2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練試卷A卷附答案 (一)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理提升訓練

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、出票人簽發(fā)的，委吒付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或

持票人的票據是（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答窠】C

2、商'也銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波

動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得

相應收益的產品是（）。

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產證券化

【答案】C

3、以下不屬于商業(yè)銀行產品開發(fā)的方法的是（）。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

【答案】C

4、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

【答案】B

5、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額

交易的是（）。

A.某日小李給小張通過銀行轉賬人民幣40萬元

B.某日A公司通過銀行轉賬支付給B供應商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

【答案】B

6、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B,違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】C

7、區(qū)分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】D

8、（2018年真題）根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關

于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制

B.對表內外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理

D.分支機構經營同業(yè)業(yè)務需經總行授權

【答案】D

9、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，

法律法規(guī)另有規(guī)定的除外

B.對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律

法規(guī)另有規(guī)定的除外

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款

D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為

存款人保密的原則

【答案】D

10、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率觀期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存爭取

D.零存整取

【答案】B

11、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責不包括（）0

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.監(jiān)督

【答案】D

12、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】B

13、投資購買債券的內部收益率是指（）。

A.名義收益率

B,即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】D

14、（2019年真題）些家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額

的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

15、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管

理層主要負責人報送的是（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

【答案】D

16、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行（）做起。

A.基層

B.附層

C.員工

D.董事會

【答案】B

17、（2021年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消

費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未

經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應

當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的

原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

【答案】B

18、根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。

A.公募理財產品和私募理財產品

B.保本收益理財產品、固定收益理財產品

C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混

合類理財產品

D.封閉式理財產品和開放式理財產品

【答案】C

19、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所

承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】D

20、（2020年真題）根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機

構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、

結果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整

記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

21、巴塞爾委員會于（）年修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》,構建了資本監(jiān)管的

“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】D

22、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分

性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內部審計部門

【答案】D

23、下列關于風險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1（即

完全正相關），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用

B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠

多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除

C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集

中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使

自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險

【答案】D

24、下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是：

A.經批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】B

25、普惠金融基本的木原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.創(chuàng)造利潤

【答案】D

26、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是

（）O

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】D

27、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有

關部門另行制定，報（）批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部

【答案】B

28、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息

方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

【答案】D

29、（）國務院印發(fā)《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明

確提出要〃放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公

司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，乎大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

30、（2018年真題）建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。

A.操作風險管理部門及高級管理層

B.操作風險管理委員會及業(yè)務管理部門

C.操作風險管理委員會及操作風險管理部門

D.操作風險管理部門及內部審計部門

【答案】C

31、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時

報告授信人凈資產（）以上關聯(lián)交易的情況。

A.5%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

32、下列有關內部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是（）。

A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承

擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產生的責任和風險

B.董事會應建立激勵約束機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考

核評價

C.董事會應建立內部審計工作問責制度，明確內部審計責任追究、免責的認定

標準和程序

D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接責

任人追究責任

【答案】A

33、項目融資屬于特殊的（）。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.房地產貸款

D.住房貸款

【答案】A

34、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險是未來結果的不確定性

C.風險是未來結果對期望的偏離

D.風險是損失的可能性

【答案】A

35、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、Ml、M2三個層次，其

中Ml一般是指（）。

A.狹義貨幣

B.廣義貨幣

C.準貨幣

D.流通中現(xiàn)金

【答案】A

36、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億

元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不

良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

【答案】D

37、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內部控制的嚴密性

D.核算內容的社會性

【答案】C

38、（）規(guī)范了金融資產轉移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號一一金融資產轉移》

B.《企業(yè)會計準則第37號一一金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號一一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

【答案】A

39、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖

器，使得銀行可繼續(xù)經營的經營理念是（）。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產組合管理

D.集合信貸

【答案】B

40、金融會計對商業(yè)銀行的經營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列屬于間接融資工具的有（)O

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

2、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出

現(xiàn)（）情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約

定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

【答案】ABCD

3、下列選項中，屬于財產信托的有（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.其他財產信托

E.其他財產權信托

【答案】ABCD

4、網點機構營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

【答案】ABCD

5、下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

【答案】ABCD

6、《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包拈（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

【答案】ABCD

8、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

【答案】ABC

9、以下屬于狹義貨幣的有（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農村存款

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】BD

10、根據中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,未來銀行資本

充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

11、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

12、標準編號為GB/T50146-2014是（）。

A.粉煤灰混凝土應用技術規(guī)范

B.汽車加油加氣站設計與施工規(guī)范

C.蓄滯洪區(qū)建筑工程技術規(guī)范

D.建設工程施工現(xiàn)場供電安全規(guī)范

【答案】A

13、我國銀行業(yè)消費者權益保護的基本要求包拈（）。

A.依法合規(guī)經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選