2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力過關(guān)檢測試卷B卷附答案

單選題（共35題）

1、重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對

于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣

告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】A

2、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，下列不可以作為抵押財產(chǎn)的是

（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.建筑物和其他土地附著物

C.宅基地、自留地

D.交通運輸工具

【答案】C

3、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)客戶利益原則

D.商業(yè)秘密保護(hù)原則

【答案】D

4、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

【答案】C

5、行業(yè)組織是指同行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括

（）O

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場監(jiān)控

D.市場績效

【答案】C

6、公民之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

【答案】C

7、目前我國銀行貸款利率（）。

A.下限放開，實行上限管理

B.上限放開，實行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限卜.限均放開

【答案】B

8、中國反洗錢檢測分圻中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀聯(lián)

【答案】B

9、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為

主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.租賃

D.融資租賃

【答案】D

10、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）.

A.全體人口失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城市人口失業(yè)率

【答案】C

11、我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

12、近期.某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該

支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，O0

A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象張某就可以將他所知道的情況告訴李某

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授機(jī)張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)

【答案】C

13、（）方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和

風(fēng)險管理重大事項進(jìn)行說明。

A.幣場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

【答案】B

14、在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具

備損失吸收能力的項C,即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是（）。

A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

B.商譽(yù)

C.土地使用權(quán)除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

【答案】A

15、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

【答案】A

16、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺

的時問是（）。

A.質(zhì)押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權(quán)利憑證交付日

D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時

【答案】D

17、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度

的正式確立。

A.《金融服務(wù)改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

【答案】C

18、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過：）處理。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】A

19、在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)0。

A.資產(chǎn)的高收益

氏保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

【答案】B

20、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）o

A.變相提高存款利率吸收存款

B.高于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

C.低于基準(zhǔn)利率吸收存款

D.低于基準(zhǔn)利率發(fā)放貸款

【答案】A

21、資金管理的核心是建設(shè)()o?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】A

22、()是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】C

23、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。

A.農(nóng)村人口就業(yè)率

B.非農(nóng)失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

【答案】C

24、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當(dāng)支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務(wù)

D.充當(dāng)信用中介

【答案】D

25、貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；龍單

一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的o（）

A.5%；10%

B.10%；15%

C15%：20%

D.20%；25%

【答案】B

26、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和（：被

并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.公司治理

B.投資者關(guān)系管理

C.市場約束

D.資本評估

【答案】C

27、下列選項中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃

分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

【答案】D

28、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、

存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

【答案】A

29、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額的是0。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險價值限額

【答案】A

30、下列屬于間接融資工具的是()o

A.企業(yè)債券

B.銀行貸款

C.國庫券

D.公司股票

【答案】B

31、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,

支付給符合合同約定的（）

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

【答案】B

32、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

【答案】D

33、貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

【答案】D

34、在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分

析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險計量

【答案】D

35、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】A

多選題（共20題）

1、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

2、西方國家的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)歷了一些變化，現(xiàn)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)通常具備

一些特點。根據(jù)這些特點，下列不可以認(rèn)定為當(dāng)然合格投資者的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.創(chuàng)業(yè)投資基金

C.養(yǎng)老基金

D.大型專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的高級管理人員

【答案】B

3、票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

【答案】AC

4、中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作有（）。

A.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

B.中國人民銀行會同國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

E.向A公司提供擔(dān)保

【答案】ABC

5、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理收費業(yè)務(wù)

B.代理買賣債券業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.收取服務(wù)費的理財業(yè)務(wù)

【答案】ABD

6、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別

注意的有（）。

A.項目建議書？

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況？

D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

【答案】CD

7、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.商品價格風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

E.股票價格風(fēng)險

【答案】ABC

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述，正確的有0。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.妥善處理客戶投訴

D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

E.做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費

【答案】ABCD

9、我國商業(yè)銀行可以發(fā)資和買賣的金融工具有C。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】ABC

10、股份有限公司健全的公司治理組織機(jī)構(gòu)應(yīng)包括（）

A.股東大會

B.公司經(jīng)理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

【答案】ABD

11、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。

A,零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

【答案】ABD

12、下列屬于我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的有0。

A.管風(fēng)險

B.提高透明度

C.管機(jī)構(gòu)

D.管法人

E.管內(nèi)控

【答案】ABD

13、下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款期限最K不得超過5年

C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實困難的普通本專科學(xué)生（含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費和生活費

【答案】AD

14、下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

【答案】ABC

15、下列關(guān)于風(fēng)險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風(fēng)險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險等同于損失

E.風(fēng)險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】BD

16、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的是（）。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D