2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試試題合集

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考

試（初級(jí)）考試試題精選合集

1.損害社會(huì)公共利益的合同，自（）0

A.被確認(rèn)時(shí)起無(wú)效

B.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效

C.訂立時(shí)起無(wú)效

D.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效

【答案】：C

【解析】：

損害社會(huì)公共利益的合同為無(wú)效合同。無(wú)效的合同自始沒(méi)有

法律約束力。

2.某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地

區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定扳失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃

分為（）o

A.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)。

其中，中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明

顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定

損失。

3.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得

逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過(guò)程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)

果發(fā)生的，是犯罪中止

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使

犯罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害

性。因此，犯罪預(yù)各行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)

任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒(méi)

有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯

從輕、減輕處罰或者免除處罰。

4,貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）o

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】：C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極

目標(biāo)關(guān)系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過(guò)觀測(cè)和控

制這些指標(biāo)，就可以間接地控制終極目標(biāo)。

5?在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈

活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）o

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可

微調(diào)、操作過(guò)程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀

行常用的主要貨幣政策工具。

6.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一

定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是

指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最

終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在

一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

7.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相

匹配的資本稱為（）o

A.賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本

c.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體

風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘?/p>

能長(zhǎng)期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，

故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并

不要求其所有權(quán)歸屬。

8.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和

3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)

的違約概率分別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情

況下，A級(jí)債券回收率為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,

那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

【答案】：A

【解析】：

預(yù)期損失=違約概率X違約損失率X違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A級(jí)債

券所造成的預(yù)期損失=20000000義2%><（1-60%）=160000

（元），BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失=30000000義4%X（1

—40%）=720000（元）。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違

約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失=160000+720000=880000

（元）。

9,下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）o

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購(gòu)買(mǎi)或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服

務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情

權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教

育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

10.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的

職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】：C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、

貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職

能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

1L下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不

能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投

資，實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)，實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可

以在短期內(nèi)便體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的諸多益處，例如比競(jìng)爭(zhēng)

對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事

件；C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)

的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資

本。

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）0

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計(jì)劃

B.通過(guò)信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

13.下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有（）0

A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感

C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建

立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及

其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)

的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

14,下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D,是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的

勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方

必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷合同，一般需要雙方具

有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

15,下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）o

A.開(kāi)立匿名賬戶

B.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不

打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)

適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴?/p>

人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定

將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職

責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

16.下列商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中

應(yīng)關(guān)注（）。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策的適用性

B.銀行客戶的地區(qū)集中度

C.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

E.區(qū)域開(kāi)放度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)特別關(guān)注：①銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)

地區(qū)；②銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨

勢(shì)，例如，區(qū)域的開(kāi)放度等；③銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的

地方政府相關(guān)政策及其適用性；④銀行客戶集中地區(qū)的信用

環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化;⑤政府及金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)本

行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化

是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

的影響。

17.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品可以劃分為（）。

A.個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人零售貸款

B.個(gè)人信用貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人零售貸款和個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人住宅抵押貸款和助學(xué)與助業(yè)貸款

【答案】：A

【解析】：

目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和

其他個(gè)人零售貸款兩大類。其他個(gè)人零售貸款包括個(gè)人消費(fèi)

貸款（含個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款）、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、信用卡消費(fèi)

貸款、助學(xué)貸款等多種方式。

.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）

18o

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一

致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則

可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的

風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)

規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

19.商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀

況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，

并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性

覆蓋率不低于150%

c.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性

比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資

產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)

質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流

動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30日的

流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

20,下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通

知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支

取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)

支??；C項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

2L下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最

不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、流程、偏好

C.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控

制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)管執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

水平及其管理狀況。

22.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購(gòu)匯100萬(wàn)美元

B.買(mǎi)入1億美元美國(guó)國(guó)債

C.為對(duì)沖1000萬(wàn)美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買(mǎi)入10億元人民幣金融債

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易

賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬

簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目

的而持有的頭寸包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買(mǎi)賣(mài)

委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)

外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。

23.某銀行為爭(zhēng)取客戶資源開(kāi)發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理

財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來(lái)巨大損失。該情況對(duì)

應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.外部事件

B.內(nèi)部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：B

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健仝、流程執(zhí)

行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不

當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。

24.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系分為政治環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、財(cái)政實(shí)

力、（）等幾個(gè)方面。

A.金融環(huán)境

B.經(jīng)商環(huán)境

C.國(guó)際收支

D.居住環(huán)境

E.旅游環(huán)境

【答案】：A|C

【解析】：

國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)（地區(qū)）政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際

收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜合風(fēng)險(xiǎn)程度。

25.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)

管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

【答案】：C

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管

理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體

盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀

行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

26.關(guān)于債券發(fā)行方式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()0

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的

大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完

成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的

方式

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)

及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成

發(fā)行任務(wù)。

27.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的

有（）o

A.交易部門(mén)因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)

構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟

并做出相應(yīng)賠償

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和

外部事件四大類別分類。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外

部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

28.下列屬于第一順序繼承人的是（）o

A.配偶

B.子女

C,父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一

順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、

外祖父母。繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序

繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承。

29.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國(guó)債，年收益

率為5.5%；二是銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益率可能為8%、6%、5%,

其對(duì)應(yīng)的概率分別為0.2、0.6、0.2,則下列投資方案中效益

最高的是（）o

A.40%投資國(guó)債、60%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.100%投資國(guó)債

C.100%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

D.60%投資國(guó)債、40%投資銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：C

【解析】：

銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率:E(R)=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%o根據(jù)資產(chǎn)組合的收益率公

