小額貸款市場(chǎng)分析與競(jìng)爭(zhēng)策略考核試卷

小額貸款市場(chǎng)分析與競(jìng)爭(zhēng)策略考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)小額貸款市場(chǎng)的理解和分析能力，以及制定競(jìng)爭(zhēng)策略的實(shí)戰(zhàn)能力。通過(guò)考察考生對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局、客戶需求等方面的分析，以及提出切實(shí)可行的競(jìng)爭(zhēng)策略，檢驗(yàn)其專業(yè)素養(yǎng)和實(shí)際操作能力。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款市場(chǎng)的核心特點(diǎn)不包括以下哪項(xiàng)？

A.貸款額度小

B.貸款門(mén)檻低

C.貸款利率高

D.貸款流程復(fù)雜（）

2.小額貸款市場(chǎng)的主要參與者不包括以下哪項(xiàng)？

A.銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融公司

C.消費(fèi)者

D.政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)（）

3.小額貸款市場(chǎng)的增長(zhǎng)動(dòng)力主要來(lái)自于以下哪項(xiàng)？

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩

B.人口老齡化

C.消費(fèi)升級(jí)

D.貨幣政策寬松（）

4.小額貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括以下哪項(xiàng)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)（）

5.小額貸款的信用評(píng)估方法通常不包括以下哪項(xiàng)？

A.信用評(píng)分模型

B.信用記錄分析

C.實(shí)物抵押

D.第三方擔(dān)保（）

6.以下哪項(xiàng)不是影響小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的因素？

A.政策法規(guī)

B.技術(shù)創(chuàng)新

C.市場(chǎng)規(guī)模

D.公司治理（）

7.互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)不包括以下哪項(xiàng)？

A.便捷性

B.透明度

C.成本高

D.用戶體驗(yàn)（）

8.小額貸款的營(yíng)銷(xiāo)策略中，以下哪項(xiàng)不是常用的手段？

A.互聯(lián)網(wǎng)廣告

B.社交媒體營(yíng)銷(xiāo)

C.電視廣告

D.線下地推（）

9.以下哪項(xiàng)不是制定小額貸款競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)需要考慮的內(nèi)部因素？

A.資金實(shí)力

B.技術(shù)能力

C.品牌影響力

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（）

10.小額貸款公司提高盈利能力的措施不包括以下哪項(xiàng)？

A.優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)

B.降低運(yùn)營(yíng)成本

C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額

D.提高貸款利率（）

11.以下哪項(xiàng)不是小額貸款市場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域？

A.貸款利率

B.貸款流程

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.貸款額度（）

12.小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)中，以下哪項(xiàng)不是可能的趨勢(shì)？

A.專業(yè)化

B.規(guī)?；?/p>

C.互聯(lián)網(wǎng)化

D.傳統(tǒng)化（）

13.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司面臨的主要競(jìng)爭(zhēng)壓力？

A.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

B.利率市場(chǎng)化

C.客戶需求多樣化

D.政府監(jiān)管加強(qiáng)（）

14.小額貸款公司在制定競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的外部因素？

A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

C.公司內(nèi)部戰(zhàn)略

D.政策法規(guī)變化（）

15.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司提高客戶滿意度的策略？

A.提高服務(wù)質(zhì)量

B.優(yōu)化貸款流程

C.降低貸款門(mén)檻

D.提高貸款利率（）

16.小額貸款市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于以下哪項(xiàng)？

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)（）

17.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段？

A.信用評(píng)估

B.貸款審批

C.貸后管理

D.法律訴訟（）

18.小額貸款市場(chǎng)的細(xì)分市場(chǎng)中，以下哪項(xiàng)不是細(xì)分領(lǐng)域？

A.消費(fèi)信貸

B.農(nóng)村信貸

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.按揭貸款（）

19.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司提升品牌影響力的方式？

A.公關(guān)活動(dòng)

B.媒體廣告

C.社交媒體營(yíng)銷(xiāo)

D.提高貸款利率（）

20.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管政策中，以下哪項(xiàng)不是監(jiān)管措施？

A.貸款利率上限

B.貸款額度限制

C.貸款流程規(guī)范

D.公司治理要求（）

21.以下哪項(xiàng)不是小額貸款市場(chǎng)創(chuàng)新的方向？

A.金融科技

B.互聯(lián)網(wǎng)貸款

C.傳統(tǒng)銀行貸款

D.智能貸款（）

22.小額貸款公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力不包括以下哪項(xiàng)？

A.貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)

