2023年初級銀行從業(yè)資格《個人理財(cái)》押題卷5

單選題（共90題，共90分）

1.（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

【答案】A

【解析】教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理

財(cái)原理、工具、方法利程序。

2.外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。下列賬戶中，

不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

【答案】B

【解析】外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進(jìn)行管理。賬戶按

交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項(xiàng)目賬戶。

3.基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分

別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基

金的（）特點(diǎn)。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B,組合投資、分散投資

C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共祖

【答案】B

【解析】組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，

形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效

的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

4.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8%,

則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

【答案】B

【解析】PV=€：/廠10000/8%二125000元。永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間

隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股，它有固

定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金。

5.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有

一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

【答案】A

【解析】深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D三項(xiàng)是服務(wù)中介。

6.風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）o

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

【答案】D

【解析】上班族雙薪無子女的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

7.理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括()o

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.精力旺盛的(Energetic)

【答案】D

【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德

(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。

8.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是()o

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

【答案】B

【解析】投連險(xiǎn)的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位

買賣差價、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬能保險(xiǎn)

單可以收取的費(fèi)用。

9.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活

動。

A.財(cái)富管理

B.個人理財(cái)

C.個人貸款

D.公司理財(cái)

【答案】B

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機(jī)構(gòu)和客戶。金融

機(jī)構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)

劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動。

10.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)

不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

【答案】A

【解析】參照《婚姻法》第四十一條的規(guī)定。離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)

的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方

協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。

11.下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】C

【解析】古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別

能力：③價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。故本題選C。

12.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)市場利率為6%

時，其目前的價格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

【答案】A

【解析】根據(jù)公式，可得：零息債券價=______________________________I元

13.下列哪一項(xiàng)不屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品()

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

【答案】C

【解析】中國的社會保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷

保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。

14.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。

A.個人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個人理財(cái)服務(wù)和機(jī)均理財(cái)服務(wù)

C.簡單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第7條的規(guī)定，商業(yè)銀

行個人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

15.下列關(guān)于債券的流動性的說法中，錯誤的是(")。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性一般高于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

【答案】A

【解析】國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是

銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度不如股票市

場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，由于國債在信用資質(zhì)上的

優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另

外，短期國債的流動性好于長期國債。

16.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，描述錯誤的是(??)。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長將會給投資者帶來潛在的高收益

C.另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

I).另類埋財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

【解析】目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投

資群體多為私人銀行客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信

息透明度較低。

17.家庭(？)的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)夕亍家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)

和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

【答案】D

【解析】家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家

庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

18.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法中，錯誤的是(??)。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承田投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保

費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，南保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，收益歸客戶所

有，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)發(fā)資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)

險(xiǎn)。

19.下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師的說法中正確的是（）。

A.理財(cái)師把自己定位為一名銷售人員

B.專業(yè)理財(cái)師與客戶會面時衣著可以隨意

C.理財(cái)師在與客戶接觸過程中精神不振也是被允許的

D.理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的

【答案】D

【解析】理財(cái)師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的。

20.下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。

A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場

B.一級市場是發(fā)行市場

C.二級市場是流通市場

D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場

【答案】D

【解析】按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市

場。

21.投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)

生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（）。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)費(fèi)是投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取

得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用。保險(xiǎn)標(biāo)的可

以是保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，也可以是人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合

同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。保險(xiǎn)賠償是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，由保險(xiǎn)人走被

保險(xiǎn)人所給予的補(bǔ)償。

22.理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】A

【解析】關(guān)于理財(cái)師的工作包含幾大步驟，不同教材可能表述不一，但是定于

工作的主要流程、內(nèi)容意見大致統(tǒng)一。據(jù)此，我們將理財(cái)師的工作流程概括為

如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶

的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。

23.貨幣市場的一般特征是（）。

A.收益高，安全性高

B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低

C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

D.流動性低，風(fēng)險(xiǎn)低

【答案】B

【解析】總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：（1）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。

