2023年銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》第十一章試題預測及答案

本章預料試題

一、單選題（在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括爭內。）

1.下列關于貸款檔案管理期限的說法，不正確的是【A1

A.貸款檔案的保管期限自貸款結清（核銷）當年起計算.

B.一般短期貸款結清后原則上再保管5年

C.一般中長期貸款結清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特別保存價值的項目可列為永久保存

【答案解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結清（核銷）后的其次年起計算。其中包括：（1）5年期：一般適用

于短期貸款,結清后原則上再保管5年：（2）20年期：一般適用于中長期貸款,結清后原則上再保管23年：

（3）永久:經(jīng)風險管理部及業(yè)務經(jīng)辦部門認定有特別保存價值的項目可列為永久保存。故A選項說法不正確，

B,C、D選項說法正確。

2.依法收貸的對象是【D】。

A.展期貸款

B.到期貸款

C.正常貸款

D.不良貸款

【答案解析】：依法收貸的對象，是不良貸款。故D選項符合題意。

3.下列關于利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期的說法，正確的是【D】。

A.“脫鉤”方式指依據(jù)與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內轉貸

B.“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的狀況下，依據(jù)不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內進行轉貸。

C.采納“掛鉤''方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D.采納“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款

處理

【答案解析工凡利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題，應按”掛鉤“和“脫鉤”兩種方式區(qū)分處理.

掛鉤,，方式指依據(jù)與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內轉貸；“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同

意的狀況下，依據(jù)不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內進行轉貸。故A、B選項說法不正確。凡采納”掛鉤

'，力式轉貸的，一般不允許展期。借款人在國內轉貸協(xié)議規(guī)定的杼期還款到期時未能償還的款項，均應按

逾期貸款處理。故C選項說法不正確，D選項說法正確。

4.紅色預警法重視【CL.

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

【答案解析】：紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，故C選項符合題意。

5.[B]監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來狀況

【答案解析】：管理狀況監(jiān)控相對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)狀況調查，尤其是對不利變更狀況的調查。此部分調

查的特點是對"人及其行為?'的調查。故8選項符合題意。

6.采納“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過【DL

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案解析】：凡采納"脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其

詳細狀況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計

還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期

日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。

7.[D]預警法側重定量分析；

A.黑色

B紅色

C.黃色

D.藍色

【答案解析】：藍色預警法側重定量分析，依據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴峻程度，詳細分為兩種模式:

①指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警。②統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關關

系進行相關分析，確定其先導長度和先導強度，再依據(jù)警兆變動狀況，確定各警兆的警級，結合警兆的重

要性進行警級綜合，最終預報警度。

8.關于抵押貸款的展期，下列說法正確的是[D]

A.抵押合同期限自動順延

B.銀行可不核查抵押物的價值

C.抵押物價值不足的，應要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.應要求借款人剛好到有關部門辦理抵押續(xù)期登記

【答案解析】：對于抵押貸款的展期，銀行為削減貸款的風險應續(xù)簽抵押合同，同時做到：①核查抵押物的

賬面凈值或托付有相關資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機構評估有關抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否

限制在肯定標準內；②假如抵押物價值不足，抵押人應依據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補充落實抵押物，

重新簽訂抵押合同：③抵押貸款展期后，銀行應要求借款人剛好到有關部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合

同保持合法性和有效性；④切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的

占管，防止抵押物被變賣、轉移和重復抵押。

9.在銀行轉貸款2,國內借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為【A】。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補充

D.間接還款

【答案解析】：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還

款，通常有“掛鉤“和“脫鉤“兩種業(yè)務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前

還款為前提，同步進行：后者即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者

不同步。

10.對于出現(xiàn)【B】狀況的，應剛好報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，調整客戶分類和

授信方案。

A.客戶將來2個月內無法變更的較大風險

B.客戶無法在3個月內自行限制和化解的較大風險

C.客戶無法在將來3個月內在銀行協(xié)助下化解的較大風險

D.客戶無法在將來6個月內在銀行協(xié)助下化解的較大風險

【答案解析】：在風險預警處置流程中，對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行在3個月內限制和化解處

置的，應視貸款金額的大小及風險狀況剛好報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，由授信審

批部門調整客戶分類和授信方案，介入風險認定和處置。[page]

