)

性。其中，顧問性的特征體現為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不

涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。

58.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構辦

理的、（）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務。

A、不構成，非利息收入

B、不構成，利息收入

C、構成，非利息收入

D、構成，利息收入

答案：A

解析：銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構

辦理的、不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

59.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理

財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理

財計劃。

60.()是指經過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客

戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。

A、理財師

B、經濟師

C、經理人

D、精算師

答案：A

解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經過專業(yè)資格認證，即持

有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。

61.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

A、57510

B、61535.7

G71530

D、67510

答案：B

解析:計算期初年金的終值。FA=10000X（F/A,7%,5）X（1+7%）=10000X5.

751X1,07%61535.7（元）。

62.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承

受能力不相符合的理財產品。

A、風險提示

B、風險匹配

C、風險規(guī)避

D、風險共攤

答案：B

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其

風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售

風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

63.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A、有價證券承銷人

B、律師事務所

C、證券評級機構

D、會計師事務所

答案：A

解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁

的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：

交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券

承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。（2）服務中介：這

類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律

師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。選項B、C、D屬于金融市場服

務中介。

64.個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。

A、行業(yè)監(jiān)督

B、自愿平等

C、完全信任

D、委托代理

答案：D

解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性

化、綜合化的服務活動。

65.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。

A、價格風險也叫利率風險

B、當利率上漲時，債券價格下跌

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

答案：C

解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一

般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到

期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失,

進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。

66.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A、顧客與商業(yè)銀行

B、中央銀行與顧客

C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D、商業(yè)銀行與中央銀行

答案：C

解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的

局低。

67.（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會

B、金融理財學員

C、財富管理師協(xié)會

D、財務顧問師協(xié)會

答案：A

解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會（IAFP）應運而生。IAFP的成立和定位標志

著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

68.下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B、期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C、期貨合約的流動性要比遠期合約高

D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現

答案：A

解析：期貨合約也具有套期保值的功能。

69.下列關于金融市場含義的說法不正確的是（）

A、它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B、它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C、它包含了金融資產的交易機制

D、它的最主要的機制是流通機制

答案：D

解析：金融市場最主要的機制是價格機制。

70.以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。

A、研發(fā)優(yōu)質產品

B、做好市場細分

C、了解客戶和客戶需求

D、改善營業(yè)廳環(huán)境

答案：C

解析：本題考查的是以客戶為中心的經營和服務，要想做好這一點，首先要了解

客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產出符合客戶需求的產品，提供

滿足客戶需求的服務，從而實現以客戶為中心的經營和服務。因此，本題的正確

答案是C。其他選項雖然也是經營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。

71.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。

A、家庭消費支出

B、債務管理

C、現金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務管理和現金管理；債

務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

72.下列不屬于人身保險的是()。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

答案：D

解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。

73.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%,則兩年期保證收益理財計劃可

以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A、4%

B、5%

C、6%

D、7%

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計

劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保

證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。

商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益

率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

74.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要（）。

A、簡潔大方

B、精確科學

C、易于理解

D、不涉及隱私

答案：B

解析：調查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客

戶：客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。

75.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產品的期限

C、金融產品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。

76.下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化

息息相關，形成互動關系

B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價'市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預期等

C、債券價格與到期收益率成正比

D、債券的市場交易價格同市場利率成反比

答案：c

解析：債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價'市場利率以及人們對通貨膨脹率

的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市

場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易

價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下

降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外

匯市場的變化息息相關，形成互動關系。

77.商業(yè)票據市場主體不包括（）。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、銷售商

D、承銷商

答案：D

解析：商業(yè)票據是大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期

無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特

點。商業(yè)票據市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。

78.（）是金融市場構成要素中的客體。

A、金融機構

B、金融工具

C、企業(yè)

