銀行從業(yè)-中級個人理財-第二節(jié)教育投資規(guī)劃的工具

銀行從業(yè)-中級個人理財-第二節(jié)教育投資規(guī)劃的工具1.【單選題】（??）主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具C.特別投資規(guī)劃工具D.（江南博哥）短期教育投資規(guī)劃工具正確答案：D參考解析：短期教育投資規(guī)劃工具。教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：一是國家助學(xué)貸款；二是商業(yè)助學(xué)貸款；三是出國留學(xué)貸款。1.【單選題】（??）主要包括國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具C.特別投資規(guī)劃工具D.短期教育投資規(guī)劃工具正確答案：D參考解析：短期教育投資規(guī)劃工具。教育資金的來源除了客戶自身擁有的資產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款。教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：一是國家助學(xué)貸款；二是商業(yè)助學(xué)貸款；三是出國留學(xué)貸款。2.【單選題】下列關(guān)于出國留學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款的說法，正確的是()。A.出國留學(xué)貸款手續(xù)復(fù)雜B.國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的原則C.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的方式D.商業(yè)助學(xué)貸款施行“全部自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則正確答案：A參考解析：國家助學(xué)貸款實行“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款施行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。留學(xué)貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件更加苛刻，手續(xù)也比較復(fù)雜。注意：BC選項最后兩個字原則、方式對應(yīng)錯誤，故B、C選項不對。23.【判斷題AB】客戶越早進(jìn)行子女教育規(guī)劃，家庭所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險相對就越高。（

）A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：客戶越早進(jìn)行子女教育規(guī)劃，家庭所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險相對就越低。24.【判斷題AB】教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容。（

）A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項重要內(nèi)容26.【多選題】教育保險又稱（??），是以為子女準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保險B.子女教育保險C.幼兒教育保險D.基金投資E.銀行儲蓄正確答案：A,B參考解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、是以為子女準(zhǔn)備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。材料題根據(jù)下面資料，回答44-46題康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。根據(jù)以上材料回答問題。44.【客觀案例題】康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標(biāo)?()A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元D.剛好滿足正確答案：A參考解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。45.【客觀案例題】假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補康先生教育資金缺口的是()。A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入正確答案：B參考解析：A項，資金缺口為：55．53-[20X(1+4％)8+3X(F／A，4％，8)]=55．53-55．01=0．52(萬元)；B項，資金缺口為：55．53-[28X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)]=55．53-56．75=-1．22(萬元)；C項，資金缺口為：55．53-[20X(1+5％)8+2X(F／A，5％，8)]=55．53-48．65=6．88(萬元)；D項，資金缺口為：55．53-[20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)X(1+4％)]=55．53-46．54=8．99(萬元)。綜上可知，只有B項的措施能彌補康先生的教育資金缺口。46.【客觀案例題】如果康先生自己決定將投資于開放式基金，那么()的策略是合理的。A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重正確答案：D參考解析：如果離子女上大學(xué)或大筆動用教育資金的時間較短，一般建議客戶降低中、高風(fēng)險類基金，多持有債券型或貨幣型基金。材料題根據(jù)下面資料，回答47-49題何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。根據(jù)以上材料回答問題。47.【客觀案例題】何先生的兒子上大學(xué)所需學(xué)費為()元。A.78415．98B.79063．21C.81572．65D.94914．93正確答案：D參考解析：11年后上大學(xué)所需學(xué)費為：50000X(1+6％)11=94914．93(元)。48.【客觀案例題】由于何先生最近需要大筆支出，因此決定把12000元啟動資金取出應(yīng)急，變更計劃為每月固定存款籌備費用，假定該存款年收益率為5％，則何先生每月需儲蓄()元。A.487．62B.510．90C.523．16D.540．81正確答案：D參考解析：已求得所需教育費為94914．93(元)，則每月需儲蓄年金為94914．93÷(F／A，5％／12，132)=540．81(元)。49.【客觀案例題】如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為()元。A.58719．72B.60677．53C.65439．84D.68412．96正確答案：B參考解析：11年后教育啟動資金的終值為：12000X(1+10％)11=34237．40(元)，則大學(xué)費用缺口為：94914．93—34237．40=60677．53(元)。材料題根據(jù)下面資料，回答50-54題白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，假設(shè)學(xué)費增長率為6％，投資收益率為8%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。根據(jù)以上材料回答問題。50.【客觀案例題】白先生的兒子大學(xué)第一年的費用大約為()元。A.13382B.14185C.14320D.15036正確答案：B參考解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。51.【客觀案例題】假設(shè)白先生將其銀行存款取出進(jìn)行組合投資，預(yù)計收益率為8％。那么，6年后，白先生投資的本利和為()元。A.44577B.45608C.46527D.47606正確答案：D參考解析：N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。52.【客觀案例題】白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。A.53528B.56740C.55181D.60144正確答案：C參考解析：教育增長率為：6%，投資收益率為：8%，則實際利率為：（1+8%）/（1+6%）-1=1.89%6年后第一年學(xué)費為：14185元。PV=55181（即PMT=-14185，i=1.89%，n=4，期初模式（學(xué)費為期初支付））53.【客觀案例題】6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費用，資金存在缺口()元。A.8813B.7575C.9134D.7000正確答案：B參考解析：55181-47606=757554.【客觀案例題】白先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個銀行存款儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％，5年期定期存款零存整取利率為3．87％，假設(shè)按照復(fù)利計算。那么，白先生每月應(yīng)存入()元，方能彌補資金缺口。A.88.82B.85C.72D.89.31正確答案：A參考解析：PMT=-88.82（期末模式，N=6*12=72,I=5.58%/12=0.465%,FV=7575)材料題根據(jù)下面資料，回答55-60題齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付（交到14歲初）。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。根據(jù)以上材料回答下列問題。55.【客觀案例題】齊先生為此共需支付()元保費。A.51100B.55000C.54750D.58400正確答案：C參考解析：3650X15=54750(元)。56.【客觀案例題】假設(shè)利率為3．5％，則齊先生的女兒18歲至21歲時領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金的現(xiàn)值之和為()元。A.31861B.32179C.32244D.33046正確答案：D參考解析：先將領(lǐng)取的教育金和大學(xué)畢業(yè)祝賀金折現(xiàn)到剛上大學(xué)時的價值，N=4，I／YR=3．5，PMT=15000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=57024．55(元)；N=4，I／YR=3．5，F(xiàn)V=5000，年初領(lǐng)取，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=4357．21(元)。然后將剛上大學(xué)時收益的現(xiàn)值[(即57024．55+4357．21=61381．76(元)]折現(xiàn)到期初，N=18，I／YR=3．5，F(xiàn)V=61381．76，使用財務(wù)計算器計算可得：PV=33046(元)。57.【客觀案例題】這份教育保險可獲得的回報共計()元。A.60000B.63000C.64000D.65000正確答案：D參考解析：15000X4+5000=65000(元)。58.【客觀案例題】這份教育保險的名義回報率為()。A.18．72％B.20％C.21．15％D.22．54％正確答案：A參考解析：65000／54750-1=18．72％。59