銀行總行防范電信詐騙培訓(xùn)及治理筑牢反詐防線用心守護百姓錢袋子課件（帶內(nèi)容）

用心守護百姓“錢袋子”2023年銀行總行防范電信詐騙培訓(xùn)及治理筑反詐防線筑反詐防線目錄目錄01本行電信詐騙典型案件02電信詐騙的常見情形03反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇04如何筑牢反電信詐騙防線本行電信詐騙典型案件第一章節(jié)第一章節(jié)本行電信詐騙典型案件202X年X年X月下午，客戶李某至在本銀行某支行申請開立社?？?，工作人員按照新開賬戶的步驟核實客戶身份信息無誤后為其辦理業(yè)務(wù)。但在辦理激活領(lǐng)卡時，銀行系統(tǒng)提示“該證件號碼下存在涉案賬戶”。銀行工作人員小心應(yīng)對，開始逐級匯報，并立即向當(dāng)?shù)毓簿址丛p中心報警，公安局反詐中心5位民警到支行營業(yè)大廳，核實客戶身份信息后將該男子帶走調(diào)查。經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人李某至出售銀行卡給詐騙人員非法獲利。警方迅速偵破案件，目前，該詐騙團伙已全部落網(wǎng)。本行電信詐騙典型案件202X年X年X月上午，客戶許某在朋友的陪同下來到本銀行某支行辦理支取業(yè)務(wù)，在等號的過程中，許某的朋友向銀行工作人員表示，自己的這位朋友的性格一直以來是以穩(wěn)妥為主，最近卻有些激進，這次來銀行取錢其實是非要把未到期的定期存款取出來，但問她用途她也是支支吾吾，不肯告知。銀行工作人員第一時間與許某溝通，詢問其取款用途，許某告知銀行工作人員，她最近通過某平臺發(fā)布的兼職廣告，被拉入了有500多人的“刷單”微信群。許某積極完成刷單等任務(wù)，獲得了一定的利益，而后，對方則誘導(dǎo)許某提高刷單金額，需要墊付5萬元的資金。銀行工作人員立即認(rèn)識到事情的嚴(yán)重性，耐心地勸導(dǎo)陳女士，在確認(rèn)其資金還沒轉(zhuǎn)出后，網(wǎng)點主管撥打了反詐中心電話及報警電話。最后公安局民警迅速出警，經(jīng)調(diào)查，最終判定這為一起典型的網(wǎng)絡(luò)“刷單”電信詐騙案件。電信詐騙的常見情形第二章節(jié)第二章節(jié)電信詐騙的常見情形2.冒充公檢法、郵政工作人員以法院有傳票、郵包內(nèi)有毒品，涉嫌犯罪、洗黑錢等，以傳喚、逮捕、以及凍結(jié)受害人名下存款進行恐嚇，以驗資證明清白、提供安全賬戶進行驗資，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。1.冒充社保、醫(yī)保、銀行、電信等工作人員以社保卡、醫(yī)?？?、銀行卡消費、電話欠費等為名，以自己的信息泄露，被他人利用從事犯罪，以給銀行卡升級、驗資證明清白，提供所謂的安全賬戶，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。電信詐騙的常見情形3.冒充熟人進行詐騙嫌疑人冒充受害人的熟人或領(lǐng)導(dǎo)，在電話中讓受害人猜猜他是誰，當(dāng)受害人報出一熟人姓名后即予承認(rèn)，謊稱將來看望受害人。隔日，再打電話以出車禍、生病等急需用錢為由，向受害人借錢并告知匯款賬戶，達到詐騙目的。4.利用中大獎進行詐騙預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送；通過手機短信發(fā)送;通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送受害人一旦與犯罪嫌疑人聯(lián)系兌獎，對方即以先匯“個人所得稅”、“公證費”、“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”等理由要求受害人匯款，達到詐騙目的。電信詐騙的常見情形5.利用無抵押貸款進行詐騙犯罪嫌疑人以“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無需擔(dān)保，請致電某某經(jīng)理”，一些企業(yè)和個人急需周轉(zhuǎn)資金，被無抵押貸款引誘上鉤，被犯罪嫌疑人以預(yù)付利息等名義詐騙。6.虛構(gòu)汽車、房屋、教育退稅進行詐騙信息內(nèi)容為“國家稅務(wù)總局對汽車、房屋、教育稅收政策調(diào)整，你的汽車、房屋、孩子上學(xué)可以辦理退稅事宜。一旦受害人與犯罪嫌疑人聯(lián)系，往往在不明不白的情況下，被對方以各種借口誘騙到ATM機上實施英文界面的轉(zhuǎn)賬操作，將存款匯入犯罪嫌疑人指定賬戶。電信詐騙的常見情形7.利用銀行卡消費進行詐騙嫌疑人通過手機短信受害人銀行卡剛剛在某地刷卡消費某某某某元等，如有疑問，可致電咨詢，并提供相關(guān)的電話號碼轉(zhuǎn)接服務(wù)。在受害人回電后，犯罪嫌疑人假冒銀行客戶服務(wù)中心及公安局金融犯罪調(diào)查科的名義謊稱該銀行卡被復(fù)制盜用，要求受害人到銀行ATM機上進入英文界面的操作，進行所謂的升級、加密操作，逐步將受害人引入“轉(zhuǎn)賬陷阱”，將受害人銀行卡內(nèi)的款項匯入犯罪嫌疑人指定賬戶。8.利用匯款信息進行詐騙犯罪嫌疑人以受害人的兒女、房東、債主、業(yè)務(wù)客戶的名義發(fā)送：我的原銀行卡丟失，等錢急用，請速匯款到賬號某某某某某”，受害人不加甄別，結(jié)果被騙。電信詐騙的常見情形9.社交軟件聊天冒充好友借款詐騙犯罪嫌疑人通過種植木馬等黑客手段，盜用他人社交軟件賬號，事先就有意和使用人進行視頻聊天，獲取使用人的視頻信息，在實施詐騙時播放事先錄制的使用人視頻，以獲取信任。分別給使用人的好友發(fā)送請求借款信息，進行詐騙10.利用虛假股票信息進行詐騙犯罪嫌疑人以某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散發(fā)虛假個股內(nèi)幕信息及走勢，甚至制作虛假網(wǎng)頁，以提供資金炒股分紅或代為炒股的名義，騙取股民將資金轉(zhuǎn)入其賬戶實施詐騙。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇第三章節(jié)第三章節(jié)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇1.強化銀行開戶核驗【第十五條】銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇2.嚴(yán)格限制開戶數(shù)量【第十六條】開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)有權(quán)加強核查或者拒絕開戶。3.建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風(fēng)險防控機制及信息共享查詢系統(tǒng)【第十七條】銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立開立企業(yè)賬戶異常情形的風(fēng)險防控機制。金融、電信、市場監(jiān)管、稅務(wù)等有關(guān)部門建立開立企業(yè)賬戶相關(guān)信息共享查詢系統(tǒng)，提供聯(lián)網(wǎng)核查服務(wù)。4.建立完善的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制【第十八條】銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行賬戶、支付賬戶及支付結(jié)算服務(wù)加強監(jiān)測，建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測機制。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇5.完整、準(zhǔn)確傳輸交易信息【第十九條】銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。6.配合公安查詢、止付、凍結(jié)、解凍及資金返還【第二十條】公安機關(guān)依法決定對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金采取即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還等措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法之銀行篇7.記入信用記錄、限制功能、停止非柜面業(yè)務(wù)等【第三十一條】對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認(rèn)定的實施非法買賣、出租、出借銀行賬戶、支付賬戶等的單位、個人和相關(guān)組織者，可以按照國家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，采取限制其有關(guān)卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法第三十一條規(guī)定，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶、支付賬戶等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立上述卡、賬戶、賬號等。如何筑牢反電信詐騙防線第四章節(jié)第四章節(jié)如何筑牢反電信詐騙防線各支行嚴(yán)格落實主體責(zé)任，完善內(nèi)部控制機制和安全責(zé)任制度，把反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙納入工作環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)流程；0

