2021年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)》真題(含答案)

2021年中級經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)知識與實(shí)務(wù)》真題（考生回憶）1、在存款總額一定的情況下，法定存款準(zhǔn)備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）。A、越多

B

、越少

C

、不變

D

、無法確定答案：A解析：當(dāng)降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，即使基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金總額不發(fā)生變化，也等于解凍了一部分存款準(zhǔn)備金，轉(zhuǎn)化為超額存款準(zhǔn)備金，超額存款準(zhǔn)備金的增加使商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張能力得到增強(qiáng);反之則相反。2、買斷式回購的期限為1天至(

)。A、365天B、93天C、31天D

、182天答案：A解析：買斷式回購是指證券持有人(正回購方)將證券賣給證券購買方(逆回購方)的同時(shí)，交易雙方約定在未來某日期，正因購方再以約定價(jià)格從逆回購方買回枉等數(shù)量同種證券的交易行為斷式回購的期限為1天到365天。3、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A

、

8%B

、3%C、25%D、4%答案：D解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護(hù)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，2015

年頒布的商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。4、影響債券到期收益率的因素不包括（）。A

、市場價(jià)格B

、剩余期限C

、票面利率D

、托管費(fèi)率答案：D解析：債券收益率就是衡量債券投資收益通常使用的一個(gè)指標(biāo)，是債券收益與其投入本金的比率，通常用年利率表示。債券的投資收益不同于債券利息，債券利息僅指債券票面利率與債券面值的乘積，它只是債券投資收益的一個(gè)組成部分。除了債券利息以外，債券的投資收益還包括價(jià)差和利息再投資所得的利息收入，其中價(jià)差可能為負(fù)值。債券收益率曲線是描述在某一時(shí)點(diǎn)上一組可交易債券的收益率與其剩余到期期限之間數(shù)量關(guān)系的一條曲線，即在直角坐標(biāo)系中，以債券剩余到期期限為橫坐標(biāo)、債券收益率為縱坐標(biāo)而繪制的曲線。決定債券收益率的主要因素，有債券的票面利率、期限、面值、持有時(shí)間、購買價(jià)格和出售價(jià)格。5、根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力(

)

。

A

、私益信托和公益信托B

、自由信托和法定信托C

、單一位托與集合信托D

、自益信托和他藍(lán)信托答案：D解析：根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。自益信托是指委托人本人作為受益享受信托利益的信托，他益信托是指由委托人以外的人作為受益人享受信托利益的信托。

6、影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括(

)。A、存款創(chuàng)造的調(diào)控B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、政府的監(jiān)管措施D、LPP報(bào)價(jià)機(jī)制答案：D解析：影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。

7、依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，在縣(市)設(shè)立材鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應(yīng)不低于(

）。A

、500萬元B

、200萬元C

、300萬元D

、100萬元答案：C解析：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設(shè)立，注冊資本不低于300人民幣。8、關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是(

)。

A

、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)B

、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則C、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵盾公干競爭原則D、商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利答案：D解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則:

①合法合規(guī)的，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管②公平競爭原則，不得以排擠競爭對于為目，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭③充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密;商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識

產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則.

9、根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，須取得任職資格的人員不包括(

)。

A

、監(jiān)事B、分支機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人C、董事D、首席財(cái)務(wù)官答案：B解析：對證券公司高管人員的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員以及境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人任

職資格方面，防止高管人員無資格任職，證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例規(guī)定:證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔(dān)任證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人;已聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。②任何人未取得任職資格，實(shí)際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定其對實(shí)施證券市場禁人。

10、關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A、貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B、貨幣政策是微觀經(jīng)濟(jì)政策C、貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策D、貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量答案：C解析：(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策。貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟(jì)總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟(jì)問題。(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。故選C。(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。11、下列金融活動中，屬于金融工程應(yīng)用領(lǐng)域的有（）。（多選）A、套利B

、金融風(fēng)險(xiǎn)管理C

、金融產(chǎn)品創(chuàng)新D、投融資策略設(shè)計(jì)E、經(jīng)營戰(zhàn)略管理答案：A,B,C,D解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。同時(shí)需要說明的是，金融工程并不是金融機(jī)構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體既包括金融機(jī)構(gòu)也包括個(gè)人投資者和實(shí)體企業(yè)。

12、我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括(

)。（多選）A、發(fā)揮市場利率定價(jià)自律機(jī)制作用B、推動商業(yè)銀行利率定價(jià)協(xié)同C、引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)D

、增強(qiáng)利率調(diào)控能力E

、疏通貨幣政策傳導(dǎo)答案：A,C,D,E解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務(wù)是繼續(xù)深化利率市場化改革，完善LPR形成機(jī)

制，做好LPR報(bào)價(jià)和運(yùn)用工作，通過MPA考核等方式椎動銀行更多地運(yùn)用LPR，引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)合理定價(jià)，堅(jiān)決打破銀行邊過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限，疏邊貨幣政策傳導(dǎo)，穩(wěn)妥推進(jìn)貸款利率"兩軌合一軌以市場化改革辦法促進(jìn)實(shí)際利率水平明顯降低;健全中央銀行政策利率體系，增強(qiáng)

利率調(diào)控能力;發(fā)揮好市場利率定價(jià)自律機(jī)制作用，維護(hù)公平定價(jià)秩序。

13、我國回購協(xié)議的主要方式有(

)。（多選）

A

、賣斷式回購B

、質(zhì)押式回購C

、買斷式回購D

、扣押式國購E

、賣出式回購答案：B,C解析：回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。14、若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有(

)。（多選）

A、貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B、貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負(fù)相關(guān)C、貨幣乘數(shù)與超額存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)D、貨幣乘數(shù)與法定存款準(zhǔn)備金率負(fù)相關(guān)E、貨幣乘數(shù)與存貸款基準(zhǔn)利率呈正相關(guān)答案：B,C,D解析：貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積，所以A錯(cuò)誤；貨幣乘數(shù)=（1+c）/(c+r+e)現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D,超額存款準(zhǔn)備金率e=ER/D,法定存款準(zhǔn)備金率r=RR/D基礎(chǔ)貨幣MB

=

C+RR+ER其中，

C

為現(xiàn)金漏損，

RR

為法定存款準(zhǔn)備金，

ER

為超額存款準(zhǔn)備金。

15、根據(jù)以下材料，回答{TSE}題。（案例分析題）

N公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)在為企業(yè)挑選存款產(chǎn)品。F銀行的客戶經(jīng)理為其推薦了兩款產(chǎn)品。產(chǎn)品A需要初期轉(zhuǎn)入100萬元。以5%的年利率計(jì)息，第5年末需要再次轉(zhuǎn)入100萬元，開繼續(xù)以5%的年利率計(jì)息，第10年末可以將全部本息取出。產(chǎn)品B需要在期初轉(zhuǎn)入100萬元，以6%的年利率計(jì)息，第5年末需要再次轉(zhuǎn)入10