2023年銀行管理（初級(jí)）考試考前沖刺試卷及講析

2023年銀行管理（初級(jí)）考試考前沖刺

試卷及講析

L目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.貸款審批

C.貸后管理

D.貸款回收與處置

【答案】：C

【解析】：

貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人

經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然

是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在

著將貸前、貸中管理來(lái)替代貸后管理的現(xiàn)象。

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀

行不得從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.項(xiàng)目貸款

C.信托投資

D.向金融機(jī)構(gòu)投資

E.證券經(jīng)營(yíng)

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十三條，商業(yè)銀行在中華人

民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)

產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

3.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行會(huì)產(chǎn)生哪些影響？

()

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

B.提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼

現(xiàn)

C.收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E.提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

【答案】：A|C|E

【解析】：

中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資

的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借

款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資

規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。BD兩項(xiàng)是中央銀行降低再貸款或再貼

現(xiàn)利率對(duì)商業(yè)銀行的影響。

4.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個(gè)

層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，M2被稱(chēng)為

廣義貨幣。

5.資本市場(chǎng)是指金融工具期限在（）年以上的長(zhǎng)期金融市場(chǎng)。

A.十

B.五

C.一

D.三

【答案】：C

【解析】：

資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性

差，風(fēng)險(xiǎn)較高。

6.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】：D

【解析】：

非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公

司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險(xiǎn)類(lèi)機(jī)構(gòu)，主要

包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金

融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消

費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。D項(xiàng)屬于銀行類(lèi)金融

機(jī)構(gòu)。

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其

分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，不得有

下列（）情形。

A.設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)

B.按照重要性和可比性原則對(duì)評(píng)價(jià)期間的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)申請(qǐng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)

整

C.設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指

標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十二條，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，

應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)的原則：①加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性

工作，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng)，不得設(shè)立忖點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)；②不

得在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)；③不得設(shè)

定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)；

④加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)管理，合理分解考評(píng)任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不

得自行制定考評(píng)辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理

責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究，下列說(shuō)法正確的有（）o

A.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)其內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

B.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)

部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

D.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未

及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

E.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)

內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。B項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)

組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；董事會(huì)負(fù)責(zé)

監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

9.大額存單發(fā)行的渠道包括（）。

A.第三方平臺(tái)發(fā)行

B.全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)行

C.發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行

D.電子銀行發(fā)行

E.線下一對(duì)一發(fā)行

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子

銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道

發(fā)行。人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為大額存單業(yè)務(wù)提供第

三方發(fā)行、交易和信息披露平臺(tái)。

10.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為貸

款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書(shū)

【答案】：C

【解析】：

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求將符合抵（質(zhì)）押

條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)

需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭(zhēng)力提升，與人才培

養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制

B.商業(yè)銀行績(jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行

可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延

兌現(xiàn)部分的薪酬購(gòu)買(mǎi)薪酬保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的

能力

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商'業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部

分的薪酬購(gòu)買(mǎi)薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)

性。

11.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好（）o

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)實(shí)施

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定

D.評(píng)價(jià)質(zhì)量控制

E.評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行

結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)

部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好以下方面：①評(píng)價(jià)對(duì)象；②評(píng)價(jià)實(shí)施；③評(píng)

價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定；④評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；⑤評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用；⑥評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告。

12.項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投費(fèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，比如說(shuō)

()。

A.貸款償還主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值

B.風(fēng)險(xiǎn)較小

C.通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

D.融資比例較高、金額較大

E.只能由一家銀行參與

【答案】：A|C|D

【解析】：

項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征：①貸款償還

主要依賴(lài)項(xiàng)目未來(lái)的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；②通常融資比例

較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成木較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大;

③往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與；④通過(guò)復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)

以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。

13.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法,

正確的是()。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽(yù)為導(dǎo)向

D.以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶(hù)

為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有

效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需

求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

14.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)，那么產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目

標(biāo)是（）o

A.提高商業(yè)銀行的利率

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的占有率

C.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

D,以更低的成本提供相同或類(lèi)似的產(chǎn)品

E.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本

【答案】：B|C|D

【解析】：

產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額。

例如增加交叉銷(xiāo)售；通過(guò)推出新產(chǎn)品吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的核心客戶(hù)；向現(xiàn)