式f^p=WlRl+W2R2：A項(xiàng)，收益率為5.92%；B項(xiàng)，收益

率為5.5%；C項(xiàng)，收益率為6.2%；D項(xiàng)，收益率為5.78%。

30.小李在甲銀行研究部門(mén)工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能

到乙銀行類似部門(mén)工作，則下列說(shuō)法正確的是()。

A.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處

提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的

工作崗位

C.部門(mén)內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)

隊(duì)一員

D.部門(mén)內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合

作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作

經(jīng)驗(yàn)。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊(duì)中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互

信任與合作。

31.我國(guó)的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組

織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)

立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或

股份有限公司。

32,下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有

（）o

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

+本金X零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息=本金X實(shí)際天

數(shù)X日利率；B項(xiàng)，日利率（％。）=年利率（％）+360。

33.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)

系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（）兩個(gè)維度。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)

B.客戶評(píng)級(jí)和監(jiān)管分析

C.客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.分行評(píng)級(jí)和總行評(píng)級(jí)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)

維度：第一維度即客戶評(píng)級(jí)，必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第

二維度即債項(xiàng)評(píng)級(jí)，必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）o

A.會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者

權(quán)益

D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

E.是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有

的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的

資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。

35.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理要求，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資

產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

巳資料分類管理

【答案】：A|B|C

【解析】：

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保

理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)

施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)

一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

36,下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）。

A.期初關(guān)注類貸款期間減少金額是指期初關(guān)注類貸款中，在

報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等

原因而減少的貸款

B.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，在

報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

C.正常貸款遷徙率=［（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金

額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類

貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸

款余額一期初關(guān)注類貸款期間增加金額）］X100%

D.次級(jí)類貸款遷徙率=［期初次級(jí)類貸款向上遷徙金額/（期

初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額）］X

100%

【答案】：A

【解析】：

貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為

資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。B

項(xiàng)，期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類貸款中，

在報(bào)告期末分類為可疑類和損失類的貸款余額之和；C項(xiàng)，

正常貸款遷徙率=［（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額

+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸

款余額一期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款

余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額）］X100%；D項(xiàng)，次級(jí)

類貸款遷徙率=［期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/（期初次級(jí)

類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額）］X100%。

37.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：c

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果

所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(guò)（包括故意和過(guò)失）是一切

犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要

求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合

同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失。

38,同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購(gòu)置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要

滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

39.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部

分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國(guó)各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

.可開(kāi)展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

40o

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車(chē)金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借

款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開(kāi)展的，

專項(xiàng)用于借款人（包括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營(yíng)需要或

為借款人提供流動(dòng)性支持的本外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非

銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車(chē)金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理

公司、消費(fèi)金融公司及其他可開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

41,下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）o

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和

支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

42,下列關(guān)于項(xiàng)目融資的說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)、資源開(kāi)發(fā)類項(xiàng)目

可采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金

B.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來(lái)源除了該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其

他收入之外，通常還具備其他還款來(lái)源

【答案】：A

【解析】：

B項(xiàng)，項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項(xiàng)，項(xiàng)目融資

具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，通常融資比

例較高、金額較大、期限較長(zhǎng)、成本較高和參與者較多，從

而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過(guò)復(fù)

雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目融資的

還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或

其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。

43.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，

具體包括：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部

職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)?/p>

本人工作委托他人代為履行；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗

位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和

鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

44.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）o

A.構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風(fēng)險(xiǎn)檔次

D.將表外授信業(yè)務(wù)納入資本監(jiān)督

E.改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法

【答案】:A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的

國(guó)際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱為

巴塞爾新資本協(xié)議）。與第一版巴塞爾資本協(xié)議不同的是，

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框

架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)

算方法。

45.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)？（）

A.從事同業(yè)拆借

B.提供保管箱服務(wù)

C.辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算

D.從事銀行卡業(yè)務(wù)

E.發(fā)行金融債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三條，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或

者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸

款；③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金

融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買(mǎi)賣(mài)政

府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外

匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?（弋理

收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；?提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國(guó)務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

46.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期

為6年，總負(fù)債為900億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為5年，則

該銀行的資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為（）o

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)公式可得，久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期一（總負(fù)債/

總資產(chǎn)）義負(fù)債加權(quán)平均久期=6—（900/1000）X5=1.5o

47.合同履行的原則包括（）0

A.情勢(shì)變更原則

B.協(xié)作履行原則

C.實(shí)際履行原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

E.全面履行原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同也稱為契約，其本質(zhì)是一種合意或協(xié)議。根據(jù)《合同法》

規(guī)定，合同履行的原則包括：①實(shí)際履行原則；②全面履行

原則；③協(xié)作履行原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤情勢(shì)變更原則。

48.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）o

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金

的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)

人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市

場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接

融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融

市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)

者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中

央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)

的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

49.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計(jì)量信用

風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）o

A.初級(jí)法

B.高級(jí)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.內(nèi)部評(píng)審法

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)

險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初

級(jí)法和高級(jí)法兩種。

50.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙

承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒(méi)有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙

發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【答案】：C

【解析】：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。A項(xiàng)，根據(jù)

《民法總則》的規(guī)定，無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)

被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果；

B項(xiàng)，被代理人明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代

理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見(jiàn)代理，表見(jiàn)代理由被代理人承

擔(dān)責(zé)任。

51.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正

確的有（）o

A.損失是一個(gè)事后概念

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)

險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較

高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C

項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可

以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值（有

時(shí)也采用中間值），預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）

52o

A.收益性

B.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】：C

【解析】：

現(xiàn)階段，我國(guó)按照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為

劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。

53.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為

3%,當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格

是（）萬(wàn)元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)

讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息

=100X3%X60/360=0.5（萬(wàn)元）；貝占現(xiàn)價(jià)格=100—0.5=99.5

（