初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》試題及答案

2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》試題及答案（最新）

1、［單項(xiàng)選擇題］等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）o

A.貸款本金x還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）x月利率

B.貸款本金x還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額）x月利率

C.貸款本金《還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）x月利率

D.貸款本金《還款期數(shù)+貸款本金x月利率

【答案】C

【解析】等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金

《還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）x月利率。由于等額本金

還款法每月還本額固定,所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸

款余額也定額減少。

2、［判斷題］個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系,而不是商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。

3、［題干］個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的特征有()。

A.適用面廣.可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)復(fù)雜

C.貸款期限相對(duì)較短,貸款用途多樣

D.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。E,銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

【答案】ACDE解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的最大特點(diǎn)是適用面廣,它可以滿(mǎn)足不

同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款主

要有以下幾個(gè)特征：①貸款期限相對(duì)較短;②貸款用途多樣,影響因素復(fù)雜;③

風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大。

4、［單項(xiàng)選擇題］準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例是()o

A.貸款遷徙率指標(biāo)

B.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】D

【解析】不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商

業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

5、［題干］個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1~2年,最長(zhǎng)不超過(guò)3年B.一般為1~2年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C.一般為1~3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年D.一般為1~5年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年

【答案】C

【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1~3年,最長(zhǎng)不

超過(guò)5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。應(yīng)選Co

6、［題干］下面關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過(guò)1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起,按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息

C.個(gè)人信用貸款期限最長(zhǎng)期限為3年

D.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合要求

的境外自然人。E,銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)

【答案】A,C,E

【解析】展期超過(guò)6個(gè)月的，自展期日起,按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)

息，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、

有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)的中國(guó)公民,故I）項(xiàng)錯(cuò)誤。

7、［單項(xiàng)選擇題］信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日（）的利息，且無(wú)免息期。

A.千分之五

B.萬(wàn)分之五

C.百分之五

D.萬(wàn)分之一

【答案】B

【解析】信用卡透支取現(xiàn)需要支付每日萬(wàn)分之五的利息,且無(wú)免息期；而

溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息°

8、［單項(xiàng)選擇題］采用保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不得超過(guò)（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般不超過(guò)5年,采用保證擔(dān)保方式的不得

超過(guò)1年。

9、［題干］二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限()

進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案】C

10、［單項(xiàng)選擇題］貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)。或。的方式對(duì)貸

款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付;擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付;借款人自主支付

C.借款人受托支付;貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付;借款人自主支付

【答案】B

【解析】貸款人應(yīng)按照借款合同約定,通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主

支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

11、［題干］下面可以作為貸款支持的商用房的土地類(lèi)型的是0。

A.綜合用地

B.X業(yè)

C.農(nóng)業(yè)

D.綠化用地

【答案】A商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房（寫(xiě)字

褸），貸款支持的商用房須滿(mǎn)足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出

讓?zhuān)恋仡?lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的,該房產(chǎn)

應(yīng)為已竣工的房屋,并取得合法銷(xiāo)售資格;商用房為二手房的,應(yīng)取得房屋所有

權(quán)證及土地使用權(quán)證。

12、［多項(xiàng)選擇題］商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括（）o

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

D.不良貸款管理。E,貸后檔案管理

【答案】A,B,C,D,E

【解析】此題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理

是指對(duì)貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、貸款的償

丕、貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。

13、［題干］在二手個(gè)人住房貸款過(guò)程中，（）起到階段性擔(dān)保的作用。

A.開(kāi)發(fā)商

B.銀行

C.經(jīng)紀(jì)公司

D.擔(dān)保公司

【答案】。在二手個(gè)人住房貸款過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作

用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性。

14、［題干］根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑

面積計(jì)價(jià)的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí),假設(shè)合同未約定處

理方式,則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)()的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。

A.3%B.5%C.7%D.10%

【答案】A

【解析】根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》，商品房銷(xiāo)售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積

計(jì)價(jià)的,在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，假設(shè)合同未約定處理方

式,則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)396的，買(mǎi)受人有權(quán)退房。

15、［題干］對(duì)于個(gè)人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的選項(xiàng)是0。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.自行拍賣(mài)

【答案】D

【解析】抵押物處置可與借款人協(xié)商變賣(mài)、提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

16、［題干］商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,

應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】D

【解析】商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應(yīng)

