銀行從業(yè)-中級風險管理章節(jié)練習題六

銀行從業(yè)-中級風險管理章節(jié)練習題六銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)監(jiān)管強制措施1.【單選題】（??）措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低價轉（江南博哥）讓資產，使該機構蒙受損失等情況。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務D.停止增設分支機構申請的審查批準正確答案：A參考解析：限制資產轉讓，該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。7.【判斷題】銀行業(yè)金融機構的經營行為若不能嚴格遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：銀行業(yè)金融機構的經營行為若不能嚴格遵守規(guī)則，勢必會導致其承擔過高的風險，危及其穩(wěn)健運行。8.【判斷題】各項監(jiān)管強制措施實施的前提條件是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經營規(guī)則，嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人或其他客戶合法權益。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件，主要分為以下兩種情況：一是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經營規(guī)則，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令限期改正后逾期未改正；二是銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的審慎經營規(guī)則，嚴重危及其穩(wěn)健運行、損害存款人或其他客戶合法權益。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)交叉性金融風險管理3.【多選題】交叉性金融風險管理措施包括（）。A.市場層面交叉性風險管理B.客戶與交易對手層面交叉性風險管理C.客戶與客戶層面交叉性風險管理D.產品層面交叉性風險管理E.交易對手層面交叉性風險管理正確答案：A,B,D參考解析：交叉性金融風險管理的重點是厘清傳染機制和作用機理，對傳染途徑進行管理，主要包括市場層面交叉性風險管理、客戶與交易對手層面交叉性風險管理、產品(業(yè)務)層面交叉性風險管理。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)金融監(jiān)管沿革1.【單選題】在《巴塞爾協議Ⅱ》中，資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.現場檢查正確答案：D參考解析：在《巴塞爾協議Ⅱ》中，資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。2.【單選題】歐洲央行對歐元區(qū)經濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A.貨幣政策B.財政政策C.稅收政策D.利率政策正確答案：A參考解析：歐洲央行對歐元區(qū)經濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎，也是系統性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。3.【單選題】（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國正確答案：A參考解析：美國是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。3.【單選題】（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國正確答案：A參考解析：美國是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。4.【單選題】為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（??）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管正確答案：A參考解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構的基礎上推出銀行業(yè)聯盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。5.【單選題】下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（??）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.加強對系統重要性銀行的監(jiān)管正確答案：D參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。6.【單選題】美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（??）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前正確答案：B參考解析：美國金融監(jiān)管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。7.【單選題】下列屬于《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（??）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產負債率正確答案：A參考解析：《巴塞爾協議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定融資比率。8.【單選題】（）的"大蕭條"奠定了凱恩斯主義的主流地位，西方國家普遍建立起對銀行的現代監(jiān)管體系。A.1929年至1933年B.1930年至1950年C.1960年至1970年D.1979年至1989年正確答案：A參考解析：1929年至1933年的"大蕭條"奠定了凱恩斯主義的主流地位，西方國家普遍建立起對銀行的現代監(jiān)管體系。9.【單選題】()拉開了我國實施現代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監(jiān)管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。A.央行成立B.改革開放C.一國兩制D.“大躍進”時期正確答案：B參考解析：改革開放拉開了我國實施現代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方監(jiān)管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。18.【多選題】《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監(jiān)管標準正確答案：A,B,C,D,E參考解析：《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容包括：（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力；（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎；（3）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷；（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險；（5）建立量化流動性監(jiān)管標準。19.【多選題】《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（??）。A.加強對系統重要性銀行的監(jiān)管B.引入宏觀審慎視角C.重視危機管理、恢復和處置D.完善公司治理和信息披露E.強化監(jiān)管資本基礎正確答案：A,B,C,D參考解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復和處置。(4)完善公司治理和信息披露。20.【多選題】實施“雙峰”監(jiān)管改革后，英格蘭銀行集（??）等職能于一身，有利于其更準確地了解金融體系運行狀況，及時防范系統性風險。A.貨幣政策監(jiān)管B.宏觀審慎監(jiān)管C.微觀審慎監(jiān)管D.財政政策監(jiān)管E.宏觀政策監(jiān)管正確答案：A,B,C參考解析：實施“雙峰”監(jiān)管改革后，英格蘭銀行集貨幣政策、宏觀審慎、微觀審慎監(jiān)管等職能于一身，有利于其更準確地了解金融體系運行狀況，及時防范系統性風險。21.【多選題】銀行風險監(jiān)管的“三駕馬車”是（??）。A.市場準入B.現場檢查C.非現場監(jiān)管D.市場退出E.信息披露正確答案：A,B,C參考解析：市場準入、現場檢查和非現場監(jiān)管共同構成銀行風險監(jiān)管的“三駕馬車”。