2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)預(yù)測(cè)試題

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬題1

一、單選題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有

一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)安排匯合的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)依據(jù)()管理和運(yùn)用。

A.商業(yè)銀行須要

B.理財(cái)人員意向

C.理財(cái)合同約定

D.客戶(hù)投資目標(biāo)

［答案］C

說(shuō)明：本題考查對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)中的理財(cái)安排的理解。

理財(cái)資金是銀行代理客戶(hù)進(jìn)行投資、管理的資金，該資金的運(yùn)用必定要體現(xiàn)客戶(hù)的利益，A

項(xiàng)、B項(xiàng)僅從商業(yè)銀行角度動(dòng)身，解除；D項(xiàng)客戶(hù)的投費(fèi)FI標(biāo)應(yīng)當(dāng)作為一項(xiàng)重要的考慮因素

反映在合同條款中，但它不能涵蓋全部合同要素；理財(cái)安排一經(jīng)銷(xiāo)售，就相當(dāng)于銀行與客戶(hù)

間的理財(cái)合同成立，資金的管理運(yùn)用自然應(yīng)當(dāng)依照合同約定進(jìn)行，答案為C。

2.下列對(duì)格式條款理解不正確的是()o

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)運(yùn)用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公允原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)實(shí)行合理的方式提請(qǐng)對(duì)方留意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要

求，對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款和非格式條款不一樣時(shí)，應(yīng)采納格式條款

［答案］D

說(shuō)明：本題考查《合同法》中有關(guān)格式條款合同的內(nèi)容。解題要把握的大方向是：格式條

款對(duì)于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對(duì)合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合

同的公允性。明顯D項(xiàng)對(duì)供應(yīng)格式條款一方是有利的，所以該說(shuō)法不正確。格式條款和非格

式條款不一樣時(shí)，應(yīng)采納非格式條款。除題中涉及選項(xiàng)外，還應(yīng)當(dāng)了解：對(duì)于格式條款有兩

種以上說(shuō)明的，應(yīng)當(dāng)做出不利于供應(yīng)格式條款一方的說(shuō)明。

3.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排的經(jīng)濟(jì)因素的是()o

A.失業(yè)率

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C.理財(cái)目標(biāo)

D.通貨膨脹水平

［答案］C

說(shuō)明：影響理財(cái)安排的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素；

而理財(cái)H標(biāo)是理財(cái)安排的一部分，不能成為影響理財(cái)安排的經(jīng)濟(jì)因素。

4.債券回購(gòu)交易中，投資方（買(mǎi)方）獲得的是（）。

A.債券利息

B.回購(gòu)協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

［答案］B

說(shuō)明：首先；投資方（買(mǎi)方）買(mǎi)人證券，確定是供應(yīng)資金的一方，I）項(xiàng)解除；再則，回購(gòu)交

易中賣(mài)方賣(mài)出證券的同時(shí)承諾將來(lái)買(mǎi)I可證券，證券最終的歸屬是賣(mài)方，債券的本金和利息都

歸賣(mài)方全部，A、C解除；事實(shí)上，回購(gòu)交易相當(dāng)于投費(fèi)方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)

貸款，貸款的利息率是在回購(gòu)協(xié)議中約定的，即回購(gòu)協(xié)議利率。

5.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

［答案］A

說(shuō)明：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場(chǎng)為一級(jí)市場(chǎng)。一

級(jí)市場(chǎng)是證券發(fā)行市場(chǎng)，相當(dāng)于批發(fā)市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)是交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，

相當(dāng)于零售市場(chǎng)；依據(jù)交易場(chǎng)所，二級(jí)市場(chǎng)又可分為交易所市場(chǎng)（場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)）和場(chǎng)外市場(chǎng)。

6.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率上升，債券價(jià)格下降

C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

［答案］C

說(shuō)明：持有債券到期的實(shí)際利率=票面利率-通張率所以假如通脹率較高持有債券到期，利

率上會(huì)有損失。而其債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，市場(chǎng)利率和通脹率的改變的可能性越大，所以利率

風(fēng)險(xiǎn)越大。

7.金融市場(chǎng)客體是指（）

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管郎門(mén)

［答案］A

說(shuō)明：本題考查金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的對(duì)象，金融市場(chǎng)