B.風(fēng)險(xiǎn)控制能力

C.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略

D.公司規(guī)模（）

23.以下哪項(xiàng)不是小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)？

A.專業(yè)化

B.規(guī)模化

C.互聯(lián)網(wǎng)化

D.貸款利率上升（）

24.小額貸款公司在制定競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)，以下哪項(xiàng)不是需要考慮的競(jìng)爭(zhēng)者因素？

A.競(jìng)爭(zhēng)者規(guī)模

B.競(jìng)爭(zhēng)者策略

C.競(jìng)爭(zhēng)者產(chǎn)品

D.競(jìng)爭(zhēng)者品牌（）

25.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司提高客戶忠誠(chéng)度的策略？

A.提供個(gè)性化服務(wù)

B.建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)

C.舉辦客戶活動(dòng)

D.提高貸款利率（）

26.小額貸款市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下哪項(xiàng)？

A.貸款審批

B.貸款發(fā)放

C.貸后管理

D.客戶自身（）

27.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司降低成本的方法？

A.優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程

B.技術(shù)創(chuàng)新

C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額

D.減少員工數(shù)量（）

28.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管政策中，以下哪項(xiàng)不是監(jiān)管目標(biāo)？

A.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

B.維護(hù)市場(chǎng)秩序

C.促進(jìn)金融創(chuàng)新

D.降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）

29.以下哪項(xiàng)不是小額貸款公司提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的策略？

A.產(chǎn)品創(chuàng)新

B.服務(wù)優(yōu)化

C.品牌建設(shè)

D.降低貸款利率（）

30.小額貸款市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)中，以下哪項(xiàng)不是可能的趨勢(shì)？

A.專業(yè)化

B.規(guī)?；?/p>

C.互聯(lián)網(wǎng)化

D.貸款業(yè)務(wù)單一化（）

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款市場(chǎng)的特點(diǎn)包括以下哪些？

A.貸款額度小

B.貸款門(mén)檻低

C.貸款利率高

D.貸款流程復(fù)雜（）

2.小額貸款市場(chǎng)的參與者主要包括：

A.銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融公司

C.傳統(tǒng)小貸公司

D.政府機(jī)構(gòu)（）

3.影響小額貸款市場(chǎng)增長(zhǎng)的因素有：

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.消費(fèi)升級(jí)

C.政策支持

D.技術(shù)創(chuàng)新（）

4.小額貸款市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括：

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)（）

5.小額貸款的信用評(píng)估方法包括：

A.信用評(píng)分模型

B.信用記錄分析

C.第三方擔(dān)保

D.實(shí)物抵押（）

6.小額貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局中，競(jìng)爭(zhēng)者可能包括：

A.傳統(tǒng)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)

C.小額貸款公司

D.消費(fèi)金融公司（）

7.互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)有：

A.便捷性

B.低成本

C.用戶體驗(yàn)好

D.覆蓋面廣（）

8.小額貸款公司的營(yíng)銷(xiāo)策略可能包括：

A.線上線下結(jié)合

B.合作伙伴營(yíng)銷(xiāo)

C.內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)

D.促銷(xiāo)活動(dòng)（）

9.制定小額貸款競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)需要考慮的內(nèi)部因素有：

A.資金實(shí)力

B.技術(shù)能力

C.品牌影響力

D.員工素質(zhì)（）

10.小額貸款公司提高盈利能力的措施可能包括：

A.優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)

B.降低運(yùn)營(yíng)成本

C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額

D.提高貸款利率（）

11.小額貸款市場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域包括：

A.貸款利率

B.貸款額度

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.貸款流程（）

12.小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)可能包括：

A.專業(yè)化

B.規(guī)?；?/p>

C.互聯(lián)網(wǎng)化

D.國(guó)際化（）

13.小額貸款公司面臨的主要競(jìng)爭(zhēng)壓力可能來(lái)自：

A.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

B.利率市場(chǎng)化

C.消費(fèi)者需求變化

D.政策法規(guī)變化（）

14.小額貸款公司提高客戶滿意度的策略可能包括：

A.提高服務(wù)質(zhì)量

B.優(yōu)化貸款流程

C.提供個(gè)性化服務(wù)

D.降低貸款利率（）

15.小額貸款市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于：

A.貸款審批不當(dāng)

