《人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)》課件

人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)之一。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶存款，并支付利息的業(yè)務(wù)。課程目標(biāo)了解人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)深入了解儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本概念、產(chǎn)品類型和運(yùn)作方式。掌握儲(chǔ)蓄存款操作學(xué)習(xí)開戶、存款、取款、凍結(jié)、銷戶等操作流程和注意事項(xiàng)。認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品特點(diǎn)了解不同儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的特點(diǎn)，包括利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)等方面的差異。掌握存款相關(guān)知識(shí)了解存款利率政策、計(jì)息方式、個(gè)人所得稅、存款保險(xiǎn)等相關(guān)知識(shí)。人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)概述人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)、最主要的業(yè)務(wù)之一。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是指銀行吸收公眾存款，并支付利息的業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源，也是銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。儲(chǔ)蓄產(chǎn)品分類活期存款隨時(shí)存取，方便靈活，適合日常資金流動(dòng)和應(yīng)急需求。定期存款期限固定，收益穩(wěn)定，適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和理財(cái)規(guī)劃。通知存款提前通知取款，收益高于活期存款，適合部分資金有短期計(jì)劃的客戶。結(jié)構(gòu)性存款將存款與金融市場(chǎng)掛鉤，收益與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的客戶?；钇诖婵盍鲃?dòng)性活期存款可以隨時(shí)存取，方便客戶進(jìn)行資金管理，滿足日常資金周轉(zhuǎn)需求。靈活便捷無需提前預(yù)約，客戶可根據(jù)自身情況選擇存取時(shí)間，靈活方便，隨時(shí)提取。利息較低活期存款利率較低，適合存放短期資金，無法積累高額利息。定期存款定義定期存款是指存入銀行，約定存期，到期一次性支取本息的存款方式。存款期限一般分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年等。特點(diǎn)定期存款的利率一般高于活期存款，適合追求資金增值的客戶。定期存款的期限固定，存入后不能提前支取，除非支付違約金。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的種類11.活期存款活期存款是存款人可以隨時(shí)存取的存款，具有靈活便捷的特點(diǎn)。22.定期存款定期存款是存款人約定存期，到期才能支取的存款，通常利率比活期存款高，適合中長(zhǎng)期的資金規(guī)劃。33.通知存款通知存款是一種介于活期存款和定期存款之間的存款方式，存款人提前通知銀行才能取款。44.定期儲(chǔ)蓄存款定期儲(chǔ)蓄存款是銀行為滿足客戶的儲(chǔ)蓄需求，根據(jù)客戶的資金需求和投資目標(biāo)推出的一系列儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?；钇诖婵畹奶攸c(diǎn)靈活方便隨時(shí)存取，無需提前預(yù)約，方便資金周轉(zhuǎn)和日常使用。安全性高資金存放在銀行，受存款保險(xiǎn)保障，安全性高，可以降低資金風(fēng)險(xiǎn)。利率較低活期存款的利率一般比定期存款低，適合短期資金存放，方便日常使用。無利息計(jì)息限制活期存款利息計(jì)算方式靈活，可以根據(jù)實(shí)際情況選擇不同的計(jì)息方式，滿足不同客戶的需求。定期存款的特點(diǎn)11.預(yù)期收益穩(wěn)定定期存款利率固定，利息收入可預(yù)測(cè)，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。22.資金安全性高定期存款受存款保險(xiǎn)保障，投資風(fēng)險(xiǎn)低。33.資金流動(dòng)性較低定期存款需到期才能支取，提前支取會(huì)損失利息。44.利率收益較高定期存款利率高于活期存款，能獲得更高利息收益。存款利率政策利率政策由中國(guó)人民銀行制定利率水平受市場(chǎng)供求、通貨膨脹等因素影響利率調(diào)整中國(guó)人民銀行會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)調(diào)整利率活期存款利率活期存款利率由中國(guó)人民銀行制定，并根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。0.25%利率目前活期存款利率為0.25%7天銀行在計(jì)算利息時(shí)，通常以7天為一個(gè)計(jì)息周期。2023年利率可能會(huì)在2023年內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。100元存入100元，一天的利息只有0.025元。定期存款利率定期存款利率根據(jù)存款期限而有所不同，存款期限越長(zhǎng)，利率越高。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)流程1開戶提供必要證件，完成身份驗(yàn)證。2存款選擇存款類型，填寫存款單。3支取憑存款憑證，辦理支取手續(xù)。4銷戶取回所有存款，辦理銷戶手續(xù)。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單便捷，方便客戶進(jìn)行資金管理。客戶可根據(jù)自身需求，選擇合適的存款產(chǎn)品，進(jìn)行存款、取款等操作。