2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫與答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力題庫與答案

單選題（共48題）

1、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

【答案】C

2、中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

【答案】B

3、在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責

由（）履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】A

4、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

【答案】A

5、（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

【答案】D

6、宏觀經(jīng)濟分析是以作為考察對象，研究各個有關的及

其變動。（）

A.整個國民經(jīng)濟活動；總量

B.國民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

C.物價指數(shù)；分量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟指標

【答案】A

7、以下哪種不屬于定期存款類型？（）

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

【答案】B

8、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】C

9、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際枕、議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風險內(nèi)容

C.規(guī)定風險加權資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

【答案】B

10、江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關于江某行

為的表述，正確的是（）。

A.江某可能構成盜竊罪

B.江某可能既構在盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰

C.江某可能構成信用卡詐騙罪

D.江某可能構成侵占信用卡罪

【答案】A

11、代理活動涉及（）主體。

A.四方

B.三方

C.兩方

D.單方

【答案】B

12、在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行

以外的營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）o

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】D

13、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95%。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】A

14、在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分

析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。

A.風險報告

B.風險控制

C.風險監(jiān)測

D.風險計量

【答案】D

15、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和

質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測和報告

D.風險控制

【答案】C

16、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元/股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，

2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。

A.5億元

B.17825億元

C.3565億元

D.1502億元

【答案】B

17、我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項S外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

【答案】A

18、下列不屬于《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是（）。

A.本票

B.發(fā)票

C.支票

D.匯票

【答案】B

19、（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的

可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D,匯率風險

【答案】D

20、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的00

A.代理業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產(chǎn)業(yè)務

【答案】D

21、某人買入10000英鎊看漲期權，貝1]()。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

【答案】B

22、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原

則是0。

A.誠實守信

B.效益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

【答案】B

23、在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，商業(yè)銀

行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，從管理思路上看，呈現(xiàn)出()o

A.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

B.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

C.由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結

構、風險的積極主動管理

D.從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外

機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理

【答案】C

24、資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

【答案】A

25、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。

A.預防和減少犯罪

B.保護公民的合法權益

C.維護社會秩序

D.建立法治國家

【答案】A

26、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】C

27、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

【答案】C

28、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開

來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

【答案】C

29、對內(nèi)代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，

實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責任公司

D.中央?yún)R金投資有限責任公司

【答案】C

30、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監(jiān)測職責的部門是（）。

A.風險管理部門

B.資產(chǎn)負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務會計部門

【答案】A

31、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短

期融資券應在（）登記、托管、結算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中央結算公司

【答案】D

32、下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是（）。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨立文件

D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

【答案】A

33、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.充當支付中介

B.信用創(chuàng)造功能

C.金融服務

D.充當信用中介

【答案】D

34、專項貸款最主要的還款來源是（）。

A.經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

【答案】A

35、關于合同成立條件的錯誤表述是（）。

A.雙方當事人簽字或蓋章時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

【答案】D

36、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】B

37、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象僅限

于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機陶

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

【答案】D

38、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付

保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】A

39、上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

【答案】A

40、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，它的服務對象僅限

于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機陶

D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構

【答案】D

41、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。

A.筆數(shù)大

B,單筆風險暴露較小

C.風險分散

D.按照分散方式進行管理

【答案】D

42、己知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450

萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其

風險調(diào)整后資本回報率為（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】B

43、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制

力量的市場稱為（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

【答案】C

44、（）措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預措施。

A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員

B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組

【答案】B

45、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的

建議，應當自收到建議之日起。予以回復。

A.5日內(nèi)

B.20日內(nèi)

C.10日內(nèi)

D.30日內(nèi)

【答案】D

46、下列不屬于短期借款的是（）。

A.債券回購

B.次級金融債券

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

【答案】B

47、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后

年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣。（）

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

【答案】C

48、委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權委吒給受托人，由受托人按委托

人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的

行為稱為（）U

A.代

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】C

多選題（共20題）

1、財富管理業(yè)務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經(jīng)營性貸款

B.經(jīng)紀業(yè)務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

【答案】BD

2、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

【答案】ABC

3、票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

【答案】ABCD

4、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

【答案】ABC

5、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的「致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

【答案】AC

6、債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

【答案】ABCD

7、下列關于行業(yè)自律與政府監(jiān)管的說法，正確的是（）。

A.行業(yè)自律與政府監(jiān)管目的致，政府監(jiān)管是對行業(yè)自律的積極補充

B.政府監(jiān)管機構在行業(yè)自律組織和市場主體之間起著橋梁和紐帶作用

C.行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束，政府監(jiān)管具有行政管理的性質(zhì)

D.政府監(jiān)管機構可以對違法違規(guī)的市場主體采取罰金、監(jiān)管談話、公開譴責等

措施

【答案】C

8、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）等方

面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABCD

9、對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】ABD

10、下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B,以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

【答案】AC

11、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】AB

12、下列信息屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經(jīng)營范圍的重大變化

D.經(jīng)營方針的重大變化

E.重大的購置財產(chǎn)的決定

【答案】ABCD

13、與一般企業(yè)面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬丁高負債經(jīng)營

B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E