11.風險預警系統(tǒng)進行風險分析的過程是【A】。

A.信用信息處理一輸入預料系統(tǒng)或預警指標體系一預料系統(tǒng)對將來內外部環(huán)境預料或預警指標經(jīng)過

運算估計將來風險狀況——輸出結果——與預警參數(shù)比較——做出警報決策

B.輸入預料系統(tǒng)或預警指標體系一存儲信用信息處理——輸出結果——與預警參數(shù)比較一預料系統(tǒng)

對將來內外部環(huán)境預料或預警指標經(jīng)過運算估計將來風險狀況——做出警報決策

C.輸入預料系統(tǒng)或預警指標體系——輸出結果——存儲信用信息處理——與預警參數(shù)比較——預料系統(tǒng)

對將來內外部環(huán)境預料或預警指標經(jīng)過運算估計將來風險狀況——做出警報決策

D.信用信息處理——輸入預料系統(tǒng)或預警指標體系——輸出結果——與預警參數(shù)比較——預料系統(tǒng)對將

來內外部環(huán)境而i料或朝警指標經(jīng)過運算估計將來風險狀況——做出警報決策

【答案解析】：在商業(yè)銀行風險預警程序中，風險分析是按如下步驟進行的：①收集到的信息經(jīng)過適當?shù)姆?/p>

層處理、甄別和推斷；②進入預料系統(tǒng)或預警指標體系中：③預料系統(tǒng)運用預料方法對將來內外部環(huán)境進

行預料；④預警指標經(jīng)過運算估計出將來市場和客戶的風險狀況；⑤將輸出結果與預警參數(shù)比較，以便作

出是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度警報的推斷。

12.關于對借款人的貸后財務監(jiān)控，下列說法正確的是【AL

A.企業(yè)供應的財務報表如為復印件，須要公司蓋章

B.企業(yè)供應的財務報表如經(jīng)會計師事務所審計，須要完整的審計報告（不包括附注）

C.財務報表應含有資金運用表

D.對于關鍵數(shù)據(jù)，主耍進行縱向比較

【答案解析】：銀行對借款人進行貸后財務監(jiān)控時，應核實企業(yè)供應的財務報表：①報表如為復印件，需公

司福.章；②報表如經(jīng)會計師事務所審計，需有完整的審計報告（包括附注說明）；③報表應含有資產(chǎn)負債表、

損益表。同時，銀行還應對應收賬款、存貨、對外投資等關鍵性數(shù)據(jù)進行抽樣核實，并進行橫向（同類客戶

之間）與縱向（同一客戶不同時間）的比較，以推斷其財務數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營有無異樣。

i3.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變更，銀行應重點監(jiān)控的是【B】。

A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，木月產(chǎn)量下滑至4900件

B.企業(yè)主業(yè)務由零伶業(yè)轉向餐飲服務業(yè)

C.企業(yè)利澗率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店

【答案解析】：在信貸經(jīng)營中，銀行對企業(yè)監(jiān)控的重點是一些可能導致經(jīng)營風險的異樣狀況：如企業(yè)的經(jīng)營

狀況發(fā)生了顯著的變更，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀「5；企業(yè)的業(yè)務性質發(fā)生變更；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)

統(tǒng)計中呈現(xiàn)不利變更或趨勢；兼營不熟識的業(yè)務或在不熟識的地區(qū)開展業(yè)務。A項屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波

動，不屬于顯著的變更；8項企業(yè)的業(yè)務性質發(fā)生變更，如轉型不勝利，將會給企業(yè)帶來較大影響，銀行應

重點監(jiān)控：C項企業(yè)的利潤率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變更：D項企業(yè)在熟識的地區(qū)開展熟識的業(yè)務，一

股也不會導致經(jīng)營風險。

14.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為【A】年。

A.2

B.3

C.5

D.8

【答案解析】：對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人

民法院申請強制執(zhí)行。申請強制執(zhí)行的期限為2年。

15.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變更，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險的是【D】°

A,接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設備快速、大量更新

C.產(chǎn)品、質量穩(wěn)中有升

D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

【答案解析】：ABC三項都有利于企業(yè)的經(jīng)營，提高企業(yè)的抗風險實力：D項企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標,