28.【判斷題】美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整地體現在銀行行業(yè)。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權力，其中最完整地體現在保險行業(yè)。29.【判斷題】2016年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強公司治理的原則》。30.【判斷題】英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機構自律為輔。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：英國金融市場發(fā)達，歷史悠久，傳統上管理模式以金融機構自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。31.【判斷題】金融監(jiān)管基礎理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負外部性、市場失靈、信息不對稱、金融產品具有公共品特征等方面論證實施金融監(jiān)管的必要性。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：金融監(jiān)管基礎理論中，最成熟和規(guī)范的理論是社會公共利益論，其主要從金融體系存在壟斷、負外部性、市場失靈、信息不對稱、金融產品具有公共品特征等方面論證實施金融監(jiān)管的必要性。32.【判斷題】2023年3月，《黨和國家機構改革方案》，決定組建中央金融委員會，加強黨中央對金融工作的集中統一領導。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：2023年3月，《黨和國家機構改革方案》，決定組建中央金融委員會，加強黨中央對金融工作的集中統一領導。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)內部控制1.【單選題】（）不是我國商業(yè)銀行內部控制的目標。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行內部控制的四項目標：1.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。3.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。4.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。2.【單選題】1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內部控制——整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標。下列選項中，（）不屬于前述的三大目標。A.財務報告的可靠性B.財務報告的合規(guī)性C.相關法律法規(guī)的遵循D.發(fā)展的效果和效率正確答案：B參考解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內部控制——整體框架》。該文件明確了內部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。3.【單選題】《商業(yè)銀行內部控制指引》對內部控制評價的具體要求不包括（）。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行內部控制指引》對內部控制評價提出了具體要求：(1)內部控制評價制度；(2)內部控制評價組織實施；(3)內部控制評價的范圍；(4)內部控制評價的頻率；(5)內部控制缺陷認定；(6)內部控制評價質量控制；(7)內部控制結果運用；(8)內部控制評價結果運用。4.【單選題】商業(yè)銀行應當指定（??）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.審計部門B.專門部門C.高級管理層D.董事會正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。12.【多選題】商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.客觀性原則正確答案：A,B,C,D參考解析：商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則：（1）全覆蓋原則（2）制衡性原則（3）審慎性原則（4）相匹配原則13.【多選題】商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，內部控制的基礎目標是（）。A.商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)B.風險管理有效C.內部控制制度的完善D.商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現E.財務會計等相關信息真實完整正確答案：A,B,E參考解析：商業(yè)銀行內部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經營管理合法合規(guī)、風險管理有效、財務會計等相關信息真實完整是內部控制的基礎目標，建立和實施內部控制不僅要滿足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現。14.【多選題】1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內部控制——整體框架》。文件明確了內部控制的三大目標，包括（??）。A.控制環(huán)境風險B.財務報告的可靠性C.發(fā)展的效果和效率D.財務報告的合規(guī)性E.相關法律法規(guī)的遵循正確答案：B,C,E參考解析：現代意義上的內部控制的演進，其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布的《內部控制——整體框架》。該文件明確了內部控制的三大目標，包括財務報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關法律法規(guī)的遵循；并提出了內部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內部監(jiān)督。19.【判斷題】監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。（）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)全面風險管理的框架1.【單選題】（）不是商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略。A.風險對沖B.風險補償C.風險免除D.風險轉移正確答案：C我的答案：未作答參考解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。2.【單選題】銀行業(yè)金融機構（??）承擔全面風險管理的最終責任。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會D.董事會正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任。9.【多選題】銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括（??）。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨立性原則D.有效性原則E.審慎性原則正確答案：A,B,C,D參考解析：銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：(1)匹配性原則；(2)全覆蓋原則；(3)獨立性原則；(4)有效性原則。10.【多選題】全面風險管理的方法，包括各類風險的（）。A.識別B.計量C.評估D.對沖E.報告正確答案：A,B,C,E參考解析：全面風險管理的方法，包括各類風險的識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋，風險加總的方法和程序。11.【多選題】結合商業(yè)銀行業(yè)務的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為（??）、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.社會風險正確答案：A,B,C,D參考解析：結合商業(yè)銀行業(yè)務的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險。15.【判斷題】《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》對銀行業(yè)金融機構建立全面風險管理體系提出了系統要求，形成了我國銀行業(yè)全面風險管理的統領性、綜合性規(guī)則。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》對銀行業(yè)金融機構建立全面風險管理體系提出了系統要求，形成了我國銀行業(yè)全面風險管理的統領性、綜合性規(guī)則。