有市場(chǎng)的縱深方向發(fā)展，使系列產(chǎn)品不斷擴(kuò)大。②吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外

的新客戶(hù)。③以更低的成本提供同樣或類(lèi)似的產(chǎn)品。

15.以下兒種在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，涉及到保兌行的是

()。

A.匯款

B.托收

C.信用證

D.跟單托收

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)開(kāi)證行的授權(quán)或要求對(duì)信用證加具保兌的銀行，即為保兌行。保

兌信用證下的受益人可獲得開(kāi)證行和保兌行的雙重獨(dú)立付款保證。

16.當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，貨幣當(dāng)局可以通過(guò)（）控制貨幣供

給。

A.降低準(zhǔn)備金率

B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣

C.降低貼現(xiàn)率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)出售政府債券

【答案】：D

【解析】：

當(dāng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱現(xiàn)象時(shí)，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通

過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)

模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、市場(chǎng)利率的上升。

17.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的有（）。

A.按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計(jì)

量風(fēng)險(xiǎn)并計(jì)提相應(yīng)資本與撥備

B,可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保

C.合理配置同業(yè)投資業(yè)務(wù)的資金來(lái)源及運(yùn)用

D.采用正確的會(huì)計(jì)處理方法

E.建立健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、

顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）。

A.德國(guó)

B.美國(guó)

C.意大利

D.英國(guó)

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行始于20世紀(jì)70年代

的美國(guó)。

19.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限（）o

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

【答案】：A

【解析】：

一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。

20.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其

績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級(jí)管理人

員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級(jí)

管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%,有條件的應(yīng)爭(zhēng)取達(dá)到

60%o在延期支付時(shí)段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

2L下列貸款中至少應(yīng)歸為關(guān)注類(lèi)的有（）。

A.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.改變貸款用途

C.借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

D.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

E.本金或者利息逾期

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管貸款人目前有能力償還

貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。下列貸款應(yīng)

至少歸為關(guān)注類(lèi)：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、

重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通

過(guò)其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同

一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；⑥違反國(guó)家有關(guān)法

律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

22.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）o

A.股權(quán)工具

B.收入工具

C.混合工具

D.利率工具

E.債權(quán)工具

【答案】:A|C|E

【解析】：

按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融工具可以劃分為許多不同的種類(lèi)：①按期限的

長(zhǎng)短，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具；②按融資方式，

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具；③按投資者所擁有的

權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

23.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款的擔(dān)保

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項(xiàng)外，商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)還應(yīng)考慮貸款償還的法

律責(zé)任、銀行的信貸管理狀況。

24.商業(yè)銀行目前績(jī)效考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤(rùn)

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟(jì)增加值

【答案】：D

【解析】：

經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是商業(yè)銀行目前績(jī)效考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。經(jīng)

濟(jì)增加值指標(biāo)涵蓋了銀行價(jià)值創(chuàng)造過(guò)程中的主要因素，充分考慮了財(cái)

務(wù)成木、風(fēng)險(xiǎn)成木、資木成木。因此，以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考

評(píng)，把扣除風(fēng)險(xiǎn)撥備、資本成本后的盈利作為評(píng)價(jià)各行實(shí)際價(jià)值貢獻(xiàn)

的標(biāo)準(zhǔn)，可以促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用，

更加注重統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)拓展，努力創(chuàng)造更多利潤(rùn)；可以準(zhǔn)確地

衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，有助于財(cái)務(wù)管理體系的統(tǒng)一。

25.根據(jù)金融合約性質(zhì)的不同，可將金融市場(chǎng)分為（）o

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

按金融合約性質(zhì)的不同，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨

市場(chǎng)是指現(xiàn)貨交易活動(dòng)及其場(chǎng)所的總和；期貨市場(chǎng)是指期貨交易及其

場(chǎng)所的總和。

26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行選擇的計(jì)量

方法應(yīng)當(dāng)至少滿(mǎn)足（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.有一定的模型作為基礎(chǔ)

C.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)

構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。計(jì)量方

法應(yīng)當(dāng)至少滿(mǎn)足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類(lèi)型

的風(fēng)險(xiǎn)；②能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)；③能夠根據(jù)有風(fēng)

險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

27.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型是

()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)

