銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷127

銀行從業(yè)資格（公共基礎(chǔ)）模擬試卷127

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列選項(xiàng)中，不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B、維護(hù)金融穩(wěn)定

C、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

D、制定和執(zhí)行貨幣政策

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中國人民策行的職能包括：①制定和執(zhí)行貨幣政策；②防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)；③維護(hù)金融穩(wěn)定。C選項(xiàng)，發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人

民銀行的職責(zé)。

2、我國銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會(huì)

C、中國銀行協(xié)會(huì)

D、財(cái)政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱中國銀監(jiān)

會(huì)。

3、我國金融機(jī)構(gòu)中有“一行三會(huì)”之稱的是（）。

A、中國銀行；中國銀監(jiān)會(huì)；中國證監(jiān)會(huì)；中國保監(jiān)會(huì)

B、中國農(nóng)業(yè)銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國證監(jiān)會(huì)；中國保監(jiān)會(huì)

C、中國工商銀行；中國銀監(jiān)會(huì)；中國證監(jiān)會(huì)；中國保監(jiān)會(huì)

D、中國人民銀行；中國銀監(jiān)會(huì)；中國證監(jiān)會(huì)；中國保監(jiān)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：“一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)

會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

4、下列關(guān)于原“四大專業(yè)銀行”說法不正確的是（）。

A、中國工商銀行主要承擔(dān)辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

B、中國銀行主要辦理國際匯兌業(yè)務(wù)，持有國家外匯儲(chǔ)備

C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行持有、管

理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲(chǔ)備。中國銀行在1949年以前，曾作為國家中央銀行、國際匯

兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行，現(xiàn)在由中國人民銀行行使央行職能。

5、我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是（）。

A、招商銀行

B、中信銀行

C、深圳發(fā)展銀行

D、交通銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1987年4月1日，交通銀行重新組建后，成為新中國第一家股份制

商業(yè)銀行。

6、下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)誤的是（）。

A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B、中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C、向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)策行

經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D、2007年召開的全國金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政

策性銀行改革

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的

是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。

7、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B、制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C、負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D、實(shí)施外匯管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)

制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

8、（）在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

A、理事會(huì)

B、常務(wù)理事會(huì)

C、秘書處

D、監(jiān)事會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員代表大會(huì)，理事會(huì)在中國銀行業(yè)

協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。

9、近年來，我國城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的新發(fā)展趨勢(shì)中不包括（）。

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、股份改革上市

C、跨區(qū)域繹營(yíng)

D、聯(lián)合重組

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：①引進(jìn)戰(zhàn)略投資

者；②跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)：③聯(lián)合重組。

1U、我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處是（）。

A、渣打銀行

B、東業(yè)銀行

C、花旗銀行

D、日本輸出入銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的

第一家外資銀行代表處。

11，下列選項(xiàng)中，不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的是（）“

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)穩(wěn)定

D、外匯增長(zhǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)

穩(wěn)定和國際收支平衡。

12、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A、GNP

B、GDP

C、通貨膨脹率

D、失業(yè)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或

地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍

內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總

值。

13、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)功能的是（）。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、定價(jià)功能

D、抑制通貨膨脹的功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)是金融工具的場(chǎng)所，具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置

功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。

14、下列關(guān)于資本市場(chǎng)的說法不正確的是（）。

A、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的劃分依據(jù)是金融工具的期限長(zhǎng)短

B、資本市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)

C、債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)的組成部分

D、股票巾場(chǎng)是貨幣巾場(chǎng)的組成部分

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)設(shè)金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其

中，資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通

市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

15、下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率的說法正確的是（）。

A、物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總體水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹

B、通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯地下降

C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率

D、衡量通貨膨脹率最常用的指標(biāo)是生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總體水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，

故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤；通貨緊縮是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍、明顯

地下降，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；通貨膨脹率為衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，C選項(xiàng)

說法正確；衡量通貨膨脹率常用的指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)和國內(nèi)

生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)等三種，其中，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍，故D

