2023上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

2023年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

為了防止考生將試題和答案帶進(jìn)考場(chǎng)，防止原題答案大面積擴(kuò)散，給

我們帶來(lái)不必要的麻煩，避開(kāi)相關(guān)部門重視嚴(yán)查，必需對(duì)與合作的考

生順當(dāng)通過(guò)及自身平安負(fù)責(zé)，每位辦理的考生需納,120（）元的保證金,

希望各位考生支持協(xié)作，保證金在考完當(dāng)天退回，請(qǐng)協(xié)作我們的工作,

感謝?。ㄗⅲ耗壳爸话l(fā)送到55題，須要繳納完保證金才發(fā)送全部試題。）

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，合計(jì)45分）

1.形式請(qǐng)將手機(jī)關(guān)閉，考試期間手機(jī)響按作弊取理

2.考試作答后，考試程序會(huì)馬上保存。

3.考試時(shí)間以考試程序的倒計(jì)時(shí)間為準(zhǔn)。

4.考場(chǎng)內(nèi)已開(kāi)啟監(jiān)控系統(tǒng)，凡竊竊私語(yǔ)、抄襲、打手勢(shì)或大聲喧嘩的接作弊取理。

5.考試過(guò)程中，一旦提交試卷，該科考試已經(jīng)結(jié)束，請(qǐng)謹(jǐn)慎選擇。考試時(shí)間到，未提交試

卷的，考試系統(tǒng)將自動(dòng)提交試卷。

6.實(shí)行各種方式抄錄試題的依據(jù)嚴(yán)峻作弊取理。

I我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D,憑證式國(guó)債

［正確答案］B

2（）對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登記結(jié)算公司

［正確答案］B

3證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是（）。

A.沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書(shū)面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

［正確答案］D

4下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是（）.

A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

［正確答案］A

5金融資產(chǎn)收益與其平均收益離差的平方和的平均數(shù)是（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)差

B.期望收益率

C.方差

D.協(xié)方差

［正確答案］C

6以下關(guān)于債券的分類不正確的是（）。

A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

［正確答案］C

7理財(cái)客戶取褥下列各項(xiàng)個(gè)人所得時(shí)，不須交納個(gè)人所得稅的是（）。

A.國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.從股份公司取得股息

C.企業(yè)集資利息

D.銀行存款利息

［正確答案］A

8宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.國(guó)家削減財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的上漲

B.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長(zhǎng)

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.偏緊的收入安排政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲

［正確答案］B

9在財(cái)力范闈內(nèi)為自己和配偶支配盡可能舒適的老年生活，做好遺產(chǎn)支配是（）個(gè)人理財(cái)

的主要任務(wù)。

A.退休空巢期

B.安享晚年期

C.年輕有為期

D.穩(wěn)定成熟期

［正確答案］B

10未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開(kāi)或者變相公開(kāi)發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金

并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

［正確答案］B

11保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不行替代的（）。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

［正確答案］C

⑹。I為

12銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國(guó)銀行業(yè)從

業(yè)人員整體素養(yǎng)和（）。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D,從業(yè)基本原則

［正確答案］A

13某企業(yè)2023年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)600萬(wàn)元，所得稅200萬(wàn)元，利息費(fèi)用100萬(wàn)元，則

該企業(yè)2023年的已獲利息倍數(shù)為（）。

A.6

B.7

C.9

D.10

［正確答案］C

14證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)

管理人員，公司的實(shí)際限制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

［正確答案］B

15以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.保藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

［正確答案］D

16下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)乂稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息

的風(fēng)險(xiǎn)

B.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)相同

C.違約風(fēng)險(xiǎn)一般與發(fā)行者的經(jīng)營(yíng)狀況無(wú)關(guān)

D.一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

［正確答案］A

\$\Q\$\

17下列有關(guān)回購(gòu)協(xié)議的說(shuō)法正確的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議屬于信用貸款

B.無(wú)須與證券購(gòu)買商簽訂協(xié)議

C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款

D.無(wú)法獲得即時(shí)可用資金

［正確答案］C

⑹。1為

18（）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。

A.東京

B.香港

C.新加坡

D.上海

［正確答案］A

\$\Q\$\

19銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶

供應(yīng)了中肯的理財(cái)建議，小張的做法（）。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

［正確答案］D

20債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

［正確答案］B

21近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)特別不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃

金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力強(qiáng)，所以任何狀況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

C.影響黃金價(jià)格的干脆因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事務(wù)

