《電子支付與結(jié)算》（第六版） 課件全套 蔡元萍 項(xiàng)目1-7 電子支付與結(jié)算概述-電子支付的安全保證

電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付與結(jié)算概述項(xiàng)目一學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子支付與結(jié)算的概念、支付方式與支付系統(tǒng)的演變過程、電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成及支付流程、電子支付與結(jié)算的現(xiàn)狀及面臨的問題。通過學(xué)習(xí)，具備運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)電子支付的能力，掌握電子支付系統(tǒng)基本運(yùn)作技能。1.培養(yǎng)學(xué)生文化自信和貨幣自信，弘揚(yáng)愛國主義精神，增強(qiáng)社會責(zé)任感；2.樹立正確的金融價值觀，提高金融安全意識。電子支付與結(jié)算電子支付與結(jié)算系統(tǒng)在整個電子商務(wù)系統(tǒng)中具有極其重要的作用，甚至影響著電子商務(wù)系統(tǒng)未來的發(fā)展。電子商務(wù)帶來的網(wǎng)絡(luò)化使有形的東西無形化。在電子支付與結(jié)算系統(tǒng)中，不論是將現(xiàn)有的支付與結(jié)算模式轉(zhuǎn)化為電子形式，還是創(chuàng)造出網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的新的支付與結(jié)算工具，它們都具有無形化的特征。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付與結(jié)算概述電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、我國目前主要的電子支付方式1.互聯(lián)網(wǎng)支付互聯(lián)網(wǎng)支付是指客戶為購買特定商品或服務(wù)，通過計算機(jī)、iPAD等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的行為。2.預(yù)付卡支付預(yù)付卡是由商家或銀行發(fā)放的一種類似于禮品卡的卡片，用戶在購買之后可以充值一定金額，然后在指定商家進(jìn)行消費(fèi)時可以使用預(yù)付卡進(jìn)行結(jié)算。預(yù)付卡可以用于購買商品或服務(wù)，如超市購物、餐飲消費(fèi)、觀影消費(fèi)等。預(yù)付卡不需要用戶提供銀行賬戶或信用卡信息，因此可以有效地保護(hù)用戶的隱私和安全。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、我國目前主要的電子支付方式3.銀行卡支付銀行卡支付主要是指以銀行卡賬戶為依托的支付形式，與此相對應(yīng)的支付形式有銀行票據(jù)（本票、匯票、支票等）、銀行行內(nèi)虛擬賬戶支付等形式。銀行卡支付主要有線上支付和線下支付兩種形式。線下支付就是通常說的POS收單，而線上支付就是通常說的在線支付。4.移動支付移動支付也稱手機(jī)支付，主要是指允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行支付的一種服務(wù)方式。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)等融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式電子支付與結(jié)算步驟1了解電子支付交易規(guī)模步驟2電子支付方式的選擇（1）第三方支付代表——支付寶（2）手機(jī)銀行任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算中國經(jīng)歷幾千年的歷史變革，從交子出現(xiàn)至今，每一次支付方式的進(jìn)步都為我們的生活帶來了巨大的便利。如今的中國，支付方式在不經(jīng)意間已經(jīng)發(fā)生了天翻地覆的變化。自第一張銀行卡的出現(xiàn)，支付方式都經(jīng)歷了什么變革？任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變?nèi)蝿?wù)描述電子支付與結(jié)算一、傳統(tǒng)支付方式電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、傳統(tǒng)支付方式任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變電子支付與結(jié)算132現(xiàn)金：現(xiàn)金有兩種形式，即紙幣和硬幣，是由一國中央銀行發(fā)行的。信用卡：信用卡是銀行或公司向持有人簽發(fā)的、證明其具有良好信譽(yù)的、可以在指定的商戶或場所進(jìn)行記賬消費(fèi)的一種信用憑證。票據(jù)：票據(jù)分為廣義票據(jù)和狹義票據(jù)。廣義票據(jù)包括各種具有法律效力、代表一定權(quán)利的書面憑證，如股票、債券、匯票等，人們將其統(tǒng)稱票據(jù)。二、支付系統(tǒng)的演變1.支付和支付系統(tǒng)所謂支付，就是在商品交易、證券交易和貨幣交易等中，交易雙方的資金往來。任何買賣活動都伴隨著資金的往來。支付系統(tǒng)亦稱清算系統(tǒng)，是由提供支付清算服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)支付指令傳送及資金清算的專業(yè)技術(shù)手段共同組成的，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。2.支付系統(tǒng)的發(fā)展任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變電子支付與結(jié)算步驟1第一代支付方式——原始社會的支付方式步驟2第二代支付方式——自然經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟3第三代支付方式——工業(yè)化經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟4第四代支付方式——信息經(jīng)濟(jì)社會的支付方式步驟5全新支付方式任務(wù)二了解傳統(tǒng)支付方式與支付系統(tǒng)的演變?nèi)蝿?wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算小額免密免簽支付是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務(wù)。當(dāng)持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或移動支付設(shè)備，在指定商戶進(jìn)行一定金額（境內(nèi)一般最高限額為1000元人民幣，境外以當(dāng)?shù)刈罡呦揞~為準(zhǔn)）的交易時，只需將卡片或移動設(shè)備靠近POS機(jī)等受理終端的“閃付”感應(yīng)區(qū)“揮卡”，即可完成支付。支付過程中無須輸入密碼也無須簽名，可享受真正的“一揮即付，付過即走”的“閃付”新體驗(yàn)。如何關(guān)閉手機(jī)中的小額免密免簽功能呢？任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、目前中國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，電子支付行業(yè)也在創(chuàng)新發(fā)展，不斷推進(jìn)。例如，指紋支付、刷臉支付等新支付方式的應(yīng)用，使得電子支付更加便捷和安全。同時，一些創(chuàng)新型企業(yè)開始探索新的商業(yè)模式和服務(wù)模式，如共享經(jīng)濟(jì)、社交電商等，為電子支付行業(yè)注入了新的活力。任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、多元化策略助力第三方支付企業(yè)盈利任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算1.拓展支付場景2.豐富金融產(chǎn)品3.提供增值服務(wù)4.合作共贏第三方支付企業(yè)可以通過拓展支付場景，提高支付服務(wù)的覆蓋范圍，從而增加手續(xù)費(fèi)收入。第三方支付企業(yè)可以通過推出各類金融產(chǎn)品，如余額寶、理財通、基金、保險等，為用戶提供更多理財選擇，從而獲取利息收入和傭金收入等。第三方支付企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為商戶提供精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險控制等增值服務(wù)，提高商戶的運(yùn)營效率，從而獲得服務(wù)收入。第三方支付企業(yè)可以與銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、電商平臺等合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提高盈利能力。三、跨境支付增長潛力巨大任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算跨境支付是指在不同國家之間進(jìn)行貨款結(jié)算的支付方式。因?yàn)椴煌瑖抑g的貨幣、法律和金融體系存在差異，可以跨境支付會涉及不同國家的貨幣兌換、風(fēng)險控制、監(jiān)管合規(guī)等方面的問題。銀行轉(zhuǎn)賬信用卡支付第三方支付四、移動支付快速發(fā)展任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀電子支付與結(jié)算隨著近幾年的發(fā)展，我國移動支付產(chǎn)業(yè)已形成較為完備的產(chǎn)業(yè)鏈條，眾多商業(yè)銀行、通信運(yùn)營商和第三方支付組織等的積極參與，有力地促進(jìn)了此產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，支付范圍涉及轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上購物、自助繳費(fèi)、手機(jī)話費(fèi)、公共交通、個人理財?shù)戎T多支付領(lǐng)域。步驟1打開支付寶，點(diǎn)擊右下角“我的”選項(xiàng)。步驟2在“我的”頁面，找到右上角的“設(shè)置”，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟3在“設(shè)置”頁面里面有個“支付設(shè)置”，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟4在“支付設(shè)置”頁面里可以看到“免密支付/自動扣款”的選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入。步驟5這時候會看到在App上設(shè)置的免密服務(wù)，選擇你要關(guān)閉的選項(xiàng)。步驟6點(diǎn)擊“關(guān)閉服務(wù)”就可以了任務(wù)三了解電子支付現(xiàn)狀任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子貨幣項(xiàng)目二學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.熟悉貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展歷程、國內(nèi)外電子貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀；2.掌握電子貨幣的概念及對金融的主要影響；3.了解我國電子貨幣工程的發(fā)展?fàn)顩r。1.能夠識別電子貨幣的種類，具有分析電子貨幣對金融業(yè)的影響的能力；2.掌握電子貨幣的支付和流通的技能，具有一定的貨幣風(fēng)險防范能力。1.培養(yǎng)學(xué)生樹立正確的價值觀和金錢觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣；2.培養(yǎng)學(xué)生學(xué)法、守法、用法的習(xí)慣，建立法治思維的價值取向和規(guī)則意識。電子支付與結(jié)算數(shù)字人民幣作為新時代貨幣革命的代表，具有便捷、安全、快捷、低成本和可追溯等優(yōu)勢。數(shù)字人民幣是一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化貨幣，由中國政府發(fā)行。它采用了先進(jìn)的加密技術(shù)，保證了貨幣的安全性和防偽性。你知道數(shù)字人民幣的使用方法嗎？任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子貨幣的概念1.貨幣的主要類型（1）實(shí)物貨幣：實(shí)物貨幣是指作為非貨幣用途的價值和作為貨幣用途的價值相等的實(shí)物商品。（2）代用貨幣：代用貨幣主要是指政府或銀行發(fā)行的、代替金屬貨幣執(zhí)行流通手段和支付手段職能的紙質(zhì)貨幣，它唯一的作用就是流通。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、電子貨幣的概念（3）信用貨幣：信用貨幣是一種純粹的價值符號，且不能與金屬貨幣相兌換。