（2）期限短、流動性高。（3）交易量大、交易頻繁。

24.復(fù)利終值系數(shù)是()。

A.(1+r)-n

B.(1+r)n

C.[(1+r)n-1]/r

D.[1-(1+r)-n]/r

【答案】B

【解析】A項(xiàng)是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，C項(xiàng)是普通年金終值系數(shù)，D項(xiàng)是普通年金現(xiàn)值

系數(shù)。

25.人身保險(xiǎn)合同中，沒保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時，

投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為()。

A.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人

【答案】D

【解析】投保人以自己的生命或身體訂立保險(xiǎn)合同，說明投保人是被保險(xiǎn)人；

投保人為他人利益訂立保險(xiǎn)合同，說明受益人是其指定的人。

26.某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬元，而5年后領(lǐng)取可得200

萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,每年計(jì)息一次，則下

列表述正確的是()。

A.無法比較何時領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

【答案】C

【解析】目前領(lǐng)取并用于投資的終值=ioox（1+20%）5=248.83（萬元）＞200

（萬元）。故目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

27.下列有關(guān)EAR的表述說法錯誤的是（）。

A.EAR即有效年利率

B.EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率

C.EAR與APR的含義是不一致的

D.EAR即連續(xù)復(fù)利

【答案】D

【解析】有效年利率（EAR）是指不同復(fù)利期間的年化收益率，與其相對的是名

義年利率（APR）。連續(xù)復(fù)利計(jì)算是指當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連

續(xù)計(jì)算復(fù)利，在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：FV=PV*en。

28.開放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額（）。

A.固定

B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額

C.不固定

D.以上說法均錯誤

【答案】C

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品按照運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品和

封閉式理財(cái)產(chǎn)品。封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止

日期間，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)

品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約

定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

29.萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。

A.初始費(fèi)用

B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

D.保單管理費(fèi)

【答案】B

【解析】萬能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理

費(fèi)、部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用。B項(xiàng)屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用。

30.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

【答案】B

【解析】5年后單利終值=1000X（1+5%X5）=1后0（元）。

31.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.自身價值

【答案】D

【解析】貨幣時間價值的影響因素：①時間。②收益率或通貨膨脹率。③革利

與復(fù)利。

32.下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C,企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

【答案】D

【解析】在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金，資

金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)

行股票和債券，以及企業(yè)之間、個人之間的直接借貸，均屬于直接融資。銀行

貸款屬于間接融資。

33.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托

人不得超過（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

【答案】B

【解析】基金子公司為多個客戶辦埋特定資產(chǎn)管埋業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管埋計(jì)劃

的委托人不得超過200人。

34.客戶的個人興趣愛好屬于（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定性信息

D.定量信息

【答案】C

【解析】客戶的個人興趣愛好屬于定性信息。

35.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

C.理財(cái)顧問服務(wù)中客戶承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)顧問服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

【答案】D

【解析】綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活

動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理

財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個性化服務(wù)，與客戶形成的法律關(guān)系

也有所不同。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)

別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)

咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理

和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

36.王先生計(jì)劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入10000元，年利率

為5樂那么王先生5年后能籌集（）元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

【答案】C

【解析】FV=10000/5%X[（1+5%）5T]=55256.31（元）。

37.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人?員害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

【答案】A

【解析】根據(jù)《民法典》第一百七十三條、第一百七十五條的相關(guān)規(guī)定：有下

列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成；

（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為代理人或者被代理人的法

人、非法人組織終止。

38.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（：）。

A.家庭收支和債務(wù)規(guī)創(chuàng)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

【答案】C

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支和債務(wù)規(guī)劃；

（2）財(cái)富保障規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資

規(guī)劃；（6）稅務(wù)規(guī)劃；（7）財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