表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。

16.不設警兆自變量，只通過警兆指標的時間序列變更規(guī)律來預號風險的方法稱為【B】。

A.橙色預警法

8.黑色預警法

C.藍色預警法

D.紅色預警法

【答案解析】：目前.在我國銀行業(yè)實踐中.風險預警是一門新興的交義學科.風險預警方法按運行機制劃

分主要有3種：①黑色預警法，不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變更規(guī)律，即循環(huán)波動人生:

②藍色預警法，側重定量分析，依據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴峻程度：③紅色預警法，重視定量分

析與定性分析相結合。

17.貸款發(fā)放后，關于對保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯誤的是【CL

A.應親密留意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變更跡象

B.如保證人與借款人的關系發(fā)生變更，要親密留意保證人是否情愿接著擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變更后的結果，不關注變更的緣由

D.保證人與借款人關系發(fā)生變更后，應推斷貸款的平安性是否受到實質影響

【答案解析】：貸款發(fā)放后，銀行應親密關注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變更的跡象；如保證人和借款人的

關系出現(xiàn)變更，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的狀況。同時還應分析其中的緣由，推斷貸款的平安

性是否受到實質性影響，并實行相關措施。

18.關于展期貸款的償還，下列說法錯誤的是【B】。

A.銀行信貸部門應按展期后的還款支配，向借款人發(fā)送還本付息通知單

B.對于設立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權行使抵押權

C.展期貸款逾期后，應按規(guī)定加罰利息

D.展期貸款逾期后，銀行有權對應收未收利息計受利

【答案解析】：對于設立了保證或抵（質）押的展期貸款，在到期后仍不能按時償還時，銀行才有權向擔保人

追索或行使抵（質）押權，以彌補貨款損失。

19.下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是【DL

A.管理層的品位、修養(yǎng)

B.中層管理層薄弱

C.借款人的關聯(lián)企業(yè)倒閉

D.借款人在銀行存款大幅下降

【答案解析】：管理狀況監(jiān)控主要關注借款人的管理水平、管理結構、人員變更、員工士氣變更及企業(yè)內部

道德風險，管理層的品位和修養(yǎng)、中層管理層的管理水平、主要股東或管理企業(yè)的狀況變更均屬于企業(yè)管

理狀況范疇，借款人在銀行存款狀況反映的是企業(yè)與銀行的往來狀況。

20.在抵押品管理中，銀行要加強對【D】的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

【答案解析】：對于以抵（質川品設定擔保的，銀行要加強對抵押物和質押憑證的監(jiān)控和管理。對抵押品要

定期檢查其完整性和價值變更狀況，防止全部權人在未經(jīng)銀行同意的狀況下擅自處理抵押品。[page]

二、多選題（在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號

內。）

1.下列情形中，可以借閱一級檔案的有【ABCDE，

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產(chǎn)證

【答案解析】：一級檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特別狀況下，確需借閱一級檔案的，必需提

交申請書，經(jīng)部門負責人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的：變更抵押物

權證、變更質押物品的：供應應審計、稽核部門杳閱的：提交法院進行法律訴訟、債權債務市組成呆賬核

銷的：須補辦房產(chǎn)證、他項權益證書或備案登記的。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

2.貸款總結評價的內容包括【ABCDE].

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的綠由

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

【答案解析】：貸款總結評價的內容主要包括：（1）貸款基木評價,就貸款的基本狀況進行分析和評價，重

點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。

分析出現(xiàn)問題的緣由，說明針對問題實行的措施及最終結果，從中總結閱歷，防范同類問題重復發(fā)生，對

發(fā)生后的妥當處理提出建議。（3）其他有益閱歷。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的閱歷、心得

和處理方法進行總結。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

3.借款人申請貸款展期時，I可銀行提交的展期申請內容包括【A3CDEL

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后還本支配

D.展期后付息支配

E.擬實行的補救措施

【答案解析】：借款人申請貸款展期，應向銀行提交展期申請，其內容包括：展期理由、展期期限，以及展

期后的還本、付息、付費支配、擬實行的補救措施。故A、B、C、D、E選項均符合題意。

4.還本付息通知單應包括的內容有【ABCDE],

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數(shù)

【答案解析】：還本付息通知單應包括的內容有：貸款項I3名稱或其他標記、還本付息的日期、當前貸款余

額、本次還本金額和付息金額，以及利息計算過程中涉及的利率、計息天數(shù)、計息基礎等。故A、B、C、

D、E選項均符合題意。

5.下列屬于黑色預警法應用的有[ABDE],

A.商情指數(shù)

