2024年度民間借貸信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計合同3篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年度民間借貸信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計合同本合同目錄一覽1.定義與解釋1.1定義1.2解釋2.雙方的基本信息2.1出借方信息2.2借入方信息3.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計概述3.1產(chǎn)品背景3.2產(chǎn)品目標3.3產(chǎn)品結(jié)構(gòu)4.資產(chǎn)池的構(gòu)成4.1資產(chǎn)來源4.2資產(chǎn)種類4.3資產(chǎn)質(zhì)量5.證券發(fā)行5.1證券種類5.2證券發(fā)行方式5.3證券發(fā)行價格6.利率與收益分配6.1利率設(shè)定6.2收益分配比例6.3收益分配方式7.風險管理7.1風險評估7.2風險控制措施7.3風險補償機制8.違約責任8.1違約情形8.2違約責任承擔8.3違約賠償9.爭議解決9.1爭議解決方式9.2爭議解決機構(gòu)9.3爭議解決程序10.合同生效與解除10.1合同生效條件10.2合同解除條件10.3合同解除程序11.違約責任11.1違約責任承擔11.2違約賠償12.保密條款12.1保密內(nèi)容12.2保密義務(wù)12.3違約責任13.合同變更與解除13.1合同變更條件13.2合同解除條件13.3合同變更程序14.合同生效日期及期限第一部分：合同如下：1.定義與解釋1.1定義1.1.1“信貸資產(chǎn)”指出借方合法擁有并用于本合同證券化產(chǎn)品的債權(quán)資產(chǎn)。1.1.2“證券化產(chǎn)品”指根據(jù)本合同設(shè)計并發(fā)行的，以信貸資產(chǎn)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品。1.1.3“投資者”指購買本合同證券化產(chǎn)品的投資者。1.1.4“管理人”指負責本合同證券化產(chǎn)品管理、運營和信息披露的機構(gòu)。1.1.5“托管人”指負責本合同證券化產(chǎn)品資金托管、資產(chǎn)保管和會計核算的金融機構(gòu)。1.2解釋1.2.1本合同中未定義的術(shù)語，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)慣例進行解釋。1.2.2如本合同對某一術(shù)語有特殊解釋，則特殊解釋優(yōu)先適用。2.雙方的基本信息2.1出借方信息2.1.1名稱：[出借方全稱]2.1.2注冊地址：[出借方注冊地址]2.1.3法定代表人：[出借方法定代表人姓名]2.1.4聯(lián)系方式：[出借方聯(lián)系電話]2.2借入方信息2.2.1名稱：[借入方全稱]2.2.2注冊地址：[借入方注冊地址]2.2.3法定代表人：[借入方法定代表人姓名]2.2.4聯(lián)系方式：[借入方聯(lián)系電話]3.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計概述3.1產(chǎn)品背景3.1.1出借方為滿足資金需求，將其擁有的信貸資產(chǎn)通過證券化方式進行處置。3.1.2借入方作為投資者，通過購買證券化產(chǎn)品獲得投資收益。3.2產(chǎn)品目標3.2.1通過證券化產(chǎn)品實現(xiàn)出借方信貸資產(chǎn)的流動性轉(zhuǎn)換。3.2.2為投資者提供具有固定收益的金融產(chǎn)品。3.3產(chǎn)品結(jié)構(gòu)3.3.1本合同證券化產(chǎn)品分為優(yōu)先級證券和次級證券。3.3.2優(yōu)先級證券的收益優(yōu)先于次級證券，次級證券的收益優(yōu)先于本金。4.資產(chǎn)池的構(gòu)成4.1資產(chǎn)來源4.1.1資產(chǎn)來源于出借方合法擁有的信貸資產(chǎn)。4.1.2資產(chǎn)包括但不限于各類貸款、應(yīng)收賬款等。4.2資產(chǎn)種類4.2.1資產(chǎn)種類包括但不限于個人貸款、小微企業(yè)貸款、企業(yè)貸款等。4.3資產(chǎn)質(zhì)量4.3.1資產(chǎn)質(zhì)量符合相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求。4.3.2資產(chǎn)質(zhì)量評價標準詳見附件。5.證券發(fā)行5.1證券種類5.1.1本合同證券化產(chǎn)品分為優(yōu)先級證券和次級證券。5.2證券發(fā)行方式5.2.1優(yōu)先級證券和次級證券通過公開招標方式發(fā)行。5.3證券發(fā)行價格5.3.1證券發(fā)行價格根據(jù)市場情況、資產(chǎn)質(zhì)量和風險因素確定。6.利率與收益分配6.1利率設(shè)定6.1.1優(yōu)先級證券利率由管理人根據(jù)市場利率和風險因素確定。6.1.2次級證券利率由管理人根據(jù)優(yōu)先級證券利率和風險因素確定。6.2收益分配比例6.2.1優(yōu)先級證券的收益分配比例為優(yōu)先級證券面值的固定收益率。6.2.2次級證券的收益分配比例根據(jù)優(yōu)先級證券的收益分配比例和資產(chǎn)質(zhì)量進行調(diào)整。6.3收益分配方式6.3.1收益分配采用按期支付的方式，具體支付時間和方式由管理人確定。8.風險管理8.1風險評估8.1.1管理人應(yīng)定期對信貸資產(chǎn)進行風險評估，包括但不限于信用風險、市場風險、流動性風險等。8.1.2風險評估結(jié)果應(yīng)作為決策依據(jù)，并及時向投資者披露。8.2風險控制措施8.2.1管理人應(yīng)采取必要措施控制風險，包括但不限于信用審核、貸后管理等。8.2.2管理人應(yīng)建立風險預(yù)警機制，對潛在風險及時采取應(yīng)對措施。