D、證券交易所

答案：B

解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。

79.下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。

A、主體是商業(yè)銀行

B、服務的目的是實現客戶資產增值

C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理

答案：D

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問

服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產生的收益和風險，理財顧問

服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。

80.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據。

A、家庭成員信息

B、客戶性格特征

C、財務信息

D、風險屬性

答案：C

解析：理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據是財務信息。

81.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償

專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。

A、買賣證券

B、投資咨詢

C、理財規(guī)劃

D、資產管理

答案：B

解析：

證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把投資咨詢作為證券公司有

償專業(yè)化服務的重要內容之一，旨在推動證券公司的經紀業(yè)務轉型。因此，選項

B“投資咨詢”是正確的答案。

82.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。

A、銅

B、外匯

C、原油

D、鋼材

答案：B

解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商

品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、

債券、利率、股票指數，屬金融期貨。

83.以下不屬于國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。

A、物價上漲

B、居民理財需求上升

C、金融機構轉型的客觀需要

D、投資理財工具日趨豐富

答案：A

解析：國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括居民理財需求上升、金融機構轉型

的客觀需要、投資理財工具日趨豐富、居民財富積累和居民理財技能欠缺。

84.小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要（）

年可以實現資金翻一番的目標。

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

答案：A

解析：根據72法則，收益率為20%,那需要72/20=3.6年后就可以實現資金

翻一番的目標。

85.對個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯

實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

86.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會

時不排斥借錢滾錢指的是0。

A、儲藏者

B、積累者

C、修道士

D、揮霍者

答案：B

解析：積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流,

有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

87.以下國內機構中無法提供理財服務的是()。

A、銀行

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務所

答案：D

解析：包括商業(yè)銀行在內的金融機構如證券公司、保險公司、投資公司、信托公

司等。甚至一些非金融機構都提供個人理財業(yè)務。

88.()是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A、投連險

B、分紅險

G萬能保險

D、房貸險

答案：A

解析：投資連結保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

89.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂

不正確的是（）。

A、內部報酬率

B、凈現值率

C、內部回報率

D、內部收益率

答案：B

解析：內部回報率（IRR）,又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的

現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。

90.增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。

A、新股'可轉債、認股權證

B、可轉債、可分離債、認股權證

C、新股'可轉債、可分離債

D、新股'可分離債、認股權證

答案：C

解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。

91.私人銀行業(yè)務是一種向（）提供的金融服務。

A、普通客戶

B、所有客戶

C、基金客戶

D、高凈值客戶

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投

資理財產品，還為客戶進行個人理財，同時也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服

務。

92.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：B

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯

實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

93.以下債券中風險最低的是（）。

A、國債

B、金融債

C、公司債

D、垃圾債券

答案：A

解析：債券中，投資風險最小的是國債。

94.下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。

A、財產保險計劃

B、人身保險計劃

C、重大疾病保險計劃

D、養(yǎng)老保險計劃

答案：D

解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險

計劃。

95.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。

A、成長型基金

B、收入型基金

C、貨幣市場型基金

D、混合型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

96.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的.商業(yè)銀行不可以采取的附加條件

是（）。

A、與本行存款進行搭配銷售

B、對理財計劃期限作出調整

C、對理財計劃的幣種進行轉換

D、選擇最終支付貨幣和工具

答案：A

解析：保證收益理財計劃或相關產品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客

戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調整：幣種轉換：最終

支付貨幣和工具的選擇權利等。

97.極低風險產品一般主要投資于（）。

A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C、貨幣市場工具；國債；銀行存款

D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

答案：C

解析：極低風險產品：經各行風險評級確定為極低風險等級產品，該類產品一般

主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產，產品形式上以現金管

理類產品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

98.下列不能成為民事法律關系主體的是（）

A、自然人

B、法人

C、標的物

D、國家

答案：C

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務

的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法

人組織。在一定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體

99.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的,兌現能力

（）

A、局:低

B、低；I^J

5問：向

D、低；低

答案：D

解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現能力較低。相應

地直接融資的風險較大.