項(xiàng)錯(cuò)誤。

16、存款是銀行最主要的（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、資金用途

D、資金來源

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資

金來源。

17、目前我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A、10年以上個(gè)人定期存款

B、5年以上個(gè)人定期存款

C、個(gè)人活期存款

D、單位定期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)

利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。

18、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分（）。

A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

B、按存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

D、按支取口掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：提前支取的定期存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)

付利息；逾期支取的超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取口掛牌公告

的活期存款利率計(jì)付利息；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整的，仍按存單開戶日掛牌公告的相

應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

19、下列各項(xiàng)中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的是（）。

A、基本建設(shè)貸款

B、房地產(chǎn)貸款

C、技術(shù)改造貸款

D、科技開發(fā)貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科

技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

20、單位活期存款賬戶的主辦賬戶是（），注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立的賬戶是（）。

A、專用存款賬戶：臨時(shí)存款賬戶

B、專用存款賬戶；基本存款賬戶

C、基本存款賬戶；專用存款賬戶

D、基本存款賬戶；臨時(shí)存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：基本存款賬戶是單位活期存款人的主辦賬戶，注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開立的賬戶

是臨時(shí)存款賬戶，有效期最長(zhǎng)不得超過2年。專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途

的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的，一般包括基本建設(shè)資金、住房基金、社會(huì)保

障基金等。

21、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受

損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽(yù)

D、自有資本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使

其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受員失的可能性。

22、（）是銀行最為友雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：從發(fā)展趨勢(shì)來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)

務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)

務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，

也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

23、標(biāo)志著風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是（）。

A、西方銀行大量創(chuàng)新金融工具

B、布雷頓森林體系崩潰

C、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺(tái)

D、2004年《巴塞爾新資木協(xié)議》出臺(tái)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的

風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新

并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

24、銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。

A、商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國人民銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格的管理屬于中國銀監(jiān)

會(huì)的職責(zé)，故銀行高級(jí)管理層的任職資格需要符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)

定。

25、（）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控

制四個(gè)步驟。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效

實(shí)施的基礎(chǔ)。

26、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的資本是()。

A、實(shí)收資本

B、核心資本

C、監(jiān)管資本

D、風(fēng)險(xiǎn)資本

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需

要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部

分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

27、依據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于

()。

A、4%

B、8%

C、10%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定了銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低

于8%。

28、按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A、少數(shù)股權(quán)

B、盈余公積

C、資本公積

D、次級(jí)債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2004年3月1日施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義

了資本范圍，其中核心資本包括：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、

少數(shù)股權(quán)等，次級(jí)債務(wù)屬于附屬資本。

29、(),中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國

正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A、2004年3月1日

B、2006年10月31日

C、2005年1月1日

D、2007年2月28日

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議

指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

30、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)

務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D^操作風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制

裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

31、我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信

用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（）。

A、基金公司

B、互助儲(chǔ)蓄銀行

C、政策性銀行

D、契約型存款機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：”本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”

32、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨

勢(shì)而與其（）進(jìn)行的談話c

A、股東

B、董事、高級(jí)管理人員

C、員工

D、監(jiān)事

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董

事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

33、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息（）。

A、立即銷毀

B、移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)

C、保存3年后銷毀

D、退還給客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國

務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)閡。

34、關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說法正確的是（）。

A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)利息

B、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期內(nèi)應(yīng)計(jì)利息

C、如果凍結(jié)有誤，被凍結(jié)的款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

D、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，屬于贓款的，

凍結(jié)期間不計(jì)付利息，如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。

35、在銀行貸款五級(jí)分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可

能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級(jí)類貸款

D、關(guān)注類貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：我國自2002年開始全面實(shí)施的“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常

類、關(guān)注類、可以類、殞失類等五大類。其中，關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有

能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

36、存款人向存款機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A、要約邀請(qǐng)

B、要約

C、承諾

D、合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，其中，要約是指存款

人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條。

37、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A、以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B、以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C、以債權(quán)人的債權(quán)為限

D、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。

38、貸款人到期不歸還加保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D、凍結(jié)保證人存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利

息。借款人到期不歸還祖保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和

利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非

法律另有規(guī)定。

39、下列選項(xiàng)中，不屬于巾場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容的是（）。

A、利率方面的競(jìng)爭(zhēng)

