2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn) (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理基礎(chǔ)試題

庫和答案要點(diǎn)

單選題（共48題）

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損

失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)

風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息

技術(shù)共同作用的結(jié)果

【答案】B

2、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)

營目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交

易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面

臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其0長期積

聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】B

3、在對集團(tuán)客戶進(jìn)行合并報表時，下列說法不正確的是（）。

A.合并報表為預(yù)測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據(jù)

B.合并報表雖以母公司觀點(diǎn)編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務(wù)

C.母公司和子公司的債權(quán)人對企業(yè)的債權(quán)要求權(quán)通常是針對獨(dú)立的法律主體，

而不是針對經(jīng)濟(jì)主體

D.合并報表既是集團(tuán)的反映，也反映了其中每個法律實(shí)體的償債能力，因而能

夠滿足債權(quán)人的分析要求

【答案】C

4、單一的資產(chǎn)風(fēng)險管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安

全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

【答案】C

5、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合

中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

【答案】C

6、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑

類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400

億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%

【答案】D

7、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)

險偏好。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門

【答案】C

8、()是編制同期的各種生產(chǎn)資源需要量計劃的重要依據(jù)。

A.編制好的施工進(jìn)度計劃

B,施工過程的各項措施

C.施工進(jìn)度的控制

D.施工進(jìn)度計劃的編制、實(shí)施和控制

【答案】A

9、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷

工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

【答案】D

10、關(guān)于風(fēng)險評估的總體要求，下列說法錯誤的是0。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險

B.對于能夠量化的風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險設(shè)別、評估、控制和報告機(jī)

制，確保相關(guān)風(fēng)險得到有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風(fēng)險

D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互傳染

【答案】B

11、根據(jù)計量的結(jié)果.通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險，從而將流動性

風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風(fēng)險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制

【答案】D

12、實(shí)際成本是（）。

A.施工項目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項生產(chǎn)費(fèi)用的總和

B.指為施工準(zhǔn)備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費(fèi)用支出，這些設(shè)計施工生產(chǎn)必

須發(fā)生的

C.指施工過程中耗費(fèi)的為構(gòu)成工程實(shí)體或有助于過程工程實(shí)體形成的各項費(fèi)用

支出的和

D.施工項目承建所承包工程實(shí)際發(fā)生的各項生產(chǎn)費(fèi)用的總和

【答案】A

13、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記

錄中確認(rèn)的財務(wù)影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行這操

作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，”應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)

確統(tǒng)計因操作風(fēng)險事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計

數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對因操作風(fēng)險損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時分析和報告，但

不要求量化損失”屬于()原則。

A.準(zhǔn)確性原則

B.重要性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.全面性原則

【答案】A

14、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.⑵⑴⑶⑷

D.⑴⑵⑶⑷

【答案】B

15、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是()。

A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受

讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押雙人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓

無效

B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的

擔(dān)保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓

C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文

件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)

【答案】B

16、()的要點(diǎn)是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由

風(fēng)險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險部分。

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C邛艮額監(jiān)測

D.超限額管理

【答案】A

17、()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險

進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】B

18、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積吸進(jìn)取、以利潤最大化為首要

經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2005—2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金

交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該

銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】B

19、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是；)。

A.風(fēng)險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風(fēng)險補(bǔ)償是指事前G員失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

【答案】B

20、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本

的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

【答案】A

21、某銀行流動性資產(chǎn)余額為3500萬元，流動性負(fù)債余額為10400萬元，則流

動性比例為(??)O

A.19.78%

B.35%

C.12.43%

D.33.65%

【答案】D

22、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目標(biāo)和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程

中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】B

23、使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程

中，必須有（）嚴(yán)格的程序。

A.違約風(fēng)險模型和模型獨(dú)立控制

B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨(dú)立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險模型和模型獨(dú)立驗證

【答案】D

24、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)

務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相

適應(yīng)，落實(shí)各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效

性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】D

25、戰(zhàn)略風(fēng)險評估的流程為（）。

A.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件-戰(zhàn)略管理部門作出評估一制訂實(shí)施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估一專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂實(shí)施方案