客體是指交易的對(duì)象，即金融市場(chǎng)工具。B項(xiàng)是金融市場(chǎng)的中介，C、D是參加金融市場(chǎng)交

易的當(dāng)事人即金融市場(chǎng)主體。

8.按股東擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益狀況來(lái)劃分，股票可以劃分為(),,

A.記名股和無(wú)記名股

B.面額股和無(wú)面額股

C.流通股和非流通股

D.一般股和優(yōu)先股

［答案］D

說(shuō)明：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的，C是按是否

可以在市場(chǎng)上流通劃分的，此外，一般股和優(yōu)先股在風(fēng)險(xiǎn)和權(quán)益方面的區(qū)分也是應(yīng)當(dāng)留意的

學(xué)問(wèn)點(diǎn)。

優(yōu)先股是相對(duì)于一般股而言的。主要指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)安排的權(quán)利方面，優(yōu)先

于一般股。而且享受固定數(shù)額的股息，即優(yōu)先股的股息率都是固定的；在公司解散，

安排剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在一般股之前安排。優(yōu)先股一般不上市流通，也無(wú)權(quán)干涉企

業(yè)經(jīng)營(yíng)，不具有表決權(quán)。

9.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是().

A.國(guó)債

B.金融債券

C.公司債

D.企業(yè)債券

［答案］A

說(shuō)明：本題中所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)主要是指違約風(fēng)險(xiǎn)，即到期不能還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)債是國(guó)家信用，是以稅收為擔(dān)保發(fā)行的債券；金融債券商業(yè)銀行在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的

債券；公司債是公司發(fā)行的債券；企業(yè)債券在我國(guó)是中心政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行的，在確定程度上體現(xiàn)了政府信用。所以國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低。

10.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()O

A.股票的賬面價(jià)值

B.股票的市場(chǎng)價(jià)值

C.股票的票面價(jià)值

D.股票的內(nèi)在價(jià)值

［答案］B

說(shuō)明：股票在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，其買(mǎi)賣(mài)價(jià)格自然指的是市場(chǎng)價(jià)值。

11.買(mǎi)入看漲期權(quán)()

A.潛在利潤(rùn)最大為期權(quán)費(fèi)

B.潛在最大損失為無(wú)窮大

C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

D.是預(yù)期市場(chǎng)將來(lái)下跌的操作行為

［答案］C

說(shuō)明：當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將上漲時(shí)，他可以購(gòu)買(mǎi)該基礎(chǔ)金融工具的看漲期

權(quán)。

用C代表期權(quán)費(fèi)，X代表執(zhí)行價(jià)格，P代表到期市場(chǎng)價(jià)格，可得到看漲期權(quán)買(mǎi)方收益的

公式；買(mǎi)方的收益-P-X-C（假如買(mǎi)方的收益--C（假如P<X）

可見(jiàn)潛在利潤(rùn)為無(wú)窮大，潛在最大損失為期權(quán)費(fèi)。當(dāng)X+C=P盈虧平衡。

12.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），丟失代理權(quán).

A.不履行職責(zé)

B.串通第三方給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

［答案］D

說(shuō)明：有下列情形之一的，托付代理終止：

第一，代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；

其次，被代理人取消托付或者代理人辭去托付；

第三，代理人死亡

第四，代理人丟失民事行為實(shí)力

第五，作為被代理人或者代理人的法人終止；

有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：

第一，被代理人取得或者友原民事行為實(shí)力；

其次，被代理人或者代理人死亡

第三，代理人丟失民事行為實(shí)力

第四，指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；

第五，由其他緣由引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系殲滅

13.,金融市場(chǎng)主體是指（）o

A,金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門(mén)

［答案］C

說(shuō)明：金融市場(chǎng)主體是指金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。

14.債券發(fā)行人不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

［答案］D

說(shuō)明：違約風(fēng)險(xiǎn)(也稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn))的定義。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)可能使債券持有人面臨

損失的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指影響整個(gè)市場(chǎng)全部參加者的風(fēng)險(xiǎn)，主要是宏觀因素；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指

公司或組織運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)人員操作或戰(zhàn)略上的重大失誤導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)效用最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D“后身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排的一個(gè)重要特征

［答案］C

說(shuō)明：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生

品組合在?起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。假如理財(cái)?shù)氖找媛逝c定期存款收益率相同，那就

沒(méi)有必要制定理財(cái)安排，干脆存定期就行了。所以C錯(cuò)誤。

16.銀行僅僅保證客戶(hù)本金平安，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)安排是()o

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.,保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯(cuò)