8.3風險補償機制8.3.1在出現(xiàn)風險事件時，管理人應(yīng)采取風險補償措施，包括但不限于資產(chǎn)減記、增發(fā)次級證券等。8.4風險轉(zhuǎn)移8.4.1管理人可通過購買信用保險等方式將部分風險轉(zhuǎn)移給第三方。9.違約責任9.1違約情形9.1.1出借方未按時提供或提供虛假的信貸資產(chǎn)信息。9.1.2管理人未按約定進行資產(chǎn)管理和信息披露。9.1.3投資者未按約定進行資金支付。9.2違約責任承擔9.2.1出借方、管理人和投資者應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任。9.2.2違約方應(yīng)向守約方支付違約金。9.3違約賠償9.3.1違約賠償?shù)木唧w金額和方式由雙方協(xié)商確定。10.爭議解決10.1爭議解決方式10.1.1雙方應(yīng)友好協(xié)商解決爭議。10.1.2如協(xié)商不成，爭議應(yīng)提交至[仲裁委員會名稱]仲裁。10.2爭議解決機構(gòu)10.2.1[仲裁委員會名稱]為爭議解決機構(gòu)。10.3爭議解決程序10.3.1爭議解決程序按照[仲裁委員會名稱]的仲裁規(guī)則執(zhí)行。11.合同生效與解除11.1合同生效條件11.1.1雙方簽署本合同。11.1.2相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準。11.2合同解除條件11.2.1雙方協(xié)商一致。11.2.2出現(xiàn)本合同約定的解除情形。11.3合同解除程序11.3.1一方提出解除合同，另一方應(yīng)予以確認。11.3.2解除合同后，雙方應(yīng)按照約定處理相關(guān)事宜。12.保密條款12.1保密內(nèi)容12.1.1本合同內(nèi)容及雙方在履行合同過程中知悉的商業(yè)秘密。12.2保密義務(wù)12.2.1雙方對本合同內(nèi)容及商業(yè)秘密負有保密義務(wù)。12.2.2保密期限自合同簽訂之日起至合同終止后[保密期限]年。12.3違約責任12.3.1違反保密義務(wù)的，違約方應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。13.合同變更與解除13.1合同變更條件13.1.1雙方協(xié)商一致。13.2合同解除條件13.2.1出現(xiàn)本合同約定的解除情形。13.3合同變更程序13.3.1雙方協(xié)商一致后，簽署變更協(xié)議。14.合同生效日期及期限14.1合同生效日期14.1.1本合同自雙方簽署之日起生效。14.2合同期限14.2.1本合同期限為[合同期限]年。第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入概述15.1第三方概念15.1.1第三方指除甲乙雙方以外的，為履行本合同提供專業(yè)服務(wù)的機構(gòu)或個人。15.1.2第三方包括但不限于中介方、評估機構(gòu)、審計機構(gòu)、律師事務(wù)所、擔保機構(gòu)等。15.2第三方介入目的15.2.1第三方介入旨在提高合同履行的專業(yè)性和效率。15.2.2第三方介入可提供獨立、客觀的專業(yè)意見。16.第三方選擇與介入程序16.1第三方選擇16.1.1第三方由甲乙雙方協(xié)商確定，或由一方推薦，經(jīng)另一方同意。16.1.2第三方應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，能夠勝任相關(guān)工作。16.2第三方介入程序16.2.1第三方介入前，甲乙雙方應(yīng)與第三方簽訂服務(wù)合同。16.2.2第三方介入后，應(yīng)按照服務(wù)合同的規(guī)定履行職責。17.第三方責任17.1責任限額17.1.1第三方在本合同項下的責任，限于其服務(wù)合同中約定的責任限額。17.1.2第三方責任限額由甲乙雙方在服務(wù)合同中約定。17.2責任免除17.2.1第三方在履行職責過程中，因不可抗力或其他非其責任原因?qū)е碌膿p失，免除其責任。17.2.2第三方在履行職責過程中，因甲乙雙方提供的信息不準確、不完整導(dǎo)致的損失，免除其責任。18.第三方與其他各方的劃分說明18.1第三方與甲方的劃分18.1.1第三方應(yīng)向甲方提供專業(yè)服務(wù)，甲方對第三方的服務(wù)質(zhì)量負責。18.1.2第三方在履行職責過程中，甲方有權(quán)要求第三方提供工作進度報告。18.2第三方與乙方的劃分18.2.1第三方應(yīng)向乙方提供專業(yè)服務(wù)，乙方對第三方的服務(wù)質(zhì)量負責。18.2.2第三方在履行職責過程中，乙方有權(quán)要求第三方提供工作進度報告。19.第三方介入的合同履行19.1第三方介入后，甲乙雙方應(yīng)按照本合同的規(guī)定繼續(xù)履行各自義務(wù)。19.2第三方介入不影響甲乙雙方根據(jù)本合同享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)。20.第三方介入的變更與解除20.1第三方介入的變更20.1.1第三方介入的變更需經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并通知第三方。20.1.2第三方介入的變更應(yīng)不影響第三方的合法權(quán)益。20.2第三方介入的解除20.2.1第三方介入的解除需經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，并通知第三方。20.2.2第三方介入的解除應(yīng)不影響第三方的合法權(quán)益。21.第三方介入的爭議解決21.1第三方介入引發(fā)的爭議，應(yīng)按照本合同約定的爭議解決方式解決。21.2第三方介入引發(fā)的爭議，如涉及第三方責任，第三方應(yīng)承擔相應(yīng)的責任。22.