銀行管理復(fù)習(xí)試題

第頁銀行管理復(fù)習(xí)試題1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法不包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估。2.商業(yè)銀行發(fā)行的開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第43條規(guī)定，開放式公募理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)持有不低于該理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。3.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，不屬于審計(jì)，更談不上是外部審計(jì)，而只是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式。4.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，即只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。5.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時(shí)有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說明。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十五條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明?！?.甲銀行正在發(fā)行當(dāng)年第X期理財(cái)產(chǎn)品，甲銀行的銷售人員小李給客戶群發(fā)短信推薦該款理財(cái)產(chǎn)品，并聲明該款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為5%，小李的做法是正確的。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。8.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該至少劃分為低、中、高三個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。9.商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)時(shí)資本充足率應(yīng)不低于8%。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行開辦并購貸款業(yè)務(wù)時(shí)資本充足率應(yīng)不低于10%。10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報(bào)批評，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】對于檢查中發(fā)現(xiàn)被查機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重違反法律法規(guī)、審慎經(jīng)營規(guī)則情形的，應(yīng)依法采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的以下監(jiān)管強(qiáng)制措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。11.商業(yè)銀行發(fā)生了重大突發(fā)事件后，應(yīng)認(rèn)真仔細(xì)評估，在妥善處置之前無須向監(jiān)管部門報(bào)告。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行發(fā)生重大突發(fā)事件，應(yīng)根據(jù)《銀行業(yè)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》進(jìn)行處理，并及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門。12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由其他的一級資本來滿足。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。13.福費(fèi)廷是指包買商從進(jìn)口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由出口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。14.商業(yè)銀行核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤等，但商譽(yù)、無形資產(chǎn)()均應(yīng)從核心一級資本中扣除。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。15.商業(yè)銀行就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件，屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件。()()內(nèi)部欺詐事件。指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。()外部欺詐事件。指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。()就業(yè)制度和工作場所安全事件。指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。()客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)()或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。()實(shí)物資產(chǎn)的損壞。指因自然災(zāi)害或其他事件()導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。()信息科技系統(tǒng)事件。指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。()執(zhí)行、交割和流程管理事件。指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件《操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求》中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型劃分為7類：16.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，并合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。17.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引>的通知》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。18.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。其中，非融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。19.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于50%。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。21.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)作統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等。22.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》特別強(qiáng)調(diào)合規(guī)負(fù)責(zé)人作為高管層組成之一的重要責(zé)任，即應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。23.高級管理層應(yīng)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。24.我國金融債券是指依法在境內(nèi)外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全球銀行間債券市場發(fā)行的、并約定還本付息的有價(jià)證券。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。25.單位通知存款通知時(shí)間是7天和14天。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】單位通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。26.根據(jù)《民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，但應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人，抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，有權(quán)予以拒絕。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】根據(jù)《民法典》第四百零六條規(guī)定，抵押期間，抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，抵押權(quán)不受影響。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知抵押權(quán)人。抵押權(quán)人能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能損害抵押權(quán)的，可以請求抵押人將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。27.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】A【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。28.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定某一個(gè)機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)。()A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：【答案】B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定不同的機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、