銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第三節(jié)銀行監(jiān)管的主要方法

銀行從業(yè)-中級風(fēng)險管理-第三節(jié)銀行監(jiān)管的主要方法1.【單選題】風(fēng)險監(jiān)管最為核心的步驟是（??）。A.了解機構(gòu)B.規(guī)劃監(jiān)管行動C.風(fēng)險評估D.風(fēng)險衡量正確答案：C參考解析：風(fēng)險評估是（江南博哥）風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度；其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量；最后形成風(fēng)險評估報告。2.【單選題】銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計的核心是()。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管正確答案：D參考解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。3.【單選題】風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（??）。A.核心負債比例B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率正確答案：C參考解析：風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)。A項屬于流動性風(fēng)險指標(biāo)；BD兩項屬于信用風(fēng)險指標(biāo)；C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。4.【單選題】資本利潤率的計算公式為（??）。A.資本利潤率=稅后凈收入／資本金總額B.資本利潤率=稅后凈利潤／資本金總額C.資本利潤率=稅后凈利潤／平均資本金總額D.資本利潤率=凈利潤／所有者權(quán)益平均余額正確答案：D參考解析：資產(chǎn)利潤率=凈利潤/資產(chǎn)平均余額x100%資本利潤率凈利潤/所有者權(quán)益平均余額x100%這些指標(biāo)反映銀行資產(chǎn)或資本的盈利能力，從而評價銀行的經(jīng)營成果，指標(biāo)越高，表明銀行資產(chǎn)或資本的利用效果越好。將各商業(yè)銀行該指標(biāo)進行對比，總結(jié)指標(biāo)值較高銀行的經(jīng)驗，找出指標(biāo)值較低銀行的問題及改進措施，從而加強商業(yè)銀行管理，促進商業(yè)銀行整體盈利能力的提高。5.【單選題】下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是（??）。A.資本利潤率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額B.資產(chǎn)利潤率=稅后凈收入／資本金總額C.中間業(yè)務(wù)收入比率=中間業(yè)務(wù)收入／營業(yè)凈收入D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／營業(yè)收入正確答案：C參考解析：A項，資本利潤率凈利潤/所有者權(quán)益平均余額B項，資產(chǎn)利潤率=凈利潤/資產(chǎn)平均余額D項，利息收入比率=利息凈收入/營業(yè)凈收入6.【單選題】下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的說法，不正確的是（??）。A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況進行全面評估和監(jiān)控C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常可將風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類D.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況不包括分支機構(gòu)的風(fēng)險水平正確答案：D參考解析：D項，銀行機構(gòu)自身風(fēng)險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險水平，還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風(fēng)險水平。7.【單選題】下列關(guān)于市場準(zhǔn)入的說法，不正確的是（??）。A.市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制B.機構(gòu)準(zhǔn)入是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指按照盈利性原則，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種D.高級管理人員的準(zhǔn)入，是指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認可正確答案：C參考解析：根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面:一是機構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立;二是業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù);三是高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認可。8.【單選題】市場準(zhǔn)入應(yīng)遵循的原則不包括()。A.效益B.公開C.便民D.效率正確答案：A參考解析：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。9.【單選題】下列各項關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（??）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量正確答案：D參考解析：D項，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。10.【單選題】關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（??）。A.風(fēng)險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務(wù)資料D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況正確答案：C參考解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。11.【單選題】下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是()。A.風(fēng)險糾正B.風(fēng)險防范C.市場退出D.風(fēng)險救助正確答案：B參考解析：風(fēng)險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風(fēng)險和風(fēng)險的嚴重程度，及時采取相應(yīng)措施加以處置，包括：①風(fēng)險糾正；②風(fēng)險救助；③市場退出。12.【單選題】關(guān)于風(fēng)險救助，下列說法不正確的是()。A.是針對有問題的銀行機構(gòu)采取的救助性措施B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實施資產(chǎn)和債務(wù)重組等C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施D.其目的是通過風(fēng)險救助，改善銀行機構(gòu)經(jīng)營狀況，有效處置化解風(fēng)險，防止風(fēng)險進一步擴大和惡化正確答案：C參考解析：C項，風(fēng)險的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強制性或監(jiān)控性的措施。13.【單選題】（??）是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風(fēng)險及管理狀況，在集團層面制定的當(dāng)金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。A.恢復(fù)計劃B.處置計劃C.恢復(fù)流程D.處置流程正確答案：A參考解析：恢復(fù)計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行經(jīng)營特點、風(fēng)險及管理狀況，在集團層面制定的當(dāng)金融機構(gòu)陷入困境時能夠使集團整體恢復(fù)到正常經(jīng)營狀態(tài)的行動方案。18.【多選題】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（??）。A.風(fēng)險狀況和資本充足性B.管理水平和內(nèi)部控制C.流動性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.市場風(fēng)險敏感度正確答案：A,B,C,D,E參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。19.【多選題】根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（??）。A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)B.維護國有商業(yè)銀行的利益C.保護存款者的利益D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系正確答案：C,D,E參考解析：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。20.【多選題】我國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。風(fēng)險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，并關(guān)注銀行的（??）。A.業(yè)務(wù)風(fēng)險B.內(nèi)部控制C.風(fēng)險管理水平D.盈利能力E.支付能力正確答案：A,B,C參考解析：所謂風(fēng)險監(jiān)管，是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關(guān)注銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務(wù)的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。21.【多選題】風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括()等。A.了解機構(gòu)B.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測D.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查E.規(guī)劃監(jiān)管行動正確答案：A,B,C,D,E參考解析：風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風(fēng)險評估。22.【多選題】下列各項中，（??）屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度B.界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量D.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因E.形成風(fēng)險評估報告正確答案：A,B,C,E參考解析：在風(fēng)險監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度；②界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量；④形成風(fēng)險評估報告。23.【多選題】風(fēng)險水平類