第三方介入的補充規(guī)定22.1本合同中未規(guī)定的第三方介入事項，由甲乙雙方另行協(xié)商確定。22.2本合同中關(guān)于第三方介入的條款，甲乙雙方可根據(jù)實際情況進行調(diào)整。第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：1.附件一：信貸資產(chǎn)清單詳細要求：列明所有用于證券化產(chǎn)品的信貸資產(chǎn)詳細信息，包括但不限于貸款合同、擔保合同、借款人信息等。確保信息真實、準確、完整。附件說明：該附件作為資產(chǎn)池構(gòu)成的依據(jù)，需在合同簽訂前提交。2.附件二：證券發(fā)行說明書詳細要求：詳細說明證券化產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、風險、收益等信息。符合相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求。附件說明：該附件用于投資者了解證券化產(chǎn)品，應(yīng)在證券發(fā)行前提交。3.附件三：風險評估報告詳細要求：對信貸資產(chǎn)進行風險評估，包括但不限于信用風險、市場風險、流動性風險等。提供風險評估結(jié)果和建議。附件說明：4.附件四：服務(wù)合同詳細要求：明確第三方的服務(wù)內(nèi)容、費用、期限、責任等。符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標準。附件說明：該附件作為第三方介入的依據(jù)，應(yīng)在第三方介入前簽訂。5.附件五：爭議解決協(xié)議詳細要求：明確爭議解決的方式、程序和機構(gòu)。確保爭議解決的有效性。附件說明：該附件作為爭議解決的依據(jù)，應(yīng)在合同簽訂前簽訂。6.附件六：合同變更協(xié)議詳細要求：明確合同變更的內(nèi)容、原因和程序。確保合同變更的合法性和有效性。附件說明：該附件作為合同變更的依據(jù)，應(yīng)在合同變更時簽訂。說明二：違約行為及責任認定：1.違約行為：1.1出借方未按時提供或提供虛假的信貸資產(chǎn)信息。1.2管理人未按約定進行資產(chǎn)管理和信息披露。1.3投資者未按約定進行資金支付。1.4第三方未按服務(wù)合同履行職責。1.5甲乙雙方未按合同約定履行義務(wù)。2.責任認定標準：2.1違約方應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。2.2違約金的具體金額由雙方協(xié)商確定，或按照合同約定執(zhí)行。2.3賠償損失應(yīng)包括但不限于實際損失、預(yù)期利益損失等。3.違約示例：3.1出借方在合同約定的時間內(nèi)未提供完整的信貸資產(chǎn)清單，導(dǎo)致證券化產(chǎn)品無法按期發(fā)行，出借方應(yīng)支付違約金。3.2管理人未按約定進行信息披露，導(dǎo)致投資者無法及時了解資產(chǎn)狀況，管理人應(yīng)賠償投資者的損失。3.3投資者未按約定支付資金，導(dǎo)致證券化產(chǎn)品無法按期發(fā)行，投資者應(yīng)支付違約金。3.4第三方未按服務(wù)合同履行職責，導(dǎo)致合同無法履行，第三方應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任。全文完。2024年度民間借貸信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計合同1本合同目錄一覽1.合同簽訂雙方基本信息1.1雙方名稱1.2雙方法定代表人1.3雙方聯(lián)系方式2.借貸雙方基本信息2.1借款人信息2.2出借人信息3.借貸金額及利率3.1借貸本金3.2利息計算方式及利率4.借貸期限及還款方式4.1借貸期限4.2還款方式及期限5.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計5.1信貸資產(chǎn)證券化概述5.2證券化資產(chǎn)范圍5.3證券化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)6.證券化產(chǎn)品發(fā)行及交易6.1發(fā)行方式6.2交易場所6.3交易規(guī)則7.債權(quán)轉(zhuǎn)讓及登記7.1債權(quán)轉(zhuǎn)讓條件7.2債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序7.3債權(quán)登記8.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品管理8.1產(chǎn)品管理人8.2產(chǎn)品托管人8.3產(chǎn)品信用評級9.風險控制及處置9.1風險評估9.2風險控制措施9.3風險處置10.違約責任及糾紛解決10.1違約情形10.2違約責任10.3糾紛解決方式11.合同生效、變更及終止11.1合同生效條件11.2合同變更程序11.3合同終止條件12.合同附件12.1附件一：借款合同12.2附件二：信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計說明書12.3附件三：其他相關(guān)文件13.其他約定事項13.1保密條款13.2適用法律及爭議解決13.3合同份數(shù)14.合同簽署及生效日期第一部分：合同如下：1.合同簽訂雙方基本信息1.1雙方名稱（1）出借方：甲方（2）借款方：乙方1.2雙方法定代表人（1）甲方法定代表人：（2）乙方法定代表人：1.3雙方聯(lián)系方式2.借貸雙方基本信息2.1借款人信息（1）借款人全稱：北京某科技有限公司（2）統(tǒng)一社會信用代碼：91110100MA00xxxx（3）注冊地址：北京市朝陽區(qū)某路某號2.2出借人信息（1）出借人全稱：某商業(yè)銀行股份有限公司（2）統(tǒng)一社會信用代碼：91110100MA00xxxx（3）注冊地址：北京市東城區(qū)某路某號3.