100.()是影響貨幣時間價值的首要因素。

A、時間

B、貨幣

C、收益率

D、單利

答案：A

解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越

明顯。

101.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或

者賣出約定標的物的標準化合約是()。

A、遠期合約

B、期貨合約

C、期權合約

D、即期合約

答案：C

解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入

或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。

102.理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有

關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）

A、在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現，不構成新發(fā)

理財產品業(yè)績表現的保證

B、登載單位或者個人的推薦性文字

C、在理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據并注明

D、在提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等

表述

答案：B

103.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次

評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品的調整，不應是較大規(guī)?；?/p>

整體方案的修正

B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測

與評估

C、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財

師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以

相應減少評估

D、有的客戶偏愛風險高收益投資產品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險

厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評

估

答案：A

解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每

次評估和修正可以是局部、單項的財務安排（如健康保險規(guī)劃、教育投資等）或

投資產品組合的調整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

104.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是（）。

A、對客戶資產管理目標進行分析

B、為客戶進行基礎規(guī)劃

C、接觸客戶，建立信任關系

D、為客戶進行資產狀況分析

答案：C

解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關

系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂

理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。

105.《民法通則》中代理不包括（）。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、受托代理

答案：D

解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

106.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A、無民事行為能力人的法定代理人

B、無民事行為能力的自然人

C、限制民事行為能力人的法定代理人

D、完全民事行為能力的自然人

答案：B

解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事

行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

107.對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是()。

A、融通資金

B、轉移風險，分攤損失

C、補償損失

D、賺取保費收入

答案：D

解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③

資金融通功能。

108.()幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A、貨幣市場基金

B、債券型基金

C、開放式基金

D、收入型基金

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收

益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性.幾乎與銀行的活期儲蓄同樣

便利。

109.用現金償還債務與用現金購買房產，兩個行為反映在資產負債表上造成的變

化相同的是（）。

A、總資產不變

B、凈資產不變

C、資產負債率不變

D、資產負債表中的項目都不變

答案：B

解析：“凈資產=總資產-負債”，現金償還債券的行為改變了總資產和負債，凈

資產沒有發(fā)生變化;用現金購買房產的行為改變了流動資產和固定資產，總資產、

凈資產和負債均沒有發(fā)生變化。

110.理財顧問服務不包括（）。

A、財務分析與規(guī)劃

B、投資建議

C、個人投資產品推介

D、傾聽客戶的訴求

答案：D

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售

儲蓄存款,信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

111.按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。

A、消費行為

B、對風險的態(tài)度

C\人際風格

D、不同的財富觀

答案：C

解析：按照客戶的人際風格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹

型四類。

112.下來選項中，最安全的投資工具是（）。

A、國債

B、證券

G外匯

D、基金

答案：A

解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。

113.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。

A、交易場所不固定

B、交易范圍比較窄

C、交易時間相對較長

D、交易的種類多

答案：B

解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不

固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長.不是集中、固定的；交

易的種類多。

114.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得

基金從業(yè)資格人員不少于（）人。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：C

解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取

得基金從業(yè)資格人員不少于30人。

115.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收

益的組合投資為主要手段

D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低

投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

答案：D

解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲

備資產、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其

是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。

116.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。

A、融資功能

B、價格發(fā)現功能

C、轉移風險功能

D\提身交易效率功能

答案：B

解析：價格發(fā)現功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市

場的功能；選項C、D是金融衍生品市場的功能。

117.銀行代理信托類產品可分為代理信托計劃資金收付和（）。

A、代理信用收付

B、代理投資理財

C、代為推介信托計劃

D、代為執(zhí)行信托計劃

答案：C

解析：銀行代理信托類產品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，

指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為

推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托

計劃的推介。

118.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A、普通債券、普通股票、國債

B、國債、普通債券,普通股票

C、普通股票、國債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國債

答案：B

解析：一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低：

股票風險最大，收益最局。

119.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現這一點的是()。

A、古語“寸金難買寸光陰”

