2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自測模擬預(yù)測題庫

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自測模擬

預(yù)測題庫(名校卷)

單選題(共48題)

1、(2021年真題)理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是

().

A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)

B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶

C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高

D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬

【答窠】A

2、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是()o

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場

C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具

D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

【答案】C

3、根據(jù)消費(fèi)稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅消費(fèi)品中，實(shí)行復(fù)合計(jì)征消費(fèi)稅的有

()O

A.黃酒

B.啤酒

C.糧食白酒

D.薯類白酒

【答案】C

4、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客

戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

【答案】B

5、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來越多個(gè)人客戶的青睞

【答案】B

6、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌類水

單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日

累計(jì)不超過等值的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

7、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健的投資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易

【答案】B

8、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】C

9、（2018年真題）境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑

本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項(xiàng)目與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是

（）O

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

【答案】A

10、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

11、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV（現(xiàn)值）已假定為1,FV（終值）即為終值系數(shù)

B.FV代表終值（本金+利息）；PV代表現(xiàn)值（本金）

C.復(fù)利終值通常用丁計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成

長后反映的投資價(jià)值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、

紅利和資本利得

【答案】C

12、證券投資基金是一種（）的證券投資方式。

A.直接

氏間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

【答案】B

13、以下關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場

B.第三市場又稱為流通市場

C.貨幣市場乂稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所

D.資本市場是籌集長期資金的場所

【答案】B

14、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息

【答案】B

15、商品及衍生品投資市場較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低;高

C.低；低

D.iWj;侵j

【答案】D

16、下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.資金募集時(shí)，應(yīng)通過多個(gè)渠道進(jìn)行廣告宣傳

B.基金應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

17、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

18、股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股

票市場的0功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)讓

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

【答案】B

19、期貨交易的()保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

20、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)

日累計(jì)不超過等值的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）：1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】A

21、（2019年真題）影響定期評(píng)估頻率的因素不包括（）。

A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的投資風(fēng)格

D.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

【答案】D

22、下列關(guān)于ETF和L0F的說法中,錯(cuò)誤的是（）。

A.L0F只能在交易所交易

B.L0F被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】A

23、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

24、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購付匯

【答案】B

25、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是（??）。

A.委托代理

B.經(jīng)紀(jì)

C.信托

D.存款合同

【答案】A

26、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D,企業(yè)債

【答案】C

27、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）

A.為保證合理使用資金

B.為保證有效投入安全資金

C.為提高生產(chǎn)的安全性

D.合理規(guī)制安全措施的開展

【答案】B

28、（2018年真題）根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)口提取外幣

現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

29、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一

年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益

率為0。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

30、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)

繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：

A.8000萬元

B.8200萬元

C.7500萬元

D.7700萬元

【答案】C

31、一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)

工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)務(wù)自由

B.財(cái)富保障

C.財(cái)務(wù)安全

D.財(cái)富增值

【答案】A

32、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是0。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】C

33、（）的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮

著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

【答案】B

34、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是

（）O

A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金

【答案】D

35、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替弋的功能，其不包括（）。

A.財(cái)富保障

B.稅負(fù)減免

C.財(cái)富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

36、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲(chǔ)蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時(shí)

C.夫妻50?60歲時(shí)

D.夫妻25?35歲時(shí)

【答案】A

37、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

38、（2018年真題）銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

【答案】B

39、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】B

40、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是

（）O

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或

者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商

業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

【答窠】B

41、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.社會(huì)地位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.收支情況

D.年齡

【答案】C

42、（2017年真題）商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.銷售商

D.承銷商

【答案】D

43、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證

券。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

【答案】C

44、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單

位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未

作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文

明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支

付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

45、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)

B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中

C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣

D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶

【答案】D

46、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人

不發(fā)生效力

C.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)

任

D.相對(duì)人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成

損害的，相對(duì)人不負(fù)責(zé)任

【答案】D

47、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行

【答案】A

48、（）主要是指建筑實(shí)體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境

原因而導(dǎo)致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故

【答案】D

多選題（共20題）

1、黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

【答案】ABCD

2、（2017年真題）產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)

【答案】ABCD

3、理財(cái)師當(dāng)面向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)做到0。

A.具體分項(xiàng)說明

B.簡明扼要

C.通俗易懂

D.對(duì)于方案重點(diǎn)問題詳細(xì)闡述

E.提請(qǐng)客戶?一確認(rèn)

【答案】ABCDD

4、“向安裝單位提供安裝設(shè)備位置的基礎(chǔ)施工資料?，確保建筑起重機(jī)械進(jìn)夕亍安

裝、拆卸所需的施工條件”是（）單位的基本職責(zé)。

A.出租

B.使用

C.建筑施工總承包

D.監(jiān)理

【答案】C

5、在距墜落高度基準(zhǔn)面（）有可能墜落的高處進(jìn)行的作業(yè)稱為高處作業(yè)。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

6、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人未按有關(guān)規(guī)定保證

安全生產(chǎn)所需的資金投入，導(dǎo)致發(fā)生生產(chǎn)安全事故，尚不夠刑事處罰的，定企

業(yè)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)給予（）的處分。

A.2萬元以下罰款

B.降職

C.撤職

D.開除

【答案】C

7、生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人在本單位發(fā)生生產(chǎn)安全事故時(shí)，不立即組織至救

或者在事故調(diào)查處理期間擅離職守或者逃匿的，給予降級(jí)、撤職的處分，并由

安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處上一年年收入百分之六十至百分之一百的罰款；定逃

匿的處（）；構(gòu)成犯罪的，依照刑法有關(guān)規(guī)定追究刑事責(zé)任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

8、根據(jù)國內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融

機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求包括（）o

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實(shí)守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

【答案】BD

9、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于

交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀(jì)人

B.證券交易所

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.證券結(jié)算公司

【答案】ABC

10、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個(gè)自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報(bào)的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

【答案】ABCD

11、下列關(guān)于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金金額間隔時(shí)間

E.年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

【答案】ABC

12、未按照規(guī)定設(shè)立安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)或者配備安全生產(chǎn)管理人員的生產(chǎn)經(jīng)營

單位，責(zé)令限期改正;逾期未改正的，責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)整頓，可以并處（）的罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.10萬元以上

【答案】B

13、（201