借貸金額及利率3.1借貸本金（1）借款金額：人民幣1000萬元整3.2利息計算方式及利率（1）利率：年利率6%（2）利息計算方式：按月計息，每月末日計提利息，到期一次性還本付息4.借貸期限及還款方式4.1借貸期限（1）借款期限：自2024年1月1日至2026年1月1日，共計36個月4.2還款方式及期限（1）還款方式：到期一次性還本付息（2）還款期限：2026年1月1日5.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計5.1信貸資產(chǎn)證券化概述（1）信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行貸款等信貸資產(chǎn)通過設(shè)立特殊目的載體（SPV）進行證券化，發(fā)行證券以籌集資金的過程。5.2證券化資產(chǎn)范圍（1）證券化資產(chǎn)為甲方所持有的符合規(guī)定的信貸資產(chǎn)，包括但不限于企業(yè)貸款、個人貸款等。5.3證券化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)（1）產(chǎn)品類型：資產(chǎn)支持證券（ABS）（2）信用增級方式：超額抵押、優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)設(shè)計等6.證券化產(chǎn)品發(fā)行及交易6.1發(fā)行方式（1）發(fā)行方式：公開招標（2）發(fā)行對象：符合監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的投資者6.2交易場所（1）交易場所：銀行間市場交易系統(tǒng)6.3交易規(guī)則（1）交易時間：交易時間為每周一至周五，上午9:30至11:30，下午13:00至15:00（2）交易價格：以市場供求關(guān)系決定7.債權(quán)轉(zhuǎn)讓及登記7.1債權(quán)轉(zhuǎn)讓條件（1）經(jīng)出借方同意，借款方可以將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方。（2）轉(zhuǎn)讓方需保證債權(quán)真實、合法、有效，并承擔相應(yīng)的責任。7.2債權(quán)轉(zhuǎn)讓程序（1）轉(zhuǎn)讓方應(yīng)向出借方提出書面轉(zhuǎn)讓申請。（2）出借方應(yīng)在收到轉(zhuǎn)讓申請后10個工作日內(nèi)予以回復(fù)。（3）經(jīng)雙方同意后，轉(zhuǎn)讓方與受讓方簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，并辦理債權(quán)登記手續(xù)。7.3債權(quán)登記（1）債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)向出借方提供受讓方的身份證明及聯(lián)系方式。（2）出借方應(yīng)在收到上述材料后10個工作日內(nèi)，在相關(guān)登記機構(gòu)辦理債權(quán)登記手續(xù)。8.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品管理8.1產(chǎn)品管理人（1）產(chǎn)品管理人：某證券資產(chǎn)管理公司（2）職責：負責證券化產(chǎn)品的發(fā)行、管理、清算和信息披露等工作。8.2產(chǎn)品托管人（1）產(chǎn)品托管人：某商業(yè)銀行（2）職責：負責保管證券化產(chǎn)品資產(chǎn)，監(jiān)督產(chǎn)品管理人履行職責，保障投資者利益。8.3產(chǎn)品信用評級（1）信用評級機構(gòu)：某評級公司（2）評級結(jié)果：根據(jù)市場情況和評級標準，對證券化產(chǎn)品進行信用評級。9.風險控制及處置9.1風險評估（1）風險評估機構(gòu)：某風險評估公司（2）風險評估內(nèi)容：對證券化產(chǎn)品涉及的信用風險、市場風險、操作風險等進行評估。9.2風險控制措施（1）設(shè)置風險準備金（2）建立風險預(yù)警機制（3）實施信用增級措施9.3風險處置（1）發(fā)生風險事件時，產(chǎn)品管理人應(yīng)及時采取應(yīng)對措施。（2）風險處置方案應(yīng)經(jīng)產(chǎn)品托管人和投資者代表同意。10.違約責任及糾紛解決10.1違約情形（1）借款方未按約定償還本金或利息（2）借款方提供虛假信息（3）產(chǎn)品管理人未履行管理職責10.2違約責任（1）違約方應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。（2）違約金比例：按借款金額的1%計算。10.3糾紛解決方式（1）雙方應(yīng)友好協(xié)商解決爭議。（2）協(xié)商不成的，可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。11.合同生效、變更及終止11.1合同生效條件（1）雙方簽字蓋章后生效。（2）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準。11.2合同變更程序（1）變更內(nèi)容應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致。（2）變更后的合同文本應(yīng)經(jīng)雙方簽字蓋章。11.3合同終止條件（1）借款期限屆滿，借款方償還全部本金及利息。（2）雙方協(xié)商一致解除合同。（3）因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行。12.合同附件12.1附件一：借款合同12.2附件二：信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計說明書12.3附件三：其他相關(guān)文件13.