［答案］B

17.現(xiàn)年45歲的李先生確定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休；

假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有()銀行存款可用于退養(yǎng)

息老之用？

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

［答案］A

說(shuō)明：這是期初年金終值的計(jì)算。

18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.收人型基金

［答案］D

說(shuō)明：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基

金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。

19.我國(guó)外匯持鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中,通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3

時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.東京時(shí)間

［答案］D

20.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月

A.I

B.2

C.3

D.6

［答案］C

說(shuō)明：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月，最好能維持六個(gè)月的失業(yè)保障較為妥當(dāng)。

21.衡曷債券持有人按自己的須要和市場(chǎng)狀況敏捷地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是。

A.償還性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

［答案］C

說(shuō)明：流淌性即變現(xiàn)和轉(zhuǎn)手的難易程度，其他選項(xiàng)從字面上即可知道其含義。

22.金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“米金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能，資源配置功能

B.財(cái)寶功能，資源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.財(cái)寶功能，反映功能

［答案］C

說(shuō)明：金融市場(chǎng)的主要功能

（1）微觀經(jīng)濟(jì)功能

①集聚功能：引導(dǎo)眾多分?jǐn)?shù)的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合功能。

②財(cái)寶功能：儲(chǔ)存財(cái)寶、保有資產(chǎn)和財(cái)寶增值

③避險(xiǎn)功能：保險(xiǎn)產(chǎn)品；套期保值（對(duì)沖交易）、組合投資

④交易功能：

（2）宏觀經(jīng)濟(jì)功能：

①資源配置功能。

②調(diào)整功能：金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)整和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)整

③反映功能：國(guó)民經(jīng)濟(jì)晴雨表

23.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)。

A.半年以?xún)?nèi)

B.一年以?xún)?nèi)

C.一年以上

D.五年以上

［答案］B

說(shuō)明；一年以?xún)?nèi)是貨幣市場(chǎng)，一年以上是資本市場(chǎng)，其他都是于擾項(xiàng)。

24.,含有高成長(zhǎng)性和高投資收益的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

［答案］B

解釋?zhuān)罕绢}考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的

投資理念和投資策略。少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒(méi)有或有較低的收入，

富余的一點(diǎn)錢(qián)就都存到銀行里，基本沒(méi)有理財(cái)需求；而青年人收入上升，年少氣盛，追求快

速增加資本積累，情愿擔(dān)當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益；人到中年，起先追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程

度提高；退養(yǎng)息老，沒(méi)有收人來(lái)源，當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

高成長(zhǎng)性和高投資收益的投資產(chǎn)品更留意將來(lái)的收益,一股風(fēng)險(xiǎn)較高，屬于主動(dòng)的投資策略,

適合青年成長(zhǎng)期的人群。

25.金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的

性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

［答案］A

說(shuō)明：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)

人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券交易結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但

卻是金融市場(chǎng)上不行或缺的，如會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)詢(xún)問(wèn)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)

構(gòu)等。

26.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。

A,憑證式國(guó)債

B.記賬式國(guó)債

C儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.,實(shí)物國(guó)債

［答案］B

解釋?zhuān)簯{證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以憑證式國(guó)債收款憑證，記錄債權(quán)，

不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特別狀況須要提取現(xiàn)金，可

以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔

次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2%。收取手續(xù)費(fèi)。

無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，

不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可干脆在銷(xiāo)售國(guó)債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)。在證券交易

所設(shè)立賬戶(hù)的投資者，可托付證券公司通過(guò)交易系統(tǒng)申購(gòu)。發(fā)行其結(jié)束后，實(shí)物券持有者可

在柜臺(tái)賣(mài)出。也可將實(shí)物券交證券交易所托管，再通過(guò)交易系統(tǒng)賣(mài)出。

記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證交所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必需在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)。由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均

無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易平安。

27.盡力保全已積累的財(cái)寶、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于()o

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

［答案］A

說(shuō)明：退養(yǎng)息老，沒(méi)有收入來(lái)源，當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

28.李氏夫婦口前都是50歲左右，有一兒子在讀高校，加有各類(lèi)型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，

