第四章金融機構(gòu)

第四章金融機構(gòu)

第01講金融機構(gòu)

古代貨幣經(jīng)營業(yè)包括：

貨幣經(jīng)營業(yè)及其向銀行業(yè)①鑄幣兌換業(yè)

的轉(zhuǎn)變②貨幣保管業(yè)

③匯兌業(yè)

金融機構(gòu)資本主義銀行體系，通過兩條途徑產(chǎn)生：

的產(chǎn)生①改造舊的高利貸銀行業(yè),使其逐步適應(yīng)新條件而變?yōu)?/p>

古代銀行業(yè)的發(fā)展和資本資本主義的銀行。

主義銀行的產(chǎn)生②根據(jù)資本主義原則組織股份銀行。

【提示】英格蘭銀行的成立，標(biāo)志著適應(yīng)資本主義生產(chǎn)

方式要求的銀行制度開始建立。

我國的金以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)和核心，以國有商業(yè)銀行為主體，其他銀行和非銀行金融機

融業(yè)構(gòu)為補充。

中央銀行i國金融機構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)

商業(yè)銀行骨干力量

銀行金融機構(gòu)的體系與結(jié)

專業(yè)銀行從事專門性金融業(yè)務(wù)

構(gòu)

信用合作社是最主要的合作金融機

合作金融機構(gòu)

構(gòu)

金融機

證券類金融機構(gòu)

構(gòu)的體

系與結(jié)投資銀行

構(gòu)支

保險公司

非銀行金融機構(gòu)的體系與

信托公司

結(jié)構(gòu)

租賃公司

財務(wù)公司

投資基金

證券交易并不買賣有價證券，而是為買賣證券提供交易的場所。證券交易所的最高

所決策機構(gòu)是會員大會。

主要業(yè)務(wù)：有價證券的自營買賣業(yè)務(wù)、委托買賣業(yè)務(wù)、認(rèn)購業(yè)務(wù)、銷售業(yè)

證券類

務(wù)。

金融機證券公司

在證券市場上，活動包括以下四個方面：自營業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用業(yè)務(wù)

構(gòu)

（向客戶融資）和咨詢業(yè)務(wù)。

證券經(jīng)紀(jì)

在證券交易中充當(dāng)雙方的中介、收取傭金的商人。

人

分門從事有價證券買賣業(yè)務(wù)的商號和商人。分為證券公司、交易所交易商、

證券商

零股交易商。

是專門對公司企業(yè)辦理各項有關(guān)投資業(yè)務(wù)的銀行。主要業(yè)務(wù)：

①對工商企業(yè)的股票和債券進(jìn)行直接投資；

②對工業(yè)公司提供長期貸款：

投資銀③包銷和代理發(fā)行工青企業(yè)新股票和債券：

行④參與企業(yè)的創(chuàng)建和改造活動：

⑤包銷本國政府和外國政府的公債券。

【提示】投資銀行和南業(yè)銀行不同，它們的資金來源，主要依靠發(fā)行自己的股票和債

券來籌集。

以代人理財為主要經(jīng)營內(nèi)容，以受托人身份經(jīng)營現(xiàn)代信托業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。分為貨幣

信托公

信托（信托貸款、養(yǎng)老金信托、信托投資）和非貨幣信托（有價證券信托、債權(quán)信托、

司

不動產(chǎn)信托、動產(chǎn)信托和擔(dān)保權(quán)信托）。

租金融租賃融資和融物相結(jié)合

賃

經(jīng)營租賃出租人洛自己經(jīng)營出租的設(shè)備或用品反復(fù)出租的租賃行為。

公

司【提示】中國的租賃公司原大都屬于銀行、金融機構(gòu)或獨立的租賃公司。

財

務(wù)中國的財務(wù)公司多為產(chǎn)業(yè)集團(tuán)分公司集資而成，宗旨和任務(wù)是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌

公資和融通資金，促進(jìn)其技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步，?般不向企業(yè)集團(tuán)之外吸收存款。

司

概

利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資制度。基金的投資人不參與基金的管理和操作。

念

契約型基金

基金的法律

封閉式（股票數(shù)量、基僉規(guī)模固定不變）

地位公司型基金

開放式（股票數(shù)量和基金規(guī)模不封閉）

投

種基金的資金

資

類募集方式和公募基金、私募基金

基

資金的來源

金

對投資收益

與風(fēng)險的設(shè)收益基金、增長基金、收益與增長混合基金

定目標(biāo)

【提示】收益基金追求投資的定期固定收益，因而主要投資于固定收益的證券。增長型基

金追求證券的增值潛力，通過發(fā)現(xiàn)價格被低估的證券，低價買入并等待升值賣出，以獲取

投資利潤。

當(dāng)前我國①國際競爭力普遍不足：

金融機構(gòu)第一，金融機構(gòu)的公司治理仍存在較大缺陷。第二，缺乏有競爭力的經(jīng)營模式。第

存在的主三，風(fēng)險控制能力普遍偏低。第四，創(chuàng)新能力不足。

要問題★②金融組織體系的結(jié)構(gòu)性缺陷仍比較突出：

第一，證券業(yè)、保險業(yè)整體規(guī)模偏小。第二，中小企業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)體系還不健

全。

③我國金融機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營機制受到綜合經(jīng)營趨勢的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

④缺乏一套科學(xué)有效的金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機制。

①進(jìn)一步放松市場準(zhǔn)入管制，增加市場主體：

一是進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，充分發(fā)揮民間費本的作用，使更多的民間金融

成為正規(guī)金融體系中的新成員；二是結(jié)合現(xiàn)有小型金融機構(gòu)深化改革，通過調(diào)整城

金融機構(gòu)市和農(nóng)村商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，對部分地方性金融機構(gòu)進(jìn)行重新組合，成為規(guī)模較

未來發(fā)展大、覆蓋面較廣的區(qū)域性金融機構(gòu)：三是發(fā)展新型金融機構(gòu)。

展望★②進(jìn)一步深化金融改革，提高金融機構(gòu)抗風(fēng)險能力和國際競爭力。

③改進(jìn)金融機構(gòu)監(jiān)管制度和方法，完善金融監(jiān)管體系。

④減少政府保護(hù)和行政干預(yù)。

⑤建立和完善市場退出機制。

經(jīng)典例題

【例題?單選題】以下不屬于專業(yè)銀行的是（）。

A.開發(fā)銀行

B.儲蓄銀行

C.信用合作社

D.進(jìn)出口銀行

I■正確答案」C

I1答案解析」信用合作社屬于合作金融機構(gòu)。參考教材P124。

【例題?單選題】下列哪些不屬于投資銀行的業(yè)務(wù)范圍（）。

A.股票和債券投資

1工對，業(yè)公司提供短期貸款

C.包銷和代理股票和債券

I）.參與企業(yè)創(chuàng)建和改造

［正確答案」B

『答案解析』選項B應(yīng)為對工業(yè)公司提供長期貸款。參考教材P127。

【例題?單選題】屬于貨幣信托的是（）。

A.信托貸款

B.動產(chǎn)信托

C.債權(quán)信托

D.擔(dān)保權(quán)信托

［正確答案」A

I1答案解析」貨幣信托包括信托貸款、養(yǎng)老金信托、信托投資。雜貨幣信托包括有價證券信托、債權(quán)

信托、不動產(chǎn)信托、動產(chǎn)信托和擔(dān)保權(quán)信托。參考教材P12S。

【例題?單選題】通過發(fā)現(xiàn)價格被低估的證券，低價買入等待升值賣出，以獲取投資利澗，追求證券

的增值潛力的投資基金是