2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分題庫(考點(diǎn)梳理)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)提分

題庫（考點(diǎn)梳理〉

單選題（共40題）

1、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此

則可能帶來（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答窠】D

2、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制環(huán)境的是（?）。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制

【答案】D

3、市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括0。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大?員失的突發(fā)性小概率事件

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限

D.無法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示

【答案】D

4、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模型、實(shí)際評(píng)

級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A.違約客戶累計(jì)百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾?jì)百分比

D.正?？蛻魯?shù)量

【答案】A

5、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的（）來推

動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)

【答案】B

6、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干線敷設(shè)

B.引下線敷設(shè)

C.接閃器安裝

D.接地極埋設(shè)

【答案】C

7、利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是Oo

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%

【答案】C

8、銀行機(jī)構(gòu)的。指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

【答案】A

9、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)一控制措施二剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方

法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估

業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞

口采取改進(jìn)措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

【答案】D

10、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí),

貸款的利息收入是()，存款的利息支出會(huì)隨著利率的上升而()，從而使

銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低。

A.減少的,減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的,增加

【答案】C

11、期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)兩類，以下關(guān)于它們的表述，不正確的

是（）。

A.在美式期權(quán)中，買方可在任意時(shí)點(diǎn)要求賣方買入特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物

B.在歐式期權(quán)中，期權(quán)的買方至到期日前不得要求賣方履行期權(quán)合約

C.美式期權(quán)與歐式期杈是按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格進(jìn)行分類的

D.美式期權(quán)和歐式期權(quán)是按照履約方式進(jìn)行分類的

【答案】C

12、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定具有一定的難度

【答案】B

13、無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都

具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)

C.行業(yè)協(xié)會(huì)

D.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

【答案】B

14、時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率

B,具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

C.沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤率

【答案】A

15、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更（），涉及

的范圍更（）。

A.簡單；小

B.復(fù)雜：廣

C.簡單；廣

D.復(fù)雜；小

【答案】B

16、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整

個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場價(jià)值的威

脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

17、商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價(jià)指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.突發(fā)性因素

【答案】A

18、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶

【答案】C

19、接地體不得使用（：）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼

【答案】C

20、在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為2萬

元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合0。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會(huì)超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會(huì)超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會(huì)超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會(huì)超過2萬元

【答案】C

21、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價(jià)款

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金

D.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回

【答案】A

22、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是（）。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助

【答案】D

23、安全帶應(yīng)（），注意防止（）。

A.高掛低用擺動(dòng)碰撞

B.高掛低用串聯(lián)使用

C.高掛高用擺動(dòng)使用

D.低掛低用擺動(dòng)碰撞

【答案】A

24、下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。

A.回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)

B.訴訟應(yīng)答策略

C.業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃

D.解決客戶對(duì)口常業(yè)務(wù)的投訴

【答案】D

25、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

26、企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有。的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化

【答案】D

27、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，

根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得億

元，一級(jí)資本不得億元，總資本要求不得億元。O

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

28、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機(jī)過程中的信息交流

B.危機(jī)處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

【答案】C

29、下列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準(zhǔn)備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

【答案】B

30、在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因

素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】B

31、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行

管理的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D,利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

32、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括0和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層級(jí)的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案

【答案】D

33、根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行

客戶劃分為（）。

A.企業(yè)客戶和團(tuán)體客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C,單位客戶和團(tuán)體客戶

D.單位客戶和機(jī)構(gòu)客戶

【答案】B

34、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備

管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

35、（2019年真題）國別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)

到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測(cè)國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天

【答案】A

36、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個(gè)市場對(duì)商業(yè)銀行

的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對(duì)商業(yè)銀行市場價(jià)值的威脅最大。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

37、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)

C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)

D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算

【答案】B

38、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東大會(huì)

【答案】C

39、與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺(tái)分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流

程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則。下列關(guān)于前中后臺(tái)的說法中，

錯(cuò)誤的是0。

A.前臺(tái)主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對(duì)公司類、機(jī)肉類和個(gè)人類目標(biāo)客戶開展市

場營銷，推介金融服務(wù)方案

B.前臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

C.中臺(tái)主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

控制等

D.后臺(tái)主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

【答案】B

40、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任（）

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序

C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

【答案】C

多選題（共20題）

1、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.科技風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ACD

2、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和K險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

3、把施工對(duì)象劃分成若干施工段，每個(gè)施工過程的專業(yè)隊(duì)（組）依次連續(xù)地在

每個(gè)施工段上進(jìn)行作業(yè)，當(dāng)前一個(gè)專業(yè)隊(duì)（組）完成一個(gè)施工段的作業(yè)之后，

就為下一個(gè)施工過程提供了作業(yè)面，不同的施工過程，按照工程對(duì)象的施工工

藝要求，先后相繼投人施工，使各專業(yè)隊(duì)（組）在不同的空間范圍內(nèi)可以互不

干擾地同時(shí)進(jìn)行不同的工作的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施_L

C.流水施工

D.不清楚

【答案】C

4、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)

B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用雙消滅

C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失

D.土地使用權(quán)人未申請(qǐng)續(xù)期或者申請(qǐng)續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用權(quán)由國家無

償收回

【答案】A

5、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表

E.現(xiàn)金流量表

【答案】AC

6、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估

C.在評(píng)估過程中，只要考慮客戶的信用等級(jí)

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進(jìn)行申請(qǐng)

E.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)

暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

【答案】CD

7、以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說法中，正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累

計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

【答案】BCD

8、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)強(qiáng)行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的是（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

【答案】ABC

9、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務(wù)條線層面

【答案】ABC

10、下列關(guān)于合同期限錯(cuò)配表的說法中，正確的有（）。

A.包含縱向和橫向結(jié)構(gòu)

B.縱向結(jié)構(gòu)是所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目

C.橫向結(jié)構(gòu)是不同的時(shí)間段

D.橫向結(jié)構(gòu)是相同的時(shí)間段

E.每個(gè)單元格表示某項(xiàng)產(chǎn)品在該時(shí)段上的到期金額

【答案】ABC

11、新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）o

A.消費(fèi)信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

【答案】ABCD

12、影響施工項(xiàng)目質(zhì)量的因素有()。

A.方法和環(huán)境

B.材料

C.機(jī)械

D.人

E.技術(shù)

【答案】ABCD

13、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)可以用于()方

面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.績效考核

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

14、下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)