貸款合作機(jī)構(gòu)管理辦法

2/2附件貸款合作機(jī)構(gòu)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范本行與外部機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)同其它機(jī)構(gòu)貸款合作業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行具體情況，制定本辦法。第二條本辦法所稱合作機(jī)構(gòu)，是指在貸款業(yè)務(wù)中，與本行在營(yíng)銷獲客、共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的各類機(jī)構(gòu)。第二章 合作機(jī)構(gòu)類型第三條合作機(jī)構(gòu)包括三大類：同業(yè)合作機(jī)構(gòu)、金融科技公司、其它類型的合作機(jī)構(gòu)。第四條同業(yè)合作機(jī)構(gòu)，是指具有獨(dú)立法人資格，獲得當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門批準(zhǔn)，依法有權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，與本行在共同出資發(fā)放貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息科技、逾期清收等方面開展合作的銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等非金融機(jī)構(gòu)。第五條金融科技公司，是指通過(guò)輸出技術(shù)、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景或其它能力，擬與本行在營(yíng)銷獲客、支付結(jié)算、信息科技、逾期清收等方面開展合作的電子商務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、信息科技公司等非金融機(jī)構(gòu)。第六條其它類型的合作機(jī)構(gòu)，指除上述兩類外，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的，擬與本行在授信等業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展合作，為本行獲取授信類客戶提供服務(wù)的企事業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織。第三章管理職責(zé)第七條董事會(huì)職責(zé)審議批準(zhǔn)合作機(jī)構(gòu)管理政策。第八條高級(jí)管理層職責(zé)（一）制定、評(píng)估和監(jiān)督合作機(jī)構(gòu)管理政策和程序；（二）制定與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款的限額及出資比例、合作機(jī)構(gòu)集中度、不良貸款率等，并持續(xù)有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件；（三）其它有關(guān)職責(zé)。第九條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門職責(zé)（一）負(fù)責(zé)與合作機(jī)構(gòu)具體對(duì)接，包括但不限于業(yè)務(wù)合作范圍洽談、協(xié)議簽訂等；（二）負(fù)責(zé)調(diào)查合作機(jī)構(gòu)整體資信情況，撰寫調(diào)查報(bào)告并依程序上報(bào)審批，包括但不限于合作額度、合作模式、合作內(nèi)容。其中貸款合作類業(yè)務(wù)原則上落實(shí)雙人實(shí)地原則；（三）負(fù)責(zé)建立合作額度管理臺(tái)賬，監(jiān)控合作業(yè)務(wù)執(zhí)行情況；（四）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控管理工作，發(fā)生隱患及時(shí)匯報(bào)，配合風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部完成對(duì)合作機(jī)構(gòu)的定期復(fù)檢。第十條風(fēng)險(xiǎn)管理部職責(zé)（一）負(fù)責(zé)制訂與修訂合作機(jī)構(gòu)管理辦法，并根據(jù)法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境、業(yè)務(wù)開展情況及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的變化，適時(shí)調(diào)整準(zhǔn)入及退出標(biāo)準(zhǔn)；（二）根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，參與零售類合作機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查；（三）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)部門提交的合作額度申請(qǐng)，出具審查意見(jiàn)，逐級(jí)上報(bào)審批；（四）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)名單的建立及動(dòng)態(tài)管理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及合作管控；（五）負(fù)責(zé)督促考核業(yè)務(wù)部門對(duì)合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)控管理工作；（六）負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)已開展業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)與分析，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)。