B.貸后管理不善

C.客戶信用記錄不佳

D.法律法規(guī)變化（）

16.小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段可能包括：

A.信用評(píng)估

B.貸款審批

C.貸后管理

D.法律合規(guī)（）

17.小額貸款市場(chǎng)的細(xì)分市場(chǎng)可能包括：

A.消費(fèi)信貸

B.農(nóng)村信貸

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.企業(yè)貸款（）

18.小額貸款公司提升品牌影響力的方式可能包括：

A.公關(guān)活動(dòng)

B.媒體廣告

C.社交媒體營(yíng)銷(xiāo)

D.合作伙伴推廣（）

19.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管政策可能包括：

A.貸款利率限制

B.貸款額度限制

C.貸款流程規(guī)范

D.風(fēng)險(xiǎn)控制要求（）

20.小額貸款市場(chǎng)創(chuàng)新的方向可能包括：

A.金融科技

B.互聯(lián)網(wǎng)貸款

C.傳統(tǒng)銀行貸款

D.智能貸款（）

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款市場(chǎng)的核心特點(diǎn)是貸款額度______，貸款門(mén)檻______。

2.小額貸款的主要參與者包括銀行、______、傳統(tǒng)小貸公司、政府機(jī)構(gòu)。

3.小額貸款市場(chǎng)的增長(zhǎng)動(dòng)力主要來(lái)自于______、消費(fèi)升級(jí)、政策支持、技術(shù)創(chuàng)新。

4.小額貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)包括______、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。

5.小額貸款的信用評(píng)估方法包括______、信用記錄分析、第三方擔(dān)保、實(shí)物抵押。

6.小額貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局中，主要競(jìng)爭(zhēng)者包括傳統(tǒng)銀行、______、小額貸款公司、消費(fèi)金融公司。

7.互聯(lián)網(wǎng)金融在小額貸款市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)包括______、低成本、用戶體驗(yàn)好、覆蓋面廣。

8.小額貸款公司的營(yíng)銷(xiāo)策略可能包括______、合作伙伴營(yíng)銷(xiāo)、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)、促銷(xiāo)活動(dòng)。

9.制定小額貸款競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)需要考慮的內(nèi)部因素有______、技術(shù)能力、品牌影響力、員工素質(zhì)。

10.小額貸款公司提高盈利能力的措施可能包括優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)、降低運(yùn)營(yíng)成本、______、提高貸款利率。

11.小額貸款市場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)領(lǐng)域包括貸款利率、______、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款流程。

12.小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)可能包括專業(yè)化、______、互聯(lián)網(wǎng)化、國(guó)際化。

13.小額貸款公司面臨的主要競(jìng)爭(zhēng)壓力可能來(lái)自同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、利率市場(chǎng)化、消費(fèi)者需求變化、______。

14.小額貸款公司提高客戶滿意度的策略可能包括提高服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化貸款流程、提供個(gè)性化服務(wù)、______。

15.小額貸款市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)源于貸款審批不當(dāng)、貸后管理不善、客戶信用記錄不佳、______。

16.小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制的主要手段包括信用評(píng)估、貸款審批、貸后管理、______。

17.小額貸款市場(chǎng)的細(xì)分市場(chǎng)可能包括消費(fèi)信貸、______、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、企業(yè)貸款。

18.小額貸款公司提升品牌影響力的方式可能包括公關(guān)活動(dòng)、媒體廣告、社交媒體營(yíng)銷(xiāo)、______。

19.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管政策可能包括貸款利率限制、貸款額度限制、貸款流程規(guī)范、______。

20.小額貸款市場(chǎng)創(chuàng)新的方向可能包括金融科技、互聯(lián)網(wǎng)貸款、______、智能貸款。

21.小額貸款公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力包括貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)、______、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略、公司規(guī)模。

22.小額貸款市場(chǎng)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)可能包括專業(yè)化、規(guī)模化、______、國(guó)際化。

23.小額貸款公司在制定競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)需要考慮的競(jìng)爭(zhēng)者因素包括競(jìng)爭(zhēng)者規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)者策略、競(jìng)爭(zhēng)者產(chǎn)品、______。

24.小額貸款公司提高客戶忠誠(chéng)度的策略可能包括提供個(gè)性化服務(wù)、建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、舉辦客戶活動(dòng)、______。

25.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管目標(biāo)包括保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)金融創(chuàng)新、______。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫(huà)√，錯(cuò)誤的畫(huà)×）