夫婦倆打算65歲時(shí)退休。則依據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和

建議不恰當(dāng)?shù)氖?),

A.李氏夫婦的支出削減，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做打算

C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的打算

D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依舊可以作為李氏夫婦的投資選擇

［答案］B

說(shuō)明：此題不難，首先分析選項(xiàng)可以看出

B.D兩項(xiàng)是相互沖突的，二者之中必有一個(gè)是不恰當(dāng)?shù)摹Ｔ賮?lái)考慮李氏夫婦的狀況，

他們離退休尚有確定年份，須要積累財(cái)寶用于兒子上高校和退養(yǎng)息老，定期存款

雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿(mǎn)意他們的須要，而且也沒(méi)有必要將全部積蓄都存定期，

答案為Bo

李氏夫婦目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高信用等級(jí)的債券、

優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。

29.,假設(shè)將來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：旺盛、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是5()%,30%,10%,-20%,

則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是OO

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22,3%

［答案］C

說(shuō)明：期望收益率等于各種狀態(tài)下收益率的加權(quán)平均=0.3X50%+0.35X30%+0.1X10%

+0.25X(-20%),,=21.5%

30.一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭蒼老期

［答案］C

31.,卜?列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是()o

A,銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金

B.,處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

C.當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

D.老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)留意于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)件

［答案］C

說(shuō)明：老年養(yǎng)老期的理財(cái)策略是最保守的。

32.我國(guó)QDH基金在我國(guó)()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)、境內(nèi)

B.境內(nèi)、境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

［答案］B

33.證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.,非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

［答案］C

說(shuō)明：投資分散化可以降低資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，即單個(gè)資產(chǎn)的特別風(fēng)險(xiǎn)，在多樣化的投資

組合中，每種單個(gè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以相互抵消或降低。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是影響資產(chǎn)組合中全部證券的

風(fēng)險(xiǎn)，不能通過(guò)分散投資驛低。

34.若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0~3%,假

設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0~3%之間，60天的利率在3%~4%之間，

其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）

A.0.83%

B.4.17%

C.3.33%

D.5%

［答案］C

說(shuō)明：（實(shí)際收益率=5用*240/360=3.33%）

35.由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上全部股票

收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

［答案］D

說(shuō)明；股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（宏觀風(fēng)險(xiǎn)）不

能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（微觀風(fēng)險(xiǎn)）通?？梢酝ㄟ^(guò)組合投資不同程度地

得到分散。

36.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.確定程度上降低了收益性

［答案］c

37.在人的生命周期中，理財(cái)策略最簡(jiǎn)潔的時(shí)期是()。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

［答案］D

說(shuō)明：因?yàn)樵谏倌瓿砷L(zhǎng)期，沒(méi)有或者僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)實(shí)力，因此把富余的消費(fèi)資

金轉(zhuǎn)換為銀行存款即可。

38.投資100元，酬勞率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可枳累多少錢(qián)？()

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

［答案］C

說(shuō)明：本利和=。

39.假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前須要存

入銀行()元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

［答案］B

說(shuō)明：

40.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭遇損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決十基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法殲滅風(fēng)險(xiǎn)

［答案］C

說(shuō)明：通過(guò)多樣化投資，基金的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是降低了，但是還是存在，因?yàn)榛疬x擇的投資

對(duì)象不行能風(fēng)險(xiǎn)是可以完全抵消的。

41.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()o

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D.收益率的變異系數(shù)

［答案］A

說(shuō)明：期望收益率是用來(lái)衡量投資收益的。風(fēng)險(xiǎn)用波動(dòng)性或離散度來(lái)衡量。

42.以下不屬于投資者教化內(nèi)容的是（）o

A.普及理財(cái)基礎(chǔ)學(xué)問(wèn)

B.用夸張語(yǔ)言推介某銀行新推出的理財(cái)產(chǎn)品

C.宣揚(yáng)相關(guān)的政策法規(guī)

D.說(shuō)明理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

［答案］B

說(shuō)明：見(jiàn)教材293頁(yè)。還芍介紹理財(cái)業(yè)務(wù)、傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息、接受客戶(hù)詢(xún)問(wèn)，處埋

投訴。

43.,一般狀況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）0

A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

［答案］D

說(shuō)明：高風(fēng)險(xiǎn)一般伴隨著高收益。如：債券為固定收益證券，股票的收益是不定的，股票的

收益和風(fēng)險(xiǎn)通常都高于債券。

44.采納貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率

為（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

［答案］C

說(shuō)明：900X（1+利率）=100（）（元），解出來(lái)即可得。

45.下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的平安性和穩(wěn)定性

B.啞鈴型結(jié)構(gòu)