其他約定事項13.1保密條款（1）雙方對本合同及附件內(nèi)容負有保密義務(wù)。（2）未經(jīng)對方同意，不得向任何第三方泄露。13.2適用法律及爭議解決（1）本合同適用中華人民共和國法律。（2）爭議解決方式：雙方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交合同簽訂地人民法院訴訟解決。13.3合同份數(shù)（1）本合同一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。14.合同簽署及生效日期（1）本合同于2024年1月1日簽訂。（2）本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。第二部分：第三方介入后的修正15.第三方介入概述15.1第三方定義（1）第三方是指在本合同履行過程中，經(jīng)甲乙雙方同意，提供專業(yè)服務(wù)或承擔特定職責的獨立法人或其他組織。15.2第三方介入范圍（1）第三方介入的范圍包括但不限于資產(chǎn)評估、法律咨詢、財務(wù)顧問、信用評級、審計、證券發(fā)行、交易等。16.第三方介入程序16.1第三方選擇（1）甲乙雙方共同選擇第三方，并簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議。（2）第三方應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和執(zhí)業(yè)許可。16.2第三方介入方式（1）第三方以獨立第三方身份介入，獨立行使職責。（2）第三方應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。17.第三方責任17.1責任限額（1）第三方的責任限額由甲乙雙方在服務(wù)協(xié)議中約定，最高不超過服務(wù)協(xié)議約定的金額。（2）第三方在執(zhí)行職責過程中，因故意或重大過失造成的損失，由第三方承擔全部責任。17.2責任免除（1）因不可抗力或甲乙雙方原因?qū)е碌膿p失，第三方不承擔責任。（2）第三方在執(zhí)行職責過程中，因甲乙雙方提供的信息不準確、不完整或存在誤導(dǎo)導(dǎo)致的損失，第三方不承擔責任。18.第三方權(quán)利18.1第三方有權(quán)要求甲乙雙方提供必要的信息和文件。18.2第三方有權(quán)根據(jù)職責要求甲乙雙方配合其開展工作。19.第三方與其他方的劃分19.1第三方與甲方的劃分（1）第三方與甲方之間的關(guān)系基于服務(wù)協(xié)議，甲方應(yīng)按協(xié)議約定支付服務(wù)費用。（2）甲方與第三方之間的爭議，應(yīng)通過協(xié)商或仲裁解決。19.2第三方與乙方的劃分（1）第三方與乙方之間的關(guān)系基于服務(wù)協(xié)議，乙方應(yīng)按協(xié)議約定支付服務(wù)費用。（2）乙方與第三方之間的爭議，應(yīng)通過協(xié)商或仲裁解決。19.3第三方與甲乙雙方的劃分（1）第三方與甲乙雙方之間的關(guān)系是基于本合同的履行，第三方應(yīng)遵守本合同的約定。（2）甲乙雙方與第三方之間的爭議，應(yīng)通過協(xié)商或仲裁解決。20.第三方介入的合同變更20.1第三方介入后，甲乙雙方應(yīng)根據(jù)實際情況對本合同進行必要的變更，包括但不限于增加或修改條款。20.2變更后的合同文本應(yīng)經(jīng)甲乙雙方和第三方簽字蓋章。21.第三方介入的合同終止（1）服務(wù)期限屆滿。（2）雙方協(xié)商一致解除。（3）因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行。21.2第三方介入的合同終止后，甲乙雙方應(yīng)按照本合同的約定處理相關(guān)事宜，包括但不限于費用結(jié)算、資產(chǎn)清算等。第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：借款合同詳細要求：詳細列明借款金額、利率、期限、還款方式等核心條款，并附有雙方簽字蓋章。附件二：信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計說明書詳細要求：包括證券化資產(chǎn)范圍、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、信用增級方式、發(fā)行方案、風險控制措施等內(nèi)容。附件三：第三方服務(wù)協(xié)議詳細要求：明確第三方的服務(wù)內(nèi)容、職責、費用、責任限額、保密條款等。附件四：風險評估報告詳細要求：由第三方風險評估機構(gòu)出具，對證券化產(chǎn)品的信用風險、市場風險、操作風險等進行評估。附件五：信用評級報告詳細要求：由第三方信用評級機構(gòu)出具，對證券化產(chǎn)品的信用評級進行說明。附件六：審計報告詳細要求：由第三方審計機構(gòu)出具，對證券化產(chǎn)品資產(chǎn)進行審計。附件七：交易確認書詳細要求：記錄證券化產(chǎn)品的發(fā)行、交易等相關(guān)信息，包括交易價格、交易時間等。附件八：風險處置方案詳細要求：針對可能出現(xiàn)的風險事件，制定相應(yīng)的處置方案。附件九：爭議解決協(xié)議詳細要求：明確爭議解決的方式、程序和適用法律。附件十：合同變更協(xié)議詳細要求：記錄合同變更的內(nèi)容，包括變更原因、變更后的條款等。說明二：違約行為及責任認定：1.違約行為：（1）借款方未按約定償還本金或利息；（2）借款方提供虛假信息；（3）產(chǎn)品管理人未履行管理職責；（4）第三方未按服務(wù)協(xié)議履行職責；（5）甲乙雙方未按合同約定履行義務(wù)。2.責任認定標準：（1）違約方應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等；（2）違約金比例：按借款金額的1%計算；（3）因違約行為造成的損失，違約方應(yīng)全額賠償；（4）第三方在執(zhí)行職責過程中，因故意或重大過失造成的損失，由第三方承擔全部責任。