初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提升訓練試卷-附答案

初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提升訓練試卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、借款人需要將其動產或權利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）

A、質押貸款

B、抵押貸款

C、信用貸款

1）、留置貸款

2、（）為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間。

A、日漸龐大的儲蓄存款余額

B、居民理財需求的不斷上升

C、投資理財工具的日趨豐富

D、居民理財技能的欠缺

3、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（）

A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

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B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員

D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

4、家庭財產保險的分類不包括（）

A、兩全家財險

B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險

D、普通家財保險

5、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（）

A、人身風險

B、責任風險

C、信用風險

D、投資風險

6、下列關于國別風險的說法，錯誤的是（）

A、國內信貸屬于國別風險分析的主體內容

B、國別風險比主權風險或政治風險概念更廣

C、國別風險的具體內容因評價目的不同而不同

I）、國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

7、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W

生提供的（）

A、低利息貸款

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B、無息貸款

C、無抵押貸款

D、小額貸款擔保

8、影響結構性理財計劃的社會因素不包括（）

A、通貨膨脹

B、人口結構

C、社會結構

D、家庭機構

9、宋體根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證：（）

A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益

B、指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安

全的理財計劃

C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險

I）、由銀行和客戶按照合同約定分配

10、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（）

A、質量

B、數量

C、多少

D、次數

11、家庭負債比率等于（）除以總資產。

A、自用負債

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B、投資負債

C、總負債

D、消費負債

12、宋體（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A、總資產收益率

B、貸款實際收益率

C、利息實收率

D、信貸平均損失率

13、某項貸款的名義年利率為12%,按季度復利計算的有效年利率為（）

A、12.68%

B、12.55%

C、12.86%

D、12.34%

14、按照《證券投資基金管理暫行辦法》，基金管理公司必須以現金形式分配至少（）

的基金凈收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

15、職工在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸

款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）

第4頁共44頁

A、聯合貸款

B、組合貸款

C、全額貸款

D、綜合貸款

16、國內期貨市場中不包括（）

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

17、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動,

他應選擇做（）

A、遠期外匯買賣

B、擇期外匯買賣

C、掉期外匯買賣

D、外匯期權買賣

18、宋體比較A和B兩種債券。它們現在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A

債券五年到期,B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0$,正確的是（）

A、兩種債券都會升值，A債券升得較多

B、兩種債券都會升值，B債券升得較多

C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多

D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多

第5頁共44頁

19、從業(yè)人員的以下行為與信息保密職責的精神不發(fā)生沖突的是（）

A、從業(yè)人員妥善保存客戶資料及交易信息檔案

B、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的資料

C、從業(yè)人員在受雇期間，透露過客戶的交易信息

I）、從業(yè)人員在離職后，透露客戶的交易信息

20、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險，我們稱之為（）

A、投機風險

B、純粹風險

C、偶然風險

D、意外風險

21、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）

A、資產負債表

B、損益表

C、現金流量表

D、利潤分配表

22、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）

A、即期交易

B、遠期交易

C、套期保值

D、投機交易

23、某公司債券年利率為12%,每季復利一次，其實際利率為（）

第6頁共44頁

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

24、宋體通常所說的股市行情，即股票價格是指（）

A、股票的賬面價值

B、股票的市場價值

C、股票的票面價值

D、股票的內在價值

25、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）

A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

26、資本巾場的特征是（）

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低

27、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內，將有關統(tǒng)

計分析報告報送中國銀監(jiān)會。

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A^第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

28、、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎

司=（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

29、下列指標中不能用來衡量債券收益性的是（）

A、面值收益

B、預期收益率

C、方差

D、持有期收益率

30、一個投資者以13美元購入一扮看漲期權，標的資產協(xié)定價格為9。美元，而該資產的市

場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（）

A、內在價值為0,時間價值為13

B、內在價值為0,時間價值為13

C、內在價值為10,時間價值為3

D、內在價值為13,時間價值為0

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31、下列固定收益證券中，風險最低的是（）

A、企業(yè)債券

B、短期國庫券

C、公司債券

I）、商業(yè)票據

32、投資連結險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財的雙重功能

B、有一個最低的現金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理

33、以下關于債券和股票說法錯誤的是（）

A、收益率相互影響

B、都屬于有價證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

34、下列不屬于財產信托業(yè)務的是（）

A、贍養(yǎng)信托

B、遺囑信托

C、有價證券信托

【）、財產保全信托

35、投資利稅率是（)

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A、使項目在計算期內各年凈現金流量累計凈現值等于零時的折現率

