《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件 項目六 網(wǎng)上銀行

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統(tǒng)項目四電子支付與結(jié)算中介項目五電子商務(wù)支付工具項目六網(wǎng)上銀行項目七電子支付的安全保證網(wǎng)上銀行項目六學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生、網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式、網(wǎng)上銀行的類型、網(wǎng)上銀行的風(fēng)險與管理措施；理解并掌握家居銀行與企業(yè)銀行的含義；掌握家居銀行與企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別。通過學(xué)習(xí)，掌握金融callcenter的使用方法，能夠熟練使用家居銀行與企業(yè)銀行的網(wǎng)上服務(wù)；具有家居銀行、企業(yè)銀行系統(tǒng)操作的基本技能，具有一定的防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。樹立學(xué)生正確的世界觀、人生觀和價值觀，自覺遵守法律法規(guī)和各種規(guī)章制度，承受力強，具有較強的事業(yè)心和責(zé)任感，培養(yǎng)團隊合作精神。電子支付與結(jié)算在應(yīng)用電子銀行業(yè)務(wù)中，當(dāng)未攜帶銀行卡但急需取款時，您可以通過手機掃碼取現(xiàn)業(yè)務(wù)實現(xiàn)。此業(yè)務(wù)采用的是二維碼技術(shù)，是在您未攜帶銀行卡但急需取款時為您提供的一項便捷服務(wù)。您通過手機銀行“掃一掃”功能，掃描機具上顯示的二維碼，即可在取款機進行無卡取現(xiàn)的操作。請以工商銀行為例，說明如何進行操作。任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生1.網(wǎng)上銀行的含義網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行等，是銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生2.我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算從我國網(wǎng)上銀行發(fā)展歷程來看，大概可以分為4個階段：第一階段：“銀行網(wǎng)站”階段。第二階段：銀行上網(wǎng)階段.第三階段：銀行的最大轉(zhuǎn)變是真正以客戶為中心，因需而變。第四階段：網(wǎng)上銀行相關(guān)法律逐步完善階段。一、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生3.網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的原因任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）網(wǎng)上銀行是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的必然結(jié)果。（2）網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)發(fā)展的需要。（3）網(wǎng)上銀行是銀行自身發(fā)展并取得競爭優(yōu)勢的需要。二、網(wǎng)上銀行的類型1.按網(wǎng)上銀行的主要服務(wù)對象分類任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）企業(yè)網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行主要適用于企業(yè)與政府部門等企事業(yè)單位客戶。企事業(yè)單位可以通過企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)實時了解其財務(wù)運作情況，及時在組織內(nèi)部調(diào)配資金，輕松處理大批量的網(wǎng)上支付和工資發(fā)放業(yè)務(wù)，并可處理信用證相關(guān)業(yè)務(wù)。（2）個人網(wǎng)上銀行個人網(wǎng)上銀行主要適用于個人的日常消費支付和轉(zhuǎn)賬等。客戶可以通過個人網(wǎng)上銀行服務(wù)，完成實時查詢和轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)絡(luò)支付和匯款等。個人網(wǎng)銀層面的新產(chǎn)品主要聚焦于理財及提升客戶體驗方面。二、網(wǎng)上銀行的類型2.按網(wǎng)上銀行的組成架構(gòu)分類任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）純網(wǎng)上銀行純網(wǎng)上銀行是一種完全依賴互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的全新網(wǎng)上銀行，也叫虛擬銀行。是指沒有實際的物理柜臺作為支持的網(wǎng)上銀行，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構(gòu)，也沒有營業(yè)網(wǎng)點，采用互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。（2）以傳統(tǒng)銀行拓展網(wǎng)上業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的網(wǎng)上銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)，即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸。這是網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。三、網(wǎng)上銀行的功能1.信息發(fā)布與展示功能任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）公共信息的發(fā)布與展示一般包括銀行的歷史背景、經(jīng)營范圍、機構(gòu)設(shè)置、網(wǎng)點分布、業(yè)務(wù)品種和流程、經(jīng)營理念、利率和外匯牌價、金融法規(guī)政策、國內(nèi)外金融經(jīng)濟新聞等。（2）客戶私有信息的發(fā)布網(wǎng)上銀行還可以利用互聯(lián)網(wǎng)門對門服務(wù)的特點，向客戶傳送應(yīng)有的信息。如向企事業(yè)單位和個人客戶提供其賬號狀況、賬戶余額、賬戶一段期間內(nèi)的交易明細清單等事項的查詢功能。三、網(wǎng)上銀行的功能2.網(wǎng)上支付功能任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算