遑前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸

款本息。

17、［題干］個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi)，不包括()。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

【答案】A

【解析】個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類(lèi)可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)

類(lèi)貸款,個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款又包括個(gè)人住房貸款等。

18、［多項(xiàng)選擇題］信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括()o

A.賬單分期

B.商場(chǎng)分期

C.儲(chǔ)蓄分期

D.郵購(gòu)分期。E,網(wǎng)絡(luò)分期

【答案】A,B,D

【解析1信用卡的分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、商場(chǎng)分期和郵購(gòu)分期。

19、［單項(xiàng)選擇題］小馬大學(xué)剛畢業(yè),經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次

貸款購(gòu)房,應(yīng)采取()o

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

【答案】D

【解析】等比累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分,每個(gè)時(shí)間

段比上一時(shí)間段多(少)還約定的固定比例,而每個(gè)時(shí)間段內(nèi)每月須以相同的償

還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開(kāi)始創(chuàng)

業(yè)的年輕人的歡迎，能嵯為有潛力的青年人購(gòu)房者緩解眼前暫時(shí)的資金不足。

20、［題干］建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告

作為必需的依據(jù),從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能

力

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債

務(wù)

D.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者本身的利益,提高透明度。E,全

國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

【答案】ABCDE解析：建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義：個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使

得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告作為必需的依據(jù)，從制度上有效

控制信貸風(fēng)險(xiǎn);個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的

還款能力；個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償

還債務(wù);個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者本身的利益,提高透明度;全國(guó)

統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀

行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析;個(gè)人征信系統(tǒng)的建立,為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)

提供了有力保障。

21、［題干］個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證〃的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)

返回借款人作為憑證。()

【答案】B個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證〃的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返

回信貸部門(mén)存檔。

22、［題干］下面貸款期限，符合個(gè)人醫(yī)療貸款規(guī)定的有()

A.1年

B.2年

C.3年

D.11年。E,20年

【答案】A,B,C

【解析】一般情況下,個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最短為半年,最長(zhǎng)可達(dá)3年。以

抵押擔(dān)保方式貸款的,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

23、［題干］商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.年齡在18（含）周歲?60（含）周歲。E,貸款具有真實(shí)的使用用途

【答案】A,B,E

【解析】銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少需要滿(mǎn)足以下基本條件：①具有

完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）~65周歲（含）；②具有合法有

效的身份證明（居民身份證、戶(hù)本或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等;③

遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在中國(guó)人民銀行個(gè)

人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)

源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實(shí)的使用

用途等。

24、［判斷題］操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操

作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、

內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。O

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】此題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)。

25、［多項(xiàng)選擇題］申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括

（）o

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.個(gè)人信用擔(dān)保。E,履約保證保險(xiǎn)

【答案】ABCE

【解析】申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)

押和保證等,還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。

26、［題干］個(gè)人質(zhì)押貸款中，借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人()作為貸款

收款賬戶(hù)。

A.活期存款賬戶(hù)

B.定期存款賬戶(hù)

C.一般存款賬戶(hù)

D.擔(dān)保存款賬戶(hù)

【答案】A;考點(diǎn)：7,5;見(jiàn)《個(gè)人貸款》P219

27、［題干］下面關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說(shuō)法,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.能為銀行在貸款審批中查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

。.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶(hù)的還款能力

D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益,提高透明度

【答案】B解析：建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，

所以8選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

28、［題干］同筆貸款的合同填寫(xiě)人與()不得為同一人。

A.擔(dān)保人

B.合同復(fù)核人

C.保證人

D.貸款發(fā)放人

【答案】B

【解析】合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人

員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人。

29、［題干］應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。

A.個(gè)人抵押貸款

B.個(gè)人質(zhì)押貸款

C.個(gè)人保證貸款

D.個(gè)人信用貸款

【答案】B物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定,可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要

有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股

權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)

收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

30、［題干］商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶(hù)應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶(hù)

密碼,至少()個(gè)月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶(hù)應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶(hù)密

碼,至少2個(gè)月更改一次密碼,并登記密碼變更登記簿。

31、［單項(xiàng)選擇題］下面關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件

B.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品

。.目前個(gè)人信用報(bào)告主要用于各種商業(yè)賒銷(xiāo)、信用交易

D.個(gè)人信用報(bào)告為查詢(xún)者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途

【答案】C

【解析】此題考查個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)內(nèi)容。目前個(gè)人信用報(bào)告主要用

