2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》押題卷

單選題（共84題，共84分）

1.（）指個人或家庭對自己的財務現(xiàn)狀充滿信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對

未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。

A.財務安全

B.財務自由

C.財富增值

D.財富保障

2.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

3.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦

了年收益率為8%的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存入8000元，那么6年后趙女

士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

4.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

5.公司型基金的特點不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

6.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%,年利率為

6%,則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

7.理財規(guī)劃師應保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素

變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬丁外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會保障制度

a下列信息中屈于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

9.下列關(guān)干比利終值的說法,錯誤的是（）.

A.復利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV己假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B.通過復利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資

n年的本利和

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價值

D.復利終值是指給定初始投資、一定投資報酬率和一定投資期限的條件下，以

復利計算的投資期末的本利和

10.周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最

少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的

現(xiàn)值是()萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

11.下列銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準則要求的是

()

A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

12.馬斯洛需求從低到高五個層次分別是()o

A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求

13.對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是

()

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務的跟蹤評估制度

B.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務

15.理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

16.下列不屬于債券市場功能的是。。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

17.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位

18.保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包

括（）。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

19.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構(gòu)

20.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.投資建議

B.儲蓄存款產(chǎn)品推介

C.財務分析

D.財務規(guī)劃

21.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是()。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標的資產(chǎn)的表現(xiàn)

22.個人理財業(yè)務建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務關(guān)系

I).貸款業(yè)務關(guān)系

23.卜列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是0。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

24.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

25.個人生命周期中探索期的主要理財活動是0。

A.償還房貸、籌教育金

B.量入節(jié)出、存自備款

C.求學深造、提高收入

D.收入增加、籌退休金

26.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10%,則

5年后該項基金的木利和將為(??)萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

27.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體

現(xiàn)了0的職業(yè)道德準則。

A.正直守信

B.客觀公止

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

28.金融巾場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是()。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金融機構(gòu)

29.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是。。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

30.開放式基金的交易價格主要由。決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

31.下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是0。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

32.下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

33.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

34.大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度

35.下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是0。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費

36.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的

是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

37.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失

的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被

保險人死亡為給付保險金條件的保險

38.境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔保，應當符合()的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

39.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理

財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績的表述，錯誤的是

()0

A.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經(jīng)核實

的數(shù)據(jù)

B.真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

C.在宣傳銷售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過往業(yè)績和未來表現(xiàn)之間的聯(lián)系

D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

40.個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是

()O

A.理財顧問服務

B.綜合理財服務

C.財富管理服務

D.私人銀行業(yè)務

41.在個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

42.以下屬于金融遠期合約特點的是（）。

A.主要在柜臺交易

B.實行保證金制度

C.實行每日結(jié)算制度

D.合約條款是標準化的

43.個人理財業(yè)務的主體不包括（）。

A.個人客戶

B.企業(yè)客戶

C.第三方理財機構(gòu)

D.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

44.債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風險

B.政策風險

C.利率風險

D.購買力風險

45.根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等

具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

46.林女士將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為20%,項目投資期

限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可

以獲得本金和利息共（）元。

A.17UU0

B.17280

C.17400

D.17500

47.商業(yè)銀行商品及衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于

（）O

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

48.從贖回角度看，下列（）流動性最高。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.混合型基金

D.貨幣型基金

49.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.金融債券

50.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行作為保險產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶

直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取

部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

51.以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。

A.重大疾病保險

B.生育保險

C.失業(yè)保險

D.工傷保險

52.以下關(guān)于金融市場特點表述錯誤的是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.交易主體角色的可變性

C.市場交易活動的分散性

D.市場商品的特殊性

53.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度

54.理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是（）。

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

55.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（）。

A.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等。

B.對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)

時，可以多分。

C.對生活有特殊困難的缺乏勞動能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時，應當予以照顧。

D.有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務的，分配遺產(chǎn)時，可以少

分，但是不能不分。

56.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

民價格機制

C.流通機制

D.風險收益機制

57.我國對個人結(jié)匯和境「個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別

為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

58.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自

身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等

特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債

等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對

較高、收益穩(wěn)定的特征

59.下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.理財產(chǎn)品資金門檻

60.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

61.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行使

民事權(quán)利和設(shè)定民事義務的資格。

A.民事法律責任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務

62.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.產(chǎn)品標準化程度不高

63.智能投顧的工作流程不包括()。

A.為客戶畫像

B.構(gòu)建投資組合

C.執(zhí)行投資組合

D.人工干預跟蹤

64.王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育金，王先生在銀行專

門設(shè)立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為餞。則5年后的本

利和共為()。

A.10.54萬元

B.10.83萬元

C.C.54萬元

D.11.83萬元

65.張先生希望在5年后累積30萬買車，如果投資組合可提供每年10%的報酬

率，如要利用EXCEL計算他現(xiàn)在起每年底應為購車目標作多少投資，下列函數(shù)

表達中正確的是()。

A.PMT(10%,5,0,30,1)

B.PMT(10%,5,0,30,0)

C.PV(10%,5,30,0,1)

D.PV(10%,5,0,30,0)