①輔幣②現(xiàn)金或紙幣③銀行存款（4）電子貨幣：電子貨幣通常是指利用電腦或儲值卡進(jìn)行的金融活動。持有這種儲值卡就像持有現(xiàn)金一樣，每次消費(fèi)可以從卡片的存款金額中扣除。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子貨幣的定義所謂電子貨幣（electronicmoney或e-money），是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)以信息的傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算二、我國電子貨幣的主要種類、功能和特征1.電子貨幣的主要種類任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算存款利用型電子貨幣現(xiàn)金模擬型電子貨幣儲值卡型電子貨幣信用卡應(yīng)用型電子貨幣2.電子貨幣的主要功能（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能：直接消費(fèi)結(jié)算，代替現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬。（2）儲蓄功能：使用電子貨幣存款和取款。（3）兌現(xiàn)功能：異地使用貨幣時，進(jìn)行貨幣匯兌。（4）消費(fèi)貸款功能：先向銀行貸款，提前使用貨幣。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算3.電子貨幣的主要特征任務(wù)一認(rèn)識電子支付與結(jié)算的基本方式電子支付與結(jié)算通用性安全性可控性依附性起點(diǎn)高4.電子貨幣與銀行卡（1）銀行卡：屬于“接入產(chǎn)品”，其本身只是一個接入銀行的電子貨幣服務(wù)系統(tǒng)的媒介。（2）電子貨幣：電子貨幣作為“貯藏價值”，大多本身就記錄了消費(fèi)者的賬號、密碼、賬戶資金甚至健康記錄等信息，消費(fèi)者購買商品或服務(wù)時，并不需要將其實(shí)時接入銀行或發(fā)行者的后臺服務(wù)系統(tǒng)，只需要由一個裝置讀取電子貨幣中的記錄并扣減消費(fèi)資金額度即可，與發(fā)行者的清算可以在工作日終了后或選擇一個適當(dāng)?shù)臅r間段進(jìn)行。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要區(qū)別任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算01發(fā)行機(jī)制不同02發(fā)行主體不同03傳遞方式不同04形態(tài)的虛擬性和幣值的無限可分割性05貨幣真?zhèn)伪鎰e技術(shù)發(fā)展更新速度快三、電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣的主要區(qū)別任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算06匿名性程度不同07交易方式不同08存儲空間不同09流通的地域范圍不同四、電子貨幣的產(chǎn)生1.追求利潤最大化是電子貨幣產(chǎn)生的基本原因2.電子商務(wù)的興起需要電子貨幣的發(fā)展3.信息、加密技術(shù)的發(fā)展給電子貨幣的發(fā)展提供了技術(shù)支持4.降低交易費(fèi)用是電子貨幣產(chǎn)生并發(fā)展的根本原因任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算五、我國電子貨幣的發(fā)展目前，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，數(shù)字貨幣正逐漸走入人們的生活。金融科技的迅猛發(fā)展為數(shù)字貨幣提供了技術(shù)支持。區(qū)塊鏈技術(shù)作為數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)，具有高度安全性、去中心化和可追溯性等特點(diǎn)，為數(shù)字貨幣的發(fā)展提供了堅實(shí)的基礎(chǔ)。而數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的興起和人們對支付方式的變革需求也促使了數(shù)字貨幣的出現(xiàn)。在線支付、移動支付等新型支付方式的普及，激發(fā)了對一種更加便捷、高效的支付方式的渴望。任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算六、數(shù)字貨幣能否完全取代現(xiàn)金貨幣任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展電子支付與結(jié)算數(shù)字貨幣取代紙幣面臨兩個約束：一是使用者是否愿意用。二是技術(shù)條件能否滿足。取代現(xiàn)金作為主要支付形式的難度很大。數(shù)字貨幣的交易更加安全和匿名。數(shù)字貨幣的交易速度更快1.下載數(shù)字人民幣App2.注冊3.添加錢包4.支付和轉(zhuǎn)賬5.提現(xiàn)和匯款任務(wù)一了解電子貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算為進(jìn)一步完善鄉(xiāng)村金融服務(wù)觸達(dá)體系，提升金融支持鄉(xiāng)村振興的服務(wù)能力，中國工商銀行圍繞“一點(diǎn)接入，無界興農(nóng)”的服務(wù)理念，推出工銀興農(nóng)通App，通過移動金融服務(wù)，將現(xiàn)代化金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更廣泛地下沉至更多縣域鄉(xiāng)村。你了解工銀興農(nóng)通App及其功能嗎？任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子貨幣對貨幣供給層次和貨幣流通規(guī)律的影響1.電子貨幣對貨幣供給層次劃分的影響2.電子貨幣對貨幣流通規(guī)律的影響

任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子貨幣發(fā)展對金融機(jī)構(gòu)的影響任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響電子支付與結(jié)算1.促進(jìn)社會商品的生產(chǎn)和流通

2.推動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.電子貨幣對證券業(yè)的影響三、電子貨幣發(fā)展應(yīng)注意的問題

任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響電子支付與結(jié)算4321電子數(shù)據(jù)的法律效力問題電子貨幣的隱私權(quán)保護(hù)問題電子貨幣的安全問題電子貨幣的監(jiān)管問題三、電子貨幣發(fā)展應(yīng)注意的問題

任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響電子支付與結(jié)算8765流動性風(fēng)險問題電子貨幣標(biāo)準(zhǔn)化問題電子貨幣規(guī)模的擴(kuò)大將可能帶來更龐大的國際游資電子貨幣洗錢犯罪問題1.工銀興農(nóng)通App圍繞“三農(nóng)”客戶提供四大服務(wù)民生服務(wù)服務(wù)點(diǎn)服務(wù)村務(wù)服務(wù)普惠服務(wù)任務(wù)二掌握電子貨幣對金融業(yè)的影響任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算2.工銀興農(nóng)通App主要功能首頁服務(wù)點(diǎn)服務(wù)村務(wù)服務(wù)撮合服務(wù)一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目二

電子貨幣感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目三學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)1.了解電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成和發(fā)展歷程；2.熟悉ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)工作流程，了解國內(nèi)外電子支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀。1.掌握電子支付系統(tǒng)功能、ATM系統(tǒng)和POS系統(tǒng)的使用方法；2.具有執(zhí)行取款和轉(zhuǎn)賬等金融交易的能力，具有利用POS系統(tǒng)進(jìn)行商品交易、資金支付、轉(zhuǎn)賬等能力。培養(yǎng)學(xué)生愛崗、敬業(yè)、創(chuàng)業(yè)能力，具有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；緊跟技術(shù)變革，推動技術(shù)創(chuàng)新，弘揚(yáng)工匠精神。電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)。電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過程。電子支付系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以分為基于商家轉(zhuǎn)發(fā)的和非商家轉(zhuǎn)發(fā)的兩種模式。根據(jù)電子商務(wù)交易采用基于非商家轉(zhuǎn)發(fā)的模式，你認(rèn)為從客戶發(fā)起購買請求到客戶收到商品、商家收到資金，完成整個交易過程，需要經(jīng)過哪些支付流程？任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子支付系統(tǒng)的相關(guān)概念1.電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù)，即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)電子支付的系統(tǒng)。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.電子支付：是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算電子支付是采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)碾娮又Ц兜墓ぷ鳝h(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺12電子支付使用的是最先進(jìn)的通信手段3電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢4二、電子支付系統(tǒng)的發(fā)展第一階段：銀行內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機(jī)構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，如利用計算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)。第二階段：銀行計算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)的計算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等。第三階段：通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)自助銀行服務(wù)，如ATM系統(tǒng)。第四階段：利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為大眾在消費(fèi)時提供自動的扣款服務(wù)，如POS系統(tǒng)。第五階段：電子支付方式的發(fā)展，電子貨幣可隨時隨地通過互聯(lián)網(wǎng)直接轉(zhuǎn)賬、結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算三、電子支付系統(tǒng)的功能任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)電子支付與結(jié)算0102使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)對各方的認(rèn)證030405使用加密技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行加密使用消息摘要算法以確認(rèn)業(yè)務(wù)的完整性當(dāng)交易雙方出現(xiàn)糾紛時，保證對業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性能夠處理貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題步驟1電子支付的工作流程步驟2根據(jù)工作流程圖，可將整個電子支付工作程序氛圍七個環(huán)節(jié)任務(wù)一建立電子支付系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算ATM可提取現(xiàn)金、查詢存款余額、進(jìn)行賬戶之間資金劃撥等，還可以進(jìn)行現(xiàn)金存款（實(shí)時入賬）、存折補(bǔ)登、中間業(yè)務(wù)等。那么，ATM怎么使用呢？任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、ATM系統(tǒng)簡介