39.某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%,

半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取

近似數(shù)值）。

A.58.04

B.56.34

C.60.95

D.51.24

【答案】C

【解析】半年利率：4M2=2%半年復(fù)利期數(shù)：5*2=1050*（1+2%）

"10=60.949=60.95萬元

40.關(guān)于回購，以下說法錯誤的是（）。

A.回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行長期資金借貸所形成的市.場

B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行

為

C.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款

D.回購市場屬于貨幣市場

【答案】A

【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。A選

項(xiàng)錯誤?；刭徥侵缸C券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定

在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種

交易行為。B選項(xiàng)正確。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押

貸款。C選項(xiàng)正確?；刭徥袌鰧儆谪泿攀袌?。D選項(xiàng)正確。

41.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

【答案】B

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無

民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

42.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則,單個“一對多?'賬

戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】B

【解析】根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個“一對

多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每季度至

多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。故本題選D。

43.商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。

A.保守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

【答案】B

【解析】現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。其投資

方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，

中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行

存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的投資方

向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)較低，流動性風(fēng)險(xiǎn)小，屬

于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

44.黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

【答案】D

【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方

式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

45.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資賬戶情況

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.個人興趣

【答案】D

【解析】客戶信息可簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類。財(cái)務(wù)信息主要是

指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保

險(xiǎn)賬戶情況等）?？蛻艋拘畔⒑蛡€人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

46.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

【答案】B

【解析】平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)

的長期增值。

47.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

【答案】C

【解析】根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末

年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流

發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末

年金現(xiàn)值的（1+r）倍,即:PVBEG=PVEND（1+r）0

48.與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的是（）。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)雙利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人

是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)

人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

49.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。

A.股票市場

B.銀行承兌匯票市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

【答案】A

【解析】貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市

場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

50.在金融市場上最大的資金供給者是（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.居民

D.政府

【答案】C

【解析】在金融市場上，居民是最大的資金供給者。居民將手中的閑置資金投

入金融市場,實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值。

51.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡

型基金三類，其中成長型基金的特征是（）。

A.一般按時派息，使發(fā)資者有固定的收入來源

B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場

C.強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

D.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

【答案】B

【解析】成長型基金的特征：（1）成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投

資者帶來經(jīng)常性收益；（2）成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；

（3）成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；

（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市

場，以追求更高的回報(bào)率。

52.按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加面支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

【答案】A

［解析］家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

53.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法

律法規(guī)予以行政處罰。

A,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

【答案】A

【解析】《管理辦法》第七十三條商業(yè)銀行從事理財(cái)業(yè)務(wù)活動，違反有關(guān)法

律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依

照本辦法第七十條至第七十二條規(guī)定處罰外，還可以依照《中華人民共和國銀

行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，龍直

接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理；涉嫌犯罪的，依

法移送司法機(jī)關(guān)處理。

54.假定某投資者欲在5年后獲得1000000元，年投資收益率為10%,按復(fù)利

計(jì)算，那么他現(xiàn)在至少需要投資（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.620921

B.908000

C.1610000

D.730000

【答案】A

【解析】現(xiàn)在至少需要投資1000000/（1+10%）5=620921（元）。

55.下列各項(xiàng)中，屬于場外交易工具的是（）。

A.利率互換

B.商品期貨

C.黃金期貨

D.股指期貨

【答案】A

【解析】金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期

貨，后者如利率互換等。

56.理財(cái)師又基于（）假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，

一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同

財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

A.客戶對理財(cái)師都是信任的

B.客戶都是理性的

C.個人的財(cái)務(wù)資源是有限的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】C

【解析】理財(cái)師又基于“個人的財(cái)務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭

財(cái)務(wù)決定都不是“獨(dú)立”的，一個財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配

置，以及不同人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

57.小李的投資以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，并結(jié)合高收益的股票、基金、信

托，優(yōu)化組合模式。小李屬于（）的客戶。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)中立型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.風(fēng)險(xiǎn)謹(jǐn)慎型

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者之間，期望獲得較

高收益，但對于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏；投資應(yīng)以儲蓄、埋財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)

合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

58.在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)