類(lèi)型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)至關(guān)重

要的組成部分。

28.汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些？（）

A.發(fā)行金融債券

B.向金融機(jī)構(gòu)借款

C.提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)

D.向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款

E.購(gòu)車(chē)貸款

【答案】:C|D|E

【解析】：

汽車(chē)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①與汽車(chē)消費(fèi)相關(guān)的貸款，其中

包括購(gòu)車(chē)貸款和向汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放汽車(chē)貸款；②提供汽車(chē)融資租賃業(yè)

務(wù)。AB兩項(xiàng)屬于汽車(chē)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。

29.下列有關(guān)貸款管理的說(shuō)法正確的是（）。

A.集團(tuán)客戶(hù)授信'業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶(hù)多頭授信

B.項(xiàng)目貸款對(duì)于已建項(xiàng)目不得再融資

C.項(xiàng)目融資的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可

D.貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，項(xiàng)目貸款包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；C項(xiàng)，商業(yè)銀行需

要明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，商業(yè)

銀行不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。

30.證券發(fā)行者自己組織銷(xiāo)售的證券發(fā)行方式是（）o

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開(kāi)發(fā)行

【答案】：A

【解析】：

直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過(guò)承銷(xiāo)商而直接發(fā)行金融債券，中國(guó)金融債

券的發(fā)行大多選擇這種方式。

31.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)

是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)。

32.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶(hù)在銀行為客戶(hù)對(duì)外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶(hù)所形成的存款類(lèi)別。在客戶(hù)違約后，

商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶(hù)中的存款，以最大限度地減少銀行損

失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短

而定；B項(xiàng)，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存

款；C項(xiàng)，單位協(xié)定存款是指單位類(lèi)客戶(hù)通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的

形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類(lèi)型。

33.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是()o

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂?/p>

措施，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)

和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，

不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全

面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，通過(guò)手工控制與自動(dòng)控制、預(yù)防性控

制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在

可承受度之內(nèi)。c項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求

明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員

實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益

B.商業(yè)銀行保證本金支付和收益水平

C.商業(yè)銀行應(yīng)遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D.商、業(yè)銀行應(yīng)遵守信息充分披露的原則

【答案】：B

【解析】：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》將理財(cái)業(yè)務(wù)定義為：商業(yè)銀行接

受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益

分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。該辦法

明確理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投

資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財(cái)產(chǎn)品。

35.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法

律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律另

有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,

但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但

法律另有規(guī)定的除外

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和

利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。商業(yè)銀行保障不

論是個(gè)人儲(chǔ)蓄或是單位存款免于非法遭受查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃要求的權(quán)

利。

36.下列金融市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)。

37.在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，Ml一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準(zhǔn)貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml.,M2三個(gè)

層次。其中，Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力；M2被稱(chēng)為廣義

貨幣；M2與Ml之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。

38.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）o

A.“了解你的客戶(hù)”

B.“了解你的業(yè)務(wù)”

C.“了解你的銀行”

D.“盡職調(diào)查”

E.“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

【答案】：A|B|D

【解析】：

“了解你的客戶(hù)”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱(chēng)商業(yè)銀行“展

業(yè)三原則”。這三個(gè)原則如今在《反洗錢(qián)法》及其各類(lèi)規(guī)范、指引中

也都作為基本原則，已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制

風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

39.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.流通中的現(xiàn)金

B.銀行活期存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

【答案】:C|D|E

【解析】：

我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為MO、Ml和M2三個(gè)層次，其

中，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款，A項(xiàng)屬于MO、Ml、M2共有的部分，B項(xiàng)屬

于Ml、M2共有的部分。

40.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于以下哪些金融資產(chǎn)？（）

A.地方政府債券

B.中央銀行票據(jù)

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.本行信貸資產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、

政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信

用類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公

募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。E項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資

于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。

41.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余

額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性比例的公式為：流動(dòng)性比例=（流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債

余額）X100%,商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%,即流動(dòng)性

負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

【答案】：C

【解析】：

存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：①經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商

業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣；②以合法正

當(dāng)方式吸收存款，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用

其他不正當(dāng)手段吸收存款；③依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

42.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的手段主要有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶(hù)、特殊群體以及精準(zhǔn)扶

貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、

便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)

上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)