網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付功能主要是向客戶提供互聯(lián)網(wǎng)上的資金實時結(jié)算功能，是保證電子商務(wù)正常開展的關(guān)鍵性的基礎(chǔ)功能，也是網(wǎng)上銀行的一個標(biāo)志性功能。

網(wǎng)上銀行的網(wǎng)上支付按交易雙方客戶的性質(zhì)主要分為B2B、B2C兩種交易模式。目前，出于法律環(huán)境和技術(shù)安全性方面的考慮，在B2C功能的提供上，各家銀行比較一致。三、網(wǎng)上銀行的功能3.網(wǎng)上金融綜合服務(wù)功能任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）網(wǎng)上銀行基礎(chǔ)服務(wù)①銀行零售服務(wù)。包括網(wǎng)上開戶、清戶、賬戶余額查詢、利息的查詢、交易明細查詢、個人賬戶掛失、票據(jù)匯兌、電子轉(zhuǎn)賬等。②銀行批發(fā)服務(wù)。其主要表現(xiàn)形式為企業(yè)銀行，主要服務(wù)對象是企業(yè)集團或單獨的企業(yè)。（2）網(wǎng)上銀行衍生服務(wù)

網(wǎng)上支付服務(wù)

網(wǎng)上信用卡服務(wù)網(wǎng)上投資理財服務(wù)

網(wǎng)上金融信息咨詢服務(wù)

網(wǎng)上消費貸款服務(wù)三、網(wǎng)上銀行的功能4.管理信息功能任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算（1）信息自動化處理功能（2）信息化銀行管理功能（3）網(wǎng)上銀行運行支持管理（4）辦公自動化功能（5）決策支持功能（6）數(shù)據(jù)管理功能四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請程序1.企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申請程序任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算01030502040607自動提款開立對公結(jié)算賬戶填寫協(xié)議和申請表銀行受理審核客戶服務(wù)中心維護程序安裝進行系統(tǒng)設(shè)置使用U-BANK四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的申請程序2.個人網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申請程序任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算一般個人客戶只要擁有銀行的資金賬戶（包括儲蓄賬戶、定期賬戶或銀行卡賬戶），就可以在網(wǎng)上或營業(yè)柜臺填寫開戶申請表單，成為網(wǎng)上銀行的客戶。有些銀行的個人網(wǎng)上銀行客戶類別不一樣，應(yīng)用權(quán)限也不一樣，申請流程上也有一些差別。步驟1在ATM上點擊“無卡取現(xiàn)”。步驟2點擊“掃碼取現(xiàn)”。步驟3打開手機銀行“掃一掃”功能掃描屏幕二維碼，按照手機銀行頁面提示操作完成后，點擊“取款”。任務(wù)一認識網(wǎng)上銀行任務(wù)實施電子支付與結(jié)算如何開通網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行又有哪些功能呢？請以光大銀行為例來進行說明。任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的組織架構(gòu)1.電子化商業(yè)銀行的組織架構(gòu)任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的組織架構(gòu)2.國外網(wǎng)上銀行的組織架構(gòu)任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的組織架構(gòu)3.我國網(wǎng)上銀行的組織架構(gòu)任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行電子支付與結(jié)算二、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的差異1.網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行在經(jīng)濟特征方面的差異任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行電子支付與結(jié)算網(wǎng)上銀行的流通貨幣有別于傳統(tǒng)銀行。網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行的運行模式。網(wǎng)上銀行改變了傳統(tǒng)銀行的服務(wù)與風(fēng)險。網(wǎng)上銀行彌補了傳統(tǒng)銀行在客戶服務(wù)方面的限制。二、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的差異2.網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)組織方式的差別任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行電子支付與結(jié)算傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)組織形式網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)組織形式二、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的差異3.網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理模式的不同任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行電子支付與結(jié)算（1）綜合配套管理。（2）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)管理。（3）個性化服務(wù)管理。步驟1了解個人網(wǎng)上銀行申請流程。（1）了解自助申請流程。（2）了解柜臺申請流程。步驟2了解網(wǎng)上銀行的功能。