的索取權(quán)。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

C.收益性

D.流動性

【答案】B

【解析】剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)

先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。

59.下列關(guān)于我國金融市場中QDH基金的說法，正確的是（）。

A.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QDH基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDI1基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QDH基金境外設(shè)立，投資于境外

【答案】B

【解析】QDH即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門

批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

60.專業(yè)理財(cái)師需要以（）的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案一一理財(cái)規(guī)劃書。

A.口頭表述

B.書面

C.電子郵件

D.電子文檔

【答案】B

【解析】作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案，即

理財(cái)規(guī)劃書，并應(yīng)當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。

61.人身保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的（）作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.人的壽命

B.人的身體

C.被保險(xiǎn)人的身體

D.人的身體和壽命

【答案】D

【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

62.期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報(bào)告制度

C.每日交割制度

D.保證金制度

【答案】C

【解析】期貨交易制度包括：（1）保證金制度；（2）每日結(jié)算制度；（3）持倉限額

制度；（4）大戶報(bào)告制度；（5）強(qiáng)行平倉制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。

63.理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)

目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由（）所決定。

A.客戶提供的信息和需求

B.客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.理財(cái)規(guī)劃師的業(yè)務(wù)知識

D.過去的理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】A

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主

要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶提供的信息和需求

所決定。

64.個人獨(dú)資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（）。

A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承祖責(zé)任

C.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任

D.以其個人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任

【答案】C

【解析】個人獨(dú)資企業(yè)，是指依照《個人獨(dú)資企業(yè)法》在中國境內(nèi)設(shè)立，由一

個自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資個人所有，投資人以其個人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無

限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。

65.下列各項(xiàng)中，不屬干理財(cái)師職業(yè)特征的是（）。

A.綜合性

B.顧問性

C.制度性

D.專業(yè)性

【答案】c

【解析】理財(cái)師的建議和決定都與客戶的家庭財(cái)富、生活幸福緊密相連，正因

為如此，理財(cái)師具有與眾不同的職業(yè)特征，包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)

范性、長期性、動態(tài)性。

66.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實(shí)現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

【答案】C

【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。前者是債券投資者長期

持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債

券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付

本金時實(shí)現(xiàn)的損益。

67.下列了解客戶的方法中，通過（），可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消

費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對不同的消費(fèi)行為及其變叱，制定有針對性的個性化營

銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

【答案】A

【解析】通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分

析，并針對不同的消費(fèi)行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策

略，并從中篩選出“高端客戶”。

68.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日

付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，

遂提出中止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。

依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任

B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

【答案】C

【解析】不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列

情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資

金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的

其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

69.房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊縮的（）經(jīng)濟(jì)

政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資者面臨資產(chǎn)損

失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】C

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，投資者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，應(yīng)當(dāng)對宏觀和微觀風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行全面了解。房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱，政府采取緊

縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策時，房地產(chǎn)業(yè)通常會步入下降周期，房地產(chǎn)價格降低，投資

者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

70.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種（）與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.壽險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.意外險(xiǎn)

D.萬能保險(xiǎn)

【答案】A

【解析】投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

71.理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括（）。

①發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶

②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求

③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可

④正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

【答案】C

【解析】理財(cái)師的工作基本也要經(jīng)歷這樣的階段，即發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶，通過

接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認(rèn)可，然后正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。

72.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國庫券

C.期貨

D.平衡性基金

【答案】B

【解析】國庫券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)樗且試倚庞脼榛A(chǔ)，有稅收作保障

的。

73.個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括（）

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會

【答案】D

【解析】個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)

構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在

個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

74.下列各項(xiàng)不屬于金融市場功能的是（）。

A.交易功能

B.資金融通集聚功能

C.執(zhí)行國家宏觀政策功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

【答案】C

【解析】金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用

和技能，通常具有以下幾種功能：1.資金融通集聚功能2.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功

能3.交易功能4.優(yōu)化資源配置功能5.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能6.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功

能

75.下列關(guān)于國內(nèi)個人理財(cái)'業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的是（）。