B.預期合成指數(shù)

C.擴散指數(shù)

D.經(jīng)濟擴散指數(shù)

E.經(jīng)濟波動圖

【答案解析】：各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是

黑色預警法的應用。故A、B、D、E選項符合題意。擴散指數(shù)屬于藍色預警法的應用，故C選項不符合題

意。

6.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在【ACDEL

A.業(yè)務性質變更

B.財務報表造假

C.企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利目標

D.設備更新緩慢

E基建項目工期延長

【答案解析】：企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在：……(2)業(yè)務性質、經(jīng)營目標或習慣做法變更……(15)廠房和設

備未得到很好的維護，設備更新緩慢，缺乏關健產(chǎn)品生產(chǎn)線；(16)建設項目的可行性存在偏差，或支配執(zhí)

行出現(xiàn)較大的調整，如基建項目的工期延長，或處于停緩狀態(tài)，或預算調整??…?(20)企業(yè)未實現(xiàn)預定的盈利

目標。故A、C、D、E選項符合題意。財務報表造假屬于企業(yè)的財務風險，故8選項不符合題意。

7.廣義的依法收貸方式包括【ABCDE】。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約運用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

【答案解析】：廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約運

用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。狹義的依法收貸指依據(jù)法律、法規(guī)的

規(guī)定，采納仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

8.公司信貸風險預警的理論和方法主要包括【ACDE】。

A.評級方法

B.統(tǒng)計理論

C.統(tǒng)計模型

D.專家推斷法

E.信用評分方法

【答案解析】：風險預警的理論和方法近年來在世界范圍內取得了顯著進展。依托IT技術，很多金融機構

將非結構化的邏輯回來分析和神經(jīng)網(wǎng)絡技術引入了預警模型，通過監(jiān)測一套先導指標體系來預料危機發(fā)生

的可能性。主要方法有：專家推斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。

9.客戶檔案主要包括(ABCDE)。

A.借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記證

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報專

D.借款及擔保企業(yè)近3年主要的財務報表

E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

【答案解析】：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔保企業(yè)的“三證"，即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務登記

證：②借款企業(yè)及擔保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶狀況；④借款企業(yè)及擔保企業(yè)

的驗資報告：⑤借款企業(yè)及擔保企業(yè)近3年的主要財務報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上

市公司、"三資"企業(yè)需供應經(jīng)審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件；⑦反映該企

業(yè)經(jīng)營、資信(如是"三資"企業(yè)，還應提交企業(yè)批準證書、公司章程等)及歷次貸款狀況的其他資料。

10.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有【ABC].

A.展期申請

B.茜事會關于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會計師審計的財務報表

【答案解析】：-?般借款人中請貸款展期，應向銀行提交的法定申請文件有：①展期申請：②假如是合資企

業(yè)和股份制企業(yè)，還應供應革事會關于申請貸款展期的人決議文件或其他有效授權文書：③借款人中請保證

貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。[page]

11.下列狀況，銀行可要求借款人追加擔保品的是【ABCDE】

A貸后檢查中發(fā)覺借款人供應的擔保物的擔保權尚未落實

B.擔保品因市場價格降低貶值

C.保證人的保證實力下降

D.借款人財務狀況惡化

E.追加新貸款

【答案解析】：銀行若在貸后槍查中發(fā)覺借款人供應的抵押品或質押物的質押權益尚未落實，或擔保品的價

值由于市場價格的波動或市場滯銷而降低，由此造成超額押值不充分，或保證人保證資格或實力發(fā)生不利

變更，均可要求借款人落實抵押權益或追加擔保品。另外，假如由于借款人財務狀況惡化、或由于貸款展

期使得貸款風險增大，或追加新貸款，銀行也會要求借款人追加擔保品，以保障貸款資金的平安。

12.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異樣現(xiàn)象的是【BE】。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審無明顯超出其經(jīng)營須要、

C.既依靠短期貸款，亦依靠長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

【答案解析工企業(yè)與銀行往來的異樣現(xiàn)象主要包括：①借款人在銀行的存款大螭下降：②在多家銀行開戶

（數(shù)量明顯超過公司經(jīng)營須要卜③對短期貸款依靠較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金

為非銷售回款：⑤貸款超過借款人的合理支付實力：⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款；⑦佶款人

在資金回蘢后，在還款期限來到的狀況下挪作他用，增加貸款風險。A項企業(yè)在銀行的存款大幅上升，表

明企業(yè)與銀行往來良好，有利于銀行對企業(yè)的限制，不會為銀行帶來風險：C項企業(yè)對長短期貸款均依靠,

并未過多依靠短期貸款，且未耍求展期，因而可視企業(yè)為正常：D項企業(yè)還款資金為銷售回款，表明企業(yè)

經(jīng)營正常、與銀行往來正常。

13.下列狀況，銀行信貸人員應進行調查和分析的有【ABCDE].