B、匯率方面的競(jìng)爭(zhēng)

C、存款方面的競(jìng)爭(zhēng)

D、提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件卜，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)不可避免，這種競(jìng)爭(zhēng)主要表現(xiàn)在

以下幾個(gè)方面：①利率方面的競(jìng)爭(zhēng)；②存款方面的競(jìng)爭(zhēng)：③結(jié)算方面的競(jìng)爭(zhēng)：④

提供金融信息服務(wù)方面的競(jìng)爭(zhēng)。

40、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A、只能采取書面合同的形式

B、可以采取口頭合同的形式

C、既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D、采取簽訂合同的雙方約定的形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第197條的規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人

之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利

率、期限和還款方式等條款c

41、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)同一借款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A、我國法律對(duì)同一借款人貸款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B、我國法律規(guī)定，對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

C、“同一借款人“包括同一自然人

D、對(duì)同一借款人貸款比例管理僅在我國實(shí)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第1款第4項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的

貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故B選項(xiàng)說法止確?！巴唤?/p>

款人''應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。

故C選項(xiàng)說法正確。對(duì)同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，以此來

分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。故A選項(xiàng)說法正確，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

42、存款合同是一種實(shí)踐件合同，（）合同成立。

A、客戶填寫存款憑證時(shí)

B、版方口頭承諾時(shí)

C、存款機(jī)構(gòu)出具存款憑證后

D、雙方在合同上簽字時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段，存款人向存款機(jī)構(gòu)提

供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款

人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是存款人將款項(xiàng)

交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)其確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立。

43、可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括（）。

A、公安機(jī)關(guān)

B、人民檢察院

C、人民法院

D、紀(jì)檢委

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法

犯罪案件，可依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。

44、一般保證與連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主

債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月。

A、3

B、6

C、9

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：一般保證的保訐人與連帶責(zé)任保訐的保訐人與債權(quán)人未約定保證期間

的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

45、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不

明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）個(gè)月以上履行債務(wù)的期間。

A、1

B、2

C、3

D、6

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或

者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人2個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易

腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

46、下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A、中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

B、中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

C、中國建設(shè)銀行河北分行

D、中國人民銀行天津支行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。

集團(tuán)分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

47、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng).業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。

A、破產(chǎn)

B、被解散

C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷

D、被撤銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：公司被吊銷營(yíng).業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能

再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公司在清算后，才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

48、A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要

對(duì)此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

B、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

C、B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

D、B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》第66條的規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代

理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追

認(rèn)的行為，由行為人承祖民事責(zé)任。故D選項(xiàng)的情形應(yīng)由B銀行承擔(dān)民事責(zé)任。

但該條同時(shí)規(guī)定,本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的.視為

同意。故A選項(xiàng)的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應(yīng)由A公司對(duì)代理行

為承擔(dān)民事責(zé)任。根據(jù)《民法通則》第67條的規(guī)定，代理人知道被委托代理的事

項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)

的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。B、C選項(xiàng)的情形中A公司和B銀行負(fù)連帶

責(zé)任。

49、關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（）

A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B、消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C、國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍除了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)以外，

還包括與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，故D

選項(xiàng)表述不正確。A、B、C選項(xiàng)均表述正確。

50、在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（），

A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益

造成損害

D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：代理人不履行職責(zé)給被代理人造成了損害，代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故

A選項(xiàng)不符合題意；代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第

三人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項(xiàng)不符合題意；代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然

進(jìn)行代理活動(dòng)，代理人承擔(dān)連帶責(zé)任，故D選項(xiàng)不符合題意；代理人在代理權(quán)限

內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害，被代理人承

擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，故C選項(xiàng)符合題意。

51,關(guān)于合同成立條件的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、承諾生效時(shí)合同成立

B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：承諾生效時(shí)合同成立，故A選項(xiàng)表述正確。當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)

按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，

故B選項(xiàng)表述正確，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。合同成立是指訂約當(dāng)事人就合同的主要條