第十一條授信審批部職責(zé)（一）作為信貸審查委員會(huì)辦公室，組織召開信貸審查委員會(huì)審議合作額度；（二）根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，參與對(duì)公類合作機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查；（三）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門提交的合作額度申請(qǐng)，出具審查意見(jiàn)，逐級(jí)上報(bào)審批；（四）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門合作機(jī)構(gòu)名單的建立及動(dòng)態(tài)管理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及合作管控；（五）負(fù)責(zé)督促考核業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門對(duì)合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)控管理工作；（六）負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門合作機(jī)構(gòu)已開展業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)與分析，及時(shí)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)。第十二條其它部門職責(zé)（一）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)相關(guān)合作協(xié)議、借款合同等法律文件審查；（二）計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)根據(jù)行內(nèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及流程，審定合作業(yè)務(wù)利率定價(jià)要求；（三）綜合管理部負(fù)責(zé)監(jiān)控聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控，緊盯合作機(jī)構(gòu)相關(guān)輿情，建立應(yīng)急預(yù)案；（四）信息科技部負(fù)責(zé)相關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理；（五）監(jiān)察審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)貸款合作業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。第四章 合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入第十三條本行主要從經(jīng)營(yíng)情況、管理能力、風(fēng)控水平、技術(shù)實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和機(jī)構(gòu)聲譽(yù)等方面對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行準(zhǔn)入前評(píng)估。第十四條存在以下行為的機(jī)構(gòu)不予準(zhǔn)入：（一）從事非法金融類活動(dòng)；（二）虛構(gòu)交易背景或貸款用途，套取信貸資金；（三）非法手段催收信貸資產(chǎn)；（四）合作過(guò)程中信息管理不審慎或竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息；（五）涉及重大法律糾紛；（六）內(nèi)部管理混亂，管理架構(gòu)、高級(jí)管理層頻繁變動(dòng)；（七）公司成立時(shí)間較短，核心技術(shù)及信息科技系統(tǒng)不夠完善；（八）其它可能對(duì)本行產(chǎn)生重大影響的事件或隱患。第十五條同業(yè)合作機(jī)構(gòu)除滿足基本條件外，還需符合《同業(yè)授信管理辦法（試行）》中的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，符合者入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單。