2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題及答案(二)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力練習(xí)題（二）及答案

單選題（共40題）

1、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體

收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

B,資金管理風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

D.定價(jià)管理

【答窠】C

2、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)

債綜合管理的重要補(bǔ)充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.證券化

D.央行政策

【答案】B

3、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)

持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原貝I]

【答案】C

4、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)從業(yè)人員

【答案】A

5、以下關(guān)于基金募集丸構(gòu)、投資顧問、估值核算機(jī)構(gòu)等基金服務(wù)機(jī)構(gòu)的義務(wù)表

述錯(cuò)誤的是（）。

A.提供與企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)的報(bào)告

B.建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理和災(zāi)難備份系統(tǒng)

C.不得泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作的相關(guān)公開信息

D.基金服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守

【答案】A

6、下列選項(xiàng)中，（）屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。

A.短期貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.債券投資

D.庫(kù)存現(xiàn)金

【答案】D

7、匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融賬戶

B,經(jīng)常賬戶

C.儲(chǔ)備與相關(guān)賬戶

D.凈差額與遺漏賬戶

【答案】B

8、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯(cuò)誤的是0。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

【答案】B

9、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的表述錯(cuò)誤的是（）o

A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

C.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)

后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】B

10、中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

【答案】B

11、下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是0。

A,非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價(jià)證券詐騙罪

D.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

【答案】B

12、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

【答案】D

13、下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)

的貼現(xiàn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn).帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所有出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】B

14、下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長(zhǎng)，利率越低

B.期限越長(zhǎng)，利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

15、基金信息披露的作用不包括（）。

A.有利于基金投資者作出理性判斷

B.有利于防范利益輸送與利益沖突

C.有利于促進(jìn)股權(quán)投資基金市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定

D.有利益保障投資者的收益

【答案】D

16、由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)

險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

17、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間呈迅

速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

【答案】C

18、企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。

A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表

B.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C,企業(yè)資信等級(jí)

D.企業(yè)擔(dān)保情況

【答案】C

19、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.多媒體技術(shù)

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.自助終端

【答案】B

20、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A,存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

21、我國(guó)的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

【答案】C

22、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重

要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4%和8%

13.11.5%和10.5%

C.6%和8%

D.8%和10%

【答案】B

23、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括（）。

A.不以營(yíng)利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴(kuò)大

D.具有信用創(chuàng)造功能

【答案】A

24、我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以卜.選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出

特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

【答案】A

25、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度不包括:）

A.合規(guī)績(jī)效考核制度

B.合規(guī)問責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.加強(qiáng)內(nèi)部員工管理制度

【答案】D

26、我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)集中度

【答案】C

27、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素有很多，當(dāng)我國(guó)提高人民幣利率水平

或本國(guó)利率局于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（）。

A.資本流入、對(duì)人民幣需求增大,使人民幣升值，外匯貶值

B.資本流入、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值

C.資本流出、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值,外匯升值

D.資本流出、對(duì)人民幣需求增大,使人民幣升值，外匯貶值

【答案】A

28、關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

【答案】B

29、下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸

D.恪守信用，履約付款

【答案】B

30、投資備忘錄，也稱（），通常由投資方提出，內(nèi)容一般包括投資達(dá)成的條

件、投資方建議的主要投資條款、保密條款以及排他性條款。

A.I.II

B.I.III

C.II.III

D.II.IV

【答案】D

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】A

32、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金

融安全網(wǎng)的三大支柱。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

B.保證金制度

C.最后貸款人制度

D.貨幣政策

【答案】C

33、摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條

線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組

織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】C

34、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)，但該協(xié)議

損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之

日起。個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

35、某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)

價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

36、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.單一最大客戶貸款比率

B.最大十家客戶貸款比率

C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

【答案】C

37、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.調(diào)控

B.協(xié)調(diào)

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

【答案】D

38、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償'

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)，抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

【答案】A

39、根據(jù)適當(dāng)性匹配原則，（）型投資者可以購(gòu)買R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品。

A.I.II.III.IV.V

B.I.II.Ill

C.III.IV.V

D.IV.V

【答案】C

40、甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被

乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的

（）O

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】BCD

2、甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張

100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑

法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行7員失

【答案】AD

3、要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可.撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

【答案】BC

4、銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列

屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

氏信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】ABCD

5、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（)0

A.管理體系要求

B.清算設(shè)定要求

C.專營(yíng)與授權(quán)管理要求

D.授信管理要求

E.擔(dān)保管理要求

【答案】ACD

6、下列項(xiàng)目中，屬于洗錢罪對(duì)象的有（）

A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

E.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益

【答案】ABCD

7、按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

8、表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對(duì)人主觀上為善意

【答案】ACD

9、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的

要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

【答案】ABCD

10、()屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.賬單分期

D.汽車分期

E.家裝分期

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括0。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

【答案】BCD

12、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）o

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級(jí)資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級(jí)資本

【答案】ABC

13、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括（）。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D,資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

【答案】ABD

14、信用證的主要當(dāng)事人包括（