登錄光大銀行官網(wǎng)（1）選擇“個人網(wǎng)上銀行功能演示”（2）選擇“企業(yè)家網(wǎng)上銀行功能演示”。任務(wù)二辨識網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行任務(wù)實施電子支付與結(jié)算建設(shè)銀行于2020年1月28日上線了手機銀行“一鍵捐款”功能，客戶可通過建設(shè)銀行手機銀行，便捷地向湖北疫區(qū)防疫專用賬戶捐款。在操作時，只需選擇捐款機構(gòu)，捐款金額即可快速完成轉(zhuǎn)賬?？蛻暨€可以通過手機銀行轉(zhuǎn)賬，或點擊“轉(zhuǎn)賬”—“公益捐款”的方式，向各地的公益機構(gòu)進行捐款。作為建設(shè)銀行客戶，您可選擇網(wǎng)上自助開通普通客戶或便捷支付客戶；若需享受更多網(wǎng)銀服務(wù)，可直接前往網(wǎng)點柜臺簽約為高級客戶或由普通客戶、便捷支付客戶升級為高級客戶。請以建設(shè)銀行為例，說明如何開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行風(fēng)險分析1.傳統(tǒng)銀行風(fēng)險新的表現(xiàn)形式任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算網(wǎng)上銀行給傳統(tǒng)銀行風(fēng)險帶來新的表現(xiàn)形式，這主要是指對銀行的攻擊來源、范圍有所擴大，手段更加隱蔽。另外，隨著金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化，各商業(yè)銀行都在積極統(tǒng)一業(yè)務(wù)處理平臺，推出綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。攻擊者可以通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對銀行的各項業(yè)務(wù)展開攻擊。一、網(wǎng)上銀行風(fēng)險分析2.網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務(wù)存在的特有風(fēng)險任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控電子支付與結(jié)算戰(zhàn)略風(fēng)險安全風(fēng)險聲譽風(fēng)險法規(guī)風(fēng)險二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理的程序和措施1.網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理的程序任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控電子支付與結(jié)算ACB（1）風(fēng)險管理計劃一是與內(nèi)部和外部承包商有關(guān)的開發(fā)成本，以及今后保持數(shù)據(jù)完整和立刻恢復(fù)運營的能力；二是內(nèi)部控制是否健全，包括對外包商的控制；三是能否判斷何時特定風(fēng)險會超出機構(gòu)管理和控制的能力。（3）執(zhí)行監(jiān)測與衡量銀行應(yīng)該建立能夠識別和管理風(fēng)險的機制，使銀行可以應(yīng)對風(fēng)險。（2）風(fēng)險管理實施銀行應(yīng)該建立必要的控制制度，從而防止操作失敗以及未經(jīng)授權(quán)侵入，避免導(dǎo)致?lián)p失或聲譽毀壞。任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控電子支付與結(jié)算戰(zhàn)略風(fēng)險管理安全風(fēng)險管理聲譽風(fēng)險管理法律風(fēng)險管理二、網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理的程序和措施2.網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理的措施任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控電子支付與結(jié)算三、網(wǎng)上銀行安全工具ACB1.數(shù)字證書數(shù)字證書是一串很長的數(shù)字編碼，包含用戶的基本信息及認證中心的簽名，是證明網(wǎng)上身份的“網(wǎng)絡(luò)身份證”。3.銀行動態(tài)口令卡是一連串定期變化的銀行密碼，動態(tài)口令卡是動態(tài)口令的載體，只有擁有口令卡的用戶才能擁有最新更換后的密碼。2.USB-KEY內(nèi)置微型智能卡處理器，銀行將數(shù)字證書保存到U盤里，從外部無法讀出內(nèi)部保存的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，安全性較高。步驟1登錄建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行普通客戶開通頁面，點擊“馬上開通”。步驟2選擇普通客戶網(wǎng)上自助開通，點擊“現(xiàn)在開通”。步驟3閱讀“中國建設(shè)銀行電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議及風(fēng)險提示”后，點擊“同意”。步驟4填寫姓名、建行賬號、密碼以及附加碼后，點擊“下一步”。步驟5輸入正在使用的手機號碼和設(shè)置網(wǎng)銀登錄密碼后，點擊“下一步”。步驟6成功開通。任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控任務(wù)實施電子支付與結(jié)算（1）普通客戶，可享受賬戶查詢、投資理財、信用卡、部分大小額繳費支付、部分大小額電子支付等服務(wù)。步驟1登錄建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行，找到開通指南中的便捷支付客戶。步驟2閱讀“中國建設(shè)銀行電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議”后，選中復(fù)選框。步驟3填寫個人賬戶信息后，進行短信驗證，就成功開通了。任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控任務(wù)實施電子支付與結(jié)算（2）便捷支付客戶，可享受賬戶查詢、投資理財、信用卡、小額繳費支付、小額電子支付等服務(wù)。支持小額轉(zhuǎn)賬匯款服務(wù)；賬戶開戶時預(yù)留的手機號碼和目前使用的手機號碼一致。步驟1登錄建設(shè)銀行個人網(wǎng)上銀行，。步驟2