66.理財師應對客戶的理財方案進行定期評估，()不是定期評估的頻率需考

慮的因素。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.客戶的性格特征

67.固定收益類理財產(chǎn)品資金主要投資十在銀行間、交易所等國家指定的交易場

所中發(fā)行的債券，不包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中小企業(yè)私募債

D.企業(yè)債

68.銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的

金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。

A.忠于職守

B.勤勉盡責

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

69.高原期的理財活動包括（）。

A.量入節(jié)出、攢首付款

B.收入增加、籌退休金

C.負擔減輕、準備退休

D.享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

70.收集客戶個人信息的方法，不包括（）。

A.填寫登記表

B,與客戶交談

C.向其他客戶詢問了解

D.使用心理測試問卷

71.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的

格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯息為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

72.關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（）。

A.利率風險是市場風險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，通常沒有任何損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

73.某客戶從銀行貸款了一筆資金。貸款利率為6%,約定按年本利平均攤還，

每年年末還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放

（）萬元貸款。（答案取近似教值）

A.147.2

B.170.2

C.140.3

D.156.1

74.李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元，合同規(guī)定利

率為6%,那么，李先生每月月末向銀行支付的本利合計為（）元。（【答

案】取近似數(shù)值）

A.7.891

B.7.361

C.7.391

D.7.164

75.按照適合性原則，不同風險等級的產(chǎn)品的投資對象應具有不同等級的風險偏

好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力（），適合（）理

財產(chǎn)品。

A.較低；極低風險和低風險

B.極低；低風險

C.較低；低風險

D.極低；低風險和中低風險

76.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬元借款，年利率為10%,則王先生

每年年末需要存入()萬元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。

A.50

B.36.36

C.32.76

D.40

77.在進行另類資產(chǎn)投資時，除了常見的風險外，也有一些特有的風險，不包括

()O

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

78.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天,年收益率為1.8%,到期

一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得()收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

79.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1萬元，3年后領(lǐng)取則可得1.5萬

元，此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%,則下列說法正確的是

()O

A.無法比較何時領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進行投資與3年后領(lǐng)取沒有差別

C.3年后領(lǐng)取更有利

D.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

80.銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后。

A.30天

B.60天

C.6個月

D.1年

81.以下各項中不屬于衡量家庭的財務是否安全的指標的是（）。

A.個人是否有發(fā)展的潛力

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.是否有適當?shù)淖》?/p>

82.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品

的金額不得低于（）人民幣

A.10萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）人

民幣。

A.1萬元

B.5萬元

C.10萬元

D.50萬元

84.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B,給客戶的收益相對確定

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.由于資本金規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風險能力較低

多選題（共38題，共38分）

85.夫妻在嫡姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用

86.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。

A.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

87.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

88.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

89.下列業(yè)務中，屬于私人銀行業(yè)務的是（）o

A.個人按揭業(yè)務

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務

D.稅務籌劃服務

E.保險規(guī)劃服務

90.影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素包括（）

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

91.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復民事行為能力

92.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇。等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財產(chǎn)品

93.假設(shè)名義利率為125當利息在一年內(nèi)復利兩次時，其實際利率與名義利率

之間的關(guān)系錯誤的有()。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關(guān)系

E.兩者無顯著關(guān)系

94.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

95.下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有0。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專?業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調(diào)個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類

96.國債具有的風險包括()。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

97.一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有()。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一?項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

98.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

99.被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有()。

A.沒有指定受益人

B.受益人指定不明無法確定

C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的

I).受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的

E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且小能確定死亡先后順序的，推定受

益人死亡在先

100.企業(yè)是重要的資金供給者，通過。等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

101.影響貨幣時間價值的主要因素包括()。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

102.下列機構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有0。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

103.關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，

應當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償

還責任，在償還前，該責任將?直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款和其他債務

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以

清償

104.按信托財產(chǎn)的不同，可將信托劃分為()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.資金信托

105.下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有0。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨

脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

106.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有()。

A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)計方便,具有較好的流動性

E.信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔

107.基金的特點包括()。

A.分散投資

B.費用較高

C.專業(yè)管理

D.獨立托管

E.投資激進

108.關(guān)于“新三板”，下列說法正確的是（）。

A.主要面向機構(gòu)投資者

B.只面向機構(gòu)投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出

109.當前可以獲得基金俏售業(yè)務資格的機構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.典當公司

C.財務公司

D.租賃公司

E.證券公司

110.影響黃金價格變動的因素包括（）。

A.供求關(guān)系

B.均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.匯率

111.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形之一的，可行

使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.銀行信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

112.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。

A.保守秘密

B.勤勉盡職

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.遵紀守法

113.公民王先生死亡，對其遺產(chǎn)有繼承權(quán)的有（）。

A.王先生的妻子

B.王先生的兒子

C.王先生的母親

D.王先生的妹妹

E.王先生的孫女

114.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。

A.財務杠桿效應

B.變現(xiàn)性較好

C.價值升值效應

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

115.固定收益類理財產(chǎn)品的投資對象包括（）。

A.國債

B.金融債

C.企業(yè)債

D.中小企業(yè)私募債

E.國際債券

116.在發(fā)生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調(diào)

整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

117.下列（）屬于財務信息。

A.資產(chǎn)負債情況

B.客戶個人興趣

C.客戶職業(yè)規(guī)劃

D.客戶家庭收支

E.客戶預期人生目標

118.設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資

時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括

（）0

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.管理費

D.有限合伙人的職責

E.投資限制

11