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)商業(yè)銀行公司治理概述4.【判斷題】2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開始。（??）A.對B.錯正確答案：對參考解析：2004年1月，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開始。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)商業(yè)銀行流動性風險管理概述1.【單選題】商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.購買力風險正確答案：C參考解析：流動性風險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險。2.【單選題】流動性風險的（??）體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.爆發(fā)性C.內生性D.傳染性正確答案：A參考解析：流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。3.【單選題】2008年國際金融危機凸顯了（??）對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性。A.市場風險管理B.操作風險管理C.信用風險管理D.流動性風險管理正確答案：D參考解析：2008年國際金融危機凸顯了流動性對于銀行體系安全穩(wěn)健的重要性，證明了流動性風險管理和監(jiān)管的重要性。4.【單選題】流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（??），具有很大的負外部性。A.市場風險B.價格風險C.非系統性風險D.系統性風險正確答案：D參考解析：流動性風險管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統性風險，具有很大的負外部性。7.【多選題】2008年國際金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的缺陷，包括（）。A.銀行流動性風險偏好過高B.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求正確答案：A,B,C,D,E參考解析：2008年國際金融危機的爆發(fā)凸顯了銀行流動性風險管理存在的諸多缺陷，例如：董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足；銀行流動性風險偏好過高；未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產品或業(yè)務所帶來的流動性風險；未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求；認為市場流動性緊缺不會持續(xù)很長時間，未充分考慮關鍵性融資渠道失效的可能；壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質流動性資產儲備不足等。8.【判斷題】互聯網金融、電子銀行、網上銀行等信息技術革命使得資金轉移更加迅速，加速流動性風險的變化。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：互聯網金融、電子銀行、網上銀行等信息技術革命使得資金轉移更加迅速，加速流動性風險的變化。9.【判斷題】保持充足的流動性是有代價的，主要是因為保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：保持充足的流動性是有代價的。作為企業(yè)，盈利是銀行經營的根本目標之一，由于高流動性資產的收益往往較低，保持流動性充足可能削弱銀行的盈利能力。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)聲譽風險管理1.【單選題】對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是（??）。A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽風險管理應重在對銀行內部控制制度建設D.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體正確答案：B參考解析：2009年8月，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經營活動和業(yè)務領域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。2.【單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的?（??）A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012年7月1日D.2012年6月7日正確答案：B參考解析：2012年6月7日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。3.【單選題】下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（??）。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值B.重大聲譽事件發(fā)生后24小時內向銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業(yè)銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽的重要媒介正確答案：B參考解析：B項，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內向銀保監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。4.【單選題】下列哪項不屬于清晰的聲譽風險管理流程的內容?（??）A.外部審計B.聲譽風險監(jiān)測和報告C.聲譽風險評估D.聲譽風險識別正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風險因素。清晰的聲譽風險管理流程包括：①聲譽風險識別；②聲譽風險評估；③聲譽風險監(jiān)測和報告；④聲譽風險控制與緩釋。5.【單選題】聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險（??）。A.相互排斥、互不共存B.相互獨立、互不影響C.交叉存在、互相作用D.沒有關系正確答案：C參考解析：聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。6.【單選題】聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行排序。A.影響程度和緊迫性B.影響程度和時間先后C.時間先后和重要程度D.時間先后和緊迫性正確答案：A參考解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產生的結果。6.【單選題】聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行排序。A.影響程度和緊迫性B.影響程度和時間先后C.時間先后和重要程度D.時間先后和緊迫性正確答案：A參考解析：聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執(zhí)行的決策可能產生的結果。7.【單選題】處于聲譽風險管理的第一線的部門是()。A.聲譽風險管理部門B.聲譽風險審計部門C.聲譽風險監(jiān)測部門D.聲譽風險評估部門正確答案：A參考解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業(yè)銀行的業(yè)務、政策或運營調整可能產生的反應。23.【多選題】良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現長期戰(zhàn)略目標，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（??）。A.內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮B.電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性C.缺乏經營特色D.金融產品／服務存在嚴重缺陷E.缺乏社會責任感正確答案：A,B,C,D,E參考解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現其金融產品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害。24.【多選題】下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（??）。A.銀行大量挪用客戶存款B.銀行投資衍生產品遭受巨額損失C.網銀系統出現故障，引發(fā)客戶安全質疑D.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失正確答案：A,B,C,D,E參考解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行作出負面評價的風險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現其金融產品和服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害。25.【多選題】聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容包括()。A.危機現場處理B.提高日常解決問題的能力C.危機處理過程中的持續(xù)溝通D.管理危機過程中的信息交流E.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：除ABCDE五項外，聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容還包括：①模擬訓練和演習；②提高發(fā)言人的溝通技能。26.【多選題】在2021年2月8日發(fā)布的《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》首次明確了聲譽風險管理（