ATM（automatedtellermachine）系統(tǒng)，即自動柜員機(jī)系統(tǒng)，是利用銀行卡在ATM上執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬等功能的一種自助服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)。初級階段（1987—1993）發(fā)展階段（1993—2001）專業(yè)化、市場化階段（2002—2010）快速增長階段（2011年至今）任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、ATM分類任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算分類依據(jù)類

別按設(shè)置位置分類在行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的ATM離行式ATM指設(shè)在銀行網(wǎng)點(diǎn)外的ATM，主要位置包括酒店、商場、飯店、超市、機(jī)場、車站、24小時便利店等按設(shè)備類型分類從設(shè)備類型上看，可分為取款機(jī)、存取款一體機(jī)、查詢機(jī)、存款機(jī)等。其中，中國市場上查詢機(jī)和存款機(jī)的份額較小三、ATM系統(tǒng)主要功能1.取現(xiàn)功能2.存款功能3.轉(zhuǎn)賬功能4.支付功能5.賬戶余額查詢功能6.非現(xiàn)金交易功能7.管理功能任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算四、ATM給客戶帶來的好處任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算服務(wù)項(xiàng)目拓展0102減少金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本03給予增值服務(wù)降低柜面的工作壓力04減少金融信息服務(wù)成本費(fèi)05五、ATM發(fā)展趨勢任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)電子支付與結(jié)算03智能化改造成為自動取款機(jī)行業(yè)主要發(fā)展趨勢之一自動取款機(jī)保有量及每萬人擁有量呈現(xiàn)下降趨勢VTM設(shè)備成為市場亮點(diǎn)0102步驟1余額查詢功能（跨行不收取費(fèi)用）。步驟2取款功能（跨行收取手續(xù)費(fèi)）。步驟3打印憑條。步驟4轉(zhuǎn)賬功能（跨行收取手續(xù)費(fèi)）。步驟5修改密碼功能。步驟6存折補(bǔ)登。任務(wù)二認(rèn)識ATM系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算隨著移動支付的興起，越來越多的商家使用POS機(jī)進(jìn)行刷卡交易。傳統(tǒng)的POS機(jī)常常需要連接電源和網(wǎng)絡(luò)，使用不夠靈活。手機(jī)POS機(jī)是一種新型的移動支付設(shè)備，可以幫助商家實(shí)現(xiàn)移動支付收款服務(wù)，提高收款效率。你知道如何使用嗎？任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、POS系統(tǒng)簡介1.POS系統(tǒng)POS（pointofsale，銷售終端）機(jī)誕生于20世紀(jì)70年代，被廣泛應(yīng)用于零售業(yè)、餐飲業(yè)、旅游業(yè)等各個行業(yè)。初始階段成熟階段互聯(lián)網(wǎng)階段移動支付階段任務(wù)三了解POS系統(tǒng)知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算2.手機(jī)POS機(jī)它是一種RF-SIM卡終端閱讀器，通過CDMA、GPRS、TCP/IP等方式與數(shù)據(jù)服務(wù)器連接。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算智能化移動化一體化POS機(jī)發(fā)展二、POS系統(tǒng)服務(wù)功能1.自動轉(zhuǎn)賬支付自動完成顧客的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，即依據(jù)交易信息將客戶在銀行開立的銀行卡賬戶上的部分資金自動劃轉(zhuǎn)到商家在銀行開立的賬戶上。2.自動授權(quán)自動授權(quán)是指具有銀行卡的自動授權(quán)功能3.信息管理信息管理是指在POS機(jī)上完成一筆交易后，POS機(jī)還具有自動更新客戶和商家在銀行的檔案功能，以便今后查詢?nèi)蝿?wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算二、POS系統(tǒng)的優(yōu)越性任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算減少現(xiàn)金流通加速資金周轉(zhuǎn)確保資金安全提供有用信息四、手機(jī)POS機(jī)與傳統(tǒng)POS機(jī)的主要區(qū)別1.功能不同傳統(tǒng)POS機(jī)：支付、積分消費(fèi)、統(tǒng)計等傳統(tǒng)功能。手機(jī)POS機(jī)：擁有所有傳統(tǒng)功能，還可以拓展考勤、身份識別、電子錢包等功能。2.使用人群不同傳統(tǒng)POS機(jī)：所有需要支付人群。手機(jī)POS機(jī)：消費(fèi)能力、接受能力都強(qiáng)的年輕群體。任務(wù)三了解POS系統(tǒng)電子支付與結(jié)算一、手機(jī)刷POS機(jī)的原理二、手機(jī)刷POS機(jī)的準(zhǔn)備工作三、手機(jī)刷POS機(jī)的步驟教程四、注意事項(xiàng)任務(wù)三了解POS系統(tǒng)任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電子支付系統(tǒng)是實(shí)現(xiàn)電子支付的基礎(chǔ)，電子支付系統(tǒng)的發(fā)展方向是兼容多種支付工具，但目前的各種支付工具之間存在較大差異，分別有自己的特點(diǎn)和運(yùn)作模式，適用于不同的交易過程。如何通過小額支付系統(tǒng)收取公用事業(yè)費(fèi)和公益性費(fèi)用？任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子匯兌系統(tǒng)1.電子匯兌系統(tǒng)的主要功能電子匯兌就是銀行以自身的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為依托，為客戶提供匯兌、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算服務(wù)。2.電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)資金調(diào)撥系統(tǒng)清算系統(tǒng)任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、封閉式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算132SWIFT系統(tǒng)：SWIFT系統(tǒng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會為實(shí)現(xiàn)國際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動化而開發(fā)的系統(tǒng)。CHIPS：CHIPS是清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)的簡稱，它是全球最大的私營支付清算系統(tǒng)之一，主要進(jìn)行跨國美元交易的清算。FedWire系統(tǒng)：FedWire系統(tǒng)是美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng)，是美國境內(nèi)最大的資金調(diào)撥系統(tǒng)，是由國家中央銀行建立的信息傳輸和支付系統(tǒng)，同CHIPS一起構(gòu)成美元清算的兩大支柱。三、互聯(lián)網(wǎng)開放式網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)賬結(jié)算任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用電子支付與結(jié)算1.信用卡支付系統(tǒng)2.電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)3.電子支票電子支付系統(tǒng)4.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)消費(fèi)者必須向銀行申請一張信用卡，取得信用卡卡號及消費(fèi)額度后，即可在網(wǎng)絡(luò)交易時，以輸入信用卡卡號的方式來進(jìn)行購物。消費(fèi)者需要在提供電子現(xiàn)金服務(wù)的銀行開立一個賬戶，并預(yù)先存入資金，從而取得與現(xiàn)金貨幣值相同的電子現(xiàn)金，使用電子現(xiàn)金終端軟件下載到自己的計算機(jī)硬盤上備用，用以支付后續(xù)所購商品或索取服務(wù)的費(fèi)用電子支票可以通過銀行自動提款機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行普通費(fèi)用的支付，通過跨省市的電子匯兌、清算，實(shí)現(xiàn)全國范圍內(nèi)的資金傳輸，以及在海外銀行之間的大額資金傳輸?shù)戎饕峁┥虡I(yè)銀行之間跨行的支付清算服務(wù)，是為商業(yè)銀行之間和商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的系統(tǒng)步驟1了解公用事業(yè)收費(fèi)和公益性收費(fèi)范圍。步驟2收費(fèi)單位、收費(fèi)單位開戶銀行、付款人和付款人開戶銀行之間要事先

簽訂委托付款合同（協(xié)議），約定各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。步驟3建立合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，步驟4做好銀企接口開發(fā)步驟5收費(fèi)單位將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞給收費(fèi)單位開戶銀行后，由收費(fèi)單位開戶銀行通過小

額支付系統(tǒng)向不同的付款人開戶銀行發(fā)起定期借記業(yè)務(wù)指令。步驟6付款人開戶銀行接收定期借記業(yè)務(wù)指令后，根據(jù)與付款人簽訂的委托付款合同

（協(xié)議）辦理扣款，并將處理結(jié)果形成定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)通過小額支付系統(tǒng)返

回收費(fèi)單位開戶銀行。任務(wù)四掌握電子支付系統(tǒng)的應(yīng)用任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目三

