2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理綜合練習(xí)

試卷A卷附答案

單選題（共48題）

1、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)各管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備

與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。

A.撥備覆蓋率

B.不良貸款率

C.貸款損失準(zhǔn)備充足率

D.貸款撥備率

【答窠】D

2、汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提

供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.購(gòu)買者及銷售者

B.購(gòu)買者、銷售者及生產(chǎn)者

C.購(gòu)買者及生產(chǎn)者

D.銷售者及生產(chǎn)者

【答案】A

3、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元

的境外款項(xiàng)匯款

B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的

境內(nèi)款項(xiàng)匯款

【答案】D

4、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表

述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條

D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理報(bào)告

【答案】C

5、（2019年真題）在個(gè)人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

6、金融資產(chǎn)管理采用芍統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模

式的依據(jù)是（）。

A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量

B.不良資產(chǎn)的規(guī)模

C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)

D.不良資產(chǎn)的來源

【答案】C

7、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】A

8、債券回購(gòu)是金融機(jī)陶之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為

（）O

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.12個(gè)月

D.24個(gè)月

【答案】C

9、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指（）金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

【答案】B

10、合規(guī)管理的流程不包括（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)度量和計(jì)算

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【答案】B

11、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是

（）O

A.對(duì)成員單位辦理貸款

B.對(duì)成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

【答案】0

12、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場(chǎng)外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

【答案】C

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬

【答案】A

14、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】D

15、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還

的業(yè)務(wù)。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.信用貸款

C.擔(dān)保貸款

D.項(xiàng)目融資

【答案】A

16、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

法》規(guī)定監(jiān)管措施的是（）。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制分配紅利和其他收入

D.罰款

【答案】D

17、(2020年真題)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超

過其一級(jí)資本凈額()的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

18、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營(yíng)銷

B.情感營(yíng)銷

C.專業(yè)化營(yíng)銷

D.大眾營(yíng)銷

【答案】A

19、銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)不包括()o

A.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

D.機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)績(jī)效和管理人員履職情況

【答案】A

20、借款人的還款能力不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

21、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，實(shí)施內(nèi)部控制。下列

控制措施中，（）是策行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績(jī)效考評(píng)

B.運(yùn)營(yíng)控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

【答案】C

22、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭(zhēng)取

D.零存整取

【答案】B

23、消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收

資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

24、歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程

和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了

內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】A

26、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本

為實(shí)繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

27、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

【答案】D

28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)

險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

29、以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B,部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動(dòng)資金不足

【答案】D

30、銀團(tuán)貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本

外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

31、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不

得超過（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

32、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個(gè)人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

【答案】C

33、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任

B.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、

風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)

C.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定

和職業(yè)操守“底線”

D.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見

【答案】A

34、托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委

托書上的知識(shí)及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

【答案】C

35、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括

（）O

A.人力資源

B.運(yùn)營(yíng)管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】C

36、內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪

D.自行查核

【答案】B

37、（2021年真題）（）是指因市場(chǎng)價(jià)格（利塞、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)

格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

38、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營(yíng)管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險(xiǎn)不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

【答案】A

39、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管

理部門職責(zé)的是（）。

A.作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

【答案】A

40、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信壬分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和

非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信吒區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

【答案】D

41、自2015年5月1三起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)

存款保險(xiǎn)制度實(shí)施?！洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償

付限額為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

42、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由

（）來滿足。

A.0.5%,核心一級(jí)資本

B.0.5%,一級(jí)資本

C.1%,核心一級(jí)資本

D.1%,一級(jí)資本

【答案】C

43、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次

級(jí)、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級(jí)類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類

【答案】A

44、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)

展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

【答案】B

45、商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】C

46、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D,是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)

【答案】C

47、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心

指標(biāo)。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.凈利潤(rùn)

D.資本充足率

【答案】B

48、（）機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績(jī)效考核

B.合規(guī)問責(zé)

C.誠(chéng)信舉報(bào)

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】C

多選題（共20題）

1、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。

A.跨界優(yōu)勢(shì)

B.靈活優(yōu)勢(shì)

C.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增K

D.人們理財(cái)意識(shí)的提高

E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

【答案】ABC

2、根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

【答案】ABCD

3、貸款的基本要素包不（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

【答案】ABCD

4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

5、信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（）°

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購(gòu)卡

E.貸記卡

【答案】AB

6、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

【答案】ABCD

7、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車

【答案】AD

8、根據(jù)《施工現(xiàn)場(chǎng)臨時(shí)用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005,施工臨時(shí)用電的架空

線必須采用（）。

A.裸線

B.絕緣導(dǎo)線

C.加強(qiáng)線

D.任意一種線

【答案】B

9、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

【答案】ABC

10、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

D.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

【答案】ACD

11、教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

12、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總

稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）等。

A.管理結(jié)構(gòu)

B.組織構(gòu)架

C.人力資源

D.企業(yè)文化

E.規(guī)章制度

【答案】BCD

13、下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有（）。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

【答案】AB

14、下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說法正確的是（