A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動力

B.投資理財(cái)工具日趨豐富為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間

D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求

【答案】D

【解析】居民財(cái)富積累為個人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。居民不斷

提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要動

力。A項(xiàng)和B項(xiàng)均錯誤；投資理財(cái)工具日趨豐富為個人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)

實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間，C項(xiàng)錯誤；居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對專業(yè)金融機(jī)構(gòu)

和專業(yè)理財(cái)師的需求。D項(xiàng)正確。因此本題選D。

76.下列選項(xiàng)中不屬于個人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.健身規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

【答案】B

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管

理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務(wù)籌劃；財(cái)富分配和傳承規(guī)

劃等。

77.詳細(xì)、準(zhǔn)確的（）是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，包括進(jìn)一

步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財(cái)建議的基

礎(chǔ)和保證。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.非財(cái)務(wù)信息

D.定量信息

【答案】A

【解析】詳細(xì)、準(zhǔn)確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關(guān)系，

包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對性的投資理財(cái)

建議的基礎(chǔ)和保證。

78.小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬元，期限為5

年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時，小王能夠收回的金額為

（）萬元。（e=2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

【答案】C

【解析】連續(xù)復(fù)利情況下，F(xiàn)V=PV*ert=50*2.7180.1*5g82.43（萬元）

79.下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）。

A.趙某，9歲，小學(xué)生

B.李某，14歲，高中生

C.劉某，11歲，初中生

D.錢某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動收入為主要生活來源

【答案】D

【解析】完全民事行為能力人。十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周

歲的自然人為未成年人。成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法

律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視

為完全民事行為能力人。

80.以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是（）。

A.短期國債

B.公司債券

C.股票

D.長期國債

【答案】C

【解析】相比國債來說股票的流動性是比較高的。

81.我國的根本大法是（）。

A.法律

B.憲法

C.經(jīng)濟(jì)法

D.刑法

【答案】B

【解析】中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行

政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)

濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整

體。

82.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)弋理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)己指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員

D.具有中國人民銀行頒發(fā)的金融許可證

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）具有中國銀

保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；（2）主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年

無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)

可的除外）；（3）已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代埋業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

（4）已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；

（5）法人機(jī)構(gòu)和一級分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；

（6）中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

83.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說法錯誤的是（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個人投資理財(cái)?shù)目臻g

【答案】D

【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下幾點(diǎn)

原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方

案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；二是大眾對于選定的金融

工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)

金融人士的幫助；三是專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等

方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進(jìn)了大眾對專業(yè)理

財(cái)師的需求，也推進(jìn)了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。D項(xiàng)屬于投資理財(cái)工具日趨豐富

促進(jìn)了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。

84.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則不

包括（）。

A.自愿

B.公正

C.公平

D.誠信

【答案】B

【解析】民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律

關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法

律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。

85.近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征不包括（）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場需求

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

【答案】B

【解析】近年國內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍狀況發(fā)展有以下兒大特征：1.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅

速2.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊3.市場認(rèn)可度有待提高

86.處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說法中，正確的是

（）O

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

【答案】B

【解析】形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能

力，同時購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動性

的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理

財(cái)產(chǎn)品等。故A項(xiàng)錯誤。成熟期，應(yīng)以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，而信托是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)

品，故C項(xiàng)錯誤。衰老期，應(yīng)進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，而股票是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，

故D項(xiàng)錯誤。

87.在整個保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利的方式是（）。

A.遞增紅利

B.現(xiàn)金紅利

C.增額紅利

D.定額紅利

【答案】C

【解析】增額紅利是指整個保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。

88.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利不可以出質(zhì)的是（）。

A.倉單、提單

B.海域使用權(quán)

C.支票

D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)

【答案】B

【解析】根據(jù)《民法典》，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票：②債券、存款單：③倉單、提單：④可以轉(zhuǎn)讓的基金

份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的

財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的

其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。海域使用權(quán)應(yīng)進(jìn)行抵押。