B、項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率

C、項目達到設計生產能力后的一個正常生產年份的利稅總額或項目生產期內平均利稅

總額與項目總投資的比率

D、項目達到設計生產能力后的正常生產年份的利潤總額或項目生產期內平均利潤總額

與資本金比率

36、下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、個人生命周期與家庭生命周期聯系不人

C、個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行消費

的最佳配置

D、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

37、宋體下列關于期貨合約的特點，正確的說法有（）個。（1）標準化合約（2）履約

大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保（4）合約的價格有

最大變動單位和浮動限額。

A、2

B、3

C、4

D、1

38、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（）

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

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C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

39、債券型基金一般是（）到賬。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

40、下列不屬于國債產品風險的是（）

A、操作風險

B、違約風險

C、再投資風險

D、價格風險

41、總行執(zhí)行理財產品募集失敗后，客戶資金（）

A、自動解凍

B、手工解凍

C、網銀解凍

D、柜臺解凍

42、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

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C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

43、項目現金流量計算的內容包括（）

A、折舊費支出

B、無形資產支出

C、固定資產投資

D、遞延資產攤銷

44、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）

A、選定保險產品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限

B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產品、明確保險期限

C、確定保險標的、選定保險產品、明確保唆期限、確定保險金額

D、確定保險標的、選定保險產品、確定保險金額、明確保險期限

45、制定保險規(guī)劃的首要任務是（）

A、選擇保險公司

B、做好風險評估

C、確定保險需求

D、簽定保險合同

46、客戶購買理財產品后，資金又有其他用途的，可以在（）撤銷。

A、產品起息日之前

B、產品清算日之前

C、任何時間

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D、不可撤銷

47、銀行進行貸款風險分類的意義不包括（）

A、貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B、貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要

C、貸款風險分類是金砸審慎監(jiān)管的需要

D、貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

48、下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是（）

A、有利于針對特定目標市場制訂相應的營銷策略

B、有利于銀行資金安全

C、有利于在細分市場上占優(yōu)勢

D、有利于開拓新的市場機會

49、宋體個人理財、1k務中，商業(yè)銀行是通過（）方式實施民事法律行為。

A、特別代理

B、指定代理

C、委托代理

I）、法定代理

50、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2008

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51、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（）

A、央行提高法定存款準備金率

B、社會總消費和總投資上漲

C、企業(yè)所得稅稅率上調

I）、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨張

52、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

53、（）一般為委托人（如家長）根據理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人（如

信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托資產的行為。

A、委托

B、信托

C、受托

【）、授信

54、保險公司與兼業(yè)代理人保費結算時間最長不得超過（）

A、1個月

B、3個月

C、6個月

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D、1年

55、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/

股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

56、兼有債權和股權地雙重性質地公司債是（）

A、私募債券

B、可轉換公司債

C、收益公司債

D、信用公司債

57、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）

A、投資建議

B、儲蓄存款產品推介

C、財務分析

D、財務規(guī)劃

58、以下哪一選項（）不屬于個人理財規(guī)劃的內容。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

第15頁共44頁

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

59、過去的老農保主要都是農民自己繳費，實際上是自我儲蓄的模式c而新農保一個最大的

區(qū)別就是個人繳費、集體補助和（）相結合。

A、企業(yè)繳費

B、保險金

C、政府補貼

I）、基金

60、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假

定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？

（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

61、紅色預警法重視的是（）

A、定量分析與風險分析

B、定性分析與風險分析

C、定量分析與定性分析相結合

【）、警兆指標循環(huán)波動特征的分析

62、“金益農惠農理財”產品（）客戶可以購買。

A、惠農卡

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B、漂亮媽媽卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