第十六條金融科技公司合作機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足以下基本條件，且需填制《金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評(píng)分表》（附件1），得分高于60分（含）入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單：（一）具備獨(dú)立法人主體資格或具備法人主體的授權(quán)，依照法律及有關(guān)規(guī)定辦理注冊(cè)及年檢手續(xù)，經(jīng)營(yíng)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證照齊全有效；（二）原則上實(shí)繳資本不低于500萬(wàn)元人民幣或等值外幣，合作機(jī)構(gòu)不具備獨(dú)立法人主體資格的，其法人主體實(shí)繳資本應(yīng)不少于5000萬(wàn)元人民幣或等值貨幣；（三）經(jīng)營(yíng)年限不少于2年，實(shí)際控制人相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域從業(yè)年限不少于3年；（四）在相關(guān)行業(yè)內(nèi)具有一定的市場(chǎng)規(guī)模及知名度；（五）企業(yè)公示信用信息無(wú)經(jīng)營(yíng)異常信息記錄及違法失信信息記錄；（六）采用共同出資類聯(lián)合運(yùn)營(yíng)模式的合作機(jī)構(gòu)，必須為具有放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)。第十七條其它類型的合作機(jī)構(gòu)除滿足基本條件外，還需符合《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查管理辦法(試行)》中客戶基本條件，符合者入圍合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入名單。第十八條與本行共同出資發(fā)放貸款的，必須具有放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)并明確雙方共同出資發(fā)放貸款的管理機(jī)制。在貸前調(diào)查、授信審查等工作中需重點(diǎn)關(guān)注合作方的資本充足水平、杠桿率、流動(dòng)性水平、不良貸款率、貸款集中度及其變化，審慎確定合作機(jī)構(gòu)名單。第十九條本行不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)和不符合信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機(jī)構(gòu)提供的直接或變相增信服務(wù)，與有擔(dān)保資質(zhì)和符合信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機(jī)構(gòu)合作時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮上述機(jī)構(gòu)的增信能力和集中度風(fēng)險(xiǎn)，不得因引入擔(dān)保增信放松對(duì)貸款質(zhì)量管控。第二十條本行不得委托有暴力催收等違法違規(guī)記錄的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款清收。商業(yè)銀行應(yīng)明確與第三方機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)，要求其不得對(duì)與貸款無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行清收。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)存在暴力催收等違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即終止合作，并將違法違規(guī)線索及時(shí)移交相關(guān)部門。第五章 合作額度管理第二十一條本辦法所稱合作額度，是本行與合作機(jī)構(gòu)在一定期限內(nèi)的意向貸款端合作金額。合作額度可分為一次性額度及可循環(huán)額度。本行應(yīng)當(dāng)充分考慮自身發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)模式、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，將與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款總額按照零售貸款總額或者貸款總額相應(yīng)比例納入限額管理，合作類資產(chǎn)總額納入本行年度風(fēng)險(xiǎn)限額管理，并加強(qiáng)共同出資發(fā)放貸款合作機(jī)構(gòu)的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理；應(yīng)當(dāng)對(duì)單筆貸款的出資比例實(shí)行區(qū)間管理，與合作方合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條本辦法合作額度主要針對(duì)營(yíng)銷獲客、共同出資發(fā)放貸款等貸款合作業(yè)務(wù)。第二十三條遵循審慎開展合作類業(yè)務(wù)的要求，本行對(duì)合作額度實(shí)行限額管理。合作額度上限原則上不得超過(guò)以下指標(biāo)任一項(xiàng)：（一）初始合作額度：擬合作機(jī)構(gòu)為獨(dú)立法人主體的，初始合作額度原則上不超過(guò)近一期審計(jì)報(bào)告所有者權(quán)益或?qū)嵗U資本的12.5倍及20億元人民幣；擬合作機(jī)構(gòu)不具備獨(dú)立法人主體資格的，初始合作額度原則上不超過(guò)2億元人民幣；（二）合作額度重評(píng)：合作機(jī)構(gòu)合作三個(gè)月及以上，僅負(fù)責(zé)營(yíng)銷獲客的，可基于合作機(jī)構(gòu)股東背景、經(jīng)營(yíng)情況、已合作產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)、合規(guī)情況、服務(wù)情況、收益情況等進(jìn)行合作額度調(diào)整，原則上上限不超過(guò)20億元人民幣。