89.企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很

低，是（）等級。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

【答案】B

【解析】AA級償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很

低。

90.下列關(guān)于股價指數(shù)的說法中，錯誤的是（）。

A.股價指數(shù)是用來衡量計(jì)算期一組股票價格相走于基期一組股票價格的變動狀

況的指標(biāo)

B.股價指數(shù)是股票市場總體或H部動態(tài)的綜合反映

C.編制股價指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格

為100,用以前各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計(jì)算出該時

期的指數(shù)

D.股價指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新

聞媒體編制或發(fā)布

多選題（共40題，共40分）

【答案】C

【解析】編制股價指數(shù)，通常以某個時點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股

票價格為100,用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計(jì)算

出該時期的指數(shù)。

91.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B、C、E

【解析】貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有：①政策風(fēng)險(xiǎn)；②價格波動的風(fēng)險(xiǎn)；③技術(shù)風(fēng)

險(xiǎn)；④交易風(fēng)險(xiǎn)。

92.債券市場的功能包不（）o

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D,是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

R.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

【答案】A、B、C、D

【解析】債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券

價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以

進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；③宏觀調(diào)控功能。選項(xiàng)E描述的是期貨

市場的功能。

93.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

【答案】A、B、D、E

【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再

投資）兩種形式。

94.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

【答案】A、B、C、D

【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場，即

基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行

情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)

管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)

力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

95.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為0。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

【答案】A、B、D、E

【解析】信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分：①按信托關(guān)系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法

人信托和個人信托；③按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動

產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。

96.劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價格80元，到期后A股

票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

E.劉先生的損失是無限的

【答案】B、C、D

【解析】按照對價格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)

期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán)。A項(xiàng)，當(dāng)價格

漲到120元時，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知

日利潤為20元；E項(xiàng)，買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20

兀O

97.理財(cái)規(guī)劃師與客戶溝通交流中需要注意的問題有（）。

A.盡量使用命令語氣

B.使用親切的話語

C.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

D.注意語速和長度

E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】B、1）、E

【解析】在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次

分明、用詞妥當(dāng)、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕。要注

意不要使用“保證”“肯定”“一定”等承諾性的語言，特別是在講到理財(cái)

的收益時更要注意，以避免對客戶產(chǎn)生誤導(dǎo)，使其對投資回報(bào)等產(chǎn)生不切實(shí)際

的過高預(yù)期。

98.理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括（）。

A.《中華人民共和國民法典》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

E.《中華人民共和國信托法》

【答案】A、B、C、D、E

【解析】理財(cái)師的日常工作主要涉及的法律包括《中華人民共和國民法典》

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國

證券投資基金法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國信托法》等。

99.股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者具有（）。

A.相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)

B.合理的倉位控制能力

C.較強(qiáng)的操作能力

D.較弱的心理承受能力

E.較弱的風(fēng)險(xiǎn)識別能力

【答案】A、B、C

【解析】作為理財(cái)工具之一，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征，需要投資者

具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強(qiáng)的操作能力，對于專業(yè)

能力欠缺且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。

100.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能

導(dǎo)致快速的盈利或虧損

B,建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，友資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉

R.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的仝部損失

【答案】A、B、D、E

【解析】投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金

和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。若建倉的方向與行情

的波動相反，會造成較大的虧損；根據(jù)虧損的程度，投資者必須有條件滿足隨

時追加保證金的要求，否則其持倉將會被強(qiáng)行平倉，投資者必須承擔(dān)由此造成

的全部損失。

101.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基

金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般

為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

C.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；

收入型基金一般按時派息給投資者

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大，注重分散

風(fēng)險(xiǎn)

E.成長型基金全部投資于資本市場，收入型基金全部投資于貨幣市場

【答案】A、B、C、D

【解析】成長型基金與收入型基金的區(qū)別：①投資目的不同，成長型基金重視

基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價

格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；②投資工具不同，成長

型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)

