2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分題庫(考點梳理) (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關(guān)提分

題庫（考點梳理）.

單選題（共40題）

1、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，

錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當采用書而形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對所負債務(wù)進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償

【答窠】D

2、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的投資規(guī)模

【答案】A

3、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）

A.資金融通集聚功能

氏交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

【答案】C

4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的

【答案】A

5、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，

錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對所負債務(wù)進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償

【答案】D

6、事故調(diào)查中需要進行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)查期限。

A.全部計入

B.不計入

C.計入一半

D.計入二倍

【答案】B

7、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行

直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之

下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報

金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機

構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

8、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為

10%,按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似

數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

9、（2021年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

【答案】B

10、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證

件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D,遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

11、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨

較高的（）。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

【答案】A

12、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。

A.股權(quán)

B.保險費

C.貨幣市場基金

D.房地產(chǎn)

【答案】D

13、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】B

14、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進行風(fēng)險提

示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進行（）提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險

【答案】A

15、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，

到期日為見票日后6人月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行

了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】A

16、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

【答案】C

17、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應(yīng)當向施工單位提供施工

現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管

線資料?，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，

并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準確、完整

D.及時、準確、完整

【答案】C

18、下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

【答案】B

19、關(guān)于交易所上市基金（ETF）的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】C

20、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）

A.高風(fēng)險、低收益

B.期限長、流動性弱

C.低風(fēng)險、流動性高

D.高風(fēng)險、高收益

【答案】C

21、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期求面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】C

22、施工單位應(yīng)當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建

立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演

練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

23、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所

在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則

【答案】B

24、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么C。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

25、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應(yīng)當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工

作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建

議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中

的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問

題

【答案】B

26、衡量債券持有人我自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的

指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

【答案】C

27、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易

成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全

【答案】C

28、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

29、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的。個工作日

內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

30、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實，合法

【答案】B

31、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是

Oo

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相

違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶

利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】A

32、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（)0

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

【答案】C

33、銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司

等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)

是（）。

A.綜合理財服務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.投資管理業(yè)務(wù)

【答案】C

34、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因

家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)

由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】B

35、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因

而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對■直接負責(zé)的()和其他直接

責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7

年以下有期徒刑。

A.監(jiān)理人員

B.主管人員

C.施工人員

D.安全管理人員

【答案】B

36、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

【答案】B

37、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類()

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

38、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)

了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D,給股票定價

【答案】A

39、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率

為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取

近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

40、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】B

多選題（共20題）

1、基坑工程施工可能對相鄰設(shè)施造成影響的，建設(shè)單位應(yīng)當會同相鄰設(shè)施的管

理單位做好（）。

A.勘查記錄

B.施工記錄

C.安全現(xiàn)狀記錄

D.隱蔽工程檢查記錄

【答案】C

2、（2018年真題）家庭的生命周期包括（）。

A.家庭衰老期

B.家庭準備期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

E.家庭成長期

【答案】ACD

3、金融市場的特點包括（）0

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性

【答案】ABCD

4、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內(nèi)容有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務(wù)安排

D.遺產(chǎn)分配

E.家庭收支管理

【答案】CD

5、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)

A.投資建議

B.個人結(jié)售匯

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)賬匯款

E.個人投資產(chǎn)品推介

【答案】AC

6、（2017年真題）現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)

品，它主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

【答案】ABCD

7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）o

A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押雙

D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押

【答案】ACD

8、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.財富觀

B.風(fēng)險屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗

E.性格特征

【答案】ABCD

9、“向安裝單位提供安裝設(shè)備位置的基礎(chǔ)施工資料，確保建筑起重機械進行安

裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責(zé)。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

10、在距墜落高度基準面（）有可能墜落的高處進行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

11、（2019年真題）下列保險品種中，屬于銀行代理的財產(chǎn)險的有（）。

A.萬能保險

B.家庭財產(chǎn)險

C.個人抵押商品住房保險

D.人壽保險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

【答案】BC

12、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B,股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

【答案】AD

13、（2021年真題）投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主

要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

【答案】ABCD

14、（2017年真題）基金的銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括

（）O

A.以排擠競爭對手為巨的，壓低基金的收費水平

B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

C.以低于成本的銷售費用銷售基金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

E.進行預(yù)約認購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告

擅自變更基金的發(fā)售日期

【答案】ABCD

15、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，下列

屬于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