2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管

理通關(guān)題庫（附答案）

單選題（共50題）

1、下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各

特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信

用狀況的變化

【答案】C

2、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營重點(diǎn)逐步從機(jī)械制

造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請時(shí)

發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)

金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

【答案】A

3、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走”的是（）。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)

系，初步確定對該集團(tuán)整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公

司本部）的最高授信限額的參考值

C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額

度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度

【答案】D

4、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃

分為（）大類業(yè)務(wù)條線C

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】D

5、下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

【答案】B

6、為有效降低流動性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的分布應(yīng)當(dāng)

()o

A.異質(zhì)化、分散化

B.資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，負(fù)債應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

C.同質(zhì)化、集中化

D.負(fù)債應(yīng)當(dāng)同質(zhì)化、集中化，資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)異質(zhì)化、分散化

【答案】A

7、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控

制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法屬于()

方面的內(nèi)容。

A.總的框架

B.職能分工

C.管理工具

D.資本計(jì)量

【答案】C

8、(2018年真題)關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述中錯(cuò)誤的是

()o

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

【答案】B

9、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管資本計(jì)量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作

風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)

管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》

【答案】A

10、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯(cuò)誤的是

()o

A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請,

經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)

B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申清宅基地

C,農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地

D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款

項(xiàng)，并處以罰款

【答案】C

11、下列選項(xiàng)中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

【答案】D

12、下列不屬于信貸審批原則的是（Io

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

【答案】A

13、下列選項(xiàng)中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法的是（）。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C,按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

14、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章

【答案】C

15、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，

監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，不包括（）o

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.懲罰機(jī)制

C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

D.違約機(jī)制

【答案】D

16、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“（）”的資產(chǎn)負(fù)

債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的

流動性風(fēng)險(xiǎn)。

A,借短貸短

B.借長貸長

C.借短貸長

D.借長貸短

【答案】C

17、下列不屬于經(jīng)營績效類指標(biāo)的是

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

【答案】B

18、下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)支持的工具的是（）。

A.損失事件收集

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C,操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估

D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

【答案】D

19、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，債務(wù)人因所在國

發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化

或被征用而承受的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

20、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110,日元空頭50,

英鎊空頭70,瑞士法郎多頭30,加元空頭10,澳元空頭20,美元

多頭150。分別采用累計(jì)總敞口、凈總敞口和短邊法計(jì)算外匯敞口,

則三種方法中敞口值最大的是（）o

A.450

B.440

C.150

D.140

【答案】B

21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日

【答案】D

22、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價(jià)職責(zé)事項(xiàng)的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、完善內(nèi)部控制所做的工

作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中

的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況

【答案】C

23、對于我國大多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大

難題是（）。

A.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評估

B.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

C,數(shù)理知識過于深奧，難以掌握

D.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

【答案】A

24、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、

40%和30%,三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%和

9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是1）o

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.12%

【答案】A

25、在市場風(fēng)險(xiǎn)中尤為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

26、根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議II》的要求，商業(yè)銀行計(jì)算

市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用()來進(jìn)行。

A.高級計(jì)量法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

【答案】D

27、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足

率為80%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

【答案】A

28、當(dāng)梁突出頂棚高度小于（）mm時(shí)，可以不計(jì)梁對探測器保護(hù)

面積的影響。

A.200

B.100

C.150

D.300

【答案】A

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張

D.維持市場信心

【答案】C

30、操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易

和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為（）。

A.15%

B.18%

C.19%

D.21%

【答案】B

31、在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，為了對不確定性收益進(jìn)行計(jì)量和評估，通