第二十四條合作額度核定時(shí)，需綜合考量合作機(jī)構(gòu)的資信及集中度管控等情況：（一）合作額度核定時(shí)，考量維度包括但不限于合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)水平、股東背景、資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)控模式等。（二）為合理把控合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以循序漸進(jìn)方式開展業(yè)務(wù)合作，首次準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)的合作額度原則上不超過(guò)本行注冊(cè)資本金；首次合作風(fēng)險(xiǎn)收益情況納入后續(xù)合作額度核定的考量范圍。（三）合作額度指標(biāo)及項(xiàng)下合作業(yè)務(wù)設(shè)定，不得超過(guò)本行當(dāng)年擬定的行業(yè)、客戶等風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)。（四）一次性額度在合作期限內(nèi)，累計(jì)發(fā)放額達(dá)到合作額度限額即應(yīng)立即停止發(fā)放；可循環(huán)額度在合作期限內(nèi)，貸款余額達(dá)到合作額度限額即應(yīng)停止發(fā)放。為防控風(fēng)險(xiǎn)，在審查審議時(shí)應(yīng)明確發(fā)生額達(dá)到某金額后應(yīng)對(duì)合作資產(chǎn)進(jìn)行整體評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部出具評(píng)估意見(jiàn)后可繼續(xù)合作。第六章 合作業(yè)務(wù)審批第二十五條合作額度的申報(bào)與審批，需參照授信業(yè)務(wù)管理要求，保證材料完整與流程合規(guī)。（一）合作額度的申報(bào)審批流程，參照授信業(yè)務(wù)管理要求逐級(jí)上報(bào)審批。（二）合作額度的申報(bào)材料原則上參照以下標(biāo)準(zhǔn)，審查人員可根據(jù)合作業(yè)務(wù)范圍與風(fēng)險(xiǎn)情況對(duì)材料清單要求合理調(diào)整，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門人員按要求收集上報(bào)：1.傳統(tǒng)企業(yè)合作機(jī)構(gòu)上報(bào)材料清單參照《公司授信業(yè)務(wù)調(diào)查管理辦法(試行)》管理要求。2.同業(yè)合作機(jī)構(gòu)上報(bào)材料清單參照《同業(yè)授信管理辦法（試行）》管理要求。3.金融科技公司合作機(jī)構(gòu)上報(bào)材料清單按《金融科技公司合作額度申報(bào)資料清單》（附件2）收集整理。第二十六條除營(yíng)銷獲客、共同出資發(fā)放貸款等貸款合作類業(yè)務(wù)外的其它類合作，合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及審批可通過(guò)行內(nèi)特定會(huì)議或逐級(jí)上報(bào)完成審批。第七章合作協(xié)議第二十七條本行應(yīng)當(dāng)與合作機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議。書面合作協(xié)議應(yīng)當(dāng)按照收益和風(fēng)險(xiǎn)相匹配的原則，明確約定合作范圍、操作流程、各方權(quán)責(zé)、收益分配、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、客戶權(quán)益保護(hù)、數(shù)據(jù)保密、爭(zhēng)議解決、合作事項(xiàng)變更或終止的過(guò)渡安排、違約責(zé)任以及合作機(jī)構(gòu)承諾配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查并提供有關(guān)信息和資料等內(nèi)容。本行應(yīng)當(dāng)在書面合作協(xié)議中明確要求合作機(jī)構(gòu)不得以任何形式向借款人收取息費(fèi)，保險(xiǎn)公司和有擔(dān)保資質(zhì)的機(jī)構(gòu)除外。第二十八條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)審慎擬定與合作機(jī)構(gòu)簽訂的書面合作協(xié)議條款，提交法律合規(guī)部審查，簽署版本必須為法審版本。第二十九條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門與合作機(jī)構(gòu)簽訂書面合作協(xié)議時(shí)，原則上在合作方的所在地落實(shí)雙人面簽要求，具體管理要求詳見(jiàn)《面簽核保合規(guī)操作指引》。第八章 合作機(jī)構(gòu)日常管理與退出第三十條本行應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估和緩釋因合作機(jī)構(gòu)違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年全面評(píng)估一次（未滿3個(gè)月的合作機(jī)構(gòu)可暫不納入評(píng)估清單），發(fā)現(xiàn)合作機(jī)構(gòu)無(wú)法繼續(xù)滿足準(zhǔn)入條件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止合作關(guān)系，合作機(jī)構(gòu)在合作期間有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將其列入本行禁止合作機(jī)構(gòu)名單，動(dòng)態(tài)管理名單。