人、農(nóng)戶(hù)家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要做到以下三點(diǎn)：①鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非

銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等

服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度；②加快建立多層級(jí)的小

微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶(hù)家庭等多維度信

用數(shù)據(jù)可應(yīng)用；③建立健全普惠金融指標(biāo)體系。AB兩項(xiàng)屬于創(chuàng)新金

融產(chǎn)品和服務(wù)的手段。

43.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商'業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類(lèi)貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類(lèi)貸款的條件

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款

的條件。

44.下列關(guān)于債權(quán)人委員會(huì)說(shuō)法不正確的是（）。

A.債權(quán)人委員會(huì)是由債務(wù)規(guī)模較大的困難企業(yè)四家以上債權(quán)銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、臨時(shí)性組織

B.債權(quán)人委員會(huì)按照“一企一策”的方針和市場(chǎng)化、法治化、公平公

正原則，集體研究增貸、穩(wěn)貸、減貸、重組等措施

C.其職責(zé)是依法維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，推動(dòng)債權(quán)銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)發(fā)力、分類(lèi)施策，有效保護(hù)金融債權(quán)

D.債權(quán)人委員會(huì)實(shí)施金融債務(wù)重組的，可以采取協(xié)議重組和協(xié)議并司

法重組的方式

【答案】：A

【解析】：

為加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了信用風(fēng)險(xiǎn)處置的“債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制”。

債權(quán)人委員會(huì)即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(huì)，是由債務(wù)規(guī)模較大的

困難企業(yè)三家以上債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的協(xié)商性、自律性、

臨時(shí)性組織。

45.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，借款人出現(xiàn)（）情形的，

貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變

更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)

B.違反合同約定

C.貸款資金使用出現(xiàn)異常

D.信用狀況下降

E.不按合同

【答案】:A|C|D

【解析】：

貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。采

用受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料

是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過(guò)借款人

賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款支

付過(guò)程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金

使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，

或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

16.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)

險(xiǎn)的管理辦法有（）o

A.內(nèi)部控制的測(cè)試和審查

B.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

D.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適

當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。具體的方法可包括：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和

內(nèi)部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)、新產(chǎn)

品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)

告。

46.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

【答案】：A

【解析】：

長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債

等。

47.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益

保護(hù)工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門(mén)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)

【答案】：D

【解析】：

董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。銀行業(yè)金

融機(jī)構(gòu)董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政

策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽(tīng)取高管層關(guān)

于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況的專(zhuān)題報(bào)告，并將相關(guān)工作作

為信息披露的重要內(nèi)容。

48.每年9月，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”

體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。

A.受教育權(quán)

B.知情權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.受尊重權(quán)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類(lèi)：①銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)，

是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類(lèi)、特征等有關(guān)知識(shí)的教育；

②消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

49.旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長(zhǎng)期穩(wěn)定負(fù)債、高流動(dòng)性或短期資產(chǎn)

的指標(biāo)是（）o

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.流動(dòng)性比例

C.流動(dòng)性匹配率

D.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

【答案】：C

【解析】：

流動(dòng)性匹配率監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行主要資產(chǎn)和負(fù)債的期限配置結(jié)

構(gòu)，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行合理配置長(zhǎng)期穩(wěn)定負(fù)債、高流動(dòng)性或短期資產(chǎn),

避免過(guò)度依賴(lài)短期資金支持長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)抵御能

力。

50.下列屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.貸款到期不能償還利息

B.銀行員工違背誠(chéng)信責(zé)任

C.借款人信用狀況或評(píng)價(jià)下降

D.借款人違約

E.貸款到期不能償還本金

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

51.()是指已發(fā)行的金融工具的流通與轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

A.期貨市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)

C.一級(jí)市場(chǎng)

D.二級(jí)市場(chǎng)

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，

二級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，其主要功能在于為證券投資

者提供流動(dòng)性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個(gè)將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)

金的渠道。

52.中央銀行通過(guò)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金

供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）o

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的

法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可

用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，

從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

53.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式

有（）o

A.債權(quán)重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.資產(chǎn)置換

D.以股抵債

E.以物抵債

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，除上述5種處置方式外，還包括正常

清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式

的組合。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行資木管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資木充足監(jiān)管

指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行采用權(quán)重法