63、下列投資工具中，風險相對最小地是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

64、生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命

周期內實現（）的最佳配置。

A、消費和儲蓄

B、投資

C、理財

D、收支

65、財務型保險轉移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風

險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（）是指保險公司將其實際經營成果

優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品

A、分紅壽險

B、投資連結保險

C、萬能壽險

D、兩全壽險

66、以下關于按照交易標的物劃分，錯誤的是（）

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A、貨幣市場

B、資本市場

C、現貨市場

D、外匯市場

67、以下選項不屬于城市建設稅依據的是（）

A、不定產的價格

B、納稅人實際繳納的增值稅

C、納稅人實際繳納的消費稅

【）、納稅人實際繳納的營業(yè)稅

68、（）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產生儲蓄。

A、現金預算

B、認知需要

C、失業(yè)保障月數

D、緊急預備金

69、小王畢業(yè)兩年，在一家外資企業(yè)上班，月收入5000,短期內工資漲幅不大，他計劃貸

款買房，根據他的實際情況和各種還款方式的優(yōu)缺點，哪種還款方式更適合他（）

A、等額本息還款

B、等額本金還款

C、組合還款

D、一次性付款

70、如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲

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得的最高賠償額是（）萬元

A、6.4

B、8

C、3.2

I）、5

71、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

72、宋體個人資產負債表中地資產價值是按（）計算地。

A、購置價

B、當前市場價格

C、平均購置價和當前市場價格所得

D、視情況而定

73、下列各項要在稅收審查時計入項目總投資的有（）

A、車船牌照使用稅

B、土地使用稅

第19頁共44頁

C、城市維護建設稅

D、投資方向調節(jié)稅

74、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（）

A、收入與支出

B、投資偏好

C、健康狀況

D、風險特征

75、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放

式基金一樣有較好流動性的基金是（）

A、債券型基金

B、股票型基金

C、貨幣市場基金

D、指數基金

76、銀行從業(yè)人員對所在機構忠于職守的內容不包括（）

A、自覺遵守所在機構的各項規(guī)章制度

B、保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權

C、為所在機構招攬更多的客戶

D、自覺維護所在機構的形象和聲譽

77、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行

要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權

力通常稱為（）

A、先履行抗辯權

第20頁共44頁

B、同時履行抗辯權

C、不安抗辯權

D、后履行抗辯權

78、現金比率為最保守的概念，一般應達到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

79、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是（）

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

80、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當的是（）

A、不得竊取同業(yè)人員及其機構的知識產權

B、不得泄露尚未公開的重大內部信息

C、不得不當引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機構VIP客戶信息

81、關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）

A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

B、股份制銀行不得對其股東發(fā)放關系貸款

第21頁共44頁

C、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D、關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親

82、含有高成長性和高投資的投資產品的資產組合比較適合（）的人群。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

83、根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀

行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）

A、資產配置

B、證券選擇

C、基本面分析

D、投資策略

84、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）

A、債券利息

B、回購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

85、在我國，以下不屬于外匯的是（）

A、500歐元現鈔

B、2000美元銀行存款

第22頁共44頁

C、10萬元A股股票

D、20萬日元政府債券

86、用現金償還債務與用現金購買資產反映在資產負債表上時下列說法正確的是（）

A、負債的減少

B、凈資產不變

C、資產的增加

D、負債的增加

87、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產購置支出應按

（）計征個人所得稅。

A、工資薪金所得

B、承包轉包所得

C、個體工商戶的生產經營所得

D、利息股息紅利所得

88、對信托中受益人的權利和義務說法錯誤的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權

B、信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的

比例享受信托利益

C、受益人不能到期清償債務的，其信托財產可以用于清償

D、信托受益權可以依法轉讓和繼承

89、以下有關人力資本的論述中正確的是（）

A、理財客戶經理確定的最優(yōu)資產應當包括經濟資源和人力資本

第23頁共44頁

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少

90、股票收益率最主要的表現形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、當期收益率

D、凈收益率

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、確定客戶的投資目標，出于特定目的的資本積累類型包括（）

A、應付突發(fā)事件

B、家庭大額消費和支出

C、子女教育

D、個人職業(yè)生涯教育需要

E、一般性投資組合以積累財富

2、按負債流動性大小，負債可分為流動負債和長期負債；依據償債時間長短，負債可被可

被分為（）

A、短期負債

B、中期負債

C、中長期負債

第24頁共44頁

D、長期負債

3、信用卡區(qū)別于借記卡的特點有（）

A、先存款后消費

B、可以透支

C、免息期

D、存款計利息

4、（）不屬于客戶財務信息。

A、投資偏好

B、收支狀況

C、風險承受能力

D、年齡

5、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）

A、過度投入教育可能導致的風險

B、特定教育理財方式可能導致的風險

C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

I）、教育理財資金的所有權歸屬可能導致的風險

6、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（）

A、房屋共用部位共用設施維修基金

B、契稅

C、律師費

D、公證費

第25頁共44頁

7、依據《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）

A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任

D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產

E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人

選任

8、宋體現場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是（）

A、進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

B、詢問銀行工作人員要求對有關事項｛故出說明

C、查閱、復制有關的文件資料

I）、檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)