較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品；③資產(chǎn)分布不同，成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金

持有量較小，大部分資金投資于資本市場，收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資

傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)；④派息情況不同，成長型基金一般不會直接將股

息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率，收入型基

金一般按時派息。

102.按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，可以把客戶劃分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)消極型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

E.風(fēng)險(xiǎn)積極型

【答案】A、C、D

【解析】我們可以按照客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立

型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。

103.理財(cái)師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括（）。

A.樹立以客戶為中心的思想

B,熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧

C.不注重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機(jī)溝的合理利潤

【答案】A、B、D

【解析】理財(cái)師在接觸客戶、提供專業(yè)理財(cái)咨詢服務(wù)和開展相關(guān)業(yè)務(wù)過程中，

注意如下幾點(diǎn)工作原則：①樹立以客戶為中心的思想，真正認(rèn)識了解客戶、與

其建立長期互信友好關(guān)系的重要性，一切工作從了解客戶和客戶的理財(cái)需求出

發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務(wù)的基礎(chǔ)和前提。②熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝

通、服務(wù)的技巧。③必須牢記了解客戶及其需求不是一朝一夕的事情，切不可

急功近利，這是一項(xiàng)長期的工作。

104.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有

關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間

外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】A、B、C、D、E

【解析】A、B、C、D、E五項(xiàng)均為中國人民銀行的職責(zé)。

105.下列關(guān)于法律的說法正確的有（）。

A.法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體

B.法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為

D.法律使人們的社會關(guān)系上升為道德關(guān)系

E.法律約束人們的行為

【答案】A、B、C、E

【解析】第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體：第二,

法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；第三，法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為；第四,

法律使人們的社會關(guān)系上升為法律關(guān)系；第五，法律約束人們的行為；第六，法

律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施。

106.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.繼續(xù)履行

D.定金罰則

R.采取補(bǔ)救措施

【答案】A、B、C、D、E

【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守

定金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。

107.下列哪些屬于普通合伙企業(yè)的合伙人可以用來出資的？（）

A.貨幣

B.實(shí)物

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.土地使用權(quán)

E.勞務(wù)

【答案】A、B、C、D、E

【解析】普通合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)

權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。

108.影響債券投資收益的因素主要有（）。

A.債券信用等級

B.基礎(chǔ)利率

C.稅收待遇

D.流動性

E.債券期限

【答案】A、B、C、D、E

【解析】影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、流

動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。

109.下列描述貨幣市場的特點(diǎn)的有（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.交易量大

C.交易工具收益較高而流動性差

D.交易頻繁

E.期限短、流動性高

【答案】A、B、D、E

【解析】貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)。1.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益2.期限短、流動性

高3.交易量大、交易頻繁

110.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)

E.客戶人生觀

【答案】A、B、D、E

【解析】客戶的各類支出額度屬于定量信息?？蛻粜畔ǘ啃畔⒑投ㄐ孕?/p>

息。定量信息包括以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；

（2）家庭各類負(fù)債額度；（3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額

度；（5）家庭儲蓄額度。定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：（1）家庭基本

信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。（2）職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所

在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。（3）家庭主要成員的情況：客戶

及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、發(fā)資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀

等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。（4）客戶的期望和目

標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財(cái)目

標(biāo)。

111.個人理財(cái)核心內(nèi)容包括（）。

A.財(cái)富保障與規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

R.教育投資規(guī)劃

【答案】A、B、C、D、E

【解析】個人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育

投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主

理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。

112.男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來。

A.鞋子

B.腰帶

C.公文包

D.套裝

E.西服

【答案】A、B、C

【解析】三一定律：三位一色，指男士穿著西服、套裝時，鞋子、腰帶、公文

包的色彩最好統(tǒng)一起來。

113.定期評估的頻率主要取決于以下幾個因素（）。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度

【答案】A、B、D

【解析】定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比

2.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

114.按照交易期限不同，金融市場劃分為（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.保險(xiǎn)市