在對(duì)合作機(jī)構(gòu)定期排查及評(píng)估中，如合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列本行認(rèn)定的退出情景之一的，本行將停止與其合作，原則上禁止再準(zhǔn)入：（一）從事非法金融類活動(dòng)；（二）虛構(gòu)交易背景或貸款用途，套取信貸資金；（三）非法手段催收信貸資產(chǎn)；（四）合作過(guò)程中信息管理不審慎或竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息；（五）涉及重大法律糾紛；（六）其它可能對(duì)本行產(chǎn)生重大影響的事件或隱患。第三十一條業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及信息科技部應(yīng)充分評(píng)估合作機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)服務(wù)能力、可靠性和安全性以及敏感數(shù)據(jù)的安全保護(hù)能力，開展聯(lián)合演練和測(cè)試，加強(qiáng)合同約束。信息科技部每年應(yīng)對(duì)與合作機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)交互進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，確保不因外部合作而降低信息系統(tǒng)的安全性。第三十二條業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門要關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)情況，定期評(píng)估合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)和信用情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等級(jí)明確風(fēng)險(xiǎn)處置方案，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門共同落實(shí)實(shí)施。第三十三條風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部對(duì)已開展業(yè)務(wù)進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量的日常監(jiān)測(cè)，以數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的情況，作為合作額度支用與后續(xù)合作的重要參考，如合作資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下滑或不良率等風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)指標(biāo)超我行設(shè)定值的，應(yīng)及時(shí)終止合作額度支用，并對(duì)已合作業(yè)務(wù)提出風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)上報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)。第三十四條本行應(yīng)當(dāng)按照適度分散的原則審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，制定因合作機(jī)構(gòu)導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷的應(yīng)急與恢復(fù)預(yù)案，避免對(duì)單一合作機(jī)構(gòu)過(guò)于依賴而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條對(duì)各環(huán)節(jié)相關(guān)責(zé)任人的違法違規(guī)根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定追究責(zé)任。第九章其他管理要求第三十六條本行不得向合作機(jī)構(gòu)自身及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸。除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，商業(yè)銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。第三十七條本行應(yīng)當(dāng)在相關(guān)頁(yè)面醒目位置向借款人充分披露自身與合作機(jī)構(gòu)信息、合作類產(chǎn)品的信息、自身與合作各方權(quán)利責(zé)任，按照適當(dāng)性原則充分揭示合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免客戶產(chǎn)生品牌混同。本行應(yīng)在借款合同和產(chǎn)品要素說(shuō)明界面等相關(guān)頁(yè)面中，以醒目方式向借款人充分披露合作類產(chǎn)品的貸款主體、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責(zé)任等信息。如果需要從合作機(jī)構(gòu)獲取借款人風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，應(yīng)通過(guò)適當(dāng)方式確認(rèn)合作機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)來(lái)源合法合規(guī)、真實(shí)有效，對(duì)外提供數(shù)據(jù)不違反法律法規(guī)要求，并已獲得信息主體本人的明確授權(quán)。