款達(dá)成合意.故C選項(xiàng)表述正確C

52、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定。表述不正確的是（）。

A、合同當(dāng)事人的法律地位平等

B、當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D、當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第3條的規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不

得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。該法第4條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的

權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。該法第5條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

確定各方的權(quán)利和義務(wù)。該法第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

故A、B、C選項(xiàng)的表述正確，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

53、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A、無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力

B、被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C、民事行為部分無效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D、顯失公平的民事行為無效

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、C選項(xiàng)分別出自《民法通則》第58條、第59條、第60條原

文。根據(jù)《民法通則》第59條的規(guī)定，對(duì)顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人

民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)

此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項(xiàng)的表述

錯(cuò)誤。

54、張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，

然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。

根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，關(guān)于張某的行為，說法正確的是()。

A、這是偽造金融票證的行為

B、這是合法的，因?yàn)閺埬匙约涸阢y行有抵押

C、這是不合法的，但不構(gòu)成犯罪

D、若能償還貸款就不違法，否則違法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：張某按某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空

白存單的行為屬于偽造限行存單，犯了偽造金融票證罪。

55、經(jīng)常以貿(mào)易比重為雙數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()。

A、市場(chǎng)匯率

B、套算匯率

C、有效匯率

D、浮動(dòng)匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：雙邊匯率是指一國貨幣對(duì)另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間

的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

56、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成()。

A、盜竊罪

B、貸款詐騙罪

C、信用卡詐騙罪

D、信用證詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙

領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡

意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

57、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，B選項(xiàng)屬于合法

經(jīng)營(yíng)，C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪，D選項(xiàng)

所述行為是合法行為。

58、下列情形中，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是

A、偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B、匯票憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C、偽造、變?cè)煦y行存單

D、偽造信用卡

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪的行為主要有：①偽造、變?cè)靺R票、支票、

本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；

③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

59、金融犯罪侵犯的客體是（）。

A、金融管理秩序

企業(yè)及個(gè)人

C、金融機(jī)構(gòu)

D、銀行業(yè)從業(yè)人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序，是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)

展、政治穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。

60、下列不屬于違法行為的是（）。

A、仿造貨幣的防偽標(biāo)記

B、某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款

C、銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

D、銀行經(jīng)客戶同意運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)所述行為構(gòu)成偽造貨幣罪，B項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法吸收公眾存款

罪，C項(xiàng)所述行為構(gòu)成非法出具金融票證罪。

61、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。

A、投資股票

B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

D、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第46條第1款的規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中

國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

62、《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中

的內(nèi)幕交易。

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。

A、不得低于4

B、不得高于4

C、不得低于10%

D、不得高于10%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列

資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%；②貸款余額與存款余額

的比例不得超過75%；③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于

25%；④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%；⑤

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。由此可知，商業(yè)銀行

流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4o

64、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)年收益率，并

強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。

A、沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)

C、該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的

D、即使存在風(fēng)險(xiǎn)，但為了銀行的信譽(yù)，也不能向客戶強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的風(fēng)險(xiǎn)提示原則規(guī)定，向客戶推薦產(chǎn)

品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)

涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)

當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳

述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保

證。本題中的銀行銷售人員向客戶隱瞞了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因此沒有做到向客戶充分提

示風(fēng)險(xiǎn)。

65、下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定正確的是（），

A、商業(yè)銀行可以任意提高利率來吸收存款

B、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)根據(jù)需要可以壓?jiǎn)?/p>

C、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D、商業(yè)銀行不得在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用

不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。A、B選項(xiàng)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，C選項(xiàng)中銀行在辦理業(yè)務(wù)、提

供服務(wù)時(shí)可以按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，D選項(xiàng)符合同業(yè)訶公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

66、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取（）的方

式。

A、公

B、平等

C、要約、承諾

D、誠實(shí)信用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《合同法》第13條規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式。

67、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（），

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選

項(xiàng)的說法錯(cuò)誤.根據(jù)《公司法》對(duì)公司資本制度的有關(guān)規(guī)定,A、C、D選項(xiàng)的說

法均正確。

68、王某與劉某之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，劉某欠王某5萬元到期未還，劉某拒絕償