等

D.黃金的投資方式土要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

［正確答案］B

\$\Q\$\

22在評(píng)估不同的細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不須要考慮的因素有（）。

A.細(xì)分市場(chǎng)是否有吸引力，它的大小、成長(zhǎng)性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何

B.國(guó)外是否也是這樣劃分的

C.是否簡(jiǎn)單勸服其他細(xì)分市場(chǎng)的人變更他們的購(gòu)買確定

D.銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一樣

［正確答案］B

\$\Q\$\

23（）是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期

權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

B.期權(quán)類產(chǎn)品

C.實(shí)盤外匯買賣

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

［正確答案］D

24客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（）。

A.”客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C.“客戶將來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D.“客戶將來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

［正確答案］A

25下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)，依次在“建立投資組合”之后的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析

B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C.客戶資產(chǎn)評(píng)估

D.績(jī)效評(píng)估

［正確答案］D

26下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和好用性

C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D,收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

［正確答案］D

27下列成長(zhǎng)期中，沒(méi)有理財(cái)需求的時(shí)期是（）。

A.少年成長(zhǎng)期

B.青年成長(zhǎng)期

C.中年穩(wěn)健期

D.退養(yǎng)息老期

［正確答案］A

28中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得

額。

A.800

B.1200

C.2000

D.3500

［正確答案］D

29以下（）不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公允競(jìng)爭(zhēng)

D.信息保密

［正確答案］D

30下列（）不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

［正確答案］B

31下列關(guān)于債券償還方式的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.債券的償還方式與債券的實(shí)際償還期限無(wú)關(guān)

B.債券可以在期滿時(shí)償還

C.債券可以提前償還

D.債券可以依據(jù)投資者的要求延期償還

［正確答案］A

32我國(guó)國(guó)債發(fā)行的主要方式是（）o

A.干脆發(fā)行

B.承購(gòu)包銷

C.代銷發(fā)行

D.招標(biāo)拍賣

［正確答案］B

我⑹至

33某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為

20%,在投資組合中所占比例為40%,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合中所

占比率60%,則該投資組合的期望收益率為（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

［正確答案］B

\$\Q\Q\

34張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分

別為（）萬(wàn)元。

A.83.33；82.64

B.90.91；83.33

C.90.91；82.64

D.83.33：83.33

［正確答案］A

\$\Q\$\

35對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資方式不包括（）。

A.房地產(chǎn)購(gòu)買

B,房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

［正確答案］D

36卜.列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額設(shè)置，說(shuō)法正確的是（）。

A.人民幣5萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上

B.人民幣5萬(wàn)元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

C.人民幣10萬(wàn)元以上，外幣1萬(wàn)美元（或等值外幣）以上

D.人民幣10萬(wàn)元以上，外幣5千美元（或等值外幣）以上

［正確答案］B

37下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。

A,同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.公司債市場(chǎng)

C.債券I口I購(gòu)市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

［正確答案］B

?e

38個(gè)人和家庭在經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，可考慮購(gòu)買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.建材

B.商貿(mào)

C.房地產(chǎn)

D.公用事業(yè)

［正確答案］D

39某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào),

這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D,詐騙罪

［正確答案］C

40假如外匯交易員即期賣出日元3450000,買人美元30000,隨后，又即期賣出美元20000,

賣出歐元16500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸狀況為（）。

A.美元多頭10000,日元少頭3450000,歐元多頭16500

B.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭345。000,歐元多頭1650。

D.美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元空頭16500

［正確答案］D

41下列關(guān)于民事代理的法律責(zé)任，描述錯(cuò)誤的是（）o

A.本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

D.代理人知道被托付代理的事項(xiàng)違法仍舊進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代

理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任

［正確答案］C

42注意基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)常常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

［正確答案］C

43基金托管人職員終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)選任新基金托管人；新基金

托管人產(chǎn)生前，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.12個(gè)月

［正確答案］B

44下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

D.客戶在選擇投資之前肯定要分析將來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金運(yùn)用

［正確答案］B

45理財(cái)產(chǎn)品（支配）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

［正確答案］C

46按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）。

A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

［正確答案］D

47下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

［正確答案］B

48外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品所掛鉤的一組或多組外匯匯率，是依據(jù)（）在路透社相應(yīng)的外匯展

示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A.北京時(shí)間下午3點(diǎn)

B.東京時(shí)間下午3點(diǎn)

C.倫敦時(shí)間下午3點(diǎn)

D.紐約時(shí)間下午3點(diǎn)

［正確答案］B

49國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好

的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)

從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.幫助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

［正確答案］B

50依據(jù)生命周期理論，