電子貨幣系統(tǒng)感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目四學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子銀行產(chǎn)生及電子銀行體系，理解并掌握電子銀行的含義，熟悉電子銀行、自助銀行、電話銀行的業(yè)務(wù)，掌握金融callcenter的功能。通過學(xué)習(xí)，掌握自助銀行、電話銀行的使用方法，能夠熟練使用電子銀行的網(wǎng)上服務(wù)、具有電子銀行操作的基本能力，具備進(jìn)行結(jié)算服務(wù)的能力。1.培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作分析和解決問題的能力、精益求精的工匠精神；2.增強(qiáng)學(xué)生勇于創(chuàng)新、勇攀高峰的勇氣。電子支付與結(jié)算隨著銀行零售業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，各銀行柜面業(yè)務(wù)所耗費(fèi)的紙質(zhì)單據(jù)種類和數(shù)量直線上升。以招商銀行為例，柜面業(yè)務(wù)單據(jù)已從十幾種發(fā)展到數(shù)百種，從每年幾百萬張發(fā)展到上億張。為此，招商銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)并推廣實(shí)施了零售柜面無紙化項(xiàng)目，使用零售柜面無紙化管理系統(tǒng)，既節(jié)省耗材的大量浪費(fèi)消耗，也能用實(shí)際行為響應(yīng)環(huán)保?，F(xiàn)李女士有一筆閑置資金，想要存入銀行，那么怎么通過銀行無紙化辦公實(shí)現(xiàn)呢？任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、銀行電子化1.銀行電子化概述銀行電子化又稱狹義金融電子化，反映的是銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理的自動化、業(yè)務(wù)監(jiān)督的電子化和信息管理的自動化，而反映在銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來方面，則是在銀行與客戶之間通過電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)據(jù)傳輸技術(shù)的應(yīng)用建立起銀行同客戶的電子聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、銀行電子化2.銀行電子化的發(fā)展銀行電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了3次飛躍。第一次飛躍是將計算機(jī)與通信（C&C）技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù)，使銀行業(yè)務(wù)的手工操作實(shí)現(xiàn)了電子化，并推出了自助銀行服務(wù)。第二次飛躍是將信息技術(shù)（IT）融入銀行業(yè)務(wù)，使銀行業(yè)務(wù)在提供支付服務(wù)的基礎(chǔ)上，還能為客戶提供金融信息增值服務(wù)，從而使傳統(tǒng)銀行發(fā)展成了電子銀行。第三次飛躍是將萬維網(wǎng)（Web）技術(shù)融入銀行業(yè)務(wù)，使實(shí)體銀行向虛擬銀行發(fā)展。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行1.電子銀行的概念目前國內(nèi)外存在狹義與廣義兩種觀點(diǎn)，兩者主要區(qū)別是對電子銀行外延大小的認(rèn)定不同。第一種觀點(diǎn)將電子銀行（electronicbank，簡稱E-Bank）局限于網(wǎng)上銀行，這是一種狹義的定義。有關(guān)專家將E-Bank直譯為電子銀行，并將它與網(wǎng)上銀行、在線銀行等同起來，認(rèn)為E-Bank是指金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)的虛擬銀行。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為，E-Bank的概念應(yīng)是一種廣義的電子銀行，是指商業(yè)銀行利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信等技術(shù)，通過語音或其他自動化設(shè)備，以人工輔助或自助形式，向客戶提供方便快捷的金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、電子銀行2.電子銀行的發(fā)展1995年10月，美國的第一家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）開業(yè)。1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國電子銀行業(yè)務(wù)的市場引導(dǎo)者。電子銀行的發(fā)展極大地提高了銀行處理信息的能力和效率，促進(jìn)了金融工具和金融服務(wù)的不斷創(chuàng)新，更推動傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營和服務(wù)模式發(fā)生根本性的變化，即突破時間、空間和方式的限制，以更低的服務(wù)成本、更高的服務(wù)效率與更優(yōu)的服務(wù)質(zhì)量，為客戶提供任何時間（anytime）、任何地點(diǎn)（anywhere）、任何方式（anyhow）的全天候金融服務(wù)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系1.銀行電子化是銀行業(yè)生存的基礎(chǔ)從銀行電子化的發(fā)展歷程可以看出，銀行業(yè)是計算機(jī)和通信技術(shù)等最大的受益者與原始驅(qū)動力之一。技術(shù)的進(jìn)步使傳統(tǒng)銀行突破了時空的限制，模糊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)邊界，也沖擊了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)規(guī)劃，以技術(shù)手段為支撐的金融產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的介入更使銀行業(yè)的發(fā)展前景無可限量。電子手段已經(jīng)成為銀行業(yè)的基本載體和生存基石。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算三、銀行電子化與電子銀行的關(guān)系2.銀行電子化要求電子銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理基于銀行電子化的發(fā)展要求，多樣化的電子銀行服務(wù)手段需要統(tǒng)一的規(guī)劃與管理。但不同的服務(wù)渠道與服務(wù)手段，如ATM、POS、自助銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，一直以來由分行不同的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)或參與管理，難以形成統(tǒng)一、整體的規(guī)劃，也缺乏強(qiáng)有力的資源監(jiān)控與科學(xué)合理的配備安排，且容易造成分行政出多門、支行各自為政的局面。要確保各種電子銀行服務(wù)手段得到嚴(yán)格、規(guī)范、統(tǒng)一、科學(xué)的管理，實(shí)現(xiàn)全行一盤棋，就必須有效整合電子銀行服務(wù)手段，以實(shí)際需求為依據(jù)，合理分配電子銀行資源。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生電子支付與結(jié)算步驟1李女士可通過電子填單或者口述的方式辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)信息通過液晶屏展示。步驟2使用手寫筆直接在液晶屏上簽字確認(rèn)。任務(wù)一了解銀行電子化與電子銀行的產(chǎn)生任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電子銀行這種適應(yīng)社會發(fā)展趨勢的全新業(yè)務(wù)逐漸在各個商業(yè)銀行展開，不斷拓展新領(lǐng)域合作模式，將電子銀行渠道與業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高業(yè)務(wù)辦理效率。這也是銀行轉(zhuǎn)型、面向現(xiàn)代化的要求。你了解股份制銀行的代表之一興業(yè)銀行電子銀行的特色業(yè)務(wù)主要有哪些嗎？任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成1.電子銀行系統(tǒng)電子銀行系統(tǒng)是由EFT系統(tǒng)發(fā)展起來的，EFT系統(tǒng)（electronicfundstransfersystem）即電子支付系統(tǒng)，又稱電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。隨著高新技術(shù)日新月異，“現(xiàn)金流動”和“票據(jù)流動”正逐漸地被以先進(jìn)的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為媒介的“電子計算機(jī)數(shù)據(jù)流動”所淘汰，大量的資金在銀行的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)中以最快的速度在各行之間進(jìn)行著轉(zhuǎn)賬、劃撥。這種以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計算機(jī)中，并通過銀行計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)來使資金流動的系統(tǒng)稱為電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。任務(wù)二熟知電子銀行體系知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、電子銀行體系構(gòu)成2.電子銀行的體系結(jié)構(gòu)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算核心是客戶第二層是會計結(jié)算第三層是包含支付與結(jié)算在內(nèi)的交易服務(wù)最外層是金融信息服務(wù)二、電子銀行的業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系電子支付與結(jié)算網(wǎng)上銀行電話銀行手機(jī)銀行自助銀行數(shù)字銀行步驟1了解興業(yè)銀行個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)步驟2了解興業(yè)銀行手機(jī)銀行業(yè)務(wù)步驟3了解興業(yè)銀行電話銀行業(yè)務(wù)步驟4了解興業(yè)銀行微信銀行業(yè)務(wù)步驟5了解興業(yè)銀行移動支付業(yè)務(wù)任務(wù)二熟知電子銀行體系任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算電話銀行能通過電話對銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和查詢等業(yè)務(wù)操作，這樣就省去了去銀行辦理的時間。你知道怎樣用建設(shè)銀行網(wǎng)銀來開通電話銀行嗎？任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、電話銀行概述1.電話銀行的發(fā)展任務(wù)三了解電話銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算ACB（1）人工服務(wù)階段這一階段銀行只是通過話務(wù)員接聽電話為客戶提供業(yè)務(wù)申請、查詢、咨詢、通知等簡單服務(wù)，將傳統(tǒng)部分的柜臺業(yè)務(wù)通過電話的方式進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。（3）呼叫中心服務(wù)階段。呼叫中心也稱電話呼叫中心，是由電話接入設(shè)備、自動電話分配系統(tǒng)、自動語音應(yīng)答系統(tǒng)、計算機(jī)電話集成系統(tǒng)、主機(jī)系統(tǒng)和話務(wù)員工作部等部分組成的。（2）自動語音服務(wù)階段客戶撥打銀行提供的專用服務(wù)號碼，通過在話機(jī)上按鍵輸入有關(guān)信息即可完成各種操作。一、電話銀行概述1.電話銀行簡介任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算ACB（1）電話銀行的含義電話銀行（telephonebanking）即金融電話服務(wù)，是與公共電話網(wǎng)絡(luò)連接的銀行電腦系統(tǒng)。（3）電話銀行用戶的分類。電話銀行主要滿足所面對客戶的需求，但是客戶之間是存在差異的，不同的客戶存在不同的需求，所以需要對電話銀行的客戶進(jìn)行分類，根據(jù)客戶需求提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。（2）電話銀行的分類。按照提供服務(wù)的形式不同，可以將電話銀行分為人工服務(wù)電話銀行、自動語音服務(wù)電話銀行、人工服務(wù)與自動語音服務(wù)綜合服務(wù)電話銀行。二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能電話銀行主要為客戶提供了兩大類服務(wù)功能：一是交易處理功能；二是交易處理功能以外的功能。任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能（1）交易處理功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算①為單位注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。賬戶查詢功能可以查詢指定賬戶余額及明細(xì)、查詢貸款歸還情況、查詢商務(wù)卡的余額及明細(xì)等。b.其他。辦理支票掛失，查詢支票掛失止付情況，修改客戶密碼等。②為個人注冊客戶提供的服務(wù)功能a.賬戶查詢。查詢指定賬戶的余額、明細(xì)、利息及利息稅等。b.賬務(wù)處理。包括賬戶掛失、通存通兌、賬戶之間的轉(zhuǎn)賬等。c.代理交費(fèi)業(yè)務(wù)。通過與收費(fèi)部門聯(lián)網(wǎng)，使用電話銀行可以交納各種費(fèi)用。d.銀證通。通過電話銀行，直接使用指定賬戶進(jìn)行股票買賣，同時可以通過電話銀行進(jìn)行股票的委托查詢、成交查詢、行情查詢等。e.其他。使用電話銀行還可以修改客戶密碼等。二、電話銀行的功能與特點(diǎn)1.電話銀行的功能（2）交易處理功能以外的功能任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算處理客戶投訴金融業(yè)務(wù)咨詢推介金融產(chǎn)品提供應(yīng)急服務(wù)二、電話銀行的特點(diǎn)任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算操作簡單，自動化管理，不需要人工干預(yù)。安全性高，系統(tǒng)內(nèi)配有多級用戶驗(yàn)證，保證客戶銀行信息安全?？蓪?shí)時查詢，實(shí)現(xiàn)銀行24小時服務(wù)。銀行內(nèi)線與外線任意配置?？膳渲脗髡娼涌??？蓪?shí)現(xiàn)強(qiáng)行撥號，而無須等待提示語音結(jié)束。線路的接口應(yīng)該符合工信部的入網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)。三、電話銀行的風(fēng)險及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算1.電話銀行的風(fēng)險以做生意驗(yàn)資為名，在電話里騙取外地持卡人的身份證號碼、卡號和密碼，然后冒領(lǐng)存款。冒充銀行人員打電話給客戶，套取銀行賬戶信息。在公話中使用電話銀行服務(wù)系統(tǒng)，會留下客戶賬戶資料。通過書信、手機(jī)短信告知客戶獲得大獎，當(dāng)客戶打電話核實(shí)時，以便于存入資金和填寫獲獎人資料為由，要求客戶告知銀行卡賬號、生日、家庭電話、結(jié)婚紀(jì)念日等個人基本資料（因?yàn)樵S多人將生日、電話號碼、結(jié)婚紀(jì)念日作為銀行卡的密碼），然后套取密碼。三、電話銀行的風(fēng)險及其防范任務(wù)三了解電話銀行電子支付與結(jié)算2.電話銀行風(fēng)險的防范為應(yīng)對電話銀行風(fēng)險，更好地保護(hù)客戶資金安全，應(yīng)從3個方面著手：首先商業(yè)銀行自身應(yīng)加強(qiáng)防范其次普通客戶應(yīng)當(dāng)提高電話銀行安全意識最后加強(qiáng)法律法規(guī)的規(guī)范步驟1進(jìn)入建設(shè)銀行官網(wǎng)首頁。步驟2點(diǎn)擊“電子銀行”，出現(xiàn)電子銀行產(chǎn)品介紹下拉框。步驟3選擇產(chǎn)品介紹中的電話銀行，顯示電話銀行開通指南，根據(jù)實(shí)際情況按照開通流程操作即可開通電話銀行。步驟4

