2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關提分題庫(考點梳理)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關提分

題庫（考點梳理〉

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術和關鍵信息的外匯交易員，由此

則可能帶來（）。

A.聲譽風險

B,戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.操作風險

【答窠】D

2、下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是（?）。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

【答案】D

3、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括0。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大?員失的突發(fā)性小概率事件

C.對風險管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

【答案】D

4、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評

級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾嫲俜直?/p>

D.正常客戶數(shù)量

【答案】A

5、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的（）來推

動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

【答案】B

6、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干線敷設

B.引下線敷設

C.接閃器安裝

D.接地極埋設

【答案】C

7、利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是Oo

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

【答案】C

8、銀行機構的。指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

【答案】A

9、操作風險評估(RCSA)的原理是按照“固有風險一控制措施二剩余風險”的方

法，對業(yè)務流程中的()和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估

業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞

口采取改進措施。

A.風險因素

B.風險結構

C.風險級別

D.風險點

【答案】D

10、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時,

貸款的利息收入是()，存款的利息支出會隨著利率的上升而()，從而使

銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。

A.減少的,減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的,增加

【答案】C

11、期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的

是（）。

A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標的物

B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約

C.美式期權與歐式期杈是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的

【答案】C

12、（2018年真題）信用風險的主要特點不包括（）。

A.道德風險是形成信用風險的重要因素

B.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

C.信用風險缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎

D.組合信用風險的測定具有一定的難度

【答案】B

13、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品都

具有一定的公共性質(zhì)，應當接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構

【答案】B

14、時間價值的定義是（）。

A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B,具有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

【答案】A

15、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更（），涉及

的范圍更（）。

A.簡單；小

B.復雜：廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

【答案】B

16、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整

個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威

脅最大。

A.聲譽風險

B.社會風險

C.政治風險

D.信用風險

【答案】A

17、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結構。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素

【答案】A

18、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶

【答案】C

19、接地體不得使用（：）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼

【答案】C

20、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風險價值為2萬

元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合0。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

【答案】C

21、下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.債務人履行債務后，定金可以抵作價款

B.給付定金的一方不履行約定的債務的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當三倍返還定金

D.債務人履行債務后，定金不能收回

【答案】A

22、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是（）。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助

【答案】D

23、安全帶應（），注意防止（）。

A.高掛低用擺動碰撞

B.高掛低用串聯(lián)使用

C.高掛高用擺動使用

D.低掛低用擺動碰撞

【答案】A

24、下列（）不屬于戰(zhàn)略風險管理應急方案應當包含的事件。

A.回應監(jiān)管批評

B.訴訟應答策略

C.業(yè)務中斷/災難恢復計劃

D.解決客戶對口常業(yè)務的投訴

【答案】D

25、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

【答案】B

26、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復雜，具有。的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟化

C.單向、經(jīng)濟化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

27、某商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，

根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得億

元，一級資本不得億元，總資本要求不得億元。O

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

28、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓練和演習

【答案】C

29、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

【答案】B

30、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因

素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】B

31、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行

管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D,利率風險

【答案】B

32、流動性應急計劃主要包括0和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

【答案】D

33、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行

客戶劃分為（）。

A.企業(yè)客戶和團體客戶

B.法人客戶和個人客戶

C,單位客戶和團體客戶

D.單位客戶和機構客戶

【答案】B

34、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行貸款損失準備

管理辦法》貸款撥備率的基本標準為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

35、（2019年真題）國別風險限額應當經(jīng)董事會或其授權委員會批準，并傳達

到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天

【答案】A

36、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行

的態(tài)度和信心至關重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】A

37、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（）。

A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標

D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣分別計算

【答案】B

38、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.董事會

B.首席風險官

C.風險管理部門

D.股東大會

【答案】C

39、與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責分工和流

程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。下列關于前中后臺的說法中，

錯誤的是0。

A.前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機肉類和個人類目標客戶開展市

場營銷，推介金融服務方案

B.前臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門

C.中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價

控制等

D.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門

【答案】B

40、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任（）

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風險管理政策

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D,流動性風險

E.科技風險

【答案】ACD

2、良好的銀行公司治理應具備的特征有（）o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和K險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

3、把施工對象劃分成若干施工段，每個施工過程的專業(yè)隊（組）依次連續(xù)地在

每個施工段上進行作業(yè)，當前一個專業(yè)隊（組）完成一個施工段的作業(yè)之后，

就為下一個施工過程提供了作業(yè)面，不同的施工過程，按照工程對象的施工工

藝要求，先后相繼投人施工，使各專業(yè)隊（組）在不同的空間范圍內(nèi)可以互不

干擾地同時進行不同的工作的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施_L

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

4、下列關于土地使用權的說法中，錯誤的是（）。

A.土地使用權屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權

B.宅基地因自然災害等原因滅失的，宅基地使用雙消滅

C.自然災害引起城市土地滅失的，其上權利一起滅失

D.土地使用權人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準的，土地使用權由國家無

償收回

【答案】A

5、財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

6、下列關于信貸審批的說法，錯誤的是（）。

A.信貸審批應當堅持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對信用風險暴露進行詳細的評估

C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請

E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險

暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

【答案】CD

7、以下關于會計資本的說法中，正確的是（）。

A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系

B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

C.會計資本是銀行可以實際利用的資本

D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累

計虧損）和外幣報表折算差額六個部分

E.會計資本就是經(jīng)濟資本

【答案】BCD

8、以下各項屬于商業(yè)強行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動的是（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

【答案】ABC

9、風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務條線層面

【答案】ABC

10、下列關于合同期限錯配表的說法中，正確的有（）。

A.包含縱向和橫向結構

B.縱向結構是所有資產(chǎn)負債項目

C.橫向結構是不同的時間段

D.橫向結構是相同的時間段

E.每個單元格表示某項產(chǎn)品在該時段上的到期金額

【答案】ABC

11、新聞平臺收集到的信息包括（）o

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

【答案】ABCD

12、影響施工項目質(zhì)量的因素有()。

A.方法和環(huán)境

B.材料

C.機械

D.人

E.技術

【答案】ABCD

13、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方

面的管理。

A.業(yè)務決策

B.資本配置

C.目標設定

D.績效考核

E.計量損失

【答案】ABCD

14、下列屬于資金業(yè)務前臺交易操作風