）重要原則。A.前瞻性B.匹配性C.全覆蓋D.有效性E.統一性正確答案：A,B,C,D參考解析：在2021年2月8日發(fā)布了《銀行保險機構聲譽風險管理辦法(試行)》(以下簡稱《聲譽風險辦法》),形成融合統一的聲譽風險監(jiān)管制度，指導行業(yè)機構加強聲譽風險管理、優(yōu)化完善體制機制、有效防范和應對聲譽風險。《聲譽風險辦法》首次明確了聲譽風險管理"前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性"四項重要原則。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)市場風險識別1.【單選題】假設其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的表述，正確的是（??）。A.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0D.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益正確答案：B參考解析：A項，資金成本屬于機會成本，不可用于比較利率風險；C項，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準風險；D項，資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。2.【單選題】商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（??）。A.建立完善的內部控制體系B.正確劃分為銀行賬簿和交易賬簿C.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略D.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務正確答案：B參考解析：合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。3.【單選題】銀行的存貸款業(yè)務應歸入（??）賬簿。A.基本B.銀行C.交易D.封閉正確答案：B參考解析：銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。4.【單選題】下列關于商業(yè)銀行市場風險管理組織框架的表述中，正確的是（??）。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事會應當監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況B.董事會負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程C.高級管理層承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任D.承擔風險的業(yè)務經營部門可以同時是負責市場風險管理的部門正確答案：A參考解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程；C項，董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任；D項，負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立。5.【單選題】商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內部審計機構D.外部審計機構正確答案：B參考解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。14.【多選題】商業(yè)銀行下列情形中，會面臨匯率風險的有（??）。A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸B.外幣貸款的借款人出現違約行為C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸正確答案：A,B,C,D,E參考解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；②銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。15.【多選題】下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動的有（??）。A.外幣存款B.外幣貸款C.外幣債券投資D.外匯遠期的買賣E.跨境投資正確答案：A,B,C,E參考解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。16.【多選題】匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險，它一般因為從事一些活動而產生，這些活動主要有（??）。A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動C.商業(yè)銀行增加期權的活動D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動正確答案：B,D參考解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期、及投機沖擊，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動：1．商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易；2．銀行賬簿中的外幣業(yè)務，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。17.【多選題】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（??）。A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸B.鎖定套利的頭寸C.代客買賣的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營業(yè)務而持有的頭寸正確答案：A,B,C,D,E參考解析：交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)市場營銷1.【單選題】機構客戶的細分標準不包括（）。A.機構所在地B.規(guī)模C.經營性質D.與銀行的關系正確答案：A收起解析參考解析：機構客戶可按所有制、行業(yè)、經營性質、規(guī)模、與銀行的關系等標準進行細分。2.【單選題】（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A.代理營銷渠道B.自營營銷渠道C.合作營銷渠道D.分銷渠道正確答案：D參考解析：按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為：1.自營營銷渠道。2.代理營銷渠道。3.合作營銷渠道。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)市場準入1.【單選題】根據《行政許可實施程序規(guī)定》的要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期（??）內進行補正。A.1個月B.3個月C.2個月D.15個工作日正確答案：B參考解析：申請人應按照行政許可事項申請材料目錄及格式要求，向受理機關提交申請材料。受理機關首先對申請材料要件和形式進行審查，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知申請人限期3個月內進行補正。2.【單選題】“行為許可”指的是《有效銀行監(jiān)管核心原則》中的（??）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7正確答案：A參考解析：《有效銀行監(jiān)管核心原則》指出，原則4“行為許可”；原則5“發(fā)照規(guī)則”；原則6“重大所有權變更”；原則7“重大收購”。3.【單選題】下列不屬于金融合約的基本種類的是（??）。A.遠期B.期貨C.