儲(chǔ)蓄存款開戶1身份證明例如身份證、護(hù)照等2填寫開戶申請(qǐng)?zhí)峁﹤€(gè)人信息、存款種類等3簽署協(xié)議確認(rèn)開戶信息和相關(guān)條款4領(lǐng)取存折銀行工作人員核實(shí)信息，完成開戶個(gè)人需要提供有效身份證明，填寫開戶申請(qǐng)，簽署相關(guān)協(xié)議，并領(lǐng)取存折。存款凍結(jié)1原因例如，銀行接到法院或其他機(jī)構(gòu)的凍結(jié)令，或者客戶自身申請(qǐng)凍結(jié)賬戶。2凍結(jié)流程銀行收到相關(guān)文件后，會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)，客戶無法進(jìn)行任何操作。3解凍解除凍結(jié)需要提供相關(guān)文件，例如法院的解除令或客戶的解凍申請(qǐng)。支取存款核實(shí)身份出示有效身份證件并確認(rèn)個(gè)人信息。填寫支取單填寫支取金額、賬號(hào)、收款人姓名等信息。出示存單提供存款證明或存單，以確認(rèn)存款金額和期限。領(lǐng)取現(xiàn)金核對(duì)信息后，銀行工作人員將現(xiàn)金發(fā)放給存款人。支取存款申請(qǐng)存款人需填寫取款申請(qǐng)單，并提供本人有效身份證件。核實(shí)銀行柜員核對(duì)存款人身份信息，并確認(rèn)取款金額。支付銀行柜員將款項(xiàng)支付給存款人，并簽發(fā)取款憑證。確認(rèn)存款人確認(rèn)收款，并簽字確認(rèn)。存單管理存單保管存單是存款的憑證，需要妥善保管。防止遺失、損毀避免被他人盜用定期存單定期存單需要妥善保存，可作為抵押或質(zhì)押。需要定期核實(shí)避免過期失效存單查詢可通過銀行柜臺(tái)、手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行查詢存單信息。查詢余額、利率、到期日方便管理存款存款證明證明存款用于證明個(gè)人或機(jī)構(gòu)在銀行的存款情況，方便辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。用途廣泛可用于抵押貸款、擔(dān)保、投資、申請(qǐng)簽證等多種場(chǎng)景。辦理流程便捷一般可在銀行柜臺(tái)或網(wǎng)上銀行辦理，提供相關(guān)資料即可獲取。存款組合多樣化投資將資金分散投資于不同類型的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，例如活期存款、定期存款和結(jié)構(gòu)性存款，可以降低風(fēng)險(xiǎn)。期限匹配根據(jù)資金使用計(jì)劃，選擇不同的存款期限，例如短期資金可以使用活期存款，長(zhǎng)期資金可以使用定期存款。風(fēng)險(xiǎn)控制根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇合適的存款產(chǎn)品，例如風(fēng)險(xiǎn)厭惡者可以選擇安全性高的定期存款。收益最大化通過合理的存款組合，可以最大限度地提高收益，例如將一部分資金投資于利率較高的定期存款，另一部分資金投資于靈活的活期存款。人民幣儲(chǔ)蓄存款的優(yōu)勢(shì)安全可靠銀行儲(chǔ)蓄存款受到法律保護(hù)，安全可靠，資金有保障。收益穩(wěn)定定期存款提供固定收益，利息收入穩(wěn)定，可以幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。靈活方便銀行提供多種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的投資需求。計(jì)息方式單利計(jì)息單利計(jì)息是指只對(duì)本金計(jì)息，利息不再計(jì)息，計(jì)算方式簡(jiǎn)單易懂。復(fù)利計(jì)息復(fù)利計(jì)息是指本金和利息一起計(jì)息，利滾利，收益更高，適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。個(gè)人所得稅11.利息稅中國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定，利息收入需繳納20%的個(gè)人所得稅，但每年有免征額。22.適用范圍儲(chǔ)蓄存款利息所得，以及國(guó)債利息、銀行存款利息等都需要繳納個(gè)人所得稅。33.稅率個(gè)人所得稅稅率根據(jù)收入水平階梯式征收，最高稅率為45%。44.納稅義務(wù)人所有取得利息收入的個(gè)人，均需繳納個(gè)人所得稅。銀行存款保險(xiǎn)存款保險(xiǎn)制度由政府設(shè)立的保險(xiǎn)制度，保障存款人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。保障范圍覆蓋商業(yè)銀行的存款，包括活期、定期存款，最高保障限額為50萬元人民幣。保護(hù)措施保險(xiǎn)公司以銀行存款為基金，在銀行出現(xiàn)問題時(shí)，向存款人支付賠償。存款人的權(quán)利和義務(wù)查詢權(quán)利存款人有權(quán)查詢自己的存款情況，包括金額、利率、期限等。變更權(quán)利存款人有權(quán)變更存款信息，如賬戶名稱、聯(lián)系方式等。支取權(quán)利存款人有權(quán)在約定的期限內(nèi)支取存款，但需遵守銀行的規(guī)定。安全義務(wù)存款人有義務(wù)妥善保管存款憑證，防止丟失或被盜。銀行的權(quán)利和義務(wù)銀行的權(quán)利銀行有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，收取存款利息、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。銀行有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，要求存款人提供相關(guān)資料。銀行的義務(wù)銀行有義務(wù)為存款人保管好存款，并按約定支付利息。銀行有義務(wù)為存款人提供安全、便捷的存款服務(wù)。常見問題解答以下是一些關(guān)于人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的常見問題，并提供相應(yīng)的解答。Q：什么是活期存款？活期存款是指客戶可以在任何時(shí)間存取的存款?；钇诖婵钔ǔ＠瘦^低，但方便靈活。Q：什么是定期存款？定期存款是指客戶在約定時(shí)間內(nèi)存取的存款，通常利率較高，但缺乏靈活性。Q：儲(chǔ)蓄存款需要繳納多少稅費(fèi)？?jī)?chǔ)蓄存款利息收入需要繳納個(gè)人所得稅，稅率根據(jù)收入水平而定。Q：銀行存款保險(xiǎn)的范圍是什么？銀行存款保險(xiǎn)保障您的存款安全，但只對(duì)存款本金和利息進(jìn)行保障，最高保障額度為人民幣50萬元。