還。現(xiàn)王某得知張某欠劉某5萬元，也已到期，對(duì)此王某可以行使（）。

A、撤銷權(quán)

B、代位權(quán)

C、不安抗辯權(quán)

D、同時(shí)履行抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債

權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中劉某怠于行

使自己對(duì)張某的債權(quán)，因此其債權(quán)人王某可以行使代位權(quán)。

69、票據(jù)最基本的特征是（），票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A、完全有價(jià)；承兌

B、流通性；背書

C、債權(quán)證券；承兌

D、設(shè)權(quán)證券；背書

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)若不能流通，就不能稱為票

據(jù)。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)力也隨之轉(zhuǎn)讓給

被背書人。

7U、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立。

A、權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記結(jié)算時(shí)

C、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

D、信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，以基金份額、

證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記時(shí)成立。

71,依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無兇證券，其含義是指（》

A、票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離

B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方將會(huì)票據(jù)為先決條件

D、取得票據(jù)無需合法原因

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)是一種無因證券，持票人只要向票據(jù)債務(wù)人出示票據(jù)就可以行使

票據(jù)權(quán)利，而無需說明票據(jù)取得的原因是否無效或有瑕疵。票據(jù)的無因性，有利于

保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

72、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。

A、10歲的小李購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢

D、趙某委托其同學(xué)（銀行借貸員）為其發(fā)放普通貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義

務(wù)的合法行為。根據(jù)《民法》的規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制

民事行為能力人。因此，A選項(xiàng)中的小李購買銀行理財(cái)產(chǎn)品需由其法定代理人代理

或征得其同意。B選項(xiàng)中某企業(yè)與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中國人民銀

行同期限檔次存款利率上限，屬于不合法的行為。C選項(xiàng)，為企業(yè)洗錢屬于違法行

為。

73、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人,

A、經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B、不可以

C、醫(yī)院和銀行都同意后才可以

D、可以

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題做了較多的規(guī)

范，其中包括：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為

保證人。

74、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲

企業(yè)到期未還款，銀行可以首先要求（）。

A、乙企業(yè)履行債務(wù)

B、甲企業(yè)履行債務(wù)

C、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)

D、甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)

事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一

般保證。囚此，本題中銀行首先要求甲企業(yè)履行債務(wù)。

75、抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分（）。

A、歸債權(quán)人所有

B、歸抵押人所有

C、歸拍賣機(jī)構(gòu)所有

D、上繳國庫

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押

人所有.不足部分由債務(wù)人清償c

76、甲向乙借款。100萬元，將房屋一問作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示

愿以200萬元購買甲的房屋，對(duì)此，下列各項(xiàng)中表述正確的是（）。

A、甲可以將該房屋出賣，不必事先通過乙

B、甲有權(quán)將該房屋出賣，但須事先告知乙

C、甲無權(quán)將該房屋出賣

D、甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優(yōu)先購買權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第49條的規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓己辦理登記

的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知水押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通

知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。本題中甲有權(quán)將房屋出賣，但須

事先告知抵押權(quán)人乙。

77、甲以自己一輛價(jià)值50萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40萬元，均未辦理

抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A、乙優(yōu)先受償

B、丙優(yōu)先受償

C、按債權(quán)比例受償

D、因未登記不予保護(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款

依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同

的，按照債權(quán)比例清償。②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償。③抵押權(quán)未登記

的，按照債權(quán)比例清償。

78、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者

C、批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《公司法》第，1條的規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與

重大決策和選擇管理者等權(quán)利。該法第187條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制

資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申

請(qǐng)宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民

法院。

79、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對(duì)外負(fù)債500余萬元無力償還，而該債務(wù)是

在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，對(duì)此債務(wù)的責(zé)任下列說法

正確的是（）。

A、乙公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任

B、甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C、甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D、甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。本題中乙公司作為甲

公司的子公司，是獨(dú)立的法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

80、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并

且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A、出票人

B、付款人

C、收款人

D、承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付

匯票金額的可靠資金來源。

81、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方

在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)

定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A、6月5日

B、6月9日

C、6月20日

D、7月1日

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第32條的規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同