本行不得與違規(guī)收集和使用個(gè)人信息的第三方開展數(shù)據(jù)合作。向借款人獲取風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)授權(quán)時(shí)，應(yīng)在線上相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示借款人詳細(xì)閱讀授權(quán)書內(nèi)容，并在授權(quán)書醒目位置披露授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)內(nèi)容和期限，確保借款人完成授權(quán)書閱讀后簽署同意。第三十八條經(jīng)辦人要按本辦法要求開展貸款合作業(yè)務(wù)，如發(fā)生下述情況，可采用特別審批流程。（一）針對(duì)同業(yè)、頭部金融科技公司的合作貸款業(yè)務(wù)，受限于各種不可抗力，不具備實(shí)地調(diào)查可能性，經(jīng)審批同意后可采用遠(yuǎn)程調(diào)查方式，全程盡調(diào)過(guò)程需錄像保存。經(jīng)辦部門人員填報(bào)《合作貸款業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程盡調(diào)審批表》（詳見(jiàn)附件3），填寫申請(qǐng)理由欄，詳述遠(yuǎn)程盡調(diào)的必要性及風(fēng)險(xiǎn)防范方案，并提供相關(guān)不具備實(shí)地調(diào)查可能性的證明文件；經(jīng)辦部門審核、業(yè)務(wù)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批后提交法律合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部或授信審批部（根據(jù)前述的部門職責(zé)分工）審核，同意后經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。（二）針對(duì)同業(yè)、頭部金融科技公司的合作貸款業(yè)務(wù)，受限于各種不可抗力，不具備實(shí)地面簽可能性，可參照《面簽核保合規(guī)操作指引》要求，經(jīng)審批同意后開展遠(yuǎn)程面簽。（三）采用遠(yuǎn)程盡調(diào)模式的合作貸款業(yè)務(wù)，原則上采用現(xiàn)場(chǎng)面簽方式，在協(xié)議現(xiàn)場(chǎng)面簽時(shí)需對(duì)遠(yuǎn)程盡調(diào)事宜進(jìn)行核驗(yàn)。（四）如無(wú)法落實(shí)第（三）條，經(jīng)審批同意可均采取遠(yuǎn)程模式，但合作貸款業(yè)務(wù)在正式上線投產(chǎn)前，必須前往實(shí)地對(duì)遠(yuǎn)程盡調(diào)事宜進(jìn)行核驗(yàn)。第三十九條違反本辦法相關(guān)規(guī)定，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第十章 附 則第四十條本辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十一條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評(píng)分表2.金融科技公司合作額度申報(bào)資料清單3.合作貸款業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程盡調(diào)審批表

附件-1金融科技公司合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入評(píng)分表編號(hào)評(píng)分項(xiàng)子項(xiàng)區(qū)間分值1實(shí)繳資本(萬(wàn))無(wú)[0,200）4[200,1000)6[1000+]102經(jīng)營(yíng)水平企業(yè)連續(xù)經(jīng)營(yíng)年限[0,2年）2[2年,5年)6[5年+]10主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率[0,5%）4[5%,10%)6[10%,20%)8[20%+]103股東背景無(wú)銀行/國(guó)企/央企/行業(yè)巨頭10上市公司/世界500強(qiáng)8其它44業(yè)務(wù)規(guī)模規(guī)模-已合作機(jī)構(gòu)數(shù)[0,5家）4[5家,10家)6[10家+]10規(guī)模-月放款額[0,1000萬(wàn)）6[1000萬(wàn),2000萬(wàn))8[2000萬(wàn)+]105平臺(tái)資信結(jié)構(gòu)-已合作機(jī)構(gòu)

（銀行、持牌機(jī)構(gòu)占比）[0,50%）4[50%,80%)8[80%+]10客戶來(lái)源純貸款超市4業(yè)務(wù)巨頭下屬貸款超市8異業(yè)/同業(yè)銀行、持牌類10資產(chǎn)質(zhì)量分級(jí)（行業(yè)平均水平定期調(diào)研，屬動(dòng)態(tài)值）資產(chǎn)質(zhì)量高于行業(yè)平均水平10資產(chǎn)質(zhì)量同行業(yè)平均水平持平8資產(chǎn)質(zhì)量略低于同行業(yè)平均水平6資產(chǎn)質(zhì)量較差2純導(dǎo)流2其它補(bǔ)充資質(zhì)