B、提高工作效率，減輕工作壓力

C、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

D、合理利用時間，增加悠閑時光

答案：A

解析：時間管理的重要性主要體現在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難

買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可

以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時間管理可以提高

工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有

所安排；③生活質量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的

時間管理。

120.開放式基金的交易價格主要取決于()。

A、基金總資產

B、供求關系

C、基金凈資產

D、基金負債

答案：C

解析：開放式基金的價格依據基金的資產凈值而定；封閉式基金的價格主要由市

場供求關系決定。

121.理財產品存續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、

意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告（）。

A、中國人民銀行

B、財政部

C、國務院

D、中國銀監(jiān)會或其派出機構

答案：D

解析：《關于調整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》三、理財產品存

續(xù)期內，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和

客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構，理財產

品存續(xù)期結束后，各商業(yè)銀行應對產品收益實現情況、發(fā)生的風險和處置情況,

以及客戶滿意度等作出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機

構.

122.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（）。

A、現金、債務管理

B、投資規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：D

解析：一個全面的財務規(guī)劃涉及現金、消費及債務管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，

人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、

退休養(yǎng)老規(guī)劃。

123.下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。

A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制

B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場

C、遠期外匯市場的交易筆數是世界之最

D、交易類產品以外匯實盤交易為主

答案：C

解析:世界即期外匯市場每天進行著數量巨大的交易，而且交易筆數是世界之最。

124.（）首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

A、中國銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、財政部

D、中國人民銀行

答案：A

解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，

首次對銀行理財產品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

125.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要

的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人

理財的主要任務。

A、求學成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

答案：B

解析：組建小家庭、購置房產可以看作是成家的條件，充電學習、積累創(chuàng)業(yè)資金

是立業(yè)的條件。為這些目標積累資金是成家立業(yè)期個人理財的主要任務。因此，

本題的正確答案為Bo

126.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A、了解理財產品

B、了解產品投資

C、了解你的客戶

D、了解產品風險

答案：C

解析：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”

127.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接

為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展，這是金融市場的（）。

A、財富投資和避險功能

B、資源配置功能

C、資金融通集聚功能

D、交易功能

答案：C

解析：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)

接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展，這是金融市場的資金融通集聚

功能。

128.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方

B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一

C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法

D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理財服務

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)

銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個

人客戶提供個人理財服務。

129.小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產品，期限為3年，其年收益率

為5%。假設用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。

A、15.75

B、5.788

C、0.75

D、15.65

答案：B

解析：

用復利計算是FV5X（1+5%）35.788（萬元）

130.下列有關債券市場的功能中，不正確的是（）。

A、債券市場是債券流通和變現的場所

B、債券市場是聚集資金的重要場所

C、債券市場難以反映企業(yè)經營實力和財務狀況

D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

答案：C

解析：債券市場的價格發(fā)現功能指債券價格的市場表現可以客觀反映企業(yè)生產經

營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經營實力和財務狀況。選項

A表述不屬于債券市場的功能范疇。

131.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、

債券40%、貨幣10%,這是屬于家庭生命周期的（）。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：C

解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產配置

為股票50%、債券40%、貨幣10%,適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財

產品。

132.基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基

金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。

A、申購

B、認購

G贖回

D、轉換

答案：D

解析：本題考查基金轉換的概念?；疝D換是指投資者不需要先贖回已持有的基

金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基

金份額的業(yè)務模式。

133.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A、回購市場

B、票據市場

C、股票市場

D、同業(yè)拆借市場

答案：C

解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據貼現市場,可轉讓大額定期存單市場

和回購協(xié)議市場等，股票市場是屬于資本市場。

134.下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。

A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務

B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權

拒絕其履行要求

D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕

其相應的履行要求

答案：B

解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。

135.下面不屬于債券市場功能的是（）。

A、資本轉讓功能

B、融資功能

C、價格發(fā)現功能

D、宏觀調控功能

答案：A

解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現功能。

第三，宏觀調控功能。

136.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有

一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。

A、深圳證券交易所

B、美國標準普爾公司

C、普華永道會計師事務所

D、天元律師事務所

答案：A

解析：A項屬于交易中介，其余