也可通過左側(cè)工具欄選擇電話銀行相應(yīng)的服務(wù)。任務(wù)三了解電話銀行任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算以前，我們都有“只有銀行卡才能在ATM上操作”的傳統(tǒng)觀念，不過，伴隨著技術(shù)的進(jìn)步，ATM也變得更加智能。越來越多的ATM加入到無卡存取款的行列中。細(xì)心的市民不難發(fā)現(xiàn)，如今的ATM上多了很多新的按鍵，如“預(yù)約取款”“無卡存款”等。這些新增的功能，你會用嗎？你了解農(nóng)業(yè)銀行自動柜員機(jī)無卡存款操作流程嗎？任務(wù)四熟悉自助銀行的使用任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介世界上第一個完全意義上的自助銀行（self-servicebank），即無人銀行（unmannedbank），是1972年3月在美國俄亥俄州哥倫布市開設(shè)的亨奇頓國民銀行總行。這種新型銀行自助服務(wù)的誕生，為客戶提供了跨越時空限制的多功能銀行服務(wù)。在我國，1997年年初，中國銀行上海市分行設(shè)在虹橋開發(fā)區(qū)的中國第一家現(xiàn)代化水準(zhǔn)的無人銀行誕生。它標(biāo)志著我國無人銀行的研究已從技術(shù)準(zhǔn)備階段轉(zhuǎn)向?qū)崿F(xiàn)階段。任務(wù)四熟悉自助銀行的使用知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、自助銀行簡介任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算在信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的今天，自助銀行已成為衡量商業(yè)銀行現(xiàn)代化水平的重要標(biāo)志之一。作為自助銀行，應(yīng)具有如下主要特點(diǎn)：全天候服務(wù)保密性強(qiáng)方便快捷以客戶為中心交易信息完整及時0103050204二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算1.自助銀行的類型目前自助銀行主要有兩種類型：一種是混合式自助銀行；另一種是隔離式自助銀行?；旌鲜阶灾y行：是在現(xiàn)有的銀行分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)大廳內(nèi)劃分出一個區(qū)域，放置各種自助式電子設(shè)備，提供24小時的自助銀行服務(wù)。隔離式自助銀行：又稱全自動自助銀行，這種形式的自助銀行與銀行分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)大廳完全獨(dú)立，一般設(shè)立在商業(yè)中心、人口密集區(qū)或高級住宅區(qū)內(nèi)，也是全天候開放。二、自助銀行的類型與服務(wù)功能任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算2.自助銀行主要服務(wù)功能01030502040607自動提款自動存款自動提款存折補(bǔ)登多媒體查詢外幣兌換外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬繳納公用事業(yè)費(fèi)三、自助銀行與銀行零售業(yè)務(wù)任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算根據(jù)不同的情況，在不同的地點(diǎn)設(shè)置自助銀行，產(chǎn)生了如下自助銀行模式：社區(qū)模式商業(yè)區(qū)模式校園模式店中行模式顧問銀行模式四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算（1）辦理業(yè)務(wù)前，請留意查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及設(shè)備其他部位是否加裝或粘貼異物，注意周圍是否有可疑人員，發(fā)現(xiàn)可疑現(xiàn)象請立即向銀行反映。在自助銀行門禁系統(tǒng)刷卡前，請留意門禁是否有改裝痕跡。（2）辦理業(yè)務(wù)時，請仔細(xì)閱讀屏幕中的操作說明和安全提示，確認(rèn)操作無誤。（3）辦理業(yè)務(wù)時，如果自助設(shè)備工作不正常，請立即取消交易并退卡；如果自助設(shè)備吞卡或未吐鈔，請盡快聯(lián)系營業(yè)機(jī)構(gòu)人員或撥打銀行客戶服務(wù)電話。（4）在交易過程中請不要離開自助設(shè)備，盡量避免被他人分散注意力。交易完成后，應(yīng)及時退出系統(tǒng)并取回銀行卡，注意檢查取回的銀行卡是否為本人的卡片。1.使用安全提示四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算（5）選擇打印交易單據(jù)后，請妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息失竊。（6）請不要向他人透露您的密碼（包括銀行職員和警察等），也不用生日、賬號、手機(jī)號、QQ號、有規(guī)則數(shù)字等作為密碼，定期更換密碼。輸入密碼時應(yīng)快速并盡量用手遮擋，以防不法分子窺視。（7）切勿輕信手機(jī)短信中銀行卡交易或中獎等信息，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備上除銀行客服外的任何聯(lián)系電話，警惕不法分子利用自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬功能進(jìn)行詐騙。（8）請隨時關(guān)注銀行卡賬戶資金情況，建議開通賬戶變動消息服務(wù)業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)異常交易及時聯(lián)系發(fā)卡銀行。1.使用安全提示四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算盡量避免太晚時間進(jìn)入自助銀行，避免進(jìn)入位置僻靜的自助銀行。進(jìn)入自助銀行時，要注意觀察有沒有人不刷自己的卡而尾隨您進(jìn)入。使用自助設(shè)備時，要注意觀察后面的人有沒有站在一米線外的安全位置，還是站在您背后偷窺您的賬號、密碼。使用前先觀察一下自助設(shè)備上有無可疑的附加裝置。有陌生人跟您說話或干擾您時，尤其要注意先取回卡、現(xiàn)金和交易憑條。千萬不要向任何來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款。2.使用自助銀行及自助設(shè)備時的自我保護(hù)四、自助銀行的使用安全任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算3.常見的自助設(shè)備詐騙形式張貼虛假告示制造吞卡假象設(shè)置出鈔故障監(jiān)控取款設(shè)備“熱心幫助”設(shè)詐取款鍵盤設(shè)障五、自助銀行的發(fā)展趨勢任務(wù)四熟悉自助銀行的使用電子支付與結(jié)算1.自助設(shè)備的種類多元化2.自助設(shè)備的功能多樣化3.自助設(shè)備的機(jī)型專業(yè)化4.自助設(shè)備的操作智能化5.自助設(shè)備的流程可視化6.自助設(shè)備的服務(wù)集約化步驟1點(diǎn)擊屏幕右邊無卡/無折存款，點(diǎn)擊右下方“確認(rèn)”。步驟2輸入要存錢進(jìn)去的賬號。步驟3核對賬號和戶名，無誤后點(diǎn)擊右下方“確認(rèn)”。步驟4