（業(yè)內(nèi)口碑、其它信息）優(yōu)質(zhì)10中等6一般4附件-2金融科技公司合作額度申報(bào)資料清單資料類別序號(hào)資料名稱要求備注是否必須是否需蓋章基礎(chǔ)資料1營(yíng)業(yè)執(zhí)照（三證合一）最新是是2機(jī)構(gòu)信用代碼證最新是是3開戶許可證最新是是4許可證經(jīng)營(yíng)許可證、批文、資質(zhì)證書、產(chǎn)品許可證（如小貸批文、ICP等）是是5知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書商標(biāo)證、專利證、著作權(quán)證可選如有是（可蓋騎縫）6榮譽(yù)證書可選如有是（可蓋騎縫）7法定代表人有效身份證件（身份證/護(hù)照/港澳通行證/臺(tái)胞證）正反面，有效期內(nèi)是是8章程包含各次章程修正案是是（可蓋騎縫）9驗(yàn)資報(bào)告最新是是（可蓋騎縫）10征信報(bào)告不超過(guò)1個(gè)月是是（可蓋騎縫）11公司介紹是是12歷史沿革介紹成立日期、企業(yè)前身（如有）、主要大事件、主要榮譽(yù)是（電子版介紹即可）否13公司未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略可選是（電子版介紹即可）否14創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)、高管介紹職位、何時(shí)入職、年齡、學(xué)歷（畢業(yè)院校、學(xué)位）、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、獲得的證書、榮譽(yù)是（電子版介紹即可）否15股權(quán)架構(gòu)介紹集團(tuán)股權(quán)架構(gòu)圖是（電子版介紹即可）否16每輪融資Capitaltable是（電子版介紹即可）否17部門架構(gòu)介紹公司部門架構(gòu)，人員、學(xué)歷，技術(shù)團(tuán)隊(duì)人員、占比、學(xué)歷，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)人數(shù)、占比、學(xué)歷，建模團(tuán)隊(duì)人數(shù)、占比、學(xué)歷是（電子版介紹即可）否18關(guān)聯(lián)公司股權(quán)關(guān)系圖及業(yè)務(wù)定位介紹是（電子版介紹即可）否19重大法律訴訟事項(xiàng)及說(shuō)明如有如有否財(cái)務(wù)資料20近三年及最新一期財(cái)務(wù)報(bào)表年報(bào)須經(jīng)審計(jì)，月度報(bào)表包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表（如國(guó)外上市提供季報(bào)和年報(bào)報(bào)表）是是（可蓋騎縫）21財(cái)務(wù)報(bào)表主要科目明細(xì)包括但不限于固定資產(chǎn)、應(yīng)收/應(yīng)付、其它應(yīng)收/應(yīng)付、其它金額占總資產(chǎn)超10%的科目明細(xì)、賬齡分析表是是（可蓋騎縫）22財(cái)務(wù)說(shuō)明同比/環(huán)比變動(dòng)超過(guò)10%科目的說(shuō)明，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以及資產(chǎn)撥備及核銷情況說(shuō)明是是（可蓋騎縫）23近三年及一個(gè)月增值稅納稅申報(bào)表、完稅證明是（至少一年）是（可蓋騎縫）24近一年主要賬戶銀行流水銀行蓋章可選是是（可蓋騎縫）資產(chǎn)負(fù)債資料25主要資產(chǎn)信息銀行賬戶、主要資產(chǎn)（固定資產(chǎn)、股權(quán)等）附有回購(gòu)、擔(dān)保、差額補(bǔ)足、流動(dòng)性支持等義務(wù)的主體是（電子版介紹即可）否26主要業(yè)務(wù)合同與渠道、外包催收機(jī)構(gòu)、存管銀行、第三方支付公司的相關(guān)合同；債權(quán)形成文件（借款合同、擔(dān)保合同、轉(zhuǎn)賬憑證、到賬憑證等）與本次業(yè)務(wù)相關(guān)全鏈條合同都須提供，同類合同數(shù)量較多的以抽查形式是是27授信、融資清單包括但不限于融資方、資金方、授信額度、貸款余額、授信期限、貸款期限、增信措施、合作模式、說(shuō)明期限和金額是否匹配（上年年底及近一個(gè)月月末的）是是28對(duì)外擔(dān)保清單被擔(dān)保人、資金方、擔(dān)保額度、擔(dān)保余額、授信期限、貸款期限、其它增信措施、合作模式、說(shuō)明期限和金額是否匹配（上年年底及近一個(gè)月月末的）包括但不限于：回購(gòu)、差額補(bǔ)足、流動(dòng)性支持等是是29歷史外部融資情況各輪投資人、投資金額、估值、對(duì)賭協(xié)議情況、招股書/上市報(bào)送材料、上市進(jìn)度、是否存在明股實(shí)債情況（股權(quán)回購(gòu)時(shí)間、回購(gòu)價(jià)格）、實(shí)際控制人股權(quán)質(zhì)押融資情況是（電子版介紹即可）否業(yè)務(wù)資料30產(chǎn)品介紹產(chǎn)品名稱、啟始時(shí)間、場(chǎng)景合作方（如有）、循環(huán)/不循環(huán)、額度、人均、件均、期限、利率（含所有費(fèi)用）、還款方式、累計(jì)用戶、累計(jì)放款、月放款量、在貸余額、在貸用戶、客群、準(zhǔn)入條件、場(chǎng)景方通過(guò)率、公司通過(guò)率、準(zhǔn)入條件、流程、違約成本、貸中管理、風(fēng)控方式是（電子版介紹即可）否31業(yè)務(wù)規(guī)模介紹業(yè)務(wù)開展時(shí)間、累計(jì)放款金額、在貸余額、每月放款量、發(fā)展趨勢(shì)、每月每種產(chǎn)品放款量、占比是（電子版介紹即可）否32獲客渠道介紹獲客渠道、渠道業(yè)務(wù)占比、合作期限、渠道審批通過(guò)率、公司審批