2023初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題及答案

2023初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科

考試真題及答案

2023年上半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：按照

《證券投資基金銷售管理方法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)

時(shí)，正確的做法是〔〕。

A、采取送實(shí)物的方式銷售基金

B、宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)展比擬

C、采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D、擅自變更基金的出售日期

答案：B

屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是

()。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)表

答案：A

以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀效勞中的角色的說(shuō)法

中，正確的選項(xiàng)是()。

A、商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的根本條件的

說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷和知識(shí)的高級(jí)管理人

員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%,5

年后到期本息合計(jì)應(yīng)為1）元。（答案取近似數(shù)值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

按照《證券投資基金銷售管理方法》，以下機(jī)構(gòu)中，不可

以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

B、證券公司

C、信托公司

D、商業(yè)銀行

答案：C

以下關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（）。

A、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)

定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀

況，利率彈性較小

B、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，

通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資

金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)

定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程

度，利率彈性較大

D、同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間互相拆借在中央存款

賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E、同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，

通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆

借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C,D,E

金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，以下描繪中，正確

的有（）。

A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算準(zhǔn)確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，

不便使用

B、Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用本錢低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是

局限性較大，需要電腦

C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答

案不夠精準(zhǔn)

D、專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)

是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E、財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流

程復(fù)雜，不易記住

答案：B,C,D,E

下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（）。

A、一對(duì)多專戶每年開放期不得超過(guò)5個(gè)工作曰

B、單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬(wàn)元

C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)

務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象1主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人

客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理效勞

D、單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E、一對(duì)多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)：AUM）對(duì)客戶進(jìn)展分類

為（）

A、群眾客戶

B、重點(diǎn)客戶

C、貴賓客戶

D、富?？蛻?/p>

E、群眾富?？蛻?/p>

答案：A,C

2023年下半年《個(gè)人理財(cái)》科目考試真題：某增

長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅L30元，并將以5%的速度持續(xù)增

長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元?！踩〗?/p>

數(shù)值）

A、30

B、20

C、26

D、23

參考答案：C

參考解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。

使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼

現(xiàn)率，那么對(duì)其稱謂正確的選項(xiàng)是()C

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.內(nèi)部收益率

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部回購(gòu)率(IRR)

參考答案：D

參考解析：內(nèi)部回報(bào)率［IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)

部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某工程的r為IRR時(shí)，該工程不虧也不

賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是工程本錢，通常是貸款利

率，故此題選D。

根據(jù)客戶分類與需求分析》方法，以下選項(xiàng)中，不屬

于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

參考答案：D

參考解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為

風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類，故此題選D。

個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累

的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健

型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A、穩(wěn)定期

B、維持期

C、建立期

D、頂峰期

參考答案：D

參考解析：頂峰期：在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性

55歲退休。這時(shí)，房貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已

經(jīng)步入社會(huì)開場(chǎng)獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期根本上沒(méi)有大額支出，

也沒(méi)有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最頂峰，為將來(lái)的生活奠定一

定的根底。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累

的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資

為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)

蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增

值。

風(fēng)險(xiǎn)承受才能較低的特點(diǎn)會(huì)出如今家庭生命周期的U階

段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等平安性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長(zhǎng)期，股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等平安性較高的資產(chǎn)

參考答案：B

參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目的，家

庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提

升資產(chǎn)平安性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)置長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)，故此題選B。

以下關(guān)于生命周期理論的表述，正確的選項(xiàng)是（）

A、家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰

退期三個(gè)階段

B、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人

生命周期因素

C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受才能不

同

D、個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)絡(luò)度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長(zhǎng)期、家庭成

熟期、家庭衰退期四個(gè)階段?？蛻衾碡?cái)需求同家庭生命周期息

息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其

風(fēng)險(xiǎn)承受才能及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)

性、收益性與平安性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行

的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)展定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的

資產(chǎn)平安和理財(cái)目的順利實(shí)現(xiàn)。

一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等

產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：BDE

參考解析：保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受才能很

低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否可以保本，然后才

考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型

理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括（）.

A、萌芽期

B、頂峰期

C、退休期

D、探究期

E、成長(zhǎng)期

參考答案：BCD

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命

周期分為六個(gè)階段：探究期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、頂峰

期、退休期。

一般而言，股指基金屬于U

A、主動(dòng)型基金

B、成長(zhǎng)型基金

C、被動(dòng)型基金

D、平衡性基金

參考答案：C

參考解析：根據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金

和被動(dòng)型基金。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求獲得超越基

金組合表現(xiàn)的基金；被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表

現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表

現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為指數(shù)基金。

考察內(nèi)容

L必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合才能》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的

根底知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的根本準(zhǔn)

那么和職業(yè)操守分析力判斷問(wèn)題、處理根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融根底、銀行業(yè)務(wù)、銀行管

理、銀行從業(yè)法律根底、銀行監(jiān)管與自律

2.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一銀行管理》

考試目的：通過(guò)本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否到達(dá)

銀行業(yè)管理人員任職資格程度，并具備與崗位匹配的履職才能

程度，包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類根底業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)

監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行根底業(yè)務(wù)、

銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合

規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)

任

3.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)管理》

考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架

體系，嚴(yán)密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的根本理論，定位于

針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的根本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)

險(xiǎn)管理的根本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理根底知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文

化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線等根本內(nèi)容，注重與基層

實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理根底、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管

理、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)

管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

4.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一個(gè)人理財(cái)》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)根

本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)

品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析力,

理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合

法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法

規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、客戶分類與需求分析力、

理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師

金融效勞技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

5.選考科目：《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)一公司信貸》

考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司

信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸根底知識(shí)、公司信貸操作流

程、分析Ap方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)

等，處理銀行公司信貸根本業(yè)務(wù)的才能。

主要考察知識(shí)點(diǎn)：公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、

借款需求分析1、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析力