于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

32、［題干］為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變

化的風(fēng)險(xiǎn),貸款銀行應(yīng)當(dāng)()。

A.保證人信用等級(jí)不能高于借款人

B.選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人

C.接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式

?具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,具有按期償還貸款本息的能力

【答案】B

33、［多項(xiàng)選擇題］貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整

理、分析，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及()等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式。E,貸款用途

【答案】A,B,C,D

【解析】貸前調(diào)查完成后,銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提

出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、

還款方式、劃款方式等方面的建議。

34、［題干］貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款

方式及時(shí)、足額地償還()。

A.貸款本息

B.貸款利息

C.貸款違約金

D.貸款本金

【答案】A

【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式及

時(shí)、足額地償還貸款本息。

35、［題干］銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會(huì)計(jì)報(bào)表

【答案】C

36、［題干］以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款.銀行除調(diào)查抵押物的合法

性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】A

【解析】以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,銀行除調(diào)查抵押物的合法性、

抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外,還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值。

37、［題干］以下關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中不正確的選項(xiàng)是()。

A.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式，以保證擔(dān)保為主

B.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前,普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.保證人必須是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位

I).在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保

證責(zé)任

【答案】A解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，以抵押擔(dān)保為主。

38、［多項(xiàng)選擇題］對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的

內(nèi)容包括Oo

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開(kāi)辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開(kāi)辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)(銷(xiāo)售)額。E,開(kāi)辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(hù)

(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

【答案】A,B,C,D,E

【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外,

還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)杳以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)杳;②借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況

的調(diào)查。

39、［單項(xiàng)選擇題］在押品的準(zhǔn)入控制中，抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇的押品是

()O

A.現(xiàn)金

B.存單

C.銀行承兌匯票

D.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)

【答案】D

40、［題干］個(gè)人貸款審批流程中，審查人必須進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

A.貸款用途

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款人的資格和條件

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的結(jié)構(gòu)°E,借款人的資信狀況

【答案】A,B,C,E

【解析】貸款審查人審查的內(nèi)容有：（1）借款人資格和條件是否具備。（2）

借款用途是否符合銀行規(guī)定。（3）申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸

款辦法和規(guī)定。（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效。（5）貸前調(diào)

查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)

確、合理。（6）對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效。

（7）其他需要審查的事項(xiàng)。

41、［題干］以下關(guān)于銀行自身實(shí)力分析的說(shuō)法中，不正確的選項(xiàng)是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對(duì)金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力.對(duì)資

源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽(yù)不屬于無(wú)形資產(chǎn)

C.銀行的市場(chǎng)地位主要通過(guò)市場(chǎng)占有率來(lái)反映

D.在特殊情況下,政府有時(shí)也可能有所傾斜

【答案】B

【解析】銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無(wú)形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收

費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。

42、［題干］下面不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款中專(zhuān)項(xiàng)貸款的是()。

A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款

B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

C.中同光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

D.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

【答案】D

【解析】專(zhuān)項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房和機(jī)

械設(shè)備,且其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專(zhuān)項(xiàng)貸款主要

包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放

的、用于定向購(gòu)頭或租賃商用房所需資金的貸款,如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸

款,交通銀行的個(gè)人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)或

租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需沒(méi)備的貸款,如光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款。

而中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款。

43、［單項(xiàng)選擇題］下面權(quán)利憑證中，()不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的

質(zhì)物。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

【答案】B

【解析】采用質(zhì)押理保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)

券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定

期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折不包括在內(nèi)。

44、［題干］個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是()

A.國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫(kù)券

B.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

C.金融債券

D.符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券。E,單位定期存單

【答案】A,B,C,D,E

【解析】個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行

的憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)

債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。

45、［單項(xiàng)選擇題］下面關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題,可以填寫(xiě)特約醫(yī)院簽章

認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)

務(wù)的銀行申辦貸款

B.個(gè)人可以多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心或

金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),還可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可選擇知名的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、

外旅游

D.個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶(hù)處購(gòu)