3.違約示例說明：（1）借款方未按約定償還本金：借款方應(yīng)支付違約金，并賠償由此造成的損失；（2）產(chǎn)品管理人未履行管理職責：產(chǎn)品管理人應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于賠償投資者損失；（3）第三方未按服務(wù)協(xié)議履行職責：第三方應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于賠償甲乙雙方損失；（4）甲乙雙方未按合同約定履行義務(wù)：甲乙雙方應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于賠償對方損失。全文完。2024年度民間借貸信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計合同2本合同目錄一覽1.定義和解釋1.1定義1.2解釋2.當事人信息2.1出借人信息2.2借入人信息2.3特定目的載體（SPV）信息3.借貸資產(chǎn)3.1借貸資產(chǎn)概述3.2借貸資產(chǎn)來源3.3借貸資產(chǎn)質(zhì)量4.借貸合同條款4.1借貸金額4.2借貸期限4.3利息計算及支付4.4借款人義務(wù)4.5出借人權(quán)利5.特定目的載體（SPV）設(shè)立5.1特定目的載體（SPV）的設(shè)立5.2特定目的載體（SPV）的資本結(jié)構(gòu)5.3特定目的載體（SPV）的運營管理6.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計6.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計概述6.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)6.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品風險控制措施7.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行7.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行方式7.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行條件7.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行流程8.信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易8.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易方式8.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易條件8.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易流程9.利息分配和收益分配9.1利息分配9.2收益分配9.3分配比例10.風險管理10.1風險識別10.2風險評估10.3風險控制措施11.監(jiān)管合規(guī)11.1監(jiān)管要求11.2合規(guī)責任11.3合規(guī)監(jiān)督12.違約責任12.1違約行為12.2違約責任12.3違約處理13.合同解除和終止13.1合同解除13.2合同終止13.3合同解除和終止后的處理14.爭議解決和適用法律14.1爭議解決方式14.2適用法律14.3爭議解決程序第一部分：合同如下：第一條定義和解釋1.1定義（1）本合同中，“出借人”指根據(jù)本合同約定，向特定目的載體（SPV）提供資金的一方。（2）本合同中，“借入人”指根據(jù)本合同約定，從出借人處獲得資金并用于特定用途的一方。（3）本合同中，“特定目的載體（SPV）”指為本合同目的而設(shè)立的法律實體，用于持有、管理和分配信貸資產(chǎn)。（4）本合同中，“信貸資產(chǎn)”指借入人根據(jù)本合同約定，向出借人提供的具有債權(quán)性質(zhì)的資產(chǎn)。（5）本合同中，“信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計”指將信貸資產(chǎn)通過結(jié)構(gòu)化、證券化等方式轉(zhuǎn)化為可交易的金融產(chǎn)品。1.2解釋本合同中，除非上下文另有要求，所有定義和解釋均適用本合同全文。第二條當事人信息2.1出借人信息（1）出借人名稱：____________________（2）出借人地址：____________________（3）出借人法定代表人：____________________2.2借入人信息（1）借入人名稱：____________________（2）借入人地址：____________________（3）借入人法定代表人：____________________2.3特定目的載體（SPV）信息（1）特定目的載體（SPV）名稱：____________________（2）特定目的載體（SPV）地址：____________________（3）特定目的載體（SPV）法定代表人：____________________第三條借貸資產(chǎn)3.1借貸資產(chǎn)概述本合同項下的信貸資產(chǎn)包括但不限于銀行貸款、應(yīng)收賬款、融資租賃等。3.2借貸資產(chǎn)來源借入人應(yīng)向出借人提供真實、完整的信貸資產(chǎn)清單，清單中應(yīng)包括信貸資產(chǎn)的詳細信息。3.3借貸資產(chǎn)質(zhì)量借入人保證提供的信貸資產(chǎn)質(zhì)量符合國家相關(guān)法律法規(guī)和信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行要求。