常需要計(jì)算未來的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟(jì)增加值

【答案】B

32、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達(dá)到峰

值，努力爭?。ǎ┠昵皩?shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030,2050

B.2020,2060

C.2030,2060

D.2020,2050

【答案】C

33、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

【答案】B

34、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險(xiǎn)潛在損失不斷增大的情

況，應(yīng)及早加以防范并及時(shí)采取（）降低風(fēng)險(xiǎn)和損失程度。

A.補(bǔ)充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

【答案】C

35、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，

流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低

了銀行的收益，流動性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對

【答案】A

36、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方

面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和0。

A.注冊資本準(zhǔn)入

B.高級管理人員準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.產(chǎn)品準(zhǔn)入

【答案】B

37、一個(gè)債務(wù)人只能有（）客戶信用評級，同一債務(wù)人的不同

交易可能會有（）債項(xiàng)評級。

A.一個(gè)；一個(gè)

B.多個(gè)；多個(gè)

C.一個(gè)；多個(gè)

0.多個(gè)；一個(gè)

【答案】C

38、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素

的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》其核心一

級資本不得______億元，一級資本不得_____億元，總資本要求不

得______億元。（）

A.高于1000,高于1600,高于2100

B.低于900,低于1200,低于1600

C.低于1000,低于1200,低于1600

D.高于900,高于1600,高于2100

【答案】C

39、（2019年真題）利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為利率上升（）個(gè)基點(diǎn)對銀

行凈值的影響與資本凈額之比。

A.100

B.150

C.200

D.250

【答案】C

40、在巴塞爾協(xié)議III中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

【答案】A

41、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負(fù)債工具及時(shí)

獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

【答案】B

42、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的作用，下列表述錯(cuò)誤

的是（）。

A.如果沒有明確的風(fēng)險(xiǎn)偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、

不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)的“胃口”迥異

B.使銀行追求財(cái)務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達(dá)對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個(gè)

共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險(xiǎn)偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

43、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法錯(cuò)誤的是（）

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

44、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置

物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合

同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，

以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

【答案】B

45、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的

是()。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

【答案】B

46、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

【答案】B

47、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】C

48、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。

A,股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高層管理者

【答案】B

49、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實(shí)踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累

了一定的經(jīng)驗(yàn)，普遍采取以國際會計(jì)準(zhǔn)則和我國新的（）為基礎(chǔ)，按

照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

【答案】A

50、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義

D.市值重估

【答案】C

多選題（共20題）

1、我國建筑業(yè)企業(yè)申請資質(zhì)時(shí)應(yīng)具備一定數(shù)量的持有崗位證書的施

工現(xiàn)場管理人員，下列不屬于施工現(xiàn)場管理人員范疇的是（）。

A.勞務(wù)員

B.施工員

C.項(xiàng)目經(jīng)理

D.質(zhì)檢員

【答案】C

2、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象

的有（）o

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機(jī)所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

【答案】AD

3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.后評價(jià)

【答案】ACD

4、商業(yè)銀行進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)/信號包括（）等指標(biāo)

的變化。

A.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.銀行的盈利能力

C.第三方評級

D.銀行發(fā)行的有價(jià)證券的市場表現(xiàn)

E.銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AB

5、關(guān)于銀行利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致，則

存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在

重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源,

則存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.如果銀行利息收入和利息支出依據(jù)相同的基準(zhǔn)利率，該利率波動

劇烈，則存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AD

6、資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括()。

A,交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

【答案】CD

7、市場約束的參與方主要包括（）o

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權(quán)人

E.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】ABCD

8、法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【答案】ABC

9、中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以

要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A,違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患

【答案】ABCD

11、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險(xiǎn)識別和貸后管理難度大

【答案】ABCD

12、參照國際風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的人員必須具備

的主要技能包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析能力

B.數(shù)量分析能力

C.價(jià)格核準(zhǔn)能力

D.模型創(chuàng)建能力

E.系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

【答案】ABCD

13、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本

期變化的比率指標(biāo)有）。

A.資本充足率

B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

【答案】CD

14、系統(tǒng)組件指的是（）。

A.水流指示器

B.報(bào)警閥組

C.節(jié)流減壓裝置

D.泄水閥

E.管道

【答案】ABC

15、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)

略規(guī)劃和實(shí)施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實(shí)施方案的比較

C.實(shí)施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

D.盡可能包括實(shí)施方案的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的