買(mǎi)樂(lè)器

【答案】C

【解析】個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其

家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行

社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。不能隨意選擇知名的各類(lèi)旅

行社。

46、［題干］差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

【答案】C解析：差異性策略的主要特點(diǎn)不包括成本費(fèi)用較低。

47、［題干］個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的還款來(lái)源是()

A.由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.個(gè)人控制企業(yè)的利潤(rùn)

C.個(gè)人控制企業(yè)的固定資產(chǎn)折舊

D.個(gè)人控制企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金收入

【答案】A

48、［單項(xiàng)選擇題］屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是()

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長(zhǎng),期間宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶(hù)

情況等都可能發(fā)生變化,從而造成不確定性

B.資金成本越高,個(gè)人貸款定價(jià)就越高;反之，資金成本越低,個(gè)人貸款定

，介就越低,兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí),銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

I).如果銀行貸款定價(jià)高于市場(chǎng)水平，信貸產(chǎn)品的銷(xiāo)售就會(huì)受到不利的影響;

如果貸款定價(jià)過(guò)低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤(rùn)造成沖擊

【答案】D

【解析】選項(xiàng)A屬于選擇性因素;選項(xiàng)B屬于資金成本因素;選項(xiàng)C屬于擔(dān)

保因素;選項(xiàng)D屬于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素。

49、［題干］資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有()。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

C.貸款遷徙率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)覆蓋率指標(biāo)。E,風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

【答案】ABCE資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀(guān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)

險(xiǎn)指標(biāo)有四類(lèi)：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指

標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。

50、［多項(xiàng)選擇題］客戶(hù)信貸需求包括()。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求。E,客戶(hù)特殊需求

【答案】A,B,D

【解析】客戶(hù)的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實(shí)現(xiàn)的需求、待實(shí)現(xiàn)的

需求和待開(kāi)發(fā)的需求。

51、［單項(xiàng)選擇題］個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行

()。

A.上限管理,下限管理

B.上限管理,下限放開(kāi)

C.上限放開(kāi)，下限放開(kāi)

D.上限放開(kāi)，下限管理

【答案】D

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,實(shí)行上限放開(kāi)，下限

管理。

52、［題干］公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】A解析：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借

零還和貸款擔(dān)保〃的原則。

53、［題干］個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括()。

A.合同變更

B.不良貸款管理

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查°E,本息回收

【答案】ABCE解析：個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括：貸后檢查、合

同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理及貸款檔案管理等工作。

54、［多項(xiàng)選擇題］個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保人

D.質(zhì)押物。E,合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目

【答案】A,B,C,D,E

【解析】個(gè)人住房貸款貸后檢查是以借款人、抵（質(zhì)）押物、擔(dān)保人、擔(dān)

保物、合作開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象,A、B、C、D、E五項(xiàng)均正確。

55、［單項(xiàng)選擇題］自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)

個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利

率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.1

B.2

C.5

D.3

【答案】D

【解析】自2008年1月1日起,小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)經(jīng)

辦金融機(jī)構(gòu))對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款,其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公

布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

56、［題干］在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定

利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

入.法定利率調(diào)整即口

8.法定利率調(diào)整次日

。?法定利率調(diào)整的次月1日

D.法定利率調(diào)整的次年1月1日

【答案】D在實(shí)踐中,銀行多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的

利率規(guī)定。

57、［單項(xiàng)選擇題］目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括()o

A.司法部門(mén)

B.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個(gè)人所在公司

【答案】D

【解析】此題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)

主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門(mén)等其他政府機(jī)構(gòu)。

58、［單項(xiàng)選擇題］實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓0按照貸款合同的約定用

途使用貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

【答案】B

【解析】實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用

貸款資金,減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

59、［題干］二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限

()進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

【答案】C

60、［單項(xiàng)選擇題］銀行在個(gè)人貸款中要注意抵押物風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化抵押物風(fēng)險(xiǎn)

的管理措施。下面選項(xiàng)中對(duì)抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施表述有誤的是

0o

A.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

B.合理評(píng)估抵押物價(jià)值

C.確保抵押合同的有效性

I).不用對(duì)預(yù)抵押物辦理抵押登記

【答案】D

【解析】抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括：確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安

全性;合理評(píng)估抵押物價(jià)值；確保抵押合同的有效性，以及及時(shí)辦理抵押登記或

預(yù)抵押登記,確保銀行抵押權(quán)利的有效性。這里要注意對(duì)預(yù)抵押物也要進(jìn)行登

記,確保銀行抵押權(quán)利的有效性。

61、［題干］對(duì)以“商住兩用房〃名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)50%。

()