為當(dāng)出現(xiàn)交易異常時，銀行可以聯(lián)系到你，需要輸入你的手機(jī)號碼。輸入后點(diǎn)擊“確認(rèn)”。“請放入鈔票”頁面出現(xiàn)，放鈔口會自動打開，隨后把錢平整放進(jìn)即可。任務(wù)四熟悉自助銀行的使用任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目五學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解電子商務(wù)支付工具的支付過程，掌握智能卡的結(jié)構(gòu)和使用場景，了解電子支票的支付過程，熟悉第三方支付及手機(jī)支付的應(yīng)用。通過學(xué)習(xí)，掌握支付寶和財付通的使用方法，掌握電子支票的填制方法，具有一定的互聯(lián)網(wǎng)操作基本能力及網(wǎng)上支付能力。1.培養(yǎng)學(xué)生信息搜索、信息甄別能力；2.塑造學(xué)生精益求精的職業(yè)精神，積極向上的世界觀、人生觀、價值觀。電子支付與結(jié)算網(wǎng)絡(luò)防火墻是一個由軟件系統(tǒng)和硬件設(shè)備組合而成的安全系統(tǒng)，是開放性的互聯(lián)網(wǎng)與銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)之間的接口。所有來自銀行網(wǎng)絡(luò)外部的訪問都必須經(jīng)過這個接口，在此接受檢查和鏈接。有時候我們需要對電腦防火墻進(jìn)行設(shè)置，當(dāng)運(yùn)行一些與防火墻相沖突的服務(wù)和程序時，需要關(guān)閉防火墻，但有時網(wǎng)絡(luò)安全有問題時，又需要啟用防火墻；還有一種既可以運(yùn)行與防火墻相沖突的服務(wù)和程序又啟動防火墻的方法，那就是針對防火墻設(shè)置例外名單，你了解具體的操作步驟嗎？任務(wù)一了解電子支付工具任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、卡基支付工具卡基支付工具就是我們?nèi)粘Ｊ褂玫你y行卡，是付款人通過各種交易發(fā)起方式（ATM、POS、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等）以卡片（磁條卡或芯片卡等）的形式向收款人轉(zhuǎn)移后者可以接受的對發(fā)卡主體的貨幣債權(quán)，貨幣債權(quán)以存款余額的形式存儲在卡內(nèi)。任務(wù)一了解電子支付工具知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算二、網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付是指人們通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，通常情況下仍然需要銀行作為中介。在典型的網(wǎng)上支付模式中，銀行建立支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上支付系統(tǒng)，為客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)。網(wǎng)上支付指令在銀行后臺進(jìn)行處理，并通過傳統(tǒng)支付系統(tǒng)完成跨行交易的清算和結(jié)算。在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)中，銀行是系統(tǒng)的參與者，客戶很少主動參與到系統(tǒng)中；而對于網(wǎng)上支付系統(tǒng)來說，客戶成為系統(tǒng)的主動參與者，這從根本上改變了支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)。任務(wù)一了解電子支付工具電子支付與結(jié)算三、移動支付移動支付是指移動客戶端利用手機(jī)等電子產(chǎn)品來進(jìn)行電子貨幣支付。在使用移動支付的過程中，涉及以下四個方面：消費(fèi)者、商家、金融機(jī)構(gòu)以及移動運(yùn)營商。任務(wù)一了解電子支付工具電子支付與結(jié)算1234首先由消費(fèi)者發(fā)出商品選擇與購買的信號指令，該指令通過對移動運(yùn)營商支付管理系統(tǒng)的使用，發(fā)送到商家的商品交易管理系統(tǒng)。其次商家在收到消費(fèi)者發(fā)出的選擇購買商品指令后，通過移動運(yùn)營商支付管理系統(tǒng)將該指令反饋回消費(fèi)者的手機(jī)等終端進(jìn)行確認(rèn)工作。移動運(yùn)營商支付管理系統(tǒng)只有在得到消費(fèi)者確認(rèn)的操作指令之后，才進(jìn)行交易記錄的詳細(xì)記錄工作，同時將對金融機(jī)構(gòu)發(fā)出指令，在消費(fèi)者和商戶之間進(jìn)行支付的清算工作，并且通知商家提供交易服務(wù)。最后一個環(huán)節(jié)則是商家主動提供消費(fèi)者所購買的物質(zhì)產(chǎn)品或服務(wù)。四、電子票據(jù)電子支票、電子現(xiàn)金、電子錢包等支付工具是基于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展而發(fā)展的。網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)要求在客戶端安裝特殊的服務(wù)支持軟件，比如支持網(wǎng)上支付服務(wù)的電子錢包軟件、電子支票軟件等。這些特殊的服務(wù)支持軟件構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的客戶端支持子系統(tǒng)。為保證客戶資源、網(wǎng)上交易的安全，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展還須有網(wǎng)絡(luò)安全軟件與之相配套，以杜絕非法訪問、修改。這些軟件包括網(wǎng)絡(luò)防火墻、防病毒系統(tǒng)等。支付，主要是指允許用戶使用其移動終端（通常是手機(jī)）對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行支付的一種服務(wù)方式。移動支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)等融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。任務(wù)一了解電子支付工具電子支付與結(jié)算步驟1進(jìn)入控制面板，找到Windows防火墻，打開就可以進(jìn)行具體設(shè)置。步驟2在“常規(guī)”菜單中，如果想禁用或者啟用防火墻，直接選定“關(guān)閉”或者“啟用”，然后單擊“確定”。步驟3如果想讓一些程序和服務(wù)可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接，而對另外一些程序和服務(wù)禁用網(wǎng)絡(luò)連接，可以在電腦Windows防火墻中選擇“例外”菜單，勾選可以進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)連接的程序和服務(wù)，將要禁用網(wǎng)絡(luò)連接的程序和服務(wù)的勾選去除即可，最后單擊“確定”。步驟4如果程序和服務(wù)沒有在“例外”菜單列表中，而防火墻又是開啟的，那么這部分程序和服務(wù)就不能連接網(wǎng)絡(luò)。添加方法點(diǎn)擊“例外”菜單下的“添加程序（R）”，在新窗口列表中選擇要添加的程序和服務(wù)，選擇“確定”。步驟5如果設(shè)置了很多例外，到最后想取消一些不當(dāng)?shù)牟僮?，只需要將防火墻還原為默認(rèn)值就可以了。選擇防火墻“高級”菜單，單擊“還原為默認(rèn)值（R）”。步驟6還原后，也就是說以后有程序和服務(wù)要訪問網(wǎng)絡(luò)時，會被阻止，這時在“例外”菜單中勾選“Windows防火墻阻止程序時通知我（N）”，這樣就可以通過辨別來對某些有用的程序放行了。任務(wù)一了解電子支付工具任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算中國海洋大學(xué)校園智能卡系統(tǒng)是在校園網(wǎng)平臺上運(yùn)行的一個重要應(yīng)用系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供學(xué)校食堂餐飲、校園超市購物、校園班車票務(wù)、公共浴室消費(fèi)、圖書館圖書借閱、圖書館通道機(jī)出入、公共機(jī)房上機(jī)登錄、學(xué)生宿舍門禁出入等校園生活服務(wù)，還提供校園身份認(rèn)證、銀行轉(zhuǎn)賬等功能和服務(wù)。智能卡給我們生活的各個方面都帶來了很大的便利，那么智能卡如何應(yīng)用呢？試以中國海洋大學(xué)校園智能卡為例說明一下校園智能卡的應(yīng)用情況。任務(wù)二認(rèn)識智能卡任務(wù)描述電子支付與結(jié)算智能卡也稱IC卡（integratedcircuitcard，集成電路卡）、智慧卡、微電路卡或微芯片卡等。它是將一個微電子芯片嵌入符合ISO7816標(biāo)準(zhǔn)的卡基中，做成卡片形式。IC卡與讀寫器之間的通信方式可以是接觸式的也可以是非接觸式的。IC卡具有體積小便于攜帶、存儲容量大、可靠性高、使用壽命長、保密性強(qiáng)、安全性高等特點(diǎn)。任務(wù)二認(rèn)識智能卡知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、智能卡的產(chǎn)生與發(fā)展任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算1969年12月，日本的有村國孝（KunitakaArimura）提出一種制造安全可靠的信用卡方法，并于1970年獲得專利。1974年，法國的羅蘭·莫雷諾（RolandMoreno）發(fā)明了帶集成電路芯片的塑料卡片，并取得了專利權(quán)，這就是早期的IC卡。真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅拉和BullHN公司于1997年研制成功。我國從1993年起，在全國范圍內(nèi)開展“金卡工程”。二、智能卡的結(jié)構(gòu)與工作過程任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算建立智能卡的程序編制器處理智能卡操作系統(tǒng)的代理作為智能卡應(yīng)用程序接口的代理三、智能卡的類型與應(yīng)用1.智能卡的類型任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算（1）按其嵌入的芯片種類分：