請輸入證件號碼和姓名后，點擊“登錄”。步驟3輸入賬戶信息和取款密碼。步驟4交易密碼設(shè)置成功后，可登錄進行查詢、投資理財?shù)炔僮?。步驟5如果需要轉(zhuǎn)賬匯款、繳費支付等交易，請您下載并安裝網(wǎng)銀安全組件。步驟6屏幕如果彈出安裝根證書的提示，點擊“是”。步驟7將建設(shè)銀行網(wǎng)銀盾插入計算機，彈出設(shè)置網(wǎng)銀盾口令的提示，設(shè)置網(wǎng)銀盾口令，點擊“確定”。任務(wù)三掌握網(wǎng)上銀行風(fēng)險的防控任務(wù)實施電子支付與結(jié)算（3）高級客戶，享有建設(shè)銀行所有的網(wǎng)上銀行服務(wù)，需攜帶本人身份證件和建設(shè)銀行儲蓄賬戶或信用卡至建設(shè)銀行網(wǎng)點辦理開通手續(xù)。張先生是某連鎖門店店長，該門店需要每日將銷售貨款及時上繳公司總部，并上報營業(yè)收入進行對賬，因而需要每日將現(xiàn)金存入公司賬戶，但由于該門店距離銀行營業(yè)網(wǎng)點較遠，而且每日柜面排隊等候時間都較長，而附近的柜員機只能辦理個人客戶業(yè)務(wù)，所以張先生每天奔波于門店、銀行之間，感到很辛勞。那么，如何更好地應(yīng)用單位賬戶，并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)呢？任務(wù)四了解企業(yè)銀行系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、企業(yè)銀行概述企業(yè)銀行是指通過通信網(wǎng)絡(luò)將企業(yè)的計算機與銀行的計算機連接，為企業(yè)提供遠程（如在辦公室）查詢、轉(zhuǎn)賬、金融信息咨詢等各種金融服務(wù)。它的服務(wù)對象主要是大中型企業(yè)以及包括政