【答案】B

62、［題干］()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史

料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人貸款檔案

C.個(gè)人貸款抵押

D.個(gè)人貸款質(zhì)押

【答案】B個(gè)人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成

的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。

63、［多項(xiàng)選擇題］在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項(xiàng)有

Oo

A.確保貸款方案合理

B.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

C.對(duì)于單筆貸款超過(guò)經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請(qǐng)及經(jīng)辦行審

批材料報(bào)總行進(jìn)行后續(xù)審批

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定。E,確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

【答案】ABDE

64、［多項(xiàng)選擇題］個(gè)人征信報(bào)告中的個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些

基本信息，包括()。

A.身份信息

B.始姻信息

C.居住信息

D.職業(yè)信息。E,信貸信息

【答案】ABCD

【解析】此題考查個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容。個(gè)人征信報(bào)告中的個(gè)人基本信

息表示客戶(hù)本人的一些基本信息,包括：身份信息、婚姻信息、居住信息、職

業(yè)信息。

65、［單項(xiàng)選擇題］到期一次還本付息法一般適用于期限在()年以?xún)?nèi)的

個(gè)人貸款。

A.1

B.2

C.5

D.10

【答案】A

【解析】此題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用

于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。

66、［單項(xiàng)選擇題］個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況

檢查和()檢查兩方面。

A.借款人家庭情況B.擔(dān)保情況

C.貸款用途情況D.借款人收入情況

【答案】B

67、［題干］以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是

()O

A.貸款期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的,實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分

段計(jì)息

B.貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用

固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、

按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用同定利率的

方式

【答案】B

【解析】貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的,實(shí)行合同利率,通法定利率調(diào)

整不分段計(jì)息;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同

期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整或可采用固定利率的方式。應(yīng)選B。

68、［單項(xiàng)選擇題］下面關(guān)于個(gè)人住房貸款利率政策的表述，正確的選項(xiàng)

是（）。

A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，下限管理

B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限、下限管理均放開(kāi)

C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限管理，下限放開(kāi)

D.按政策性貸款利率執(zhí)行,上限、下限均實(shí)行管理

【答案】A

69、［單項(xiàng)選擇題］下面屬于銀行市場(chǎng)微觀(guān)環(huán)境分析的內(nèi)容是（）。

A.政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

B.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序

C.購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】D

【解析】此題考查銀行市場(chǎng)微觀(guān)環(huán)境分析的內(nèi)容。選項(xiàng)ABC屬于銀行市

場(chǎng)宏觀(guān)環(huán)境分析的內(nèi)容。

70、［單項(xiàng)選擇題］國(guó)家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后()年內(nèi)還清

貸款，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。

A.4;8

B.6;8

C.5;10

D.6;10

【答案】D

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長(zhǎng)

不得超過(guò)10年。

71、［題干］如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，個(gè)人可以()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)，在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲

明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

。,向法院提起訴訟，借助法律手段解決

D.向與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行申請(qǐng),在個(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲

明

【答案】ABC

72、［題干］關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是0。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)遵循不可拆分原則

B.一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)

C.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任,處理抵（質(zhì)）

押物,預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款為次級(jí)貸款

D.損失貸款：借款人無(wú)力償還貸款

【答案】C

【解析】次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款

本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)

責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。C項(xiàng)為可疑貸款的定義。

73、［多項(xiàng)選擇題］公積金個(gè)人住房貸款具有哪些特點(diǎn)？（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)。E,利率低

【答案】A,B,D,E

【解析】相對(duì)于個(gè)人住房商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。

74、［題干］個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有。

A.把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。E,熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

【答案】ABCDEo解析：個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

①掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。②規(guī)范業(yè)務(wù)操作。③熟悉關(guān)于操作風(fēng)

險(xiǎn)的管理政策。④把握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。⑤對(duì)于

關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé),提高自我保護(hù)能力。應(yīng)選

ABCDEo

75、［多項(xiàng)選擇題］根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，違約責(zé)任的承