的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本題甲、乙雙方采用書面形式訂立合

同，因此該合同的成立時(shí)間應(yīng)為簽訂合同之日，即6月20日。

82、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于8月10日向乙交付一一批原材.料，后該批原

材料在運(yùn)輸途中遇雨被淋，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A、解除合同

B、變更合同

C、行使后履行抗辯權(quán)

D、行使撤銷權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《合同法》第94條的規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解

除合同：①因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人

一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；③當(dāng)事人一方遲延履行主

要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；④當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其

他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。本題所述情形符合

合同解除的法定情形c

83、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系

的協(xié)議稱為（）。

A、要約

B、承諾

C、協(xié)議

D^合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民

事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

84、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，

應(yīng)當(dāng)（）返還定金。

A、雙倍

B、如數(shù)

C、3倍

D、4倍

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

85、下列選項(xiàng)中，不屬于內(nèi)幕交易對(duì)證券市場(chǎng)的危害的是（）。

A、違反了證券市場(chǎng)的“公開、公平、公正”

B、損害了上市公司的利益

C、擾亂了證券巾場(chǎng)秩序

D、直接損害了投資者的投資利益

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)幕交易對(duì)證券市場(chǎng)的危害很大，具體體現(xiàn)在：①違反了證券市場(chǎng)

的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益；②內(nèi)幕交易

損害了上市公司的利益；③內(nèi)幕交易擾亂了證券市場(chǎng)秩序。

86、團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（）。

A、相互尊重與相互信任

B、相互理解、相互信任與合作

C、相互尊重與競(jìng)爭(zhēng)

D、相互尊重與合作

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。銀行業(yè)從業(yè)人員在工

作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造、共同進(jìn)步、分享專業(yè)知識(shí)

和工作經(jīng)驗(yàn)。

87、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人

員（）的要求。

A、尊重同事

B、忠于職守

C、團(tuán)結(jié)合作

D、相互監(jiān)督

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)T工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于

職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種

規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)溝的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的

形象和聲譽(yù)。

88、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)勞動(dòng)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向

人民法院起訴。

A、7

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不

成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不

服的，自收到裁決書之三起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書

即發(fā)生法律效力。

89、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。

A、扣發(fā)獎(jiǎng)金

B、辭退

C、降職

D、起訴

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開除、

辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。

90、下列對(duì)離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在鹵相關(guān)程序的嚴(yán)格程度度的說法中，正確

的是（）.

A、離職交接程序最為嚴(yán)格

B、三種程序的嚴(yán)格程度相同

C、在崗相關(guān)程序比離職交接程序更加嚴(yán)謹(jǐn)

D、人職程序最為松散

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離

職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。一般而言，離職

交接程序與入職、在崗相關(guān)程序性規(guī)定是同等嚴(yán)格的。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、以下屬于中國人民策行職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)政政策由財(cái)政部制定。

92、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀

行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行

業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

93、下列關(guān)于我國股份制商業(yè)銀行的作用，敘述正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于“原四大銀行

94、屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的專業(yè)委員會(huì)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制

商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、終于國債登記結(jié)算有限公司、中國郵政

儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀

行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司。

95、我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物

價(jià)穩(wěn)定、國際收支平衡。

96、下列選項(xiàng)中，屬于我國三大產(chǎn)業(yè)中的第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國三大產(chǎn)業(yè)中，第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)：采礦

業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)；除第一與第二產(chǎn)業(yè)外，其

他行業(yè)都為第三產(chǎn)業(yè)。

97、貨幣市場(chǎng)具有（）的特點(diǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，其市場(chǎng)工具多被當(dāng)作貨幣的替代

品，因其具有償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。

98、按照投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照投資人所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具（債券）、股

權(quán)工具（股票）和混合工具（可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金）。

99、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自

由、存款有息、為存款人保密''的原則。

100、國內(nèi)銀行的（）等存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利鑫上

限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)跨息問題的通知》規(guī)定，除活期

存款與定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存

本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次

的存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

101、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：存款人以卜特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期

貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位

銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、

團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)開設(shè)臨時(shí)存款賬戶。

102、個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)可以區(qū)分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：依據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，個(gè)人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)區(qū)分為：外

匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

103、銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損

失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

104、下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年內(nèi)召開股東大會(huì)的情況；

②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成

員構(gòu)成及其基本工作情況：⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況：⑥獨(dú)立董事的工作

情況。資本充足率情況是《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行予以披露的信息。

105、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控

制四個(gè)步驟。

106、銀行資本的作用包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)

長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過渡擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市

場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

107、中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的

監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給中國銀監(jiān)會(huì)，中國人民銀行在特定情況下，經(jīng)國務(wù)

院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，稱之為特定情況下的全面檢查監(jiān)督

權(quán)。

108、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)

行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

109、行政處分的種類有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。罰款

屬于行政處罰。

110、對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處

理措有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于非法從事銀行.業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，由國務(wù)院銀行'業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行

業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上

5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬

元以下罰款。

111、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額

的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。故A選項(xiàng)正確。付款請(qǐng)求權(quán)是指持票人向票

據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第一順序請(qǐng)求權(quán)。追索權(quán)是指持票人被拒

絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，是第二順序

請(qǐng)求權(quán)。故B、C、D選項(xiàng)正確。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意

取得。持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利。故E選項(xiàng)正確。

112、下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸

管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何

一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

113、下列選項(xiàng)中，屬于金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循四個(gè)“認(rèn)識(shí)''的原則，即：“認(rèn)識(shí)你

的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

114、司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單

位資金數(shù)額在1萬元至3萬元以上，超過3個(gè)月未在的；挪用本單位資金數(shù)額在1

萬元至3萬元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；挪用本單位資金數(shù)額在5000元至2萬元以

上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

115、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行

政處分：構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從

事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法

追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及

業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢

杳的：③未依照本法第28條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)

凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第

42條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的具他行為。

D選項(xiàng)”未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露”是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。

116、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)

施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：我國正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會(huì)確立了分

類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。

117、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C.D.E

知識(shí)點(diǎn)。析」服彳―從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。題中選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

118、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功

能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資

金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款按照其保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可

分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四

類。

120、當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（）情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)社會(huì)總需求極度膨脹、社會(huì)總供給嚴(yán)重不足、物價(jià)大幅攀

升等情形時(shí)，國家將采取雙緊政策。

121、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務(wù)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：信用證和吒收派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押

匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電

子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

122、下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下

發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的2個(gè)月內(nèi)，制定

切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④要求商業(yè)銀行

降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴(yán)格審批或限制商

業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措

施。

123、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：城市商業(yè)策行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的。故A選

項(xiàng)說法錯(cuò)誤。為了化解城市信用社的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1994年，

國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。故E選項(xiàng)正確。1998年，

考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行。故D選

項(xiàng)說法正確。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)，即引進(jìn)戰(zhàn)略投資

者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組。故B選項(xiàng)說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧

波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，拉開了我國城市商

業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的序幕。故C選項(xiàng)說法正確。

124、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近3年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提

充足；⑤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近3年沒有重大違法、違

規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

125、關(guān)于混合資本債券計(jì)人商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足以下三個(gè)

條件：①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5

年，其可計(jì)入附屬資木的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資木債券不得

由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，

或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、

C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

126、金融犯罪的特殊主體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)》析融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括

銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

127、票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支

西

zT<o

128、下列（）情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《公司法》第181條規(guī)定，公司因下列原因解散：①公司章程規(guī)定

的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或者股東大會(huì)

決議解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉

或者被撤銷；⑤人民法院依照本法第183條的規(guī)定予以解散。該法第184條規(guī)

定，公司因本法第181條第①項(xiàng)、第②項(xiàng)、第④項(xiàng)、第⑤項(xiàng)規(guī)定而解散的，應(yīng)當(dāng)

在解散事由出現(xiàn)之日起15日內(nèi)成立清算組，開始清算。該法第191條規(guī)定，公司

被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

129、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓

有成效的努力，在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的

新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。

130、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)

的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。

三、判斷題（本題共75題，每題1.0分，共75分。）

131、我國目前沒有對(duì)客戶隱私保