A.購貨商削減選購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機構分布不合理

D.基于財務動機收購其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點

E.出售主要生產(chǎn)設備

【答案解析】：對于銀行信貸又說，企業(yè)的經(jīng)營風險還體現(xiàn)在：①購貨商削減選購：②企業(yè)地點發(fā)生不

利的變更或分支機構分布不合理：③收購其他企業(yè)或者開設新銷售網(wǎng)點，對銷售和經(jīng)營有明顯

影響，如收購只是基于財務動機，而不是叮核心業(yè)務有親密關系；④出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固

定資產(chǎn)，等等。在信貸經(jīng)營中，銀行對這些異樣狀況肯定要進行調查和分析，找出問題根源。

14.下列狀況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的行【ACDE】。

A.客戶需求為便攜性PC,企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都山木企業(yè)自行供應，最近企業(yè)轉型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依轅于一家供應商

【答案解析】對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風險部分體現(xiàn)在：不能適應市場變更或客戶需求的變更：持

有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結構單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的限制力下降；對一些客戶

或供應商過分依靠，可能引起巨大的損失等方面。A項企業(yè)生產(chǎn)不能適應客戶需求變更：C項企業(yè)的產(chǎn)品

結構過于單一；D項企業(yè)對存貨、銷售的限制力卜降；E項企業(yè)對供應商過分依靠，這些都可能為企業(yè)帶

來經(jīng)營風險。8項企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風險。

15.下列屬于?經(jīng)營狀況預警信號的有【CDEL

A銷售額下降

B.銷售上升、利潤削減

C.丟失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)實力的某?客戶的訂貨變更無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

【答案解析】：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關經(jīng)營狀況的信號有：①丟失一個或多個客戶，而這些客戶

財力楙厚：②關系到企業(yè)生產(chǎn)實力的某一客戶的訂貨變更無常：③投機于存貨，使存貨超出正常水平：④

工廠或設備修理不善，推遲更新過時的無效益的設備等。A、B兩項屬于財務狀況的預警信號。

16.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在【BCDEL

A.企業(yè)員工的正常流淌

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營學問

【答案解析）企業(yè)管理狀況風險部分體現(xiàn)為：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變

動：②領導層不團結、高級管理層之間出現(xiàn)嚴峻的爭辯和分歧：③管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變更反應遲緩

或管理層經(jīng)營思想變更，表現(xiàn)為極端冒進或保守；④管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性支配，缺乏足夠的行業(yè)

閱歷和管理實力（如有的管理人員只有財務專長而沒有技術、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務技能的綜合實力），