第四條借貸合同條款4.1借貸金額本合同項下的借貸金額為人民幣____________________元整。4.2借貸期限本合同項下的借貸期限為____________________年。4.3利息計算及支付（1）利率：本合同項下的利率為____________________。（2）支付方式：利息按季支付，每季度末支付上一季度的利息。4.4借款人義務(wù)借入人應(yīng)按照本合同約定，按時足額償還借款本金和支付利息。4.5出借人權(quán)利出借人有權(quán)監(jiān)督借入人使用借款，并對借入人的信貸資產(chǎn)進行監(jiān)督。第五條特定目的載體（SPV）設(shè)立5.1特定目的載體（SPV）的設(shè)立借入人應(yīng)在本合同簽訂之日起____________________日內(nèi)設(shè)立特定目的載體（SPV）。5.2特定目的載體（SPV）的資本結(jié)構(gòu)特定目的載體（SPV）的資本結(jié)構(gòu)應(yīng)滿足監(jiān)管機構(gòu)的要求，并確保信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行和運營。5.3特定目的載體（SPV）的運營管理特定目的載體（SPV）的運營管理應(yīng)遵循相關(guān)法律法規(guī)和本合同約定。第六條信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計6.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計概述本合同項下的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)滿足監(jiān)管機構(gòu)的要求，并確保信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的發(fā)行和運營。6.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)應(yīng)包括但不限于資產(chǎn)池、優(yōu)先級、次級等。6.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品風險控制措施信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品應(yīng)采取有效措施控制風險，包括但不限于信用風險、市場風險和流動性風險。第八條信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行8.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行方式信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品將通過公募或私募方式進行發(fā)行。8.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行條件（1）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品應(yīng)符合監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的發(fā)行條件。8.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行流程（1）特定目的載體（SPV）應(yīng)向監(jiān)管機構(gòu)提交發(fā)行申請。（2）發(fā)行申請經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準后，特定目的載體（SPV）應(yīng)組織開展發(fā)行工作。（3）發(fā)行結(jié)束后，特定目的載體（SPV）應(yīng)向出借人和借入人報告發(fā)行結(jié)果。652578第九條信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易9.1信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易方式信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品可通過證券交易所、柜臺交易市場等渠道進行交易。9.2信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易條件（1）交易雙方應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)和市場規(guī)則。（2）交易價格應(yīng)基于市場供求關(guān)系確定。9.3信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易流程（1）交易雙方應(yīng)簽訂交易合同，明確交易條款。（2）交易合同簽訂后，雙方應(yīng)按照約定完成資金和證券的交割。652579第十條利息分配和收益分配10.1利息分配（1）利息分配應(yīng)根據(jù)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進行。（2）優(yōu)先級和次級證券的利息分配順序應(yīng)明確。10.2收益分配（1）收益分配應(yīng)根據(jù)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進行。（2）優(yōu)先級證券的收益分配應(yīng)優(yōu)先于次級證券。10.3分配比例（1）分配比例應(yīng)根據(jù)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和市場情況確定。（2）分配比例應(yīng)在合同中明確約定。652580第十一條風險管理11.1風險識別（1）特定目的載體（SPV）應(yīng)建立風險識別機制。