①存儲卡

②邏輯加密卡

③CPU卡

④超級智能卡

⑤光卡（2）按交換界面分：

①接觸式IC卡

②非接觸式IC卡

③雙界面卡

④混合卡

（3）按數(shù)據(jù)傳輸方式分：

①串行IC卡

②并行IC卡

三、智能卡的類型與應(yīng)用2.智能卡的主要應(yīng)用任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算物聯(lián)網(wǎng)娛樂與游戲通信與數(shù)據(jù)傳輸交通出行電子支付智能家居身份識別與認(rèn)證教育科研防偽與溯源四、銀行卡1.銀行卡的分類任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算根據(jù)是否給予持卡人授信額度，銀行卡分為信用卡和借記卡。按等級的不同，銀行卡可以分為普通卡、金卡和白金卡。根據(jù)流通范圍的不同，銀行卡可分為國際卡和地區(qū)卡。按發(fā)行對象的不同，銀行卡可分為公司卡和個人卡。四、銀行卡2.銀行卡的三類賬戶任務(wù)二認(rèn)識智能卡電子支付與結(jié)算（1）銀行卡賬戶分類：Ⅰ類戶：普通賬戶或者主賬戶。Ⅱ類戶：電子賬戶或者副賬戶。Ⅲ類戶：小額支付賬戶或者零錢包。（2）銀行卡三類賬戶區(qū)別：

①功能方面

②限額方面

③開立方式

④綁定關(guān)系

步驟1對校園智能卡進(jìn)行充值。步驟2使用校園智能卡進(jìn)行消費(fèi)。步驟3查詢校園智能卡的消費(fèi)明細(xì)。步驟4校園卡掛失與解掛。任務(wù)二認(rèn)識智能卡任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算近日，在哈爾濱讀書的小張收到了來自美國一所大學(xué)的研究生錄取通知書，不久后他就可以前往美國圓上其夢寐以求的留學(xué)夢，可是該學(xué)校要求帶一張信用卡支付在校期間的各種費(fèi)用。小張向幾家銀行咨詢了信用卡的申請手續(xù)，根據(jù)他的家庭情況，無法提供滿足銀行要求的相關(guān)證明材料，他十分著急。在中國銀行出國金融服務(wù)中心，出國留學(xué)專家了解情況后，向他介紹了中國銀行的一款產(chǎn)品——萬事達(dá)電子旅行支票。目前在中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、光大銀行等多家銀行都可以辦理電子旅行支票。你知道在中國銀行購買電子旅行支票的流程以及電子旅行支票的支付流程嗎？任務(wù)三了解電子支票任務(wù)描述電子支付與結(jié)算電子支票是普通紙質(zhì)支票的電子版。支票一直是銀行大量采用的支付工具之一。將支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報文或者利用其他數(shù)字電文代替紙質(zhì)支票的全部信息，這種支票就是電子支票。也就是說，電子支票是一種借鑒紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶的電子付款形式。用電子支票支付，事務(wù)處理費(fèi)用較低，而且銀行能為參與電子商務(wù)的商戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息，因而電子支票成為很有效率的支付手段。任務(wù)三了解電子支票知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算一、支票概述1.支票的概念

支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.支票必備的項(xiàng)目

①“支票”字樣

②無條件支付命令

③付款銀行名稱

④出票人簽字⑤出票日期和地點(diǎn)

⑥付款地點(diǎn)

⑦“即期”字樣

⑧一定金額

⑨收款人或其指定人

任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算一、支票概述3.支票支付的優(yōu)缺點(diǎn)（1）支票支付的優(yōu)點(diǎn)：交易雙方無須出現(xiàn)在同一時間和地點(diǎn)，避免了交易者攜帶大宗現(xiàn)金的不便和風(fēng)險；節(jié)省清點(diǎn)現(xiàn)鈔的時間，避免清點(diǎn)現(xiàn)鈔時出現(xiàn)的差錯。（2）支票支付的缺點(diǎn)：支票由買方簽名生效，影響交易的私密性；通過銀行來處理支票，需要支付費(fèi)用；支票的真?zhèn)尾蝗绗F(xiàn)金容易識別。二、電子支票的產(chǎn)生與定義任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算傳統(tǒng)紙質(zhì)支票的支付流程示意圖電子支票的支付流程圖三、電子支票的屬性任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算屬性123456貨幣價值價值可控性可交換性不可重復(fù)性可存儲性應(yīng)用安全與方便四、電子支票的優(yōu)缺點(diǎn)任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算電子支票可為新型的在線服務(wù)提供便利。電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡化了客戶的學(xué)習(xí)過程。電子支票非常適合大額結(jié)算；電子支票的加密技術(shù)使其比基于非對稱的系統(tǒng)更容易處理。電子支票可為企業(yè)市場提供服務(wù)。電子支票要求建立準(zhǔn)備金，而準(zhǔn)備金是商務(wù)活動的一項(xiàng)重要要求。電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)作用。支票支付的優(yōu)點(diǎn)四、電子支票的優(yōu)缺點(diǎn)任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算需要申請認(rèn)證，安裝證書和專用軟件，使用較為復(fù)雜。不適合小額支付及微支付。電子支票通常需要使用專用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳輸。支票支付的缺點(diǎn)五、電子支票支付的安全性要求任務(wù)三了解電子支票電子支付與結(jié)算可追溯性反欺詐措施身份驗(yàn)證數(shù)據(jù)加密步驟1購買中國銀行電子旅行支票的流程。步驟2電子旅行支票支付流程。任務(wù)三了解電子支票任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算近年來，第三方支付行業(yè)發(fā)展非常迅速，這既是由于市場規(guī)則不斷完善，也是基于互聯(lián)網(wǎng)與電子商務(wù)的快速發(fā)展。第三方支付不僅正深刻改變著每個人的生活，也在撼動著傳統(tǒng)銀行業(yè)的“自大”地位與心理。隨著整個支付市場的快速發(fā)展，第三方支付平臺與商業(yè)銀行的關(guān)系也在不斷變化，由最初的完全合作逐步轉(zhuǎn)向了競爭與合作并存。請以銀聯(lián)商務(wù)、易付寶和財付通為例，說明第三方支付平臺及其應(yīng)用情況。任務(wù)四熟悉第三方支付任務(wù)描述電子支付與結(jié)算第三方支付又稱非金融機(jī)構(gòu)支付、非銀行支付服務(wù)，是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的企業(yè)，采用與各大商業(yè)銀行簽約的方式，通過網(wǎng)聯(lián)支付清算平臺促成交易雙方進(jìn)行交易的支付模式。通俗地說，第三方支付平臺就是買家和賣家在交易過程中的資金“中間平臺”，并不涉及資金所有權(quán)，只起中轉(zhuǎn)作用，為買賣雙方提供資金代收代付，促進(jìn)交易的完成。任務(wù)四熟悉第三方支付知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算一、第三方支付企業(yè)類型1.按照企業(yè)類型分為互聯(lián)網(wǎng)型、金融型