掉期D.股票正確答案：D參考解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。D項屬于原生性金融產品。13.【多選題】機構終止分為的情形有（??）。A.解散B.合并C.被撤銷D.破產E.變更正確答案：A,C,D參考解析：機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。14.【多選題】行政許可實施程序包括（??）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.面談E.復議正確答案：A,B,C參考解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。15.【多選題】任職資格終止的情形有（??）。A.撤銷B.失效C.取消D.解散E.被撤銷正確答案：A,B,C參考解析：任職資格終止包括撤銷、失效和取消等情形；機構終止分為解散、被撤銷和破產三種情形。17.【判斷題】《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括：法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，其中：法律：《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。行政法規(guī)：《外資銀行管理條例》。部門規(guī)章：《行政許可實施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《信托公司行政許可事項實施辦法》、《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》、《外資銀行行政許可事項實施辦法》。18.【判斷題】信息披露是風險監(jiān)管的第一關，與現場檢查和非現場監(jiān)管共同構成風險監(jiān)管的“三駕馬車”。（??）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：市場準入是風險監(jiān)管的第一關，與現場檢查和非現場監(jiān)管共同構成風險監(jiān)管的“三駕馬車”。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)信息科技管理基本情況1.【單選題】銀行業(yè)信息科技風險具有的特點不包括（）。A.風險傳染性強B.影響范圍廣C.風險外延性強D.損失難以計量正確答案：A參考解析：銀行業(yè)信息科技風險具有以下特點：（1）風險因素復雜。（2）不確定性突出。（3）損失難以計量。（4）影響范圍廣。（5）風險外延性強。9.【判斷題】信息科技是銀行重要的運營支持與業(yè)務開拓保障，銀行的科技工作需要為銀行總體的發(fā)展目標服務，做好科技管理，對有效地達成銀行的相關發(fā)展目標、實現管理層的預期目標至關重要。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：信息科技是銀行重要的運營支持與業(yè)務開拓保障，銀行的科技工作需要為銀行總體的發(fā)展目標服務，做好科技管理，對有效地達成銀行的相關發(fā)展目標、實現管理層的預期目標至關重要。10.【判斷題】在銀行信息化階段，我國銀行業(yè)信息化步入數據集中已完成、數據應用剛開始的關鍵階段。（）A.對B.錯正確答案：對參考解析：在銀行信息化階段，我國銀行業(yè)信息化步入數據集中已完成、數據應用剛開始的關鍵階段。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)壓力測試概述8.【多選題】根據壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。A.全面壓力測試B.敏感性測試C.專項壓力測試D.情景測試E.簡單壓力測試正確答案：A,C參考解析：根據壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。9.【多選題】壓力測試流程包括（）。A.定義測試目標B.設計壓力情景C.設定假設條件D.分析測試結果E.匯報測試結果正確答案：A,B,C,D,E參考解析：壓力測試流程主要包括以下步驟：定義測試目標，確定風險因素，設計壓力情景，收集測試數據，設定假設條件，確定測試方法，進行壓力測試，分析測試結果，確定潛在風險和脆弱環(huán)節(jié)，匯報測試結果，采取改進措施。銀行從業(yè)-中級風險管理-第一節(jié)銀行監(jiān)管1.【單選題】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與()共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入正確答案：C參考解析：監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。面對當前復雜多變的全球經濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內就加強對銀行機構監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風險管理體系中的重要性必將進一步提升。2.【單選題】我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和()。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權人利益正確答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。3.【單選題】銀行監(jiān)管的依法原則是指（??）。A.監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律和行政法規(guī)的規(guī)定B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應當具有透明度C.平等對待所有參與者D.努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象增添負擔正確答案：A參考解析：依法原則是指監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。4.【單選題】下列哪項不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出的良好銀行監(jiān)管標準?（??）A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制C.確保銀行業(yè)金融機構不破產D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制正確答案：C參考解析：除ABD三項外，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構總結國內外銀行監(jiān)管工作經驗，明確提出良好銀行監(jiān)管標準還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。14.【多選題】2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（??）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應國際監(jiān)管新標準。A.流動性要求B.撥備率C.資本要求D.杠桿率E.市場約束正確答案：A,B,C,D參考解析：2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應國際監(jiān)管新標準。15.【多選題】下列關于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（??）。A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管B.銀行普遍存在通過擴大其資產規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動C.外部宏觀經濟、行業(yè)、區(qū)域等風險因素的變化對銀行經營及未來發(fā)展產生深遠的影響D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論E.為提高效率，可以通過市場機制實現資本的自由準入與退出正確答案：A,B,C,D參考解析：E項，銀行業(yè)具有內在壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機制實現資本的自由準入與退出。16.【多選題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中“公開原則”的“公開”包含（??）。A.行政復議的依據、標準、程序公開B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開C.監(jiān)管立法和政策標準公開D.監(jiān)管職權的信息公開E.監(jiān)管范圍的信息公開正確答案：A,B,C參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理中的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當透明度，主要包括三個方面的內容：①監(jiān)管立法和政策標準公開