C.制訂實(shí)施方案一專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件一制訂實(shí)施方案一戰(zhàn)略管理部門作出評估

【答案】A

26、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響

商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

【答案】C

27、商業(yè)銀行采用高級風(fēng)險量化技術(shù)會面臨0。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】B

28、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在

風(fēng)險

D.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，旦這種變化過程事先無法

確定，則不存在風(fēng)險

【答案】D

29、方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率

分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

【答案】B

30、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】A

31、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收人比

【答案】B

32、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價值影響的唯方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高

【答案】A

33、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是（）。

A.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平

衡點(diǎn)

B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險一收益平

衡點(diǎn)

C.提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平

衡點(diǎn)

D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)一負(fù)債平

衡點(diǎn)

【答案】A

34、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

氏負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險

【答案】B

35、以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是0。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值

【答案】B

36、市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

37、巴塞爾委員會《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》要求，下列（）不屬

于風(fēng)險報告的要求。

A.頻率

B.分發(fā)

C.清晰度和可用性

D.公正

【答案】D

38、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人

員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受

內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

【答案】A

39、操作風(fēng)險基本指標(biāo)法的計算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險資本等于

前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例（用a表示）。各銀行統(tǒng)

一使用的a值為0。

A.15%

B.10%

C.18%

D.12%

【答案】A

40、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。

A.財務(wù)報表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

【答案】A

41、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

【答案】D

42、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)。商業(yè)

銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，

經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

【答案】A

43、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14%,2015年初所

有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)

2015年凈資產(chǎn)收益率為（）o

A.6.00%

B.6.11%

C.6.33%

D.6.67%

【答案】C

44、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險

B.組合風(fēng)險

C.多維風(fēng)險

D.風(fēng)險管理

【答案】A

45、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交0批準(zhǔn)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

【答案】A

46、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信

用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。

A.非系統(tǒng)風(fēng)險

B.管理層風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.個體風(fēng)險

【答案】C

47、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計算債券組合久期

【答案】B

48、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，（）

形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健

發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束

【答案】C

多選題（共20題）

1、先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括（）。

A.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重

要手段

B,風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收

益的平衡

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

D.應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，并建立和完善風(fēng)險控制機(jī)制，對于不了解或無把握控

制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風(fēng)險管理理念

【答案】ABCD

2、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)人某一

領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險控制水平

【答案】D

3、關(guān)于風(fēng)險與控制自我評估組成部分的分析，下列表述正確的有()o

A.固有風(fēng)險+控制措施=剩余風(fēng)險

B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險

C.風(fēng)險與控制自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素

D.固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有

的風(fēng)險

E.剩余風(fēng)險是指在實(shí)施旨在改變風(fēng)險可能性和影響強(qiáng)度的管控活動后，仍然保

留的風(fēng)險

【答案】BCD

4、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境

變化及時評估戰(zhàn)略目標(biāo)的（），并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險。

A.合理性

B.兼容性

C.獨(dú)立性

D.真實(shí)性

E.一致性

【答案】AB

5、下列屬于操作風(fēng)險的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復(fù)雜程度

【答案】CD

6、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括（）。

A.強(qiáng)化風(fēng)險意識

B.堅持委托-代理業(yè)務(wù)合同竹面化

C.提高電子化水平

D.設(shè)立專戶核算代理資金

E.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守審慎經(jīng)營原則

【答案】ABCD

7、流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券（包括次級債）交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

【答案】BC

8、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一

個借款人

B.風(fēng)險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險分散既可降低系統(tǒng)性風(fēng)險也可降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險

E.風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生以后）對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

【答案】ABD

9、公允價值的計量方式包括0。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.既可以直接使用名義價值，也可以直接使用市場價值

D.實(shí)際支付價格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

【答案】ABD

10、三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

【答案】BC

11、止損限額適用的時期為（）。

A.一日

B.半個月

C.一個月

D.一年

E.三年

【答案】AC

12、區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容有（）。

A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢

C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化

E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，

如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化