（2）風險識別應(yīng)包括但不限于信用風險、市場風險和流動性風險。11.2風險評估（1）特定目的載體（SPV）應(yīng)定期對信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進行風險評估。（2）風險評估結(jié)果應(yīng)作為風險控制措施的依據(jù)。11.3風險控制措施（1）特定目的載體（SPV）應(yīng)采取有效措施控制風險。（2）風險控制措施應(yīng)包括但不限于信用增級、擔保和保險。652581第十二條監(jiān)管合規(guī)12.1監(jiān)管要求（1）特定目的載體（SPV）應(yīng)遵守國家有關(guān)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的監(jiān)管要求。（2）出借人和借入人應(yīng)遵守本合同及相關(guān)法律法規(guī)。12.2合規(guī)責任（1）違反監(jiān)管要求的行為，由違規(guī)方承擔相應(yīng)責任。（2）因違規(guī)行為導(dǎo)致?lián)p失，由責任方承擔。12.3合規(guī)監(jiān)督（1）出借人和借入人應(yīng)定期向監(jiān)管機構(gòu)報告信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的運營情況。（2）監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查。652582第十三條違約責任13.1違約行為（1）違反本合同約定的行為。（2）違反相關(guān)法律法規(guī)的行為。13.2違約責任（1）違約方應(yīng)承擔違約責任，包括但不限于支付違約金。（2）違約行為導(dǎo)致?lián)p失，違約方應(yīng)賠償損失。13.3違約處理（1）違約方應(yīng)立即采取補救措施。（2）雙方應(yīng)協(xié)商解決違約爭議，協(xié)商不成的，可依法向人民法院提起訴訟。652583第十四條爭議解決和適用法律14.1爭議解決方式（1）雙方應(yīng)友好協(xié)商解決爭議。（2）協(xié)商不成的，可提交仲裁委員會仲裁。14.2適用法律本合同適用中華人民共和國法律。14.3爭議解決程序（1）仲裁委員會應(yīng)按照其仲裁規(guī)則進行仲裁。（2）仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。第二部分：第三方介入后的修正第一條第三方概念界定1.1第三方定義本合同所指的第三方，是指在信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計、發(fā)行、交易、運營等環(huán)節(jié)中，提供專業(yè)服務(wù)或具有相關(guān)資質(zhì)的獨立法人或其他組織，包括但不限于中介機構(gòu)、評估機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等。1.2第三方資質(zhì)要求第三方應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和執(zhí)業(yè)許可，符合國家相關(guān)法律法規(guī)的要求。第二條第三方介入的附加條款及說明2.1第三方介入的必要性（1）第三方介入是為了確保信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的合法、合規(guī)發(fā)行和運營。（2）第三方介入有助于提高信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的透明度和公信力。2.2第三方介入的具體環(huán)節(jié)第三方介入環(huán)節(jié)包括但不限于：（1）信貸資產(chǎn)評估（2）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品設(shè)計咨詢（3）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品發(fā)行咨詢（4）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品交易咨詢（5）信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品運營管理咨詢2.3第三方介入的程序（1）出借人和借入人應(yīng)與第三方簽訂服務(wù)合同，明確服務(wù)內(nèi)容、費用、期限等。（2）第三方應(yīng)按照服務(wù)合同約定，獨立、客觀、公正地履行職責。第三條第三方的責權(quán)利3.1第三方的責任（1）第三方應(yīng)按照法律法規(guī)和合同約定，履行其職責。（2）第三方在履行職責過程中，因自身原因造成損失的，應(yīng)承擔相應(yīng)責任。3.2第三方的權(quán)利（1）第三方有權(quán)獲得服務(wù)費用。（2）第三方有權(quán)要求出借人和借入人提供必要的資料和協(xié)助。3.3第三方的義務(wù)（1）第三方應(yīng)保守出借人和借入人的商業(yè)秘密。（2）第三方應(yīng)按照約定的時間、質(zhì)量和標準完成工作。第四條第三方與其他各方的劃分說明4.1第三方與出借人（1）第三方應(yīng)向出借人提供獨立、客觀、公正的服務(wù)。（2）出借人有權(quán)對第三方的服務(wù)進行監(jiān)督和評價。4.2第三方與借入人（1）第三方應(yīng)向借入人提供獨立、客觀、公正的服務(wù)。（2）借入人有權(quán)對第三方的服務(wù)進行監(jiān)督和評價。4.3第三方與特定目的載體（SPV）（1）第三方應(yīng)向特定目的載體（SPV）提供獨立、客觀、公正的服務(wù)。（2）特定目的載體（SPV）有權(quán)對第三方的服務(wù)進行監(jiān)督和評價。第五條第三方責任限額5.1第三方