1明確落實反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法牽頭負(fù)責(zé)部門和專職工作人員，強化各部門工作職責(zé)和分工協(xié)作；0

2查補各單位風(fēng)險防控薄弱環(huán)節(jié)和管理漏洞，嚴(yán)格落實上級對下級監(jiān)管職責(zé)，對未履行風(fēng)險防控職責(zé)的單位和相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅追責(zé)。0

31.承擔(dān)風(fēng)險防控主體責(zé)任，完善內(nèi)部組織保障如何筑牢反電信詐騙防線2完善客戶調(diào)查制度，強化異常開戶審核和開戶數(shù)量管理合法采取必要措施識別客戶身份，了解開戶目的，判別相關(guān)賬戶、支付結(jié)算是否符合客戶身份背景、正常業(yè)務(wù)；對異常開戶情形加強審核是反詐風(fēng)險防控的一道重要防線；清算機構(gòu)要組織推進建設(shè)跨機構(gòu)開戶數(shù)量核驗機制和風(fēng)險信息共享機制，為銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)提供重要風(fēng)險信息參考。如何筑牢反電信詐騙防線3提高技術(shù)水平，“智能”防詐建立聯(lián)防聯(lián)控體系，構(gòu)建電信詐騙防范體系，通過機器與大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立反電信詐騙智能風(fēng)控體系，實現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整，管控反詐措施的精準(zhǔn)化，強化反詐預(yù)警能力與勸阻機制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬。4注意宣傳解讀，豐富宣傳教育形式將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙列入金融普法的重要內(nèi)容，圍繞社會各界、群眾關(guān)心的熱點問題進行重點解讀、解答疑惑，廣泛開展警示教育，增強人民群眾防詐識詐能力；將反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法納入從業(yè)人員的必修課，廣