（1）互聯(lián)網(wǎng)型第三方支付企業(yè)。以支付寶、財付通為首的互聯(lián)網(wǎng)型第三方支付企業(yè)，以在線支付為主，捆綁大型電子商務(wù)網(wǎng)站，迅速做大做強(qiáng)。（2）金融型第三方支付企業(yè)。以銀聯(lián)商務(wù)、快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等為首的金融型第三方支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開拓行業(yè)應(yīng)用。任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算一、第三方支付企業(yè)類型2.按照業(yè)務(wù)類型可以分為網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單。網(wǎng)絡(luò)支付預(yù)付卡發(fā)行與受理銀行卡收單任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算二、中國銀聯(lián)1.銀聯(lián)在線支付2.銀聯(lián)手機(jī)支付3.銀聯(lián)迷你付（Minipay）4.銀聯(lián)卡閃付5.銀聯(lián)云閃付任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算三、支付寶1.支付寶支付類型（1）快捷支付（2）手機(jī)支付（3）當(dāng)面付（4）NFC支付（5）指紋支付（6）刷臉支付（7）刷掌支付任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算三、支付寶2.支付寶使用注意事項(xiàng)（1）安全密碼（2）綁定銀行卡（3）防范詐騙（4）注意隱私（5）賬單管理任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算四、微信支付1.微信支付應(yīng)用場景（1）公眾號支付（2）App支付（3）掃碼支付（4）條碼支付（5）小程序支付（6）刷臉支付（7）H5支付（8）刷掌支付任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算四、微信支付2.微信支付安全保障微信支付擁有銀行級別的安全技術(shù)、支付密碼和手機(jī)短信雙重驗(yàn)證，聯(lián)合人保提供百萬保障保護(hù)用戶的支付安全，以下是微信支付安全的五道屏障。第一道屏：技術(shù)保障第二道屏障：客服保障第三道屏障：安全機(jī)制保障第四道屏：業(yè)態(tài)聯(lián)盟保第五道屏障：賠付保障步驟1進(jìn)入銀聯(lián)商務(wù)首頁（https：//）步驟2了解“全民付”步驟3“全民付”移動支付在線申請開通流程舉例任務(wù)四熟悉第三方支付任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算1.銀聯(lián)商務(wù)步驟1進(jìn)入蘇寧易購首頁（https：//）步驟2點(diǎn)擊易付寶，可以掃碼安裝步驟3按照屏幕提示內(nèi)容完成手機(jī)號碼注冊和郵箱地址注冊任務(wù)四熟悉第三方支付任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算2.易付寶步驟1進(jìn)入財付通首頁（https：//）步驟2了解財付通的相關(guān)業(yè)務(wù)及其功能任務(wù)四熟悉第三方支付任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算3.財付通銀行卡賬號太長記不住，反復(fù)核對仍怕出錯；不知道別人的卡號沒法轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬要收手續(xù)費(fèi)；到賬不及時……這些經(jīng)歷大多數(shù)用戶都有過。這些難題使用手機(jī)號碼轉(zhuǎn)賬就可以輕松解決。江西農(nóng)商銀行手機(jī)銀行開通了手機(jī)號碼轉(zhuǎn)賬功能，用戶只需完成手機(jī)號碼與本行賬戶的關(guān)聯(lián)綁定，即可通過手機(jī)號碼收款。手機(jī)號碼轉(zhuǎn)賬功能是如何實(shí)現(xiàn)的？任務(wù)五掌握手機(jī)支付任務(wù)描述電子支付與結(jié)算手機(jī)支付通常是以手機(jī)作為支付終端，基于無線通信網(wǎng)絡(luò)與后臺服務(wù)器之間的遠(yuǎn)程信息交互發(fā)起支付指令（即遠(yuǎn)程支付），或基于手機(jī)與受理終端的近場信息交互發(fā)起支付指令（即近場支付），實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。近年來，隨著手機(jī)用戶規(guī)模持續(xù)增長，智能終端不斷普及，我國手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)獲得較快發(fā)展，新的業(yè)務(wù)模式、技術(shù)和產(chǎn)品形態(tài)不斷涌現(xiàn)，手機(jī)支付正逐步成為提高支付效率、拓展支付服務(wù)、促進(jìn)金融普惠的新興支付方式。任務(wù)四熟悉第三方支付知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算一、手機(jī)支付的發(fā)展現(xiàn)狀1.按照企業(yè)類型分為互聯(lián)網(wǎng)型、金融型目前，中國銀聯(lián)、中國移動、中國聯(lián)通、中國電信、支付寶、財付通等多家企業(yè)都已經(jīng)進(jìn)入手機(jī)支付市場，開展手機(jī)支付業(yè)務(wù)。手機(jī)將集成公交卡、銀行卡等功能，支付部分日常生活服務(wù)費(fèi)用，方便市民出行購物等。這大大提高了公眾的生活質(zhì)量，使出行購物等更加方便。整個移動支付價值鏈包括移動運(yùn)營商、支付服務(wù)商（比如銀行、銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商、卡供應(yīng)商、芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶等。任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算二、手機(jī)NFC近場支付1.如何使用NFC手機(jī)支付要使用NFC手機(jī)支付，首先要確保手機(jī)支持NFC功能，并且已經(jīng)開啟了這個功能。一般來說，大部分智能手機(jī)自帶NFC功能，使用者可以在設(shè)置中找到并打開。如果不確定手機(jī)是否支持NFC功能，可以在手機(jī)背面或者電池蓋上尋找有沒有NFC標(biāo)志，或者在網(wǎng)上搜索手機(jī)型號和NFC關(guān)鍵詞，確定手機(jī)是否支持NFC功能。接下來需要下載一個支持NFC刷卡的App，比如云閃付、數(shù)字人民幣App等。這些App可以讓手機(jī)變成一個移動POS機(jī)，付款時只要將手機(jī)靠近或碰一碰商家的POS機(jī)，就可以完成支付。任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算二、手機(jī)NFC近場支付2.NFC手機(jī)功能NFC手機(jī)支付功能NFC公交卡功能NFC門禁卡功能NFC車鑰匙功能NFC碰傳功能任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算二、手機(jī)NFC近場支付3.NFC手機(jī)支付的優(yōu)點(diǎn)NFC手機(jī)支付相比傳統(tǒng)的支付方式，有以下幾個優(yōu)點(diǎn)：（1）安全性高（2）便捷性高（3）速度快任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算二、手機(jī)NFC近場支付4.NFC手機(jī)支付的注意事項(xiàng)NFC手機(jī)支付相比傳統(tǒng)的支付方式，有以下幾個優(yōu)點(diǎn)：（1）在使用NFC手機(jī)支付之前，打開手機(jī)的相應(yīng)功能，手機(jī)和POS機(jī)之間的距離不要過遠(yuǎn)，確保支付信息可以被及時發(fā)送和接收。（2）在使用NFC手機(jī)支付時，一定要注意周圍的環(huán)境安全，防止被盜刷。（3）在使用NFC手機(jī)支付時，一定要確保支付軟件的安全性，避免被黑客攻擊。任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算三、手機(jī)號碼支付1.手機(jī)號碼支付的起源與特點(diǎn)

手機(jī)號碼支付是人民銀行為進(jìn)一步提升跨行支付服務(wù)水平，便利客戶支付體驗(yàn)，依托網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（IBPS）推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)。

手機(jī)號碼支付功能面向個人客戶提供，客戶通過開戶銀行的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、銀行柜面等，將本人預(yù)留手機(jī)號碼與常用銀行卡卡號綁定，即可開通手機(jī)號碼支付功能。任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算三、手機(jī)號碼支付2.手機(jī)號碼支付的優(yōu)勢方便便捷安全可靠利于保護(hù)隱私任務(wù)四熟悉第三方支付電子支付與結(jié)算三、手機(jī)號碼支付3.手機(jī)號碼支付的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

目前，手機(jī)號碼支付開始向涉農(nóng)場景滲透，方便農(nóng)戶交易，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。手機(jī)號碼支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但實(shí)際運(yùn)用中存在以下幾個問題：一是推廣普及壓力有待分散。二是功能有待優(yōu)化。三是操作需要統(tǒng)一。步驟1用戶進(jìn)入轉(zhuǎn)賬匯款操作界面，點(diǎn)擊手機(jī)號轉(zhuǎn)賬，選擇行內(nèi)轉(zhuǎn)賬或者跨行轉(zhuǎn)賬，輸入收款賬號手機(jī)號碼和收款行進(jìn)入轉(zhuǎn)賬頁面。步驟2步驟核對收款賬戶，輸入轉(zhuǎn)賬金額等信息，進(jìn)行安全校驗(yàn)（短信驗(yàn)證、短信+人臉驗(yàn)證、動態(tài)令牌三種方式）后提交完成轉(zhuǎn)賬。任務(wù)四熟悉第三方支付任務(wù)實(shí)施電子支付與結(jié)算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結(jié)算項(xiàng)目總結(jié)基本訓(xùn)練項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目五電子支付工具感謝觀看電子支付與結(jié)算（第六版）目錄CONENTS項(xiàng)目一電子支付與結(jié)算概述目錄CONTENTS項(xiàng)目二

電子貨幣項(xiàng)目三電子支付系統(tǒng)項(xiàng)目四電子支付與結(jié)算中介項(xiàng)目五電子商務(wù)支付工具項(xiàng)目六網(wǎng)上銀行項(xiàng)目七電子支付的安全保證網(wǎng)上銀行項(xiàng)目六學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)素養(yǎng)目標(biāo)了解網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生、網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式、網(wǎng)上銀行的類型、網(wǎng)上銀行的風(fēng)險與管理措施；理解并掌握家居銀行與企業(yè)銀行的含義；掌握家居銀行與企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別。通過學(xué)習(xí)，掌握金融callcenter的使用方法，能夠熟練使用家居銀行與企業(yè)銀行的網(wǎng)上服務(wù)；具有家居銀行、企業(yè)銀行系統(tǒng)操作的基本技能，具有一定的防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的能力。樹立學(xué)生正確的世界觀、人生觀和價值觀，自覺遵守法律法規(guī)和各種規(guī)章制度，承受力強(qiáng)，具有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作精神。電子支付與結(jié)算在應(yīng)用電子銀行業(yè)務(wù)中，當(dāng)未攜帶銀行卡但急需取款時，您可以通過手機(jī)掃碼取現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)。此業(yè)務(wù)采用的是二維碼技術(shù)，是在您未攜帶銀行卡但急需取款時為您提供的一項(xiàng)便捷服務(wù)。您通過手機(jī)銀行“掃一掃”功能，掃描機(jī)具上顯示的二維碼，即可在取款機(jī)進(jìn)行無卡取現(xiàn)的操作。請以工商銀行為例，說明如何進(jìn)行操作。任務(wù)一認(rèn)識網(wǎng)上銀行任務(wù)描述電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生1.網(wǎng)上銀行的含義網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行或電子銀行等，是銀行在互聯(lián)網(wǎng)中設(shè)立的虛擬柜臺，銀行利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。任務(wù)一認(rèn)識網(wǎng)上銀行知識準(zhǔn)備電子支付與結(jié)算一、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生2.我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展歷程任務(wù)一認(rèn)識網(wǎng)上銀行電子支付與結(jié)算從我國網(wǎng)上銀行