1.小額貸款市場(chǎng)的貸款額度通常較大，適合所有層次的借款人。（）

2.小額貸款市場(chǎng)的參與者中，只有銀行能夠提供貸款服務(wù)。（）

3.小額貸款市場(chǎng)的增長(zhǎng)主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，與消費(fèi)升級(jí)關(guān)系不大。（）

4.小額貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)提高貸款利率來(lái)有效控制。（）

5.互聯(lián)網(wǎng)金融公司在小額貸款市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要在于貸款審批速度快。（）

6.小額貸款公司的營(yíng)銷(xiāo)策略中，線下地推活動(dòng)不如線上廣告有效。（）

7.制定小額貸款競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)，公司內(nèi)部戰(zhàn)略不需要考慮外部環(huán)境因素。（）

8.小額貸款公司的盈利能力與貸款利率成正比。（）

9.小額貸款市場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)是貸款利率和貸款額度。（）

10.小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是貸款業(yè)務(wù)單一化，不再創(chuàng)新。（）

11.小額貸款公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其品牌影響力，與貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)無(wú)關(guān)。（）

12.小額貸款市場(chǎng)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人的還款意愿。（）

13.小額貸款公司可以通過(guò)增加員工數(shù)量來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（）

14.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管政策會(huì)限制互聯(lián)網(wǎng)金融公司的發(fā)展。（）

15.小額貸款公司可以通過(guò)提高貸款利率來(lái)增加盈利。（）

16.小額貸款市場(chǎng)的細(xì)分市場(chǎng)中，消費(fèi)信貸是唯一的一種細(xì)分領(lǐng)域。（）

17.小額貸款公司提升品牌影響力的最佳方式是增加廣告投入。（）

18.小額貸款市場(chǎng)的監(jiān)管目標(biāo)是降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)關(guān)系不大。（）

19.小額貸款市場(chǎng)的創(chuàng)新方向主要是傳統(tǒng)銀行貸款方式的改進(jìn)。（）

20.小額貸款公司在制定競(jìng)爭(zhēng)策略時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮降低成本而非提高服務(wù)質(zhì)量。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.五、請(qǐng)分析當(dāng)前小額貸款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)格局，并指出主要競(jìng)爭(zhēng)者的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。

2.五、結(jié)合當(dāng)前小額貸款市場(chǎng)的實(shí)際情況，闡述至少兩種有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

3.五、針對(duì)小額貸款市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，提出三種可能的創(chuàng)新方向，并說(shuō)明其潛在影響。

4.五、假設(shè)您是一家小額貸款公司的市場(chǎng)分析師，請(qǐng)制定一份針對(duì)年輕客戶的營(yíng)銷(xiāo)策略方案，并簡(jiǎn)要說(shuō)明實(shí)施步驟。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出了一款針對(duì)小微企業(yè)的“小微貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有貸款額度靈活、審批速度快、在線辦理等特點(diǎn)。請(qǐng)分析該產(chǎn)品在市場(chǎng)上可能面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力，并提出相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)策略。

2.案例題：

某地區(qū)的小額貸款公司近年來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但同時(shí)也面臨著來(lái)自傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司的激烈競(jìng)爭(zhēng)。請(qǐng)分析該小額貸款公司在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下所面臨的主要挑戰(zhàn)，并提出應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)的具體措施。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

2.D

3.C

4.D

5.D

6.D

7.C

8.D

9.D

10.D

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.D

17.D

18.D

19.D

20.C

21.D

22.D

23.D

24.D

25.D

二、多選題

1.A,B,C,D

2.A,B,C,D

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D

7.A,B,C,D

8.A,B,C,D

9.A,B,C,D

10.A,B,C,D

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D

13.A,B,C,D

14.A,B,C,D

15.A,B,C,D

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D

19.A,B,C,D

20.A,B,C,D

三、填空題

1.小，低

2.互聯(lián)網(wǎng)金融公司

3.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

4.信用風(fēng)險(xiǎn)

5.信用評(píng)分模型

6.傳統(tǒng)銀行

7.便捷性

8.線上線下結(jié)合

9.資金實(shí)力

10.擴(kuò)大市場(chǎng)份額

11.貸款額度

12.規(guī)?；?/p>

13.政策法規(guī)變化

14.提供個(gè)性化服務(wù)

15.法律法規(guī)變化

16.法律合規(guī)

17.農(nóng)村信貸

18.合作伙伴推廣

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