擔(dān)形式包括()。

A.賠償責(zé)任B.定金責(zé)任

C.強(qiáng)制履行D.違約金責(zé)任。E,道歉責(zé)任

【答案】ABCD

76、［題干］下面關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是()。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限勿須向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D.展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期跟

【答案】B

77、［單項(xiàng)選擇題］關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

Oo

A.不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒(méi)有車(chē)場(chǎng)的經(jīng)銷(xiāo)商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款,實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

【答案】B

【解析】為了防控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入,動(dòng)態(tài)

監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力,及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額

度,而不是固定其擔(dān)保額度,B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

78、［題干］對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過(guò)()；用多項(xiàng)

質(zhì)物作質(zhì)押的,貸款到期日不能超過(guò)()。

A.10年;所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日

B.質(zhì)物的到期日；10年

C.質(zhì)物的到期日；所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日

D.質(zhì)物的到期日；所質(zhì)押質(zhì)物的最遲到期日

【答案】C;考點(diǎn):7,4;見(jiàn)《個(gè)人貸款》P217

79、［單項(xiàng)選擇題］在商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作

風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.貸款人未按規(guī)定保管借款合同,造成合同損毀

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

【答案】B

【解析】此題考查商用房貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于

商用房貸款貸后管理中的操作風(fēng)險(xiǎn)。

80、［題干］專(zhuān)項(xiàng)貸款主要是不包括()。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

C.個(gè)人家用房貸款

D.設(shè)備貸款

【答案】C

【解析】專(zhuān)項(xiàng)貸款主要包括個(gè)人商用房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商用房貸款）和個(gè)

人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)設(shè)備貸款）。

81、［多項(xiàng)選擇題］借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款須向銀行提交的申請(qǐng)材

料有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)商用房的合司、協(xié)議或其他有效文件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

C.商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的證明資料

D.借款人合法有效的身份證明。E,已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付

款的證明

【答案】ABCDE

82、［單項(xiàng)選擇題］銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求不包括（）o

A.年齡在18周歲（含）以上

B.年齡在65周歲（含）以下

C.月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?/p>

D.貸款具有真實(shí)用途

【答案】C

【解析】銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨?/p>

水平,具備一定的還款能力便可。

83、［題干］某人于2013年初向銀行貸款100萬(wàn)元,年利率4%,貸款期限

是5年,約定按照季度等額本金償還，則他在2015年1月應(yīng)該償還的貸款本息

額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

【答案】D應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還

貸款本金累計(jì)額）x月利率。貸款本金為100萬(wàn)元，還款期數(shù)為4x5=20,已歸

還貸款本金累計(jì)額為100/20x8=40（萬(wàn)元），月利率為

4%/12,代入計(jì)算可得：100/20+（100-100/20x8）x4%/l2=5,2（萬(wàn)元）

=52000（元）o

84、［題干］個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合

《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購(gòu)住房作抵押的,必須將住房?jī)r(jià)值的全額

或一定比例用于貸款抵押。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B。解析：采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合

《擔(dān)保法》的法定條件。抵押物的價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)格

確定。借款人以所購(gòu)住房作抵押的，銀行通常要求將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵

押;假設(shè)以貸款銀行認(rèn)匕的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得

超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。

85、［多項(xiàng)選擇題］銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括（）o

A.識(shí)別重要屬性

B.制定定位圖

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位。E,市場(chǎng)細(xì)分

【答案】A,B,C,D

【解析】銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括：識(shí)別重要屬性、制作

定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。

86、［多項(xiàng)選擇題］個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個(gè)人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息。E,本人聲明及異議標(biāo)注和查詢(xún)歷史信息

【答案】ABCDE

【解析】此題考查個(gè)人征信報(bào)告的內(nèi)容。個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有6

個(gè)方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非

銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢(xún)歷史信息。

87、［單項(xiàng)選擇題］在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱(chēng)，使得銀行將一些

優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象稱(chēng)為（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】此題考查逆向選擇的概念。題干所述現(xiàn)象即為逆向選擇。

88、［題干］常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）o

A.合作單位營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)

D.營(yíng)銷(xiāo)人員營(yíng)銷(xiāo)。E,介紹營(yíng)銷(xiāo)

【答案】A,B,C

【解析1常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括合作單位營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和

網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)。

89、［題干］商用房貸款的期限通常不超過(guò)。年。

A.5

B.8

C.10

D.12

【答案】C