導致經(jīng)營支配沒有實施及無法實施。⑤企業(yè)人員更新過快或員工不足。A項企業(yè)員工的正常流淌不會為企

業(yè)帶來管理狀況風險。

17.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時應【ABD，

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、運用、轉讓、出租等處置行為

B.發(fā)覺抵押物價值削減，應剛好查明緣由并實行有效措施

C.如發(fā)覺抵押人的行為將造成抵押物價值削減，應要求抵押人停止擔保

D.如抵押人行為已造成抵押物價值削減，應要求抵押人復原抵押物價值

E.如抵押人無法完全復原抵押物的價值，應要求抵押人停止擔保

【答案解析】：在抵押期間對抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、運用、轉

讓、出租及其他處置行為。如發(fā)覺抵押物價值非正常削減的，應剛好查明緣由，實行有效措施。如發(fā)覺抵

押人的行為將造成抵押物價值的削減，應要求抵押人且原抵押物的價值：如抵押物無法完全且原，應要求

抵押人供應與削減的價值相當?shù)膿?，包括另行供應抵押物、權利質押或保證。

18.下列屬于財務狀況預警信號的有【ABCDE】。

A.存貨周轉速度放慢

B.現(xiàn)金狀況惡化

C.應收賬款余額或比例激增

D.流淌資產(chǎn)狀況惡化

E.固定資產(chǎn)快速變更

【答案解析】：在貸款風險預警信號系統(tǒng)中，有關財務狀況的預警信號主要有：①存貨激增或存貨周轉速度

放慢；②現(xiàn)金狀況惡化；③應收賬款余額或比例激增；④流淌資產(chǎn)狀況惡化、占總資產(chǎn)比例下降：⑤固定

資產(chǎn)快速變更：⑥除固定資產(chǎn)外的非流淌資產(chǎn)集中：⑦長期債務大量增加：⑧短期債務增加失當：⑨資本

與債務比例低；⑩銷售額下降；⑧成本上升，收益削減；⑩銷售上升、利潤削減；⑩相對于銷售額（利潤）

而言，總資產(chǎn)增加過快等。

19.貸款總結評價的內容包括【ABCDE】。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的緣由

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

【答案解析】：貸款總結評價的內容主要包括：

①貸款基本評價。就貸款的基本狀況進行分析和評價，重點從客啟選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選

擇等方面進行總結。

②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的綠由，說明針對問題實行的措施及最終結果，從中

總結閱歷，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)牛.后的妥當處理提出建議。

③其他有益閱歷。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的閱歷、心得和處理方法進行總結。

20.對借款人的貸后監(jiān)控包括【ABCDL

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來狀況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)關系人的監(jiān)控

【答案解析工對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控：管理狀況監(jiān)控；財務狀況監(jiān)控：與銀行往來狀況

監(jiān)控。[page]

三、推斷題（請推斷以下各題的對錯，正確的用”上表示，錯誤的用？X”表示。）

1.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀?？?/p>

2.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限（短期貸款和中長期貸款）實施分別管理。

[]

3.因提前還款而產(chǎn)生的費用，一般由貸款行擔當?！尽?/p>

4.指數(shù)預警法應用中，假如擴散指數(shù)大于0,表明風險正在上升「【】

5.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配?！尽?/p>

6.貸款保證人不行以是自然人?！尽?/p>

7.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。【】

8.借款人必需提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期?！尽?/p>

9.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且nJ■以加收罰息?！尽?/p>

10.業(yè)務部門應按客戶將客戶檔案，貸款文件、檔案一起存放。[]

11.為確保信貸資金平安，銀行應將依法收貸與敏捷放貸、管貸結合起來。（]

12.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應重新確定每一筆貸款的風險度?！尽?/p>

13.在分析保證人的保證明力時銀行應以同樣的管理措施對待借款人和保證人?！尽?/p>

14.對于追加的擔保品，可筒化手續(xù)辦理?！尽?/p>

15.如有動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等

程序?！尽?/p>

16.債權人可不通過訴訟程序而干脆向有管轄權的基層人民法院申請支付令?！尽?/p>

17.執(zhí)行中的信貸文件和結清后的信貸檔案應山風險管理部門和各業(yè)務經(jīng)辦人員設專柜分別保管存放?！尽?/p>

18.由于抵押人的行為而使得抵押物價值削減，而抵押人乂無法完全復原的，銀行應當要求抵押人供應與

削減價值相當?shù)膿?。【?/p>

19.借款人希望提前還款的，必需向銀行申請并在被批準后才能進行。【】

20.只是基于財務動機，而不是與核心業(yè)務有親密關系的收購，會給收購企業(yè)造成經(jīng)營風險。【】

推斷題答案

1.x

【答案解析］保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務檔案和風險評審檔案分別供應擬銷毀清

單.前者交業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定.形成正式的貸款檔案銷毀清單,由業(yè)務經(jīng)辦部門、風險管

理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字：后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行

長辦公室負責人審批簽字。

2.x

【答案解析】：信貸檔案分段管理是指將一個信貸項目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的

信貸文件和結清后的信貸檔案兩個階段，實行分段管理。

3.x

【答案解析】：由于借款人的提前還款會打亂銀行原有的資金支配,借款人應提前向銀行遞交提前還款支配,

在征得銀行的同意后，才可以提前還款。因提前還款而產(chǎn)生的費用應山借款人負擔。

4.x

【答案解析】：擴散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當這指數(shù)大于0.5時，

表示警兆指數(shù)中有半數(shù)處于上升，即風險正在上升；假如小于0.5,則表示半