銀行財務(wù)風(fēng)險管理手冊

銀行財務(wù)風(fēng)險管理手冊合同編號：__________一、甲方（風(fēng)險管理者）：名稱：__________地址：__________法定代表人：__________聯(lián)系電話：__________電子郵箱：__________二、乙方（風(fēng)險承受者）：名稱：__________地址：__________法定代表人：__________聯(lián)系電話：__________電子郵箱：__________鑒于甲方作為風(fēng)險管理者，負責(zé)對乙方的財務(wù)風(fēng)險進行管理和控制；乙方作為風(fēng)險承受者，需遵守甲方的風(fēng)險管理要求，雙方為共同維護財務(wù)安全，達成如下協(xié)議：第一條風(fēng)險管理原則1.1甲方應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及甲方內(nèi)部管理制度，對乙方的財務(wù)風(fēng)險進行有效管理。1.2乙方應(yīng)主動配合甲方進行風(fēng)險管理，提供真實、準(zhǔn)確、完整的財務(wù)信息。1.3甲方乙雙方應(yīng)共同維護財務(wù)安全，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險隱患。第二條風(fēng)險管理內(nèi)容（1）財務(wù)狀況監(jiān)控：甲方有權(quán)定期或不定期檢查乙方的財務(wù)報表、財務(wù)憑證等財務(wù)資料，以確保乙方財務(wù)狀況的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。（2）資金管理：甲方有權(quán)對乙方的資金流動進行監(jiān)督，確保乙方的資金使用符合國家法律法規(guī)及甲方內(nèi)部管理制度。（3）債務(wù)管理：甲方有權(quán)對乙方的債務(wù)進行審查，確保乙方的債務(wù)水平在可控范圍內(nèi)。（4）投資管理：甲方有權(quán)對乙方的投資項目進行審查，確保乙方的投資符合國家產(chǎn)業(yè)政策及甲方內(nèi)部投資策略。（5）內(nèi)部控制：甲方有權(quán)對乙方的內(nèi)部控制制度進行檢查，確保乙方的內(nèi)部控制制度有效。2.2乙方應(yīng)按照甲方要求，配合甲方進行風(fēng)險管理，提供相關(guān)資料，如實地反映財務(wù)狀況。第三條風(fēng)險管理措施3.1甲方應(yīng)建立完善的風(fēng)險管理制度，包括但不限于風(fēng)險識別、評估、監(jiān)控和處置等環(huán)節(jié)。3.2甲方應(yīng)對乙方進行風(fēng)險評估，根據(jù)評估結(jié)果制定針對性的風(fēng)險防范措施。3.3甲方有權(quán)對乙方進行現(xiàn)場檢查，乙方應(yīng)予以配合。3.4甲方發(fā)現(xiàn)乙方存在風(fēng)險問題時，有權(quán)要求乙方及時整改，乙方應(yīng)予以積極響應(yīng)。第四條保密條款4.1除非依法應(yīng)當(dāng)向行政機關(guān)、司法機關(guān)提供本協(xié)議外，雙方應(yīng)對本協(xié)議的內(nèi)容和簽訂過程予以保密，未經(jīng)對方同意不得向第三方披露。4.2乙方應(yīng)對甲方提供的財務(wù)資料、商業(yè)秘密等予以保密，不得泄露給第三方。第五條違約責(zé)任5.1雙方應(yīng)嚴格遵守本協(xié)議的約定，如一方違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，向守約方支付違約金，并賠償因此給對方造成的損失。5.2甲方未按約定履行風(fēng)險管理職責(zé)，導(dǎo)致乙方遭受損失的，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。5.3乙方未按約定配合甲方進行風(fēng)險管理，導(dǎo)致甲方無法有效履行風(fēng)險管理職責(zé)的，乙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。第六條爭議解決6.1雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第七條其他條款7.1本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為______年。7.2本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（蓋章）：__________乙方（蓋章）：__________法定代表人（或授權(quán)代表）：__________法定代表人（或授權(quán)代表）：__________簽訂日期：______年______月______日一、附件列表：1.乙方財務(wù)報表2.乙方財務(wù)憑證3.乙方資金流動記錄4.乙方債務(wù)清單5.乙方投資項目資料6.乙方內(nèi)部控制制度文件7.乙方風(fēng)險評估報告二、違約行為及認定：1.甲方未按約定履行風(fēng)險管理職責(zé)，未定期檢查乙方財務(wù)報表、財務(wù)憑證等財務(wù)資料。2.甲方未對乙方的資金流動進行有效監(jiān)督，導(dǎo)致乙方資金使用不符合法律法規(guī)或甲方內(nèi)部管理制度。3.甲方未對乙方的債務(wù)進行審查，導(dǎo)致乙方債務(wù)水平超出可控范圍。4.甲方未對乙方的投資項目進行審查，導(dǎo)致乙方投資不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或甲方投資策略。5.甲方未對乙方的內(nèi)部控制制度進行檢查，導(dǎo)致乙方內(nèi)部控制制度無效。6.乙方未按約定配合甲方進行風(fēng)險管理，未提供真實、準(zhǔn)確、完整的財務(wù)信息。7.乙方泄露甲方提供的財務(wù)資料、商業(yè)秘密等給第三方。三、法律名詞及解釋：1.財務(wù)報表：反映企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量的書面報告。2.財務(wù)憑證：記載財務(wù)事項的證明文件，包括原始憑證和記賬憑證。3.風(fēng)險管理：識別、評估、監(jiān)控和處理風(fēng)險的過程，旨在降低風(fēng)險對組織目標(biāo)的負面影響。4.違約金：一方未履行合同約定的義務(wù)，應(yīng)向守約方支付的賠償金。5.內(nèi)部控制：組織為實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)和防范風(fēng)險，通過制度、程序和措施對內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督等進行管理的活動。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方在檢查乙方財務(wù)報表時，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)存在疑點。解決辦法：甲方應(yīng)要求乙方提供詳細的財務(wù)憑證，以便進一步核實數(shù)據(jù)的真實性。2.問題：甲方在監(jiān)督乙方的資金流動時，發(fā)現(xiàn)資金使用不符合約定。解決辦法：甲方應(yīng)要求乙方立即糾正不符合約定的資金使用行為，并采取措施防止類似情況再次發(fā)生。3.問題：甲方在審查乙方債務(wù)時，發(fā)現(xiàn)債務(wù)水平超出可控范圍。解決辦法：甲方應(yīng)要求乙方制定債務(wù)重組計劃，逐步降低債務(wù)水平，并在必要時提供財務(wù)支持。4.問題：甲方在審查乙方投資項目時，發(fā)現(xiàn)項目不符合投資策略。解決辦法：甲方應(yīng)要求乙方調(diào)整投資項目，確保符合國家產(chǎn)業(yè)政策和甲方投資策略。5.問題：甲方在檢查乙方內(nèi)部控制制度時，發(fā)現(xiàn)制度無效。解決辦法：甲方應(yīng)指導(dǎo)乙方完善內(nèi)部控制制