E、詢問客戶意見

9、投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）

A、保費中含有投資保費

B、同時具有保障功能和投資功能

C、給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D、費用較低

10、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》

A、內幕交易

第26頁共44頁

B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務

C、操縱市場行為

D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動

E、擅自發(fā)行證券

11、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（）

A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元

B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險

C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險

D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元

12、影響退休養(yǎng)老理財策劃有以下哪些因素？（）

A、預期壽命的增長

B、性別差異

C、提早退休

D、社會保障與養(yǎng)老金資金緊張

13、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查（）

A^檢查人員一人

B、檢查人員兩人

C、檢查人員多于三人

D、未出示合法證件

E、未出示檢查通知書

14、個人理財的基本原則是（）

第27頁共44頁

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投資

D、風險最小化

15、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露的主要信息包括（）

A、投資計劃

B、投資狀況

C、投資表現

I）、風險狀況

E、投資人數

16、理財顧問服務的特點包括（）

A、專業(yè)性很強

B、可以為客戶作出最終決策

C、涉及的內容很廣泛

D、有標準的服務流程和健全的管理體系

E、追求高風險高收益

17、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）

A、發(fā)行費用

B、發(fā)行利率

C、發(fā)行金額

D、發(fā)行期限

第28頁共44頁

E、發(fā)行價格

18、《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()損害客戶利益的欺詐行為。

A、未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B、傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息

C、挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D、不在規(guī)定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件

E、為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

19、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括()

A、經濟與技術環(huán)境

B、政治與法律環(huán)境

C、社會與文化環(huán)境

D、信貸資金的供求狀況

E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

20、()由于客戶本身對投資產品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提

出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定

一個合理的目標。

A、正確

B、錯誤

21、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有

()

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑

罰的

第29頁共44頁

B、對所任職的公司、企業(yè)因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責

任的董事、監(jiān)事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產清算終結或者被吊

銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個人所負債務數額較大，到期未清償的

D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記

結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員

E、參加工作不久，經驗不足的

22、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有（）

A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

B、私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關

的法律、財務、稅務、財產繼承子女教育等專業(yè)顧問服務

D、私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

23、理財顧問服務包含的內容有（）

A、個人投資產品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

24、關于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（）

A、財富成長和增值

第30頁共44頁

B、短期資金融通

C、流動性管理

D、宏觀經濟調控

E、控制通貨膨脹

25、按股票持有者分類，股票可分為（）

A、內部職工股

B、國家股

C、法人股

【）、個人股

26、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

D、浮動收益率

27、下列關于社會基本醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險的關系說法不正確的是（）

A、基本醫(yī)療保險需要商業(yè)保險的補充

B、基本醫(yī)療保險優(yōu)于商業(yè)保險

C、商業(yè)保險優(yōu)于基本醫(yī)療保險

D、二者作用完全相同

28、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度統(tǒng)計分析報告，應包括的內容有（）等。

第31頁共44頁

A、當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、

銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監(jiān)測與控制情況

D、當期理財計劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

29、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產分配的權利方面，優(yōu)先于普

通股，是要有（）

A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股

B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股

C、可轉換優(yōu)先股和不可轉換優(yōu)先股

D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股

30、衡量借款人短期償債能力的指標有（）

A、資產負債比率

B、現金比率

C、速動比率

D、流動比率

E、產權比率

31、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（）

A、估算養(yǎng)老需要用費

B、估算能籌措到的養(yǎng)老金

第32頁共44頁

C、估算養(yǎng)老金的差距

D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃

32、下列項目屬于股票特點的是（）

A、參與性

B、收益性

C、風險性

D、流通性

33、如果就業(yè)率較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于

配置更多的（）

A、國債

B、房地產

C、股票

D、活期存款

34、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（）

A、通貨膨脹會引起貨幣貶值

B、貨幣有自我增值能力

C、占有貨幣需要付出機會成本

D、投資需要風險補償

E、貨幣是不可再生資源

35、以下屬于商品期貨的是（）

第33頁共44頁

A、農產品期貨

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

36、主要宏觀經濟變量有：（）

A、總體指標

B、投資指標

C、消費指標

【）、金融指標

E、財政指標

37、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（）

A、消費支出的合理

B、個人財富的增加

C、生活期望的滿足

D、個人財務的安全

E、退休和身后財產的積累

38、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（）

A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

B、后續(xù)跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎

C、理財方案所體現的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、

目標產生較大差異

第34頁共44頁

D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值

最大化

E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

39、證券投資基金當事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C^基金托管人

D、基金承銷機構和基金投資顧問等

40、信貸資金的運動特征有（）

A、信貸資金運動以銀行為軸心

B、產生經濟效益才能良性循環(huán)

C、是一收一支的一次性資金運動

D、以償還為前提的支出，有條件的過渡

E、與社會物質產品的生產與流通相結合

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。

A、正確

B、錯誤

2、（）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增

加，因此存在強烈的個人理財需求。

A、正確

第35頁共44頁

B、錯誤

3、宋體()非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理

財計劃。

A、正確

B、錯誤

4、()黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。